Kā atvērt tradicionālo un Roth Solo 401k 💲💲💲

Solo 401k atvēršana jūsu mazajam biznesam var dot daudz jēgas finansiāli. Ja jūs esat pašnodarbinātais, solo 401k ļauj jums ietaupīt lielāko naudu salīdzinājumā ar visiem citiem pašnodarbinātās pensijas plāniem (SEP-IRA, SIMPLE IRA, Keogh plāns). Vēl labāk ir, ja jūs kopā ar savu laulāto vadītu savu biznesu kopā, jo jūs varat ietaupīt vēl vairāk ar savu laulāto.

Bet jūsu solo 401k plāna iestatīšana un atvēršana var būt mulsinoša. Ir daudz iespējas apsvērt, un jūs vēlaties izvēlēties plānu, kas piedāvā elastīgumu nākotnei. Atšķirībā no SEP-IRA, aizpildīšanai ir daudz vairāk dokumentu, un ir jāapsver vairāk iespējamo maksu.

Lietas, kas jāapsver, atverot Solo 401k

Ja plānojat atvērt solo 401k, ir dažas lietas, kas jāņem vērā, plānojot funkcijas.

Pirms solo 401k atvēršanas ir jāizšķir četras galvenās jomas:

Vai jums būs gan Traditional, gan Roth Solo 401k iemaksas?
Vai jūs atļaujat aizdevumus no sava solo 401k plāna?
Vai jūs varat mainīt plānu?
Kādas ir maksas par plāna uzturēšanu?

Ikvienam, kurš atver solo 401k, būs atšķirīgas prasības. Tomēr es ieteiktu jums atvērt solo 401k plānu, kurā ir vislielākās iespējas un elastība. Kamēr jūs vienmēr varat mainīt savus plāna dokumentus, tas var būt grūtības un var maksāt jums naudu (potenciāli). Tādējādi ir lietderīgi izveidot solo 401k plānu ar visvairāk opcijām uz priekšu.

Prototipa plāns Vs. Pielāgotais plāns

Kad jūs sapratīsiet, kādas opcijas vēlaties savam solo 401k plānam, ir pienācis laiks apspriest plāna dokumentus.

Skatieties, ka jūsu solo 401k patiešām ir divas daļas:

Solo 401k plāna dokumenti (saukti arī par adopcijas līgumu) - tas ir tas, kas izskaidro, kādas iespējas piedāvā jūsu solo 401k
Starpniecības dokumenti / pieteikums - tas ir tas, ka jūsu brokeru sabiedrībai ir jāatver konti 401k vārda vārdā

Kad runa ir par solo 401k plāna dokumentiem, varat vai nu izmantot prototipa plānu, vai izveidot savu pielāgoto plānu.

Prototipa plānu parasti piedāvā brokeru sabiedrības, kas piedāvā bezmaksas solo 401k plānus. Tos sauc par prototipa plāniem, jo tie ir ļoti vispārēji plāni, kurus izveidoja advokāts, un ikviens to var izmantot. Tomēr, tā kā tie ir vispārēji plāni, viņi var nepiedāvāt visas iespējas, kuras meklējat solo 401k.

Piemēram, Fidelity solo 401k plāns nepiedāvā Roth solo 401k iespēju. Vanguard solo 401k plāns nepiedāvā aizdevumus no jūsu 401k. Tādēļ jums rūpīgi jāapsver iespējas, kas pieejamas prototipa solo 401k. E * Trade piedāvā spēcīgāko prototipa solo 401k plānu.

No otras puses, jūs varat izveidot pielāgotu solo 401k plānu. Tas ir, ja jūs maksājat uzņēmumam, lai izstrādātu jūs plānojat dokumentus, kas ir pielāgoti jūsu vajadzībām. Populārākais uzņēmums, kas šobrīd darbojas, ir MySolo401k.net. Šis uzņēmums izveidos solo 401k dokumentu, kuru jūs varat izmantot, lai pārvaldītu savu plānu. Tas ļauj daudz elastīgāk, taču jūs samaksājat maksu, kas pārsniedz 900 ASV dolārus.

Ja tu dari Roth Solo 401k?

Viena no svarīgākajām iespējām ir Roth solo 401k. Pārsteidzoši, daudzi brokeru uzņēmumi pašlaik neļauj Roth solo 401k, bet tas var būt vērtīgs risinājums.

Kad runa ir par jūsu solo 401k, ir svarīgi atcerēties, ka jums ir divi iemaksu aspekti savā plānā:

Jums ir izvēles atlikšanas termiņi, kas var būt Roth vai Traditional
Jums ir sava peļņas daļa, un tā var būt tikai Tradicionāla

Ja Roth iespēja ir noderīga, ja jūs meklējat nodokļu dažādošanu. Ar Roth ieguldījumu, jūs izmantojat nodokļu pēc nodokļu nomaksas. Tātad, šodien jūs maksājat vairāk nodokļu jomā, taču nākotnē maksāsit mazāk. Tomēr, ja jūs ieguldāt lielu peļņas daļu savā solo 401k, tad tas varētu būt lietderīgi veikt Roth iemaksas.

Iemesls? Tas sniegs jums nodokļu diversifikāciju pensijā. Jūs varat izvēlēties, vai nākotnē izmantosit ar nodokli apliekamas vai beznodokļu naudas, un iespējas vienmēr ir lieliskas.

Svarīgi šeit atcerēties ir iespējas. Jūs vienkārši vēlaties iespējas, lai varētu ieguldīt, kā jūs izvēlaties.

Izvēloties brokeru sabiedrību Jūsu Solo 401k

Izvēloties brokeru sabiedrību jūsu solo 401k, jūs vēlaties izvēlēties uzņēmumu, kas piedāvā visvairāk iespējas.

Ja jums ir labi ar prototipa plānu, varat izmantot mūsu Solo 401k Brokeru salīdzinājumu, lai redzētu, kuri lielie uzņēmumi piedāvā iespējas, kuras jūs meklējat.

Ja jūs izmantojat pielāgotu solo 401k plānu, jums ir jāizmanto jūsu solo 401k dokumenti ar jūsu izvēlēto brokeru starpniecību, un viņi atvērs aizbildnības kontu jūsu 401k vārdā. Daži uzņēmumi piedāvā šo pakalpojumu, bet citi to nedara. Piemēram, Fidelity un Charles Schwab ir divas brokeru sabiedrības, kas ļauj klientiem izmantot trešo pušu 401k plānus ar saviem brokeru pakalpojumiem.

Tomēr, izmantojot trešās puses plānu, tas palielina solo 401k lietošanas sarežģītību. Piemēram, kā brīvības atņemšanas konts, uzņēmums nesekos jūsu tirgiem un ieguldījumiem - tā ir jūsu atbildība. Ja jums ir jāaizpilda nodokļu veidlapas, piemēram, 1099-R, šīs firmas jums nepalīdzēs. Jums to jādara pats vai arī jāmaksā kāds, lai to darītu jums.

Mēs nolēmām iet ar ETrade par mūsu Solo 401k, jo tiem bija visvairāk robustu bezmaksas plāns.

Kādi papīra darbi jums jāaizpilda, lai atvērtu savu kontu

Es biju pārsteigts par to, cik daudz dokumentu ir nepieciešams, lai atvērtu solo 401k kontu. Jūs domājat, ka tas būtu vienkārši, ar ļoti bieži sastopamām veidlapām, lai to aizpildītu. Tomēr tas ir pilnīgi pretējs.Tas kļūst vēl sarežģītāk, ja pievienojat Roth solo 401k, un jums ir jādara dubultā papīru, ja jūs pievienojat laulāto jūsu plānu.

Atverot savu solo 401k plānu, jums būs jāizveido šādi dokumenti. Jums būs jāizveido atsevišķi plāna dokumenti gan tradicionālajiem, gan Roth Solo 401ks. Tie abi tiek uzskatīti par atsevišķiem nodokļu mērķiem.

Plānojiet dokumentus tradicionālajam Solo 401k

401k Plāna adopcijas līgums
Pēcpārdevēja plāna administratora (notāra vai liecinieka norādīšana, kas nepieciešama šai veidlapai)

Plānojiet dokumentus Roth Solo 401k

401k Plāna pieņemšanas līgums (pārliecinieties, ka, ja vēlaties, iekļaujat sadaļu par aplikšanu ar nodokļiem no Traditional uz Roth 401k)
Pēcpārdevēja plāna administratora (notāra vai liecinieka norādīšana, kas nepieciešama šai veidlapai)

Nepieciešamie dokumenti individuālam

Brokeru konta pieteikums 401k kontam
Brokeru konta pieteikums Roth 401k kontam
Saņēmēja konta apzīmējums kontam (abiem kontiem)
Pilnvara (ja nepieciešams, abiem kontiem)

Obligātie dokumenti laulātajam

Brokeru konta pieteikums 401k kontam
Brokeru konta pieteikums Roth 401k kontam
Saņēmēja konta apzīmējums kontam (abiem kontiem)
Pilnvara (ja nepieciešams, abiem kontiem)

Kad esat pabeidzis visus šos dokumentus, jums būs divi solo 401k plāni un 4 konti (tradicionālais un Roth solo 401k konts katram laulātajam).

Pastāvīgi apsvērumi Jūsu Solo 401k

Viena no lieliskajām lietām par solo 401k ir tā, ka tās ir salīdzinoši viegli uzturēt, lielākoties. Tā kā jūs esat tehniski sava plāna administrators, jums personīgi ir jāiesniedz plānā nepieciešamie pieteikumi.

Ir divas nepārtrauktas dokumentu prasības, kas jums būs jāpaliek tālāk. Pirmkārt, ja plāna gada pēdējā dienā jūsu plānā ir vairāk nekā 250 000 dolāru, jums jāiesniedz veidlapa 5500. Tas var būt nedaudz sarežģīts, bet, ja jūs varat aizpildīt visus iepriekš minētos dokumentus, jūs, visticamāk, varēsit rīkoties tas pats.

Jūs varat iesniegt IRS formu 5500 bez maksas, elektroniski šeit: EFAST2 iesniegšana no IRS.

Ja jūs nevēlaties to izdarīt pats, jums būs nepieciešama jūsu CPA, lai to apstrādātu jums, un, iespējams, uzliks maksu, lai to izdarītu.

Otrā veidlapa, kas jums jāpatur prātā, ir 1099-R, bet šī forma ir nepieciešama tikai tad, ja jūs veicat sadalījumu no sava 401k plāna vai, ja jūs to pārnest, izvelciet jebkāda veida naudu vai mainiet pakalpojumu sniedzējus. Šo veidlapu ir samērā viegli aizpildīt, taču šajā formā nav bezmaksas elektroniskās veidlapas. Jums vai nu ir jāmaksā pakalpojums, lai to iesniegtu, vai arī nosūtiet to pats.

Secinājums

Solo 401k var būt lielisks veids, kā ietaupīt pensijā, ja esat pašnodarbinātais. Roth solo 401k pieļauj vēl lielāku elastību jūsu potenciālajiem pensijas ietaupījumiem. Bet dokumentu aizpildīšana, lai atvērtu solo 401k, var būt garlaicīgs un laikietilpīgs.

Ja jūs apsverat solo 401k plānu, pārliecinieties, ka esat iestatījis plānu, kas laika gaitā nodrošina jūsu vajadzībām elastību.