Kā ieguldīt $ 50,000 (nezaudējot savu kreklu)

Iedomājieties, mēģinot noteikt, kā ieguldīt 50 000 dolāru no jūsu grūti nopelnītās naudas.

Daudziem tas ir gada alga. Citiem, tas ir vairāk nekā gada alga.

Vai, cik daudz naudas jums ir jāiegulda, ir kaut kas saistīts ar kā jums vajadzētu ieguldīt? ES tā domāju.

Ja jums ir tikai tūkstotis dolāru, lai ieguldītu, jums nav visai daudz vietas, lai zaudētu, tāpēc jūs varētu vēlēties būt konservatīvākiem.

Bet, ja jums būtu liela summa, teiksim 500 000 dolāru, jūs, iespējams, vēlēsities ieguldīt savus spārnus dažādās ieguldījumu klasēs, iespējams, pat iekļaujot dažas spekulācijas.

Kā jums vajadzētu ieguldīt 50 000 dolāru?

Tas ir portfeļa veida veids, kurā sākat pieņemt svarīgus lēmumus. Tas nav pietiekami, lai izplatītu savus ieguldījumus visā kartē, taču noteikti ir pietiekami, ka ir laiks pāriet uz "sīkfailu jar".

Tātad, kā ieguldīt $ 50000 - apskatīsim to ar prātā visu savu dzīvi.

Sāciet ar ārkārtas fonda krājumu

Neatkarīgi no tā, cik liels ir jūsu investīciju portfelis, jums vienmēr vajadzētu būt ārkārtas fondam. Fonda galvenais mērķis ir nodrošināt, ka jums ir pietiekami daudz likvīdo naudas līdzekļu, kas pieejami neparedzētiem lieliem izdevumiem vai īslaicīgam ienākumu pārtraukumam.

Es domāju, ka ārkārtas fonds kalpo vēl svarīgam mērķim, vismaz saistībā ar ieguldījumiem.

No ārpakalpojumu fonda viena no primārajām funkcijām no investīciju viedokļa ir tāda, ka tas rada finansiālu nodalīšanu starp jums un jūsu investīciju portfeli. No tā es domāju, ka ārkārtas palīdzības fonds neļauj jums likvidēt jūsu ieguldījumus, lai segtu neatliekamās palīdzības izdevumus.

Piemēram, pieņemsim, ka jūs nolēmāt ieguldīt 100% no jūsu naudas - tas nozīmē, ka jūs nolemjat atteikties no ārkārtas fonda. Kas notiek šajā situācijā, kad notiek ārkārtas situācija?

Es domāju par diviem rezultātiem, un neviena no tām, visticamāk, nebūs veiksmīga:

1. Vai nu jūs izmantosit kredītkarti, vai arī
2. Jums būs spiesti likvidēt ieguldījumus.

Kredītkartes maršruts var likt jums situāciju, kurā jūs maksājat lielākus procentus par savu parādu, nekā jūs nopelnīsiet no savām investīcijām.

Bet, ja jūs esat spiesti likvidēt investīciju pozīcijas, jūs varat pārdot ieguldījumus ar peļņu, un tas radīs nodokļu saistības. Un pretēji, ja jūs pārdodat zaudēt pozīcijas, jūs šo zaudējumu pastāvīgi bloķēsit.

Tāpēc es domāju, ka ārkārtas fonds ir svarīgs līdzsvarota ieguldījumu portfeļa sastāvdaļa. Tas ļauj abiem šiem scenārijiem notikt.

Kur jums vajadzētu ieguldīt savu ārkārtas fondu?

Tas ir jautājums - jums nevajadzētu. Avārijas fondu nedrīkst turēt nekas daudz riskantāk kā naudas tirgus fondi vai ļoti īstermiņa depozīta sertifikāti.

Jums jāuztraucas par principāla drošību, kā arī par likviditāti ārkārtas situācijā. Ieguldījumu atdeve šeit nav galvenais faktors.

Cik daudz jums vajadzētu būt jūsu ārkārtas fondā?

Parastā gudrība ir tāda, ka, ja jums ir algots darbs, jums ir jābūt vismaz trīs mēnešu ilgajam dzīves dārdzībai un sešiem mēnešiem, ja esat vai nu pasūtījis, vai esat pašnodarbināts.

Ja jums ir algots darbs, un jums ir nepieciešams 2500 dolāri mēnesī, lai segtu savus uzturēšanās izdevumus, tad jūsu pirmais $ 50000 no jūsu 50 000 ASV dolāru portfeļa jāglabā jūsu ārkārtas fondā.

Nosakiet savu ieguldījumu sadalījumu

Ir daudz teoriju, kad runa ir par ieguldījumu portfeļa izveidi, bet patiesībā nav stingru noteikumu.

Tradicionāli īpatnība bija ieguldījums 100 mīnus jūsu vecums krājumos. Tas ir ērti, jo to ir viegli aprēķināt.

Piemēram, ja jums ir 35 gadi, tad 65% no jūsu portfeļa jāiegulda krājumos (100 - 35). Ja jums ir 65 gadi, tad 35% no jūsu portfeļa jāiegulda krājumos (100 - 65), kā arī obligācijās un skaidrā naudā.

Aprēķins ļauj jums iegūt lielāku krājumu sadalījumu, kad esat jaunāks, un jums ir ilgāks ieguldīšanas laiks, kā arī zemāks krājumu apjoms, kā jūs saņemat pensiju, un tam vajadzētu būt mazākam.

Pavisam nesen, domājams, ka 100 mīnus jūsu vecums rada pārāk konservatīvu ieguldījumu portfeli. Šī iemesla dēļ bāzes numurs ir palielināts. Piemēram, 125 mīnus jūsu vecums ir kļuvis kaut kas tuvāks jaunajam standartam.

Izmantojot šo metodi, ja jums ir 35 gadi, tad 90% no jūsu portfeļa ir krājumos (125 - 35). Ja jums ir 65 gadi, tad 60% no jūsu portfeļa ir krājumos (125 - 65).

Es domāju, ka šāds aprēķins ir nopelns. Tomēr jums vajadzētu pielāgoties arī personīgiem faktoriem. Piemēram, ja jūsu ienākumi ir mazāk stabili, jūs varētu vēlēties, lai būtu zemāks krājumu sadalījums. Bet, ja jūsu ienākumi ir ļoti stabili, tad jūs, iespējams, varētu atļauties lielāku krājumu sadalījumu.

Jums vajadzētu arī koriģēt savus piešķīrumus savai personiskajai risku iecietībai. Ja jums šķiet, ka jūsu portfeļa zaudējumi ir īpaši stresa iemesli, tad jūs varētu vēlēties, lai jūsu akciju izvietojums būtu mazāks nekā ieteicams. Bet, ja stress jums netraucē, tas var iet vēl augstāks.

Ieguldījumi skaidrā naudā

Iegādājoties 50 000 dolāru, jūsu avārijas fonds gatavojas iztērēt lielu daļu no kopējā portfeļa.Piemēram, $ 7500 būs 15% no kopējā portfeļa.

Šajā situācijā jūs varētu apsvērt ieguldīt lielāko daļu vai pat visu pārējo portfeli - 42 500 USD - pilnībā krājumos, izmantojot avārijas fondu, lai pārstāvētu naudas / obligāciju izvietojumu. Bet atkal tas viss ir atkarīgs no jūsu pašu tolerances riska.

Bet, ja jums ir vismaz kāda papildu nauda jūsu faktiskajā portfeļa portfelī, vienmēr ir laba ideja. Tas nodrošinās jūs ar naudu, lai veiktu jaunas investīcijas, jo īpaši pēc tirgus izpirkšanas, kad jūs, iespējams, spēsit uzkrāt akcijas par izdevīgām cenām.

Skaidra nauda, ​​kas atrodas jūsu portfeļa ieguldījuma daĜā, būtu jāuzglabā naudas tirgus fondā. Tas ļaus jums nopelnīt mazliet interesi, kamēr jūs saglabājat naudu pilnīgi šķidrā veidā, ja parādās pirkšanas iespēja.

Lielākajā daļā gadījumu jums vajadzētu saņemt naudu aptuveni 5% līdz 10% no jūsu investīciju portfeļa. Tātad, ja jūsu portfolio ir 50 000 ASV dolāru, no 2500 līdz 5000 ASV dolāriem jābūt likvītai naudas veidlapai. Bulvu tirgos jūs vēlaties būt šī diapazona apakšējā galā, bet augstākajā līmenī - lāču tirgos. Pamatjēdzieni, kā veidot naudu tirgos, krītošajos tirgos, lai iegādātos akcijas ar atlaidi, bet pilnībā ieguldītu spēcīgākos tirgos.

Saprast?

Ieguldījumi obligācijās

Kāds ir mērķis ieguldīt obligācijās? Vēsturiski viņi rīkojās kā līdzsvars starp krājumiem. Lai gan krājumiem ir lielāka peļņa, kapitāla pieauguma dēļ obligācijas palielina jūsu portfeļa stabilitāti. Viņi to dara, kombinējot paredzamos procentu maksājumus, kā arī nodrošinot pilnīgu jūsu ieguldījumu principa atmaksu.

Pēdējos gados šis režīms ir vājinājies. Ļoti zemās procentu likmes ir padarījušas obligācijas mazāk atdevi nekā krājumi. Tam ir liela nozīme saistībā ar likumu 100, atņemot savu vecumu, aizstājot ar 125, atņemot savu vecumu.

Otrais noteikums piešķir vairāk naudas krājumiem un mazāk vērtspapīriem un naudai. Šī situācija varētu mainīties, ja procentu likmes būtiski palielināsies, un tāpēc mums ir jādomā par obligācijām.

Ja jums ir pilnībā aprīkots ārkārtas fonds, kā arī daži naudas līdzekļi ar savu akciju portfeļu, jūs varat vai nevēlaties ieguldīt obligācijās. Pat, ja izmantojat konservatīvu likmi 100, atņemot savu vecumu, ja jums ir 35 gadi, tad 65% no jūsu portfeļa būs krājumos, un 35% būs obligāciju / naudas kombinācija.

Bet, ja jūsu avārijas fondā jums ir piešķirti 7500 dolāri un vēl 2 500 dolāri skaidrā naudā jūsu akciju portfelim, tas sedz 20% no naudas / obligāciju sadalījuma.

Ja jūs vēlētos ieguldīt 35% naudas un obligāciju kombinācijā, tas noved pie 15% vai aptuveni 7 500 USD, lai piešķirtu obligācijām (50 000 X 15%).

Kādas obligācijas jūs iegādājaties?

Ir ļoti grūti dažādot atsevišķās obligācijās, ja jums ir tikai daži tūkstoši dolāru, lai tos ieguldītu. Ir dažāda veida obligācijas - uzņēmumi, pašvaldības, konvertējamie līdzekļi un ASV valsts obligācijas.

Lielākajai daļai mazo investīciju labākais veids, kā ieguldīt obligācijās, ir obligāciju fondi. Jūs varat ieguldīt līdzekļus, kas specializējas katrā no iepriekš minētajiem obligāciju veidiem, vai arī jūs varat pat ieguldīt obligāciju fondā, kurā tos visus vienlaikus glabā.

Ieguldījumi krājumos

Šajā vietā mēs patiešām nonākam pie "investīciju gaļas". Līdz šim brīdim tiek apskatīti ieguldījumi, par kuriem mēs diskutējām - nauda un obligācijas kapitāla saglabāšana. Katram ieguldītājam ir nepieciešami vismaz daži no šiem ieguldījumu veidiem.

No otras puses, krājumi galvenokārt ir par kapitāla pieaugums. Ar kapitāla pieaugumu rodas zaudējumu risks - un tāpēc mēs pavadījām tik daudz laika investīcijām kapitāla saglabāšanā.

Bet pievērsīsim uzmanību krājumu apspriešanai šeit. Tāpat kā gadījumā ar obligācijām, pastāv arī visi dažādu veidu krājumi. Pastāv kopēji krājumi un vēlamās rezerves. Ir arī tas, kas ir pazīstams kā "nozares" krājumi, piemēram, enerģija, dabas resursi, tehnoloģijas, veselības aprūpe un jaunie tirgi.

Lielākajai daļai mazo investīciju labākais veids, kā ieguldīt akcijās, ir ar fondiem.

Un konkrētāk - indeksu fondi. Indeksu fondu priekšrocība ir tāda, ka tie tiek ieguldīti faktiskajā krājumu indeksā, piemēram, S & P 500. Tas dod jums visplašāko iespējamo ietekmi uz tirgu, neuzņemoties īpašus riskus, kas saistīti ar iekraušanu nelielā daudzumā krājumu vai ierobežotu nozaru skaits.

Otra indeksu fondu priekšrocība ir tāda, ka parasti tās tiek turētas biržā tirgotos fondos vai ETF. Tie ir zemu izmaksu, bezskaidras naudas fondi, kas aktīvi nepiedalās. Šī iemesla dēļ tie ir ideāli piemēroti pirkšanas un turēšanas veida ieguldīšanai, un tas ir tas, kas jums jādara kā ilgtermiņa ieguldītājs.

Izmantojot indeksu fondus, jums nav jāmēģina un jāņem vērā, vai tirgū ir domājams, vai pavada daudz laika investīciju atlasei vai portfeļu līdzsvara atjaunošanai. Šī iemesla dēļ indeksu fondiem vajadzētu veidot lielāko daļu no jūsu akciju portfeļa.

Ja jūtaties ērti to izdarīt, jūs varat piešķirt ļoti nelielu daļu no jūsu akciju portfeļa noteiktiem atsevišķiem krājumiem. Galvenais šeit ir tas, ka jums vajadzētu tikai ar naudu ieguldīt jūs varat atļauties zaudēt.

Atsevišķi krājumi ir pakļauti visa veida riskiem, tostarp rūpniecības pārmaiņām, regulējošām izmaiņām un konkurencei. Tas padara tos daudz riskantākus par indeksu fondiem, un tāpēc viņiem vajadzētu būt tikai nelielai jūsu krājumu sadalīšanai.

Iespēja apsvērt, vai nejūtas ērti, izvēloties un pārvaldot savus ieguldījumus, izmanto robo konsultantu. Augstākā robo padomdevēja platforma ir Betterment.

Viņi noteiks jūsu risku iecietību pret jums, pēc tam izveidojiet portfolio jums. Visu jūsu portfeļa pārvaldību veiks arī ar Betterment, tostarp portfeļu līdzsvara atjaunošanu un dividenžu reinvestīciju, nodrošinot pilnībā automatizētu, profesionāli pārvaldītu un brīvu ieguldījumu portfeli.

Viss, kas jums jādara no šī brīža, ir fonda konts.

Kāda būs $ 50,000 investīciju portfeļa izskats?

Let's aplauzt to ar kopsavilkumu par to, ko šis portfelis varētu izskatīties, paturot prātā, ka tas ietvers variācijas, pamatojoties uz jūsu personīgajiem apstākļiem un vēlmēm.

Ja jūs esat 35 gadi, portfolio var izskatīties šādi:

• Ārkārtas fonds - 3 mēnešu dzīvošanas izdevumi banku aktīvos - 7500 USD (15%)
• Skaidra nauda jūsu akciju portfelī - naudas tirgus fondi - 2500 USD (5%)
• Obligācijas - obligāciju fondi - 7500 USD (15%)
• Krājumi - indeksa fondi - 32 500 USD (65%)
• Kopā - 50 000 ASV dolāri (100%)

Tas nodrošinās 35 gadu vecumam stabilu ieguldījumu kāpumu un kapitāla saglabāšanu. Jūs saņemsiet dažādus viedokļus no dažādiem cilvēkiem, taču galvenā ideja ir izveidot portfeli, kas palīdz sasniegt jūsu ieguldījumu mērķus, vienlaikus nodrošinot arī realitāti, ka "dzīve notiek", kā jūs ieguldāt.