GFC TV Ep 003: Vai jūs zināt, cik lielā apmērā maksā faktiski izdevumus?

Džims, 66 gadus vecais ieguldītājs un pensionējies paramedis, zināja, ka viņš kaut ko maksā, bet viņš vienkārši nav pārliecināts par to. Tātad viņš centās pārcelties uz citu finanšu konsultantu un saņemt dažas atbildes.

Kāpēc viņš nekad nevienam nekad nav vaicājis pirmajā vietā, ir ārpus manis; godīgi sakot, tas bija arī ārpus viņa. Bet visbeidzot, viņam nācās uzdot jautājumu: "Cik es esmu maksājis par saviem ieguldījumu kontiem?"

Jim bija apmēram $ 300,000 dažos atsevišķos pārvaldītajos portfeļos. To galvenokārt veido savstarpējie fondi un biržā tirgotie fondi. Izrādās, ka viņš gadā maksāja aptuveni 5 500 dolārus konsultāciju maksā.

Es neesmu pārliecināts, vai viņš ir vairāk apbēdināts vai neērts. Katrā ziņā viņš zināja, ka viņš maksās dažas nodevas, bet viņš nezināja, cik daudz un kāpēc. Vēlēdamies apstiprināt, viņš beidzot jautāja savam bijušajam padomniekam: "Vai ir kādi citi slēptās maksas, par kurām man būtu jāzina?" Padomnieks, acīmredzot, atbildēja: "Nē, papildu maksa nav."

Tieši tad viņš nolēma veikt kādu darbību un saukt manu biroju, lai izveidotu sapulci.

Kā jau minēju, Jim bija trīs atsevišķi konti - divi, ka padomdevējs pieprasīja 1,5 procentus. Otrajam kontam, kas bija pārvaldīts ETF portfelis, tika uzlikts 2 procenti. Viņš uzdeva mani tādu pašu jautājumu par maksu. Neskatoties uz viņa paziņojumiem, mana sākotnējā doma bija: ja jums ir kopieguldījumu fondi vai ETF, tad būs kādi iekšēji izdevumi.

Bet, kad viņš nodod savu pirmo paziņojumu, tas ilga ilgu laiku, lai redzētu, ka viņš patiesībā maksā vairāk par 1,5 procentiem, ko padomdevējs iekasēja. Tā bija kopfonda platforma, par kuru es biju ļoti labi pazīstama, jo tā bija tāda, ko parasti izmantoja konsultanti manā iepriekšējā brokeru sabiedrībā.

Mēs izmantojam dažas dažādas savstarpējas fondu pārbaudes programmas, un es izvilkašu vienu, lai parādītu viņam, kādi bija iekšējo fondu iekšējie izdevumi. Fonda iekšējā vadības maksa bija 2,04 procenti.

Sākumā Džims klusēja, iespējams, domādams par to, ko viņam bija teicis viņa bijušais padomnieks. Tad, ar nedaudz pozitīvu pārliecību, viņš teica: "Nu, vismaz tas ir tikai par pusi procentiem vairāk nekā es domāju. Tas nav tik slikti. "

Es viņam paskaidroju, ka 2,04 procenti bija papildus 1,5 procentiem, ka viņš maksā padomdevēju, par kopējo maksu 3,54 procenti tikai par šo vienu kontu. Jūs būtu domājuši, ka es iegriezu savu pirmdzimto kvadrātu mutē.

Es vēlos, es varētu teikt, ka tas bija atsevišķs incidents, ka tas notiek tikai retos gadījumos, bet diemžēl tas tā nav. Tas notiek diezgan bieži. Ar laiku atkal mēs saskaramies ar investoriem, kuri savos portfeļos maksā pārmērīgas maksas. Un vēl sliktāk, ka viņi bieži maksā 2% līdz 3% vairāk.

Dažkārt maksa var būt nežēlīga. Bet jautājums ir, kāpēc? Maksa ir jūtama nežēlīgā, ja tā nav piemērota nepieciešamajam pakalpojumam vai arī, kad jūs nezināt par maksu vispirms.

Sertificēts finanšu plānotājs Benjamin Brandt, prezidents un Capital City Wealth Management dibinātājs, iekļūst pirmajā punktā. "Tā vietā, lai koncentrētos uz maksas summu, vispirms es uzdotu jautājumu par maksas struktūru," viņš teica.

"Klientiem vajadzētu gaidīt padomdevēja motivāciju saskaņoties ar viņu pašu," piebilda Brandt. "Piemēram, ja klients meklē padomus par īstermiņa mērķiem (parādu pārvaldīšana, uzņēmējdarbības novērtēšana, dzīvības apdrošināšana), vienreizēja maksa būtu piemērotāka nekā pastāvīga maksa.

"Ja, no otras puses, klientam vajadzīgs pastāvīgs pensijas ienākumu plāns, atkārtoti maksājamā plāna maksa varētu būt piemērotāka," viņš turpināja. "Kad tiek noteikts atbilstošais maksas stils, var veikt izmaksu salīdzināšanu. Ak, un jebkurā laikā padomnieks saka, ka viņu produktiem nav maksas. . . palaist! "

Turklāt fraktētais finanšu analītiķis Grant Bledsoe, prezidents un Three Oaks Capital Management dibinātājs, norāda uz lielisku veidu, kā palīdzēt paļauties uz maksu.

"Man bija kāds man nesen jautāja:" Vai man ir jāmaksā kādi maksājumi, kas man netiks rēķini tieši? ", Viņš teica. "Es domāju, ka tas ir labs veids, kā izteikt jautājumu, jo tas ietver slodzes, komisijas naudu, izdevumu attiecības, 12b-1 maksu un visu citu, kas nāk no konta."

Diemžēl daudzi cilvēki ar svētlaimīgumu nezina maksas, ko viņi maksā savos ieguldījumu kontos. "Rebalance IRA" veiktais pētījums parādīja, ka no viņu pilnas slodzes izmantoto bērnu pamešanas gadījumu skaita 46 procenti uzskatīja, ka viņiem nav jāmaksā nekādas maksas viņu izdienas kontos. Turklāt tie, kas uzskata, ka viņu maksa ir mazāka par 0,5 procentiem, kopā 19 procenti. Yikes.

Daži finanšu konsultanti virza savus klientus uz "piemērotiem" ieguldījumiem, bet ne vienmēr ir "labākie" ieguldījumi. Jauns noteikums, kas izriet no Darba departamenta, "fiduciārais noteikums", ir vērsts uz to, lai nodrošinātu, ka finanšu konsultantiem jārīkojas savās klientu vislabākajās interesēs.

Finanšu konsultantiem vajadzētu būt pārredzamākiem par izmaksām, kas saistītas ar viņu pakalpojumiem, ieskaitot pašas ieguldījumu iekšējās izmaksas. Investoriem ir tiesības saprast, kā un ko viņi maksā.

Lai gan tas ir veselais saprāts, ieguldītājiem vislabāk tiek ieteikts veikt pētniecību pirms ieguldīšanas.Ja jūtat, ka esat vienā laivā, kas ir Jim, šeit ir daži vienkārši veidi, kā pārbaudīt, cik daudz jūs maksājat:

1. Jautājiet savam padomniekam, kāda ir jūsu "viss" maksa, lai veiktu ieguldījumus. Pārliecinieties, vai atklājat papildu maksu, ko var gūt peļņa no kopfondiem vai ETF. Ja viņi saka, ka nav slēptu maksu, pārbaudiet.
2. Jūs varat pārbaudīt, izmantojot trešo personu. Piemēram, ja jums pieder kopfonds, varat vienkārši ievadīt piecu burtu simbolu pakalpojumā Yahoo Finance, lai noskaidrotu tā iekšējos izdevumus. Vietnes, piemēram, FeeX.com un Morningstar.com, arī jums dos pārvaldības maksas.
3. Visbeidzot, divreiz pārbaudiet savus apgalvojumus. Ja jūs maksājat padomnieka maksu, tam jābūt jūsu paziņojumam. Ar dažiem paziņojumiem jūs varat atrast padomdevēju pirmajā lapā. Pārējos paziņojumos esam konstatējuši, ka konta darbības rezultātā 17. Lappusē ir iekļautas maksas. Jums, iespējams, būs jādodas medības, bet tas ir tur.

Kad runa ir par jūsu ieguldījumiem, jūs varat uzzināt patiesību par maksām, ko jūs maksājat. Veikt jautājumus savās rokās, atrast maksas un rīkoties atbilstoši.