Cik daudz uzņēmuma akciju pieder tev pensiju kontā?

Vai jūs strādājat uzņēmumā, kas tiek tirgots ar publiskajiem darījumiem, un piedāvā arī šo pensiju plānu? Ja jā, kāda procentuālā daļa šī pensija ir jūsu pensijas portfelis? 10% 25% 75% Mana pilnīgā diskomforta sajūta, es nāca pāri vienam kungam, kurš visu pensijas portfeli bija vienā krājumā. Pirms 2008. gada tas bija lielisks dividenžu maksātājs un daudzos gados tas ievērojami paaugstinājās. Diemžēl šis krājums ievērojami samazinājās. Šis džentlmenis bezpajumīgi noskatījās, ka 75% no visa viņa portfeļa pazūd.

Šie krājumi bija tikai viens no daudziem piemēriem gadu gaitā. Lehman Brothers un vairāku citu lielāko finanšu iestāžu sabrukumam 2008. gadā vajadzēja uzmundrināt miljoniem amerikāņu darba ņēmēju, kuriem ir pieeja uzņēmuma akcijām kā ieguldījums viņu darba devēju atbalstītajā pensijas plānā.

Jūsu pensiju portfelī esošo uzņēmuma akciju turēšana ne vienmēr ir slikta lieta. Tomēr jautājums ir par to, ka dažiem ieguldītājiem uzņēmuma akcijas var būt pārāk lielas procentuālās daļas to pensijas plāna aktīvos. Šeit ir daži padomi, kas palīdzēs jums noteikt, vai jūsu portfelis ir pārāk liels, ņemot vērā jūsu darba devēja krājumus.

Iepazīstieties ar savu plānu

Pārāk daudz reižu es redzu, ka investori pieraksta savus pensiju plānus bez veicot jebkādu pētījumu. Jūsu pensionēšanās ir viens no svarīgākajiem jūsu dzīves aspektiem. Veikt kādu laiku, lai uzzinātu, kā tieši jūsu plāns darbojas.

Vai jūsu darba devējs veic līdzvērtīgus maksājumus uzņēmuma akciju veidā? Vai pastāv noteikumi, kas regulē krājuma pārvaldību savā kontā? Jūs varat pieprasīt kopsavilkuma plāna aprakstu, kurā ir sīki izklāstīti noteikumi. Sazinieties ar savu personāla departamentu un pārliecinieties, ka saprotat, kā jūsu plāns ietekmē jūs. Ja viņi nevar palīdzēt (ko es daudzos reižu esmu redzējis), dodieties pie finanšu padomnieka, kurš ir informēts par uzņēmuma pensionēšanās plāniem.

Vai jums pieder pārāk daudz uzņēmuma akciju?

Vai jūsu uzņēmums varētu būt nākamais Lehman Brothers? Kāda procentuālā daļa no jūsu kopējiem aktīviem tas ir? Nav noteiktu vadlīniju, bet es iesaku maksimāli 10% līdz 15%. Ja jums pieder vairāk, var rasties finansiāls risks, ja krājumi pēkšņi samazināsies. Ideāls iedalījums jums būs atkarīgs no jūsu mērķiem, riska toleranci un laika perioda, faktoriem, kurus jūs, iespējams, vēlēsities pārskatīt ar finanšu speciālistiem.

Pārskatiet visu stratēģiju.

Dažreiz darbinieki nevar pilnībā kontrolēt uzņēmuma akciju sadalījumu savā kontā. Daži darba devēji pieprasa, lai līdzvērtīgas iemaksas tiktu ieguldītas uzņēmuma akcijās vai arī tie varētu ierobežot darbinieku spēju pārdot krājumus pirms noteikta vecuma. Ja konstatējat, ka šīs sabiedrības akcijas ir pārāk lielas no jūsu portfeļa, ir iespējas, ko varat darīt, lai pārvaldītu risku. Jūs varētu vēlēties apsvērt iespēju sadalīt daļu savu aktīvu dažādu veidu ieguldījumiem. Piemēram, ja jūsu darba devējs ir mazumtirdzniecības uzņēmums, jūs varat dažādot un apsvērt citu veidu krājumus.

Neaizmirstiet savu IRA

Ja jūs neesat pilnībā apmierināts vai apmierināts ar investīciju iespējām savā 401k, tad jūs vienmēr varat atvērt IRA. Jūs saņemsiet ierobežojumus, cik daudz jūs varat ieguldīt, 5000 ASV dolāru zem 50 un 6000 ASV dolāru virs 50 gadiem, bet vismaz jums būs lielāka kontrole pār to, kāda ir jūsu nauda. Turklāt, ja jums ir laulātais (pat ja viņa nedarbojas), jūs varat atvērt laulāto IRA un viņam ir atļauts viņam dot tikpat lielu ieguldījumu.

Tikpat daudz, kā jūs nicini sava uzņēmuma pensijas plānu, nepadodies spēlē. Ieguldiet tik daudz, lai vismaz iegūtu spēli (ja tie piedāvā vienu), un pārējā varētu iet uz IRA (tradicionālā vai Roth).