Kā uzturēt pareizu līdzekļu piešķiršanu ar vairākiem ieguldījumu kontiem

Pareiza aktīvu sadales uzturēšana laika gaitā ir viens no trim atslēgas veiksmes ieguldīšanai ilgtermiņā. Iemesls ir vienkāršs: laika gaitā jūsu ideāls portfelis izkļūst no dauzītnes, jo daži ieguldījumi ir labāki nekā citi.

Piemēram, ja jūs skatījāties savā portfelī, piemēram, pagājušajā gadā, jūs būtu ievērojis, ka jūsu lielie cap U.S. krājumi ir pārspējuši lielāko daļu citu ieguldījumu jūsu portfelī. Tā rezultātā šajā gadā šajā nozarē jūs varētu būt ļoti nepatīkams. Jūs domājat, ka tas nav svarīgi - nepārdod savus uzvarētājus - vai ne? Nu, kas notiek, ja šogad ASV akciju tirgus koriģē 10%? Tad, tā vietā, lai slēgtu ieguvumus, jūsu jaunais 51% no jūsu portfeļa veiktu lielāku hit nekā nepieciešams.

Tāpēc galvenais ir aktīvu izvietojums!

Kāpēc lielākā daļa investoru zaudējuši īpašumu sadali

Bet es tev paaros par labu - pat tad, ja esi rūpīgs par pareizu aktīvu sadali - joprojām neizdodas saglabāt patiesi līdzsvarotu portfeli. Problēma?Vairāki ieguldījumu konti.Patiesībā laika gaitā lielākā daļa investoru vienkārši izveido vairākus ieguldījumu kontus, un tā ir taisnībakopējais portfeļa aktīvu sadalījumskļūst grūti.

Apskatīsim, ko laika gaitā var uzkrāties:

• Tradicionālais brokeru konts
• Roth IRA
• 401k (un, ja maināt darba devējus, jums varētu būt vairākkārtīgi)
• SEP IRA (vai solo 401k vai SIMPLE IRA)
• Peļņas un peļņas kreditēšana ("Prosper" vai kreditēšanas klubs)
• Nekustamais īpašums (piemēram, RealtyShares)

Tagad pateikiet man to - vai jūs patiešām saglabāt stabilu aktīvu sadalījumu visos šajos izlases kontos?Visticamāk ne.

Bet pieņemsim, ka tieši tagad.

Izmantojot bezmaksas rīkus, lai palīdzētu

Tiešām tagad varat palīdzēt divas brīvas lietas. Esmu paveicis abus, un es dalīšos ar to, ko es gribētu.

Excel izklājlapas iestatīšana

Pirmkārt, jūs varat izmantotExcel. Parasti, ja es palīdzu kādam apkopot savu portfeļa aktīvu sadalījumu, es izmantošu Excel izklājlapu, lai līdzsvarotu dažādos kontus. Nesen es nesen palīdzēju ģimenes loceklim un viņiem bija tradicionāls brokeru konts, 2 tradicionālās IRA (katram laulātajam viens), 2 Roth IRA, pensija katram no viņiem, kas viņiem vajadzētu pārcelt, un pēc tam pamata pārbaude un krājkonti. Tas var būt biedējošs.

Lai to ilustrētu, esmu pievienojis mana parauga izklājlapu: Asset Allocation Spreadsheet. Tas ir maksas, tāpēc lejupielādējiet to un pārbaudiet to.

Ar šo metodi saistītās problēmas ir tādas, ka dažkārt var būt grūti sadalīt savstarpējos fondus un ETF. Jums patiešām ir jāraida un jāizprot, kas ir piešķirts, jo daudzi savstarpēji saistīti fondi un ETF ir jaukts maisījums. Manā izklājlapā redzēsit, kā es to sadalīju.

Personīgo kapitālu izmantošana saviem kontiem

Vēlamā metode ir izmantot bezmaksas programmu, piemēram, Personal Capital (jūs varat izmantot arī piparmētru, bet tas nav tik spēcīgs). Personal Capital automātiski savieno visus savus kontus vienā vienkāršajā informācijas panelī, un pēc tam tiek noteikts, kā jūsu pašreizējais līdzekļu sadalījums ir automātiski. Tad tas parāda visu vienkāršā un viegli lasāmajā informācijas panelī:

No šejienes varat pēc tam apskatīt portfeļa modificēšanu, lai sasniegtu mērķa aktīvu sadalījumu. Vienīgais personīgā kapitāla trūkums ir tāds, ka ieguldījumu īpašībām nevar piešķirt aktīvu klases (tas ir, no kā nāk no neklasificētajām sadaļām), un jūs nevarat vienkārši iestatīt mērķa aktīvu sadalījumu. Bet Personīgais galvaspilsēta ir brīva, un tas jums tas nesāpīgi.

Izmantojot apmaksātos rīkus, lai palīdzētu

Ja jums neizmanto personīgo kapitālu, ir maksas rīki, kas var jums palīdzēt. Mans mīļākais maksas rīks ir Quicken, kuru varat izmantot, lai pārvaldītu visus savus kontus un naudu vienā vienkāršā vietā.

Quicken veido visu, kas personīgajam kapitālam nav - jūs varat piešķirt ieguldījumus aktīvu klasēs, un tas ļauj jums iestatīt personalizēto aktīvu sadalījumu. Pēc tam tas ātri parādīs, kādas pozīcijas jums ir jāsamazina un kur jāpievieno - lai jums pašam nevajadzētu izdarīt kādu minējumu. Tas pat piedāvā jums ierosinājumus par to, kur jūs varat arī uzlabot savas saimniecības:

Tagad varat ātri uzzināt, kur jums ir nepieciešams līdzsvarot savu portfeli un izdarīt to pareizi. Ir pieejams arī kalkulators, kas parāda konkrētus dolāru summas, kas jums ir jāmaina - tādēļ, kad runa ir par laiku, lai faktiski veiktu tirdzniecību, jūs zināt, kas jums ir nepieciešams pārdot, un to, kas jums nepieciešams nopirkt.

** Ir svarīgi atzīmēt, ka Quicken ir noderīga tikai tad, ja izmantojat datora versiju. Quicken for Mac versija ir briesmīga un ar to nevar palīdzēt.

Nobeiguma domas

Ir svarīgi, lai jūs no jauna līdzsvarotu savu portfeļu - es iesaku reizi gadā, un izmantot nodokļa sezonu kā galveno laiku, lai to izdarītu, lai jūs neaizmirstat. Varētu viegli aizmirst, lai atkārtoti līdzsvarotu savu portfeli, it īpaši pēc tam, kad ir bijis spēcīgs ieguvumu gads, kas liek justies mazliet plūstošs. Bet, ja jūs nevēlaties būt nabadzīgākam šoreiz, jums tagad ir nepieciešams līdzsvarot!

Ja vēlaties vairāk vadlīniju un palīdzības, izlasiet mūsu bezmaksas video investīciju apmācības sēriju, kur mēs apskatām aktīvu sadalījumu un daudz vairāk!