Kā sākt ietaupīt ar 529 plānu

Ja maksāt par koledžu ir jūsu nākotnē, jūs varētu domāt par ideju iekļauties 529 koledžu ietaupījumu plānā. Ja tā, tad jūs neesat viens. Pēc tam, kad Obama ātri atteicās no sava priekšlikuma par federālo nodokļu atvieglojumu atcelšanu šā gada sākumā, daudzas ģimenes nolēma, ka ietaupījumu instrumenti būtu vēl vērti.

Bet vai jūs zinājāt, ka ir pieejami simti plānu, un neviens no tiem nav tieši līdzīgs? Kā jūs varat pārliecināties, ka konkrēts plāns palīdzēs sasniegt jūsu uzkrājumu mērķi?

Kā darbojas 529 koledžas krājkontaktu plāns

Ja jūs saprotat, kā darbojas Roth IRA, jums vajadzētu būt diezgan labām idejām par to, kā darbojas 529 koledžu ietaupījumu plāns. 529 plāni ir investīciju konti, kuru mērķis ir palīdzēt ģimenēm atlaist naudu nākotnes augstākās izglītības izmaksām. Jūs veicat iemaksas ar pēcnodokļu naudu, peļņa pieaug bez nodokļiem, un nauda, ​​kuru jūs izņemat, netiks aplikta ar nodokļiem tik ilgi, cik to izmanto, lai samaksātu par koledžu.

Ja jūs neizmantojat līdzekļus, lai samaksātu par koledžu, jūsu konta peļņas daļa ietvers ienākuma nodokļus un 10% soda naudu. Galvenā daļa, kas ir summa, kuru jūs ieguldījāt, nekad netiks aplikta ar nodokļiem vai sodīta, jo jūsu iemaksas tika veiktas pēc nodokļu nomaksas.

Pabalsti, kas pārsniedz citas koledžas krājkases

Protams, ir arī citi veidi, kā ietaupīt koledžā. Jūs varat ieguldīt Coverdell izglītības krājkontā vai Roth IRA un iegūt tādu pašu beznodokļu pieaugumu. Bet tas ir tikai tad, ja jūs atbilstat ienākumu prasībām. Coverdellu gadījumā laulātajiem pāriem, kuriem kopīgi jāiesniedz pieteikums, jābūt koriģētam bruto pielāgotam ienākumam, kas ir mazāks par MAGI, nekā 220 000 ASV dolāru, un Roth IRA MAGI jābūt mazākam par 193 000 ASV dolāru. Turklāt, jūs varat ieturēt līdz $ 2,000 vienam bērnam gadā uz Coverdell un līdz pat $ 5500 gadā Roth IRA.

No otras puses, 529 plāni ir pieejami ģimenēm ar visu ienākumu līmeni un tiem nav ikgadēju iemaksu limitu. Faktiski vecvecāki, kuri ir precējušies un iesniedzami kopīgi, var vienu gadu dāvināt līdz pat 70 000 ASV dolārus un izvairīties no dāvanu nodokļu iekasēšanas, ja viņi izvēlas atlīdzināt iemaksu tā, it kā tas tiktu veikts piecu gadu laikā.

Jā, jūs varat sākt mazu

Tagad daži no jums redzēja šo $ 70,000 numuru un nekavējoties gribēja pārtraukt lasīt šo ziņu. Jā, tas ir daudz naudas, bet lielākā daļa jauno ģimeņu ieguldījuma nebūs tuvu šai summai. Daudziem 529 plāniem minimālās iemaksas prasības ir tikpat zemas kā 25 ASV dolāri mēnesī. Jūs pat varat to iestatīt un aizmirst ar automātiskiem atkārtoti noguldījumiem, kas ir saistīti ar jūsu bankas kontu.

Kaut arī šīs pieticīgās iemaksas laika gaitā palielināsies, jūs, iespējams, nevarēsit finansēt visu koledžas izglītību šādā veidā. Lai palielinātu savus ietaupījumus, varat lūgt draugiem un ģimenes locekļiem palīdzēt finansēt savu plānu, nevis dzimšanas dienu un svētku dāvanas. Arvien vairāk un vairāk plānu droši ļauj ērti sekmēt mīļotā 529 plānu, izmantojot viņu vietnes un sociālo mediju kanālus.

Pieņemsim, ka jūsu bērnam ir pieci gadi, un jūs varat atļauties iemaksāt 25 USD mēnesī uz viņa 529 plānu. Kad būs pienācis laiks koledžai, jums būs apmēram $ 5,900, pieņemot, ka ikgadējā investīciju atdeve ir 6%. Bet, ja jūs atverat kontu, arī veicat sākotnējo depozītu 500 ASV dolāru apmērā, izmantojot dāvanas no draugiem un ģimenes, jūsu balanss vidusskolas beigās lec līdz 7000 ASV dolāriem, pieņemot to pašu ieguldījumu atdevi.

Jūsu valsts var palīdzēt

Valstis zina, ka piekļuve augstākajai izglītībai var uzlabot savas sabiedrības ekonomisko labklājību, tāpēc daudzi aktīvi mudina iedzīvotājus glābt koledžu. Patiesībā 34 valstis pašlaik piedāvā valsts nodokļu atvieglojumus vai kredītus 529 plāna iemaksām. Lielākā daļa nodokļu atvieglojumu tiek stingri piedāvāti rezidentiem, kuri izmanto savas mītnes valsts plānu, bet seši no šiem valstīm apbalvos iedzīvotājus, kuri ietaupa koledžā ar jebkuru 529 plānu. Papildus nodokļu atvieglojumiem valstis arī veicina taupīšanu koledžā ar tādiem stimuliem kā saskaņošana ar dotācijām iedzīvotājiem, kuri atver 529 kontus, organizē kopienas pasākumus un stipendiju konkursus.

Tomēr paturiet prātā, ka jūs varat pieteikties gandrīz jebkurā 529 plānā, neatkarīgi no tā, kur jūs dzīvojat, un jūsu plāna izvēle nenosaka, kur jūsu bērnam būs jāpiedalās koledžā. Tātad, ja jūs dzīvojat Kalifornijā, kas nesniedz nekādus nodokļu atvieglojumus par 529 iemaksām, jūs varat ietaupīt, izmantojot Ņujorkas plānu, un jūsu bērns var apmeklēt Kansas Universitāti.

Tomēr, saskaņā ar Savingforcollege.com ikgadējo koledžu krājuma aptauju, 20% no 1600 + aptaujātajiem vecākiem un vecvecākiem uzskata, ka jums ir jāizmanto sava mītnes zemes plāns. Lai gan ir ieteicams sākt ar jūsu mītnes zemes plānu, ja ir kādi priekšrocības, jums vienmēr vajadzētu iepirkties. Zemākas maksas vai labākas investīciju rezultāti, kas atrodami citā valstī, var pārsniegt nodokļu pārtraukumus, ko piedāvā valsts plāns.

Kā atrast labāko 529 plānu

Tātad, ar simtiem pieejamo iespēju, kā jūs zināt, kurš 529 plāns vislabāk atbilst jūsu ģimenes vajadzībām? Pirmkārt, jums būs jāizlemj, vai vēlaties tieši pieteikties plānā vai konsultēties ar finanšu konsultanta palīdzību. Iespējams, ka jūs maksājat vairāk par konsultanta pārdoto plānu, taču jūs varētu gūt labumu no viņu zināšanām. Kā minēts iepriekš, ja jūs nolemjat pats izvēlēties izglītības ietaupījumu plānu, pārliecinieties, ka esat novērtējis plāna ieguldījumu veiktspēju un vadības maksu, kā arī jebkādus nodokļu atvieglojumus vai citus stimulus reģistrēties.

Vienkārši sakot, vislabākais 529 plāns ir tas, kurš nodrošina vislielāko peļņu no jūsu ieguldītajiem dolāros līdz laikam, kad jums ir nepieciešama nauda, ​​lai samaksātu par koledžu ar pieņemamu investīciju riska līmeni, kā arī sniegs jums mazāko problēmu vai nepatīkamu pārsteigumu . Lai sašaurinātu izvēli, jūs varat ievadīt informāciju par savu ģimeni College Savings Planner, lai ģenerētu personalizētu uzkrājumu plānu, kas izstrādāts atbilstoši jūsu vajadzībām.

Vai jūs izmantojat 529 koledžu ietaupījumu plānu?

Kathryn Flynn ir Savingforcollege.com satura direktors. Viņa ir strādājusi investīciju nozarē vairāk nekā 10 gadus un sniedz zināšanām bagātīgu pieredzi. Viņa ir stingri uzticīga finansiālās apziņas nepieciešamībai un palīdz ģimenēm saprast koledžas ietaupījumu priekšrocības ar 529 plāniem. Jūs varat sekot Kathryn čivināt pie @ saving4college un Facebook.