GFC TV Ep 005: neuztraucieties par finanšu pārkāpumiem

Kā es slīdos pa lauku, es precīzi zināju, ko es gatavojas darīt tālāk: es biju gatavojas iznīcināt vienu no maniem apburtā Barija Sandersa līdzīgiem spiniem.

Bija tikai viena neliela problēma: man nav tādas Barry Sanders tipa prasmes.

Ak, jā, es esmu pieklājīgi sportiska. Bet mans forte nebija manāms šādā kustībā atklātā laukā.

Kad es devos, lai veiktu kustību, mani nostiprinājuši neveikli uz zemes, un es beidzot nokritu un nolaidos tieši manā gūžā. Laukumam, pie kura mēs spēlējāmies, bija vairākas kailas, grūti vietas, un tur es piecēlos. Tas sāp.

Es zināju, ka es ievainoju sevi, bet nebija tāda, ka es nebūtu gatavojas pabeigt spēli. Nākamajā dienā sāpes bija tik sliktas, ka es tikko staigāju, tāpēc es nolēmu doties uz neatliekamās palīdzības numuru. Pēc rentgenstaru iegūšanas izrādās, ka man bija ļoti dziļa kaulu sasitumi. Man bija izrakstītas dažas zāles pret sāpēm un tika nosūtīti manā ceļā.

Tagad iedomājieties, vai tas bija tāds pats scenārijs, bet pirms man pat bija rentgenstaru, ārsts ieteica viņus amputēt manu kāju. Kaut arī es varētu daudz nezināt, esmu diezgan pārliecināts, ka to varētu uzskatīt par medicīniskiem pārkāpumiem.

ASV medicīniskā prakse notiek ļoti daudzās vietās, un mēs visi esam dzirdējuši mūsu šausmu stāstus - bet par to finanšu ļaunprātīga rīcība? Cik bieži mēs dzirdam šos stāstus? Par emuāra ziņu, kuru es iepriekš koplietoju, atklāju, ka ir noteikti finanšu konsultanti, kurus es vēlētos spēlēt sejā.

Ir droši teikt, ka visi no tiem ir kvalificēti kādā no finanšu pārkāpumiem, taču, jo lielāka saistība ar maniem lasītājiem šajā emuārā un vairāk klientu, ar kuriem es galu galā strādāju, jo vairāk es saprotu, cik daudz es saskarē ar gadījumiem par finanšu pārkāpumiem. Tādējādi es definēju finansiālo ļaunprātību:

Finanšu nelikumīga rīcība ir profesionāla nolaidība finanšu konsultanta darbības vai bezdarbības dēļ, kurā sniegtais ieguldījumu ieteikums ir zemāks par pieņemto praksi finanšu pakalpojumu nozarē un rada finanšu zaudējumus vai lielus zaudējumus ieguldītājam.

Šajā situācijā ieguldītājs veica dažus tiešsaistes pētījumus. Viņš bija mazliet izlasījis koncepciju "Banka par sevi". Ja jūs kādreiz esat dzirdējuši par šo jēdzienu, vispārējā tendence ir tāda, ka jūs izmantojat taisnīgumu savā mājā un izmantojat to un iegādājies kādu garantētu dzīvības apdrošināšanas produktu, parasti visu mūžu, un tā kā tai ir garantēta peļņas norma, jums vajadzētu neto lielākas summas nekā procenti, ko maksājat par savu hipotēku.

Investors vēlējās uzzināt vairāk par koncepciju, lai viņi tiešsaistē aizpildīja veidlapu un nākamo, ko viņi zināja, ka runā ar pārstāvi. Pēc īsa brīža, kad viņš bija ar tālruni kopā ar viņu, aģents uz līnijas ātri mainīja savu stāstu. Visa dzīvības apdrošināšanas vietā viņi ātri nomainīja un uzsāka fiktīvu indeksētu ikgadējo pabalstu. Konkrēti, konkrēta fiksēta indeksēta mūža rentes, ko pārstāv apdrošināšanas sabiedrība Allianz.

Kad es jautāju ieguldītājam, cik daudz informācijas viņam uzdeva, viņš teica ļoti minimālu. Viss, kas viņam bija zināms, bija viņa aptuvenais vecums un cik daudz viņš bija jāiegulda. Par šo domājamo finanšu konsultantu, kas nodarbojas ar ieguldījumu produktu - jo īpaši fiksētu indeksētu mūža rentes - nezinot par šo klientu, es uzskatu šo finansiālo pārkāpumu.

Jebkurš padomdevējs, kurš neņem laiku un pūles, lai iepazītos ar viņu klientu, tikai viņu nodarītu kaitējumu un potenciāli radītu viņiem papildu finansiālus zaudējumus.

Ja jūs sākat runāt ar jebkuru finanšu konsultantu par jebkura veida investīcijām, un viņi nepieprasa dažus pamatjautājumus, izejiet no sava sēdekļa, pieskrūvējiet pie automašīnas un izkāpiet no Dodge.

Vairāk finanšu pārkāpumu piemēri

Es vēlos, lai es varētu teikt, ka tas bija vienīgais piemērs, bet ir vairāk.

Emuāra lasītājs pēc tam sazinājās man un teica man, kā "padomnieks" viņai lika izņemt no viņas 401 (k) naudu un nodot naudu indeksētas universālās dzīvības apdrošināšanas polises izveidei. Ko tu teici? Padomnieks nekad nav minējis citas iespējas, piemēram, teiksim, liekot naudu Roth IRA! Runājiet par finanšu pārkāpumiem! Šāda veida stāsts mani nomierina, un tas arī liek tev izjaukt.

Apskatiet pilnu stāstu, ko esmu kopīgojis vietnē Good Financial Cents Facebook:

Tas ir iemesls, kāpēc es saņemu atzīmi pie citiem "finanšu konsultantiem". Blog lasītājs sazināsies ar mani, jo viņa nejūtas labi. . . [Lasīt vairāk]

Ievietoja: Good Financial Cents, otrdien, 2015. gada 9. jūnijā

Vai esat gatavs vēl kādam piemēram?

Šeit ir vēl viens no manas Facebook lapas, kurā parādīts, kā komisijas maksas var ietekmēt dažus finanšu padomdevējus, lai darītu to, kas notiek viņu labākie procenti, nevis viņu klientu intereses.

Šajā rakstā pievērsiet uzmanību tam, kā klients uzdeva pareizo jautājumu:

Es neesmu pārliecināts, vai tas topi vakardienas rant par "finanšu padomnieks" aka slepeni pārdevējs, bet tas ir diezgan darn ...

Ievietoja: Good Financial Cents trešdien, 2015. gada 10. jūnijā

Kas jums jāzina, pirms jūs nokļūstat finanšu pārkāpumos

Ir svarīgi veikt mājasdarbus, lai novērstu finansiālu ļaunprātīgu rīcību ar jums.

Ja tas notiks ar jums, jums vajadzētu zināt, kā atbildēt.

Lūk, kas jums ir jāzina, pirms jūs sadedzināt ar finanšu pārkāpumiem. Pievērs uzmanību!

Kā veikt fona pārbaudi jūsu padomdevējam

Par laimi, jūs varat iepazīties ar visvairāk kredītspējīgu finanšu konsultantu fona.

Bet neveiksmīgā patiesība ir tā, ka daudzi cilvēki neapzinās finanšu konsultantu fona. Viņi norāda, ka kopš padomnieka uzņēmējdarbības, biroja, un viņu nosūtīja draugs, viņi ir kāds, kam viņiem vajadzētu uzticēties, lai pārvaldītu viņu finanses.

Tas ne vienmēr notiek.

Kaut arī daži padomdevēji ir darījuši visu, ko es uzskatu par finansiālu pārkāpumu, reizēm tas nav pārkāpums - tas nav tikai labākais, ko viņi varētu darīt saviem klientiem.

Būsim atklāti. Finanšu konsultantiem ir jāmaksā. Bet tiem vajadzētu tikai padarīt to dzīvo, ja viņi labāk viņu klientu dzīvi - nekaitējot viņu klientu dzīvībai.

Man ir fiduciārs pienākums izskatīt savu klientu intereses virs manis - tas ir, kur mana sirds ir, un es neupurēs savu klientu labklājību par ātru buksu.

Uzziniet vairāk par dažādiem veidiem, kā varat pārbaudīt finanšu konsultanta fona.

Svarīgi jautājumi, lai uzdotu potenciālo padomdevēju

Lai gan jūs to pieprasa, noteikti jautājiet kādam finanšu konsultantam, kuru apsverat iznomāt dažus grūts jautājumus.

Piemēram, jūsu finanšu konsultantam vajadzētu norādīt uz dažiem situāciju pētījumiem, kas parāda, ka viņi zina, par ko viņi runā. Ja jūsu mērķis ir ietaupīt aiziešanu pensijā, jautājiet savam finanšu konsultantam, kā tas palīdzēs jums sasniegt jūsu pensionēšanās mērķi un parādīs, kā tas varētu efektīvi strādāt jūsu finansiālajā situācijā.

Papildus, lūdzot viņus par dažiem gadījuma pētījumiem, pārliecinieties, ka viņi paskaidro, kā viņiem tiek kompensēta. Tas ir, ja finanšu pārkāpumi skar nežēlīgu. Pārliecinieties, vai tie tiek samaksāti tādā veidā, ka tie sasniedz savus mērķus. Vairāk par to nedaudz vēlāk. . . .

Šeit ir daži jautājumi, kurus jums vajadzētu lūgt potenciālajam padomdevējam, pirms tos pieņemat darbā.

Kā iesniegt sūdzību pret padomnieku

Pieņemsim, ka esat pieņēmuši konsultantu, kurš, jūsuprāt, nav izdarījis savu darbu - viņi ir praktizējuši finanšu pārkāpumus. Ko tev vajadzētu darīt?

Pirmkārt, ir svarīgi saprast, kas ir finanšu konsultanti var un nevar dari

Finanšu konsultanti var sniegt konkrētus ieteikumus par konkrētiem ieguldījumiem - tātad "padomnieks" savā nosaukumā. Šiem ieteikumiem jābūt - un daudzkārt jābūt - vislabākajiem jūsu interesēs.

Finanšu konsultanti var arī pirkt un pārdot vērtspapīrus jums. Tu esi kontrolē. Viņi nedara neko, ko nejūtas ērti. Tomēr paturiet prātā, ka daži līgumi sniedz finanšu konsultantiem kontroli pār vērtspapīriem, kurus viņi pērk vai pārdod, bez jūsu iepriekšējas atļaujas pirkt vai pārdot.

Atcerieties: Finanšu konsultantiem nevajadzētu - un daudzas reizes nevar - iesniegt nepiemērotus ieteikumus, pamatojoties uz jūsu riska toleranci un investīciju vēsturi. Ja padomdevējs nepārtraukti neinterpretē jūs, pirms jūs pārdodat jūs par ieguldījumu, tas ir sarkans karogs.

Finanšu konsultanti arī nevar radīt sagrozījumus vai izlaidumus attiecībā uz ieguldījumiem, ko viņi iesaka.

Ja jūtat, ka jūsu finanšu konsultants ir vainīgs finanšu pārkāpumos, uzziniet, kā iesniegt sūdzību.

Brīdinājuma zīmes jums ir nepieciešams, lai uguns jūsu finanšu padomnieks

Ja jūs gatavojaties iesniegt sūdzību pret savu finanšu konsultantu, jūs, iespējams, arī tos uzbrūkit.

Pastāv vairākas citas brīdinājuma zīmes nekā iepriekš minētie brīdinājumi, kuros vajadzētu aicināt jūs uzspiest savu finanšu konsultantu.

Piemēram, ja jūsu finanšu konsultants ir uzmācīgs un cenšas panākt ātru lēmumu pieņemšanu attiecībā uz jūsu ieguldījumiem, palaidiet pretējo virzienu tik ātri, cik vien iespējams. Labi finanšu konsultanti vēlas, lai viņu klienti saprastu, kāpēc viņi izdara ieteikumus, ko viņi dara. Pēdējā lieta, ko viņi gribētu, ir panākt, lai viņu klienti tiktu atstāti tumsā!

Ja jūsu finanšu konsultants uztur jūs tumsā, liekot jums ātri pieņemt lēmumu, ātri pieņemt lēmumu atrast citu padomnieku cik drīz vien iespējams.

Vēl viena brīdinājuma zīme, ka jūsu finanšu konsultants veic finanšu pārkāpumus, ir, ja viņi visu savu naudu iegulda vienā investīcijā. Dažādošana ir jākļūst par jebkura portfeļa stūrakmeni, un, ja jūsu padomdevējs to nedomā, jums ir jāturpina.

Ir daudz vairāk brīdinājuma pazīmju, ka jums ir nepieciešams, lai aktivizētu savu finanšu konsultantu. Apskatiet vēl dažas brīdinājuma zīmes un pasargieties no finansiālas kļūdas.

Kā finanšu konsultanti saņem maksu

Vai jums ir finanšu konsultants? Vai jūs zināt, kā viņi saņem naudu? Nē? Nu, ir pienācis laiks iemācīties kā!

Lūk, lieta. Finanšu konsultanti parasti maksā sevi no jūsu ieguldījumiem. Ar to nav nekas nepareizs - tas ir ērti saviem klientiem. Bet tā ir problēma, ja viņu klienti nesaprot, kā un cik daudz viņi saņem samaksu.

Piemēram, daži finanšu konsultanti pārdod A klases akcijas. Tie ir kopieguldījumu fondu veidi, kuriem ir priekšējā slodze - maksa par līdzekļu iegādi. Daudzi finanšu konsultanti dzīvo šādā veidā - bet vai tas ir piemērots tieši Jums kā klientam? Tur ir labāka maksājumu kārtība.

Cits piemērs: dažiem finanšu konsultantiem tiek izmaksāti pārvaldīšanā esošie aktīvi gadā. Šī maksājumu kārtības skaistums ir tas, ka, ja jūsu ieguldījumi ir labi, tāpat arī jūsu finanšu konsultanta bizness. Citiem vārdiem sakot, jūsu mērķi ir saskaņoti: gan jums, gan jūsu finanšu konsultantiem ir finansiāls stimuls palielināt jūsu portfelī esošo līdzekļu apjomu.

Tas ir tik svarīgs jautājums, es ierakstīju podcast par to. Uzziniet, kā finanšu konsultanti patiešām saņem naudu!

Kāpēc iznomāt KZP^® Profesionālis ir tik svarīga

Pirms pieņemat finanšu padomdevēju, pārliecinieties, ka viņiem ir akreditācijas dati. Tāpēc es uzskatu, ka jums vajadzētu nolīgt KZP^® profesionāli kā es!

Nobeiguma domas

Uzklausiet, jums nav jābūt finansiālās ļaunprātīgas rīcības upurim. Jo vairāk jūs zināt, jo mazāk ticams, ka jūs varat padarīt jūsu ļaunu finanšu padomu.

Man patīk ņemt laiku, kas nepieciešams, lai paskaidrotu saviem klientiem, kā ieguldījumi strādā. Jebkurš labs finanšu konsultants jādara tāpat.

Neļaujiet nevienam pieskarties savai naudai, ja vien jūs neesat apmierināts pēc mājasdarbu veikšanas.

Ieguldījumi, bet saprātīgi investējiet finanšu padomdevēju, kurš ir jūsu interesēs!