Pēc 2008. gada finanšu krīzes Steve un Mary izteica stingru izvēli atlikt aiziešanu pensijā.
Lai gan viņu ietaupījumi bija atbilstoši, tas vienkārši nejutās pareizi.
Viņiem bija priekšstats par viņu "laimīgo pensionēšanos" - pavadīt laiku kopā ar vecvecākiem, pērkot nelielu ezera māju, ceļot uz Grieķiju - un neviens no tiem nešķita iespējams ar visu nožēlu, kas pastāvēja.
Mēs pat izmantoja vairākus finanšu plānu ilustrācijas un stresa testus, taču tas nebija pietiekami labs.
Lēmums tika pieņemts.
Viņu laimīgais pensionēšanās būtu jāpieņem vēlāk.
Vai Steve un Marija kādreiz aiziet pensijā? Vairāk par tiem mazliet ... ..
Situācijas, piemēram, tas notiek visu laiku. Bet tas neuzņemas finanšu krīzi, lai apšaubītu, vai kāds faktiski var aiziet pensijā.
Ar to saistīti daudzi faktori.
Ja laimīgs pensionēšanās ir tas, ko meklējat, šeit ir 15 padomi, kā to izdarīt.
1. Pārvaldiet savus izdevumus!
Tas varētu būt vienīgais lielākais solis, lai pārliecinātos, ka jūs nekad pārspēt savu naudu. Tas ir īpaši svarīgi pirmajos pensionēšanās gados.
Tas ir, kad jūs varat apskatīt savu pensijas portfeli, un pieņemsim, ka ir daudz naudas, lai segtu nākamos 20 vai 30 gadus. Tas var būt gadījums, bet ne, ja jūs iztērējat savus ietaupījumus agrīnā spēlē.
Jūsu ilgtermiņa atvaļinājumu var viegli redzēt. Tas var būt tas, ko tas no viedokļa, ka vairs nav nepieciešams strādāt, bet jūs noteikti nevēlaties tērēt savu naudu neko, piemēram, brīvdienas līmenī.
Veselības apdrošināšana un personīgās apdrošināšanas izmaksas pensionāriem var ātri izkļūt no kontroles. Pārliecinieties, ka jūsu ligzdu olšūne ir droša, pievienojot vienu no papildu medicīniskās palīdzības apdrošināšanas plāniem, kas arī tiek dēvēti par medigap plāniem, uz jūsu Medicare standarta segumu.
Ja vien jūs esat miljonārs vairākas reizes, jums vajadzēs rīkoties ar naudu tāpat kā visu savu dzīvi - nodrošinot, ka jūs dzīvojat savos līdzekļos.
Tas maģiski neizmaina dienu, kad jūs aiziet pensijā. Un daudz vairāk nekā viens, tas kļūst svarīgāks nekā jebkad agrāk.
2. Izveidojiet laiku ģimenei
Ja jums ir bērni, vai atceraties, kad viņi bija jauni?
Vai jūs kādreiz vēlējās, lai jums būtu vairāk laika ar viņiem?
Starp darbu un mājsaimniecības vadīšanu vienmēr ir daudz laika, kad jūsu bērni ir jauni.
Kad jūs aiziet pensijā, jums būs daudz laika. Nē, jūs nevarat atgriezties un kompensēt laiku, kad jums nebija agrāk dzīvē. Bet jūs varat atļauties vairāk pavadīt laiku kopā ar ģimeni.
Tas ir īpaši svarīgi, ja jums ir mazbērni. Tāpat kā ar saviem bērniem, jūsu mazbērni būs jauni tikai dažus gadus. Izbaudiet šo laiku kopā ar viņiem, jo jums vairs nav darba, kas ēst jūsu laiku.
Tas bija ļoti svarīgs Stevei un Marijai. Viņu pirmais mazbērns bija tikai gadu vecs, un viņiem bija vēl viens ceļš. Viņi bija cienījami, lai pavadītu laiku pensijā.
3. Nesāciet uzlikt nodokļus
Ja jūs, piemēram, lielākā daļa pensionāru, lielākā daļa naudas, ko esat iztērējis pensijai, bija tikai atliktais nodoklis, nevis bez nodokļiem. Tas nozīmē, ka jūsu pensijas plānos iekļautie līdzekļi tiks aplikti ar nodokļiem pēc izstāšanās pensijā. Jums būs jāpārvalda šie izņemšanas līdzekļi, lai samazinātu jūsu ienākuma nodokļa saistības.
Tas būs īpaši svarīgi jau jūsu pensionēšanās vecumā, ja jūs turpināsit nopelnīt sava veida aktīvus ienākumu avotus, piemēram, uzņēmējdarbību vai nepilnu slodzi. Jo vairāk jūs nopelna no šiem avotiem, jo mazāk jums vajadzētu izņemt no jūsu pensijas plānu. Tas ļaus jums turpināt atlikt nodokļus jūsu pensijas ietaupījumiem līdz brīdim, kad vairs nesaņemsiet papildu ienākumus.
Kā izrādās nekontrolējama, kā tas izklausās, daudziem sievietēm ar labu papēdi pensijas vecumā faktiski ir lielāki ienākumi nekā viņu darba gados. Tas var viegli notikt, ja jums ir ienākumi no vairākiem avotiem.
Lai gan neviens avots nevar aizstāt algu, kas jums bija jūsu darba laikā, vairāku kompāniju kombinācija to var viegli pārsniegt. Tāpēc nodokļi joprojām var būt bažas pat pēc aiziešanas pensijā.
4. Apsveriet nepilna laika darbu, lai paliktu aktīvs
Pat ja jums nav nepieciešami papildu ienākumi, nepilna laika darbu veikšana var būt lielisks veids, kā palikt aktīvam. Tas ne tikai saglabās jūsu prātu asas, bet tas var arī palīdzēt saglabāt jūs sociāli iesaistīti.
Lai gan parasti mēs domājam par to, ka peļņas gūšana ir galvenokārt finansiāla darbība, patiesībā ir spēcīgāks sociālais elements, ko mēs parasti domājam. Darbs dod mums mērķa izjūtu un uztur mūs saistītus ar cilvēkiem. Iespējams, ka jūsu darba laikā daudzi jūsu draugi bija arī jūsu kolēģi. Tas nav jāmaina pensionēšanās laikā.
Apzināties arī to, ka, ja jūs atrodaties agrāk vai sešdesmitajos gados, kad jūs aiziet pensijā, jums joprojām ir desmitiem dzīves pirms jums. Jums vajadzēs aizpildīt šo laiku ar mērķi un sociālo iesaistīšanu. Nepilnu darba laiku var nodrošināt abus.
5. Neaizmirstiet par ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu
Šis ir viens no tiem pensionēšanās jautājumiem, par kuriem lielākā daļa no mums nevēlas pārdomāt pārāk dziļi. Ironiski, fakts, ka cilvēki dzīvo tik daudz ilgāk, patiesībā palielina iespējamību, ka tālākā nākotnē būs nepieciešama kāda veida ilgtermiņa aprūpe.
Ņemot to vērā, vislabāk vienmēr ir jāiegādājas jebkura veida apdrošināšana, cik vien iespējams agrāk, un kad jūs esat pilnīgi veselīgi.Tas ir, kad tas būs vislētākais, kas ļaus jums iegādāties pārklājumu, kas jums dos vislabākos iespējamos ieguvumus.
6. Vai jūsu nekustamā īpašuma plānošana ir kārtībā
Pat ja jums ir atlikusi īpašuma plānošanu līdz šim brīdim savā dzīvē, jūs esat vietā, kur tas ir neizbēgams. Tas jo īpaši notiek, ja jums ir ievērojami vecuma pensijas aktīvi, kā arī liels nekustamā īpašuma īpatsvars. Īpašuma plānošana ir nepieciešama, lai nodrošinātu jūsu līdzekļu netraucētu nodošanu jūsu tuviniekiem pēc nāves.
Vēlēšana ne vienmēr sasniegs šo mērķi. Īpašuma plānošanas priekšrocība ir tā, ka tas ne tikai nodrošina plānu sava īpašuma izvietošanai, bet arī var nodrošināt papildu finanšu resursus iespējamajā gadījumā, ja tie ir nepieciešami.
Piemēram, ja jums ir liels īpašums, šim īpašumam var piemērot ienākuma nodokļus. Ja tas ir un atbildība būs liela, jūs varat izņemt dzīvības apdrošināšanas polisi, kas attieksies uz nodokļiem. Tas nodrošinās, ka jūsu mīļajiem tiks pilnībā izmantots jūsu pašreizējais īpašums.
7. Precīzi zināt, cik daudz jūs vēlaties dzīvot katru mēnesi
Lai gan šķiet nepatīkami piesaistīt budžetu pensijā, tas ir absolūti nepieciešams. Ja budžets nav pieejams, ir ļoti iespējams, ka jūs atlaidīsit savus pensijas ietaupījumus daudz mazāk laika, nekā jums nepieciešams, lai tie tiktu galā.
Cerams, ka jūsu pensionēšanās plānošana ietvēra arī stratēģijas, kā samazināt jūsu uzturēšanās izdevumus. Tas varēja ietvert iziešanu no parādiem, atmaksu no mājas hipotēkas un izdevumu, kas saistīti ar darbu, novēršanu. Visiem šiem centieniem būtu jāsaglabā nepieciešamais naudas daudzums katru mēnesi, lai segtu nepieciešamos izdevumus līdz minimālajam līmenim.
Bet jums joprojām būs rūpīgi jāpārvalda un jāapgūst budžets, cik daudz naudas jūs tērējat pēc izvēles pirkumiem un darbībām. Kad esat pensionējies, jūs meklējat darbības un pirkumus, lai aizpildītu stundas - un tieši tas ir, kad budžets sāk darboties.
8. Vai jums ir labs finanšu padomnieks
Liela pensionēšanās portfeļa pārvaldīšana var būt liels darbs, jo īpaši, ja jums ir aiziešana pensijā. Jūs pat varat uzzināt, ka jums ir mazāk intereses par to, nekā jūs to darījāt, kamēr jūs to uzkrājāt savos darba gados. Tas ir, ja labs finanšu konsultants var būt vērts maksas, ka jūs maksāt daudzreiz vairāk.
Finanšu padomdevējs var apskatīt jūsu situāciju no attāluma, veikt novērojumus un izstrādāt stratēģijas, par kurām jūs, iespējams, nezināt. Jāņem arī vērā, ka finanšu ainava kļūst arvien sarežģītāka.
Pieaugot vecākam, jūs varat atrast, ka jums ir mazāk pacietības vai izpratnes. Tāpēc vislabāk ir attīstīt ciešas attiecības ar kompetentu finanšu padomnieku ļoti agri jūsu pensionēšanās laikā. Neatkarīgi no tā, ko darāt, nepieņem kādu tādu.
Es varētu uzzināt kādu pienācīgu šeit.
9. Nodrošiniet savu aktīvu daļu ikgadējai drošībai
Ieguldītājiem ir kaut kas grūtības, vismaz pašreizējā investīciju vidē. Procenti, kas balstīti uz ieguldījumiem ar fiksētu ienākumu, ir pārāk zemi, lai nodrošinātu ilgtspējīgu naudas plūsmu. Un, lai gan pēdējo gadu laikā akciju tirgus ir bijis labs, ieguldījumi tajā ir daudz riskanti, nekā tas ir ar ieguldījumiem ar fiksētu ienākumu. Šī iemesla dēļ jūs, iespējams, vēlaties saņemt vismaz daļu no jūsu naudas ikgadējā atlīdzībā.
Ne visas mūža rentes ir vērts (palikt no mainīgajiem mūža rentes), bet pareizie var būt apdrošināšanas veids, kas gan saglabās jūsu ienākumus, gan aizsargā jūsu ieguldījumu principu. Piemēram, jūs varat saņemt naudu ikgadējā atlīdzībā, lai sniegtu jums ienākumus uz mūžu, bet neņem vērā lielu vērtības kritumu ikreiz, kad krājas akciju tirgus.
Ja jūs joprojām neesat pārliecināts, vai mūža rentes ir piemērots tieši jums, šeit ir 15 iemesli, kad nevajadzētu nopirkt ikgadējo naudu un 5 scenārijus, kad jums vajadzētu.
10. Nodrošiniet AssetLock ™ aktīvu daļu
Kā es tikko apsprieda, ieguldījumi akcijās rada risku. Risks un pensionēšanās ir divi faktori, kas labi neiederas kopā. Un pieņemsim iznīcināšanu - vissliktākais aspekts, kas saistīts ar ieguldījumiem krājumos no pensionāra viedokļa, ir akciju tirgus avārijas iespēja. Bet tajā pašā laikā ieguldījumi krājumos ir absolūti nepieciešami, jo pašreizējās procentu likmes nesniedz ērtu pensiju.
Tad jautājums ir, kā aizsargāt savu pensijas portfeli no tirgus avārijām.
Patiesībā ir pieejams produkts, kas var jums palīdzēt. To sauc par AssetLock™. Tas ļauj jums izvēlēties iepriekš noteiktu summu negatīvie (zaudējumi), kas jūsu portfelim vajadzētu izdzīvot laikā, kad esat ieguldīti.
Tas ir kaut kas tāds kā apturēšanas zaudējumu pasūtījums visam jūsu portfelim. Piemēram, jūs varat iestatīt zaudējumu ierobežojumu jebkurā līmenī, kurā jūs jūtaties ērti - 5%, 10%, 20%. Tādējādi jūs pietrūkst pēkšņas akciju tirgus pārmaiņas. Jūs varat pārraudzīt un pielāgot savus ierobežojumus no mājas datora, viedtālruņa vai planšetdatora.
Jūsu akciju portfeļa 50% zaudējumi var pāris gadus ilga. Tie var būt gadi, kas jums nebūs kā pašreizējais pensionārs. Ja jūs varat samazināt šo zaudējumu, sakot, 15%, jums būs ietaupīt sev vissliktākais tirgus crash. AssetLock ™ vērtība var jums palīdzēt.
11. Izveidojiet kopumu sarakstu
Lielākajai daļai no mums ir plāni un mērķi visā mūsu dzīvē, bet darbs ir veids, kā piespiest mūs kavēt to izpildi. Kad esat pensionējies, darba un laika faktori vairs nav problēma. Tas nozīmē, ka tagad ir laiks veikt visas tās lietas, kuras jūs gribējāt darīt visu savu dzīvi, bet vienkārši nav laika.
Tāpēc ir tik svarīgi, lai izveidotu kopu sarakstu. Kausa saraksts ir vienkārši saraksts ar lietām, kuras jūs cerat darīt vai paveikt savā dzīvē. Jūs vēlaties to izdarīt rakstīšanai divu iemeslu dēļ:
- Rakstīšana ir svarīga un, visticamāk, paveikta, un
- Tas ļaus jums noteikt prioritātes noteiktiem mērķiem, kas jums ir vissvarīgākie
Šis ir viens no daudz izdevīgākiem pasākumiem pensionāra labā, un tāpēc tas ir jāizmanto jau agri.
12. Nekad pārtraukt mācīšanos!
Atcerieties, kā es teicu, ka nepilna laika darbs var palīdzēt jums palikt aktīvs? To var izdarīt arī ar mācīšanos. Pasaule ir daudz lielāka nekā jebkuram no mums, kam ir laiks mūsu darba dzīvē, un mēs tik ļoti palaidām garām to, ka viņi dzīvo. Bet, kad jūs aiziet pensijā, jums būs laiks un netraucēta uzmanība, lai uzzinātu visu veidu lietas, kuras jūs nekad nevarēja iepriekš.
Tas ir lielisks laiks, lai apgūtu jaunu kuģi. Piemēram, agrāk savā dzīvē jūs, iespējams, esat apsvēris dārzkopību, glezniecību, rakstīšanu vai svešvalodas apguvi. Tagad jums ir laiks ienirt jebkurā darbībā, kas jums patīk. Un, ja jūs to iepriekš neesat izdarījis, jums būs pietiekami daudz laika, lai mācītos un apgūtu to.
13. Neatbrīvojiet savu avārijas fondu!
Tāpat kā budžetā, ārkārtas fonds ir viena no labākajām praksēm no jūsu darba gadiem, kam jāturpina pensionēšanās. Pat pensijā jums joprojām būs ārkārtas situācijas - tie ievērojamie negaidītie izdevumi, kas, šķiet, nāk no nekurienes.
Ārkārtas fonds novērsīs to, ka jums ir jāieiet pensijas ietaupījumi ikreiz, kad rodas negaidīti izdevumi.
Tā būs arī svarīga nodokļu stratēģija.
Viss, ko jūs izietat no kvalificēta pensijas plāna, tiks aplikti ar ienākuma nodokļiem. Tas nozīmē, ka, ja jūs izmantosiet savus pensijas ietaupījumus kā ārkārtas fondu, jūsu izdevumus palielinās ar nodokļa saistībām. Labi aprīkots ārkārtas fonds var novērst nepieciešamību izmantot jūsu nodokļu aizsargātos plānus neparedzētiem izdevumiem.
14. Veikt vēl labāku veselības aprūpi nekā agrāk
Lai kāds būtu jūsu veselības līmenis, apņemieties vismaz to saglabāt un, cerams, to uzlabot. Veselība ir galvenais X faktors, kamēr mēs esam vecāki, un to nekad nedrīkst uzskatīt par pašsaprotamu. Neatkarīgi no tā, cik labi jūs saglabājat savus plānus par pensionēšanos no finansiālā viedokļa, ja jūsu veselība degradējas nopietni, jūsu dzīve mainīsies, iespējams, uz visiem laikiem.
Ja jūs agrāk nekad neesat izmantojis vingrojumu programmu, sākat dienu, kad aiziet pensijā. Arī apņemieties regulāri veikt medicīniskās apskates un uzlabot uzturu, kad vien iespējams.
Laba veselība rada augstāku enerģijas līmeni, kā arī uzlabotu dzīves perspektīvu. Pārejot uz ievērojamām izmaiņām, atceļot karjeru mūža garumā. Laba veselība var palīdzēt jums strādāt ar to un baudīt labāku dzīves kvalitāti.
15. Vai jūsu eksotiskāka ceļošana agri jūsu pensionēšanā
Kā parasti, jo attālākiem vai eksotiskiem ir jūsu ceļojuma plāni, jo agrāk viņiem vajadzētu notikt aiziešanas laikā. Protams, veselības problēma ir svarīgs faktors. Jūs vēlaties būt drošs, ka jūs veicat visvairāk piedzīvojumu ceļojumu plānus, kamēr jūs joprojām relatīvi jauna un lieliska veselība.
Tāpat, ja jūs plānojat doties uz dažiem ceļojumiem ārpus galamērķa, piemēram, džungļu safari vai kāpšanas pa Himalajiem, iespējams, ka šīs atrašanās vietas vēlāk var būt pārāk atturīgas jūsu dzīvē, kad jūs varētu būt vairāk atkarīgi no citiem cilvēkiem un veselības aprūpes sistēmai.
Steve un Marijas laimīgais pensionēšanās
Atpakaļ pie Steve un Mary ... Viņi beidzot varēja pensionēties. Steve plānoja atlikt viņa pensionēšanos četrus gadus, galvenokārt tāpēc, ka viņš joprojām mīlēja savu darbu. Nu, trīs gadus šajā plānā viņa darba pienākumi būtiski mainījās, un viņš gribēja out. Mēs pabeidzām vēl dažas ilustrācijas un parādīju viņam, ka viņš un Marija varēs aiziet vairāk nekā ērti.
Tas bija viss, kas viņam bija vajadzīgs, un viņš atkāpās no amata. Tas bija pirms vairāk nekā 3 gadiem, un kopš tā laika viņi ir ceļojuši uz ārzemēm divreiz (Grieķija un Parīze) un pavada labu lauciņu ar saviem mazbērniem.
Viņi patiesībā bauda laimīgu pensionēšanos.
Izlikt Jūsu Komentāru