Fondu pārskats: kā ieguldīt korporatīvajā nekustamajā īpašumā ar maziem ieguldījumiem

Tas ir jautri skatīties HGTV un iedomāties, kā tas justies pelnīt naudu flipping mājas.

Ir jābūt milzīgam sasniegumam, ja atklājat mājas sākotnējo šarmu zem gadu desmitiem sliktas dizaina izvēles, nemaz nerunājot par naudu, kas, šķiet, rodas no visa šī darba.

Bet pieņemsim seju: vairumam no mums nav laika, resursi vai mājas uzlabošanas prasmes, lai veiktu šo darbu.

Jums vajadzētu iegādāties īpašumu uz priekšu, kā arī celtniecības materiālus un kvalificētu darbaspēku. Tad jums jāgaida, kamēr īpašums pārdod, lai redzētu jebkādu peļņu.

Tomēr nekustamā īpašuma investīciju pievienošana jūsu portfolio var būt patiesi saprātīga ideja - ne tikai tāpēc, ka nekustamais īpašums ir pierādījis sevi kā stabilu ieguldījumu izvēli, bet arī tāpēc, ka daudzveidība ir absolūti izšķiroša katram no mums.

Lai uz priekšu dzīvotu - un lai izveidotu ligzdas olu, kas var izturēt laika pārbaudi - mēs nevaram visus mūsu olas ievietot vienā grozā, vai ne?

Iepazīstinām ar: fonda līdzekli

Vai nebūtu lieliski, ja jūs varētu ieguldīt nekustamajā īpašumā, neskarot visas grūtības iegādāties, uzlabot un pārdot nekustamo īpašumu?

Tagad, pateicoties jauniem uzņēmumiem, piemēram, Fundrise, jūs varat. Fonds darbojas tāpat kā Kreditēšanas klubs un Prosper, bet īpašu uzmanību pievērš nekustamajam īpašumam.

Izmantojot "Fundrise", jūs varat ieguldīt komerciālā īpašuma īpašumā, neievērojot fizisko īpašumu īpašumtiesības. Iepazīstieties ar citiem lieliskiem investīciju veidiem, izlasot mūsu Motif Investing Review vai mūsu Kreditēšanas klubu pārskatu.

Padomājiet par to, cik daudz vieglāk tas varētu būt.

Ja jūs "pārvērtīsiet mājas", jums būs jāuztraucas par to. Iespējams, jums būs jāiegādājas liels skaidras naudas maksājums tikai, lai sāktu iegādāties īpašumu, kā arī nolīgtu darbuzņēmējus, pārraudzītu būvniecību un darba ņēmējus, pēc tam nepārtraukti strādājam, lai pārliecinātos, vai jūs pārdodat māju par peļņu.

No otras puses, kā dzīvojamais vai komerciālais īpašnieks, jums var būt pilnīgi atšķirīgs uzdevumu kopums. Īrnieku meklēšana, plānošana remontam un apkope, īres maksas iekasēšana, nodokļu maksāšana. Tas pats var būt pilna laika darbs.

Un katru reizi, kad īrnieks aizgāja, jums vajadzētu sākt procesu, pārcelt laiku, lai atrastu jaunu īrnieku, nomas un nomas līgumu, kā arī finansu līguma noslēgšanu, iepriekšējo īrnieku tīrīšanu, kā arī jebkuru citu iespējamo problēmu risināšanu.

Tomēr, ieguldot līdzekļus, izmantojot "Fundrise", jūs varat izmantot pilnīgi brīvu pieeju savām investīcijām. Jūs sniedzat naudu, bet ne elkona taukus vai aktīvu pārvaldību.

Tas ir iespējams, jo jūs pērkat piezīmes, kas norāda nekustamo īpašumu kā pamatinstrumentu - nevis pašu nekustamo īpašumu.

Lūk, kā tas darbojas: Jūs ieguldāt fondā, kas savukārt iegulda nekustamā īpašuma attīstības projektos. Ja projekti, kurus jūs ieguldāt naudā, jūs redzat peļņu no jūsu ieguldījuma.

Daudziem cilvēkiem tas ir labākais (un vienīgais) veids, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā tālsatiksmes pārvadājumiem. Ne visi var rehabilitēt netīras mājas vai būt saimnieks, vai ne?

Ieguldījumi nekustamajā īpašumā ar fonda līdzekļiem

Ja jūs meklējat pieeju ieguldījumiem nekustamajā īpašumā, Fundrise ir firma, kuru jūs varētu vēlēties apsvērt.

Ar saviem nekustamo īpašumu investīciju produktiem pērn ieguldītāji nopelnīja vidēji 12 - 14 procentus no savas naudas, un visi, neuzkrājot sienas vai nodarbojoties ar nepaklausīgiem īrniekiem.

Šeit ir daļa, kas, manuprāt, ir ļoti gudra: "Fundrise" izmanto tehnoloģiju, lai izvietotu un gūtu labumu no nekustamā īpašuma investīcijām, kas visticamāk gūst ienākumus, "saldu vietu" projektiem, kas pastāv starp lielajiem institucionālajiem ieguldījumiem un mazāku, augstāku risku atsevišķas investīcijas.

Saskaņā ar Fundrise dibinātājiem Ben un Dan Miller, grūtāk nopelnīt ienākumus no lieliem institucionāliem ieguldījumiem nekustamajā īpašumā, jo konkurence laika gaitā samazina peļņu.

Tajā pašā laikā mazie "fiksēšanas un pagriezt" aktīvi, kurus jūs redzat, piemēram, HGTV's Fixer Upper, parasti ir satriecami ar problēmām un risku.

Ne tikai šie mazie projekti ir salīdzinoši dārgi, bet arī ir pārāk daudzas lietas, kas var kļūt nepareizi.

Ko darīt, ja atklājat azbestu? Tas, piemēram, budžetā, iespējams, pievienos vēl sešdaļu rindas vienību, kas tieši tiek samazināta jūsu peļņā.

Lai novērstu šos ierobežojumus jūsu spējai nopelnīt ienākumus no nekustamā īpašuma, fonds koncentrē savus centienus uz šo "saldo vietu", par kuru es runāju: vidēja lieluma, subinstitucionālie aktīvi, kuriem ir mazāka konkurence, bet lielākas peļņas iespējas.

Tātad, izmantojot Fundrise, jūsu dolāri netiks ieguldīti jebkāds nekustamā īpašuma ieguldījums kas nāk kopā; tā vietā Fundrise koncentrējas uz ieguldījumiem, kas atbilst noteiktiem parametriem, un piedāvā lielisku potenciālu zemu risku un augstu atdevi.

Kā Fundride atrod šādus projektus?

Saskaņā ar "Fundrise" komandu, izmantojot stingru projektu pārbaudes procesu, kura rezultātā tiek saņemti tikai 1% no iesniegtajiem projektiem.

Tātad, ne tikai jūs varat ieguldīt nekustamajā īpašumā, nedarot visu kāju darbu, bet jūs varat arī uzzināt, ka jūsu ieguldījums ir labi novietots, lai nopelnītu ienākumus.

Viss, kas jums jāzina par Fundrise

Ja jūs vēl arvien lasāt, es domāju, ka jūs interesē ieguldīt fondā, un vēlaties uzzināt dažus sīkumus par to, kā tas darbojas un kas var ieguldīt.

Tātad sāksim, vai mēs?

Pirmkārt, minimālais ieguldījums, ko pieprasa Fundrise, ir tikai 500 USD ieguldītājiem, kas iegulda savu startera portfelī, 1000 EUR savos eREIT ™ produktos un apmēram 5000 ASV dolāru tiem, kuri iegulda savos citos izvietojumos.

Noderīgi noteikumi

Fundrise ir preču zīmes jaunais termiņš saviem ieguldījumu instrumentiem. Lūk, kā viņi strādā

Kas ir eREIT ™?

Lai izprastu Fundride eREIT ™ produktus, vispirms definējiet tradicionālo REIT vai Real Estate Investment Trust. Cilvēki ir ieguldījuši REITs aptuveni pusgadsimtu. REITs ir nekustamais īpašums, un jūs varat jebkurā laikā pirkt un pārdot akcijas ar starpnieku, tāpat kā ar krājumiem.

Fundride eREIT ™ vai elektroniskā Real Estate Investment Trust, produkti darbojas līdzīgi, izņemot gadījumus, kad jums nav nepieciešams brokeris, jo akcijas nav publiski tirgotas. Kad atverat kontu, jūs pērkat akcijas tieši no Fundrise.

Tas ir labi, jo ieguldījumi nav atkarīgi no tirgus nepastāvības, taču paturiet prātā, ka ir arī grūtāk pārdot akcijas, jo tās nav publiski tirgotas.

Kas ir eFund ™?

FundRead's eFund ™ ir daudzveidīgs fonds, kas sastāv no dzīvojamo nekustamo īpašumu projektiem, piemēram, vienas ģimenes mājas, dzīvokļu kompleksi, kondozes utt. Šie fondi ir strukturēti kā partnerattiecības, nevis korporācijas, lai izvairītos no dubultas aplikšanas ar nodokļiem, un tos pārdod vienīgi ar Fonda līdzekļiem .

Tāpat kā eREIT, tie netiek publiski tirgoti.

Šis salīdzinoši zemais šķērslis ieceļošanai padara šo investīciju veidu par ļoti labu izvēli tiem, kas vēlas iegremdēt pirkstus nekustamajā īpašumā, nedodot pilnīgu droseli.

Tagad jebkurš ASV iedzīvotājs var ieguldīt fondā, ja:

• viņi var apmierināt minimālo investīciju apjomu
• to ieguldījumi nepārsniedz 10 procentus no to bruto gada ienākumiem vai neto vērtības.

Starter Portfolio patiešām ir viens no vairāk intriģējošs piedāvājumiem REIT telpā.

Lai sāktu darbu ne tikai, tas prasa tikai 500 ASV dolāru ieguldījumu, bet jūs ieguldīsiet trīs dažādos REITs; East Coast, Heartland un West Coast eREIT, un Fundrise piedāvā 90 dienu atpirkšanas periodu, lai jūs to varētu izmēģināt bez riska.

Papildus atsevišķiem izvietojumiem Fundrise piedāvā gan ieņēmumu eREIT ™, gan izaugsmes eREIT ™ iesācējiem, kuriem abiem ir līdzīgi mērķi, bet nedaudz atšķirīga.

• Fonds izveidoja savu Ieņēmumi eREIT ™ lai nodrošinātu ieguldītājus ar nelielu svārstīguma ienākumu plūsmu no "konsekventām, pievilcīgām naudas izmaksām, kas rodas no komerciālo nekustamo īpašumu investīcijām." Ienākums eREIT ™ galveno uzmanību pievērš parādam kā ieguldījumam un peļņu gūst visā tā ieguldījumu termiņā, un tas ir tas, kas to nošķir .
• The Finansējuma pieaugums eREIT ™, no otras puses, galvenā uzmanība ir pievērsta tam, lai uzņemtos komerciālo nekustamo īpašumu īpašumtiesības. Koncentrējoties uz pašu kapitālu, nevis parādu, izaugsmei eREIT ™ ir lielāks potenciāls laika gaitā uzkrāt lielāku vērtību. Kamēr dividendes tiek izmaksātas reizi ceturksnī, lielākā daļa no šī ieguldījuma atdeves tiek izmaksāta ieguldījuma perioda beigās.

Paturiet prātā, ka papildu ieguldījumi var būt pieejami jums, ja esat akreditēts investors - Termins, ko izstrādājusi Vērtspapīru un biržu komisija (SEC), lai raksturotu finansiāli sarežģītus investorus, kuriem ir augsta tīrā vērtība un kuriem nepieciešama neliela aizsardzība.

Izpratne par Fundrise jaunajiem mērķiem balstītajiem plāniem

Tagad fondrāde piedāvā vēl vienu veidu, kā klasificēt jūsu investīcijas: izvēloties vienu no trim mērķiem balstītiem plāniem. Katra plāna nosaukums var mums daudz ko pastāstīt par to, kā tas darbojas, un Fundrise piedāvā anketu, lai palīdzētu jums izlemt par stratēģiju, ja neesat pārliecināts.

• Papildu ienākumu stratēģija - šī pieeja nodrošina visaugstāko ienākumu plūsmu no jūsu ieguldījumiem.
• Līdzsvarota investīciju stratēģija - šī pieeja vairāk vērsta uz ilgtermiņa izaugsmi, samazinot uzsvaru uz tūlītēju ienākumu gūšanu.
• Ilgtermiņa izaugsmes stratēģija - šī pieeja iegulda lielākus riska projektus, kas nozīmē, ka tūlītējie ienākumi, visticamāk, būs zemāki, bet ilgtermiņā arī jūsu ieguldījumiem būs lielākas iespējas.

Fonda naudassodi

Atšķirībā no tradicionālajiem nekustamo īpašumu ieguldījumu fondiem, jūs varat ieguldīt līdzekļus Fundrise nekustamo īpašumu trasta fondos, nemaksājot starpnieku (vai starpnieku) brokeru pakalpojumus. Tātad, ko jūs maksājat?

• 0,85 procentu gada maksa par jūsu aktīviem.
• 0,15 procentu gada maksa par vadību.

Kopā: 1 procentu gada maksa par aktīviem. Maksa tiek automātiski atskaitīta no jūsu konta.

Ieguldījumi fondorā

Kaut arī investīciju veids nav perfekts, fondrisam ir dažas priekšrocības, kas palīdz tai izcelt. Manuprāt, labākie Fundrise piedāvātie līdzekļi ir apkopoti zemāk:

• Fonds maksā zemas maksas par saviem pakalpojumiem. Par katru gadu par aktīviem ir jāmaksā 0,85 procenti un par 0,15 procentiem maksa par pārvaldību. Protams, tas ir labvēlīgi salīdzinājumā ar tradicionālajām metodēm, kas maksā 5 vai 6 procentus gadā. Ja jūs meklējat investīciju iespēju ar maksu, kas netiks ēst jūsu ienākumiem pārāk daudz, iespējams, tas būtu.
• Jūs varat ieguldīt līdzekļus Fonds caur IRA. Ja atverat pašregulētu IRA, jūs varat ieguldīt savus līdzekļus Fundrise piezīmēs.
• Fundride ļauj meklēt un filtrēt piedāvājumus, lai atrastu visinteresantākos un potenciāli izdevīgos piedāvājumus. Tāpat kā kreditēšanas klubs ļauj jums sakārtot piezīmes, pamatojoties uz riska līmeni un peļņas potenciālu, jūs varat pārlūkot Fundrise vietni investīcijām, kas atbilst jūsu personalizētajiem kritērijiem. Ja jūs vēlaties kontrolēt savus ieguldījumus, tas ir milzīgs darījums.
• Fondu konti ir bezmaksas. Jūsu konta atvēršana ir pilnīgi bez maksas, un no jums arī nebūs jāmaksā par investīciju pārlūkošanu. Ja jūs vēlaties rakt pa viņu vietni, pirms esat izdarījis saistības, varat to izdarīt. Un patiesībā es ieteiktu to darīt jebkurā gadījumā, pirms sākat darbu.
• Kapitāla pieauguma ienākumi ir tikpat pasīvi, cik izpaužas. Ieguldot nekustamajā īpašumā, vecmodīgs ceļš prasa daudz intensīvas plānošanas un liela apjoma praktisku darbu, tāpēc Fundride neko nedara. Kad esat izvēlējies savus ieguldījumus, gandrīz viss pārējais tiek rūpēsies par jums.
• Lielākā daļa Fonds ieguldījumi piedāvā dzēšanas termiņus. Lai gan tas nav vienmēr, lielākā daļa no to ieguldījumu iespējām ļauj jums izņemt daļu vai visu savu ieguldījumu ik pēc pāris gadiem. Tātad, kamēr tie nav šķidruma vispārējā nozīmē, jums periodiski būs pieejama jūsu nauda.
• Fondrists ļauj ieguldīt no mājām ērtā vietā savā drošajā vietnē. Konta atvēršana un investīciju izvēle ir vienkārša. Turklāt jūs varat pievienot līdzekļus, izmantojot elektronisko čeku, un pat parakstīt dokumentus tiešsaistē.

Finansējuma trūkumi

Neviens ieguldījumu variants nav ideāls, un Fundrise nav izņēmums. Kaut arī ieguldot līdzekļus Fundrise var piedāvāt lielu atdevi un patiešām pasīvus ienākumus, ir jāņem vērā arī daži trūkumi.

• Daudzi Fundrise ieguldījumi, kas nav viņu jaunie eREIT produkti, nav pieejami nepakreditētiem ieguldītājiem. Lai kļūtu par akreditētu investoru, jums jāatbilst noteiktiem kritērijiem, kurus noteicis SEC. Viens no veidiem, kā kvalificēties kā akreditētu ieguldītāju, ir pelnīt ienākumus vismaz 200 000 ASV dolāru gadā vai kopīgus laulāto ienākumus vismaz 300 000 ASV dolāru gadā vismaz divus gadus. Arī tad, ja neto vērtība ir vismaz $ 1 miljons dolāru, neatkarīgi no jūsu ienākumiem. Protams, ir arī citi veidi, kā apmierināt prasības kļūt par akreditētu ieguldītāju, taču tie abi ir visvieglāk.
• Fondu ieguldījumi nav likvīdi, līdz tie sasniedz termiņu. Kaut arī kreditēšanas klubs piedāvā sekundāro tirgu, kurā varat pārdot piezīmes, ja jums jāiziet no naudas, Fundrise šo iespēju vēl nepiedāvā. Tā rezultātā jūsu ieguldījumi nav likvīdi, līdz tie sasniedz termiņu. Ja jums liekas, ka jums jebkurā brīdī vajadzēs piekļūt savai naudai, tas ir neizdevīgā situācijā. Fonds nesen ir ieviesis īslaicīgu pasākumu, lai atvieglotu ieguldījumu izņemšanu no tirgus.
• Šajā brīdī fonds piedāvā ierobežotas investīciju iespējas. Pat akreditētiem investoriem ieguldījumu iespējas ir nedaudz ierobežotas. Tas, visticamāk, turpinās mainīties, jo Fundrise palielinās savu platformu, taču joprojām ir vērts atzīmēt, ka vēl joprojām nav daudz izvēles.
• FundRuss ir salīdzinoši jauns, tāpēc mums vēl nav daudz datu, lai strādātu. Kaut arī Fundride investori nopelnīja vidēji 13 procentus no savām investīcijām 2015. gadā, uzņēmums nebija dibināts līdz 2012. gadam. Peļņa iekritās vienā ciparā 2016. gadā, bet 2017. gadā atgriezās līdz 11,44 procentiem. Būs interesanti redzēt, kāda veida ienākumi investoriem ziņo 2018 un vēlāk.

Nobeiguma domas

Par fondridu ir jāzina tik daudz vairāk, un, ja vēlaties kaut ko dziļāk izrakt, es ļoti iesaku jums izpētīt viņu tīmekļa vietni un jo īpaši to bieži uzdotos jautājumus. Vietne sākas ar vispārīgu informāciju, taču varat drukāt uz labo druku, pat neatverot kontu. Ja jums ir jautājumi par ieguldījumiem Fundrise vai gandrīz jebko citu, jūs, iespējams, atradīsit atbildes, kuras jūs meklējat.

Labākā daļa no ieguldījumiem Fundride ir fakts, ka tas ir patiesi neatlaidīgs un pasīvs ieguldījums - tāpat kā jums nebūs jātērē savas rokas vai jāveic kāda smaga pacelšana, vai tā fiziskā veidā velk muskuļus un šķembas, vai smaga pacelšana, kas ir nepieciešama, ja aktīvi pārvaldāt ieguldījumu projektu.

Tomēr, tāpat kā jebkuru citu ieguldījumu, pastāv risks. Tā kā investīcijas nekustamajā īpašumā šādā veidā ir salīdzinoši jauna koncepcija, pārliecinieties, ka jūs zināt, ko jūs iekļāvāt, pirms jūs ievietojat reālu naudu uz galda.