Ieguldot

529 College Savings Plan Options Ilinoisai

529 College Savings Plan Options Ilinoisai

Atjaunināt 2012. gada 5. augustu:Kopš šī raksta ierakstīšanas man ir 3 dēli - wow! Arī Illinois ir palielinājis savu valsts nodokļu likmes - dubult wow! Bright Directions veica dažus uzlabojumus savos kopfondu piedāvājumos, un kopš tā laika esmu to pārcēlis no valsts 529 plāniem. (Jūs saņemat priekšlaicīgu nodokļu atlaidi vienam no valsts plāniem, kas tiek pārskaitīti).

Mēs ar viņiem arī atvērām jaunu vienu kontu mūsu trešajam dēlam. Pienācīgas investīciju iespējas un neliels nodokļu samazinājums bija pārāk daudz, lai izietu.

529 College Savings par Illinois

Tā kā mūsu dēls strauji tuvojas divu gadu vecumam, biedējoša realitāte, ka maksa par koledžas mācību maksu ir tikai ap stūri.

Mums bija paveicies, ka viņš, kad viņš piedzima, sāka 529 koledžas glābšanas plānu un rūpīgi cenšas to papildināt ar bieži.

Tiem, kas dzīvo Illinoisā valstī, es gribēju ātri izlasīt, kādas ir jūsu iespējas, ja vēlaties iegūt labu sākumu saviem bērniem koledžas izglītībā.

Vispirms apskatīsim 529 College Savings Plāna pamatus.

Ātrā piezīme: jūs varat izmantot jebkuru valsts 529 plānu, lai palīdzētu samaksāt par koledžu, un jums nav jādzīvo šajā valstī, lai izmantotu šo pabalstu. To darot, jūs atteiksiet potenciālo valsts nodokļu atvieglojumu.

529 koledžas krājuma plāna pamati

529 plāni ir visizplatītākais koleģiālās izglītības krājuma rīks mūsdienās. Tie ir nosaukti saskaņā ar Iekšējo ienākuma kodeksa 529. pantu, 529 ietaupījumu plāni nodrošina ar nodokļiem labvēlīgu veidu, kā ietaupīt kvalificētus augstākās izglītības izdevumus. Šos plānus parasti sponsorē atsevišķas valstis, savukārt plāna aktīvus profesionāli pārvalda neatkarīgas ieguldījumu sabiedrības vai valsts pārvaldes iestādes. Ikviens var atvērt 529 krājkontu neatkarīgi no ienākumu līmeņa un līdz pat 13 000 ASV dolāru (26 000 $ par precētiem pāriem) gadā bez sekas, kas rodas no nodokļiem par dāvanām.

Jūs varat izlasīt šos citus rakstus, kurus es rakstīju par tēmu: 10 Jautājumi par koledžas krājuma plāniem, mūsu dēls vienkārši ir kļuvis viens, sākot no koledžas rīt, vai jūs varat ņemt nodokļa zaudējumu par 529

Tagad, kad mēs zinām 529. plāna pamatus, apskatīsim Illinoisas stāvokli 529 iespējām.

Brilles palaišana koledžas krājumos

Pirmā 529 College Savings Plan opcija Illinois iedzīvotājiem ir Bright Start programma. "Bright Start" plāns ir vairāk do-it-yourself programmas. Tas tiek ņemts tieši no Bright Start vietnes:

Bright Start plāna sākšana prasa tikai 25 ASV dolārus un apmēram 15 minūtes, kad reģistrējat tiešsaistē. Tāpat kā 401 (k) plāns, ko var izmantot, lai ietaupītu pensijai, 529 plāns ļauj ieguldīt dažādos akciju un obligāciju ieguldījumu portfeļos, lai ietaupītu jūsu studentu koledžas izglītību.

Portfeļus pārvalda OFI Private Investments Inc., OppenheimerFunds, Inc. meitasuzņēmums, un tajā ietilpst investīcijas, ko vada nozares vadītāji OppenheimerFunds, Inc. un tās filiāles, kā arī The Vanguard Group un American Century Investments®.

Investīciju izvēle

Programma ļauj ieguldītājiem izvēlēties vai nu vecuma portfeļus (ja investīciju iespējas ir vairāk agresīvas un konservatīvākas, jo bērns sasniedz koledžas vecumu) vai izvēles portfeļus, kuros jūs pats izvēlaties ieguldījumus no visām pieejamām fondu iespējām.

Satrauktie laiki

Nesen programma ir pakļauta ievērojamai kontrolei, jo fonds nesen zaudēja 85 miljonus ASV dolāru, ko lielā mērā var saistīt ar straujiem zaudējumiem Oppenheimer Core Plus Fiksēto ienākumu obligāciju fondā - fondā, kas 2008. gadā radīja straujus zaudējumus pārvaldības lielo likmju dēļ par nelikvīdiem vērtspapīriem. Fonda viena gada peļņa ir -39.82% (no 2009. gada 22. maija). Par obligāciju fondu tas ir diezgan šausminošs. Pašlaik programma Bright Start veic izmeklēšanu par OpenheimerFunds, Inc., OppenheimerFunds Private Investments, Inc. un OppenheimerFunds Distributor, Inc. iespējamo uzticības nodokļa pārkāpumiem. Es zinu, ka tas var būt liela problēma nākotnes investoriem, un tas ir pamatoti . Tomēr neesat pārāk satraukts. Programmā ir daudz citas izvēles fondā, no kurām jūs varat izvēlēties. Vai nepieciešama lielāka pārliecība? Nesen Consumer Reports paziņoja, ka 2009. gadā "Bright Start" programma tika nosaukta par vienu no labākajiem pieciem 529 plāniem valstī, kas jums piešķirtu zināmu uzticību programmai.

Bright Directions 529 plāns

Ja meklējat vēl 529 plānu, varat arī apskatīt programmu Bright Directions. Tas ir labs kompliments Bright Start programmai. Bright Directions parasti tiek pārdotas, izmantojot konsultantu (piemēram, es pats). Tālāk ir sniegti daži pamatinformācija, kas tiek iegūti tieši no viņu vietnes:

Bright Directions ir konsultanta pārdota, 529-kvalificēta mācību programma, kas paredzēta tieši tiem, kuri pārvalda savus ieguldījumus, izmantojot profesionālu padomnieku. Šis plāns ļauj savam padomdevējam elastīgi veidot savas koledžas ietaupījumus agresīvi vai konservatīvi, kā jūs domājat.

Investīciju izvēle

Bright Directions ir dažas līdzīgas funkcijas, piemēram, Bright Start, jo tā piedāvā vecuma portfeļus, kā arī iespēju izvēlēties no 26 individuāliem līdzekļiem. Savstarpējā fonda uzņēmumi ir šādi:

PIMCO, BlackRock, Amerikas Century, Delavēras fondi, Eaton Vance, Ziemeļu fondi, William Blair, AllianceBernstein, ING Mutual Funds, T.Rowe Price, Barclays Global Investors, Calvert, PaydenFunds, NCM Capital, Ariel Investments, OppenheimerFunds, Sit Mutual Funds, Forward Funds, Adelante Capital Management, FMA un Earnest Partners.

Papildus šīm divām iespējām programma ļauj izvēlēties arī no 7 mērķa portfeļiem, kas balstās uz jūsu riska toleranci. Piemēram, ja jums ir izdevīgi 60% akcijās un 40% obligācijās, tad jūsu portfelis paliks šajā maisījumā neatkarīgi no tā, ko.

Nodokļu pabalsti

Kādas ir Federālā ienākuma nodokļa priekšrocības?

  • Nodokļu atlikšana
  • Nodokļu atņemšana par kvalificētu augstākās izglītības izdevumiem

2. Kādas ir valsts ienākuma nodokļa priekšrocības?

  • Nodokļu atlikšana
  • Nodokļu atņemšana kvalificētām augstākās izglītības izdevumiem1
  • Ilinoisas štata ienākuma nodokļa atskaitījums
  • $ 20000, ja iesniegsit kopīgi
  • 10 000 ASV dolāri vienam nodokļu maksātājam

College of Illinois - Priekšapmaksas mācību plāni

Lielākā daļa cilvēku, kas iepazinušies ar 529 plāniem, izmanto plānus, kas līdzīgi iepriekš minētajiem. Ja akciju tirgus nav jūsu lieta, jūs varat pieteikties College Illinois, kas ir priekšapmaksas studiju programma. College Illinois piedāvā plānot iegādāties universitātes līmeņa semestrus (University, University +) un kopienas koledžas līmeņa semestrus par šodienas mācību maksām. Jūs varat iegādāties vienu semestri vai vairākus semestrus ar ne vairāk kā četriem kopienas koledžā un deviņos semestros universitātē.

Ilinoisas koledža arī nav jāizmanto Illinoisas štatā. Saskaņā ar viņu tīmekļa vietni, viņu programma ir palīdzējusi Illinois iegādāties skolas kredītus tādās universitātēs kā UCLA, Syracuse, Kanzasas universitāte un Toronto universitāte; tikai nosaukt dažus.

Nodokļu pabalsti

Personas, uz kurām attiecas Ilinoisas valsts ienākuma nodoklis, var atskaitīt no viņu apliekamā ienākuma līdz maksimālajai summai 10 000 ASV dolāru gadā par iemaksām, kas veiktas, lai iegādātos jebkuru Kolledžas Illinois! priekšapmaksas studiju līgums. Precējies laulāto pāru iesniegšana kopīgi var atskaitīt līdz 20 000 ASV dolāriem gadā. * Šī valsts nodokļu atlaide samazina individuālo koriģēto bruto ienākumu (AGI) par summu, kas piešķirta līdz 10 000 ASV dolāru (vai 20 000 ASV dolāru apmērā tiem, kuri kopīgi iesniedz pieteikumus).

Plānā ir trīs pabalstu līmeņi: Kopienas koledža, universitāte un universitāte +. Pirmie divi ir pašsaprotami, kur University + izmanto Ilinoisas Universitāti kā mācību un maksas pamatu. Jums nav jāpērk visi "University +" kredīti. Ja plānojat, ka jūsu bērns dodas uz kopienas koledžu, jūs varat iegādāties daļu no šiem kredītiem papildus tam, ko vēl jūs domājat, ka jums varētu būt nepieciešams.

Kad jūs izlemjat, kurš pabalsta līmenis vēlaties, jūs varat izlemt, cik daudz semestru jūs vēlaties maksāt, un maksājuma veidu. Lai ilustrētu, cik daudz tas varētu maksāt, es devos uz College Illinois tīmekļa vietni un ievadījis informāciju tā, it kā es plānoju priekšapmaksu par manu divu gadu vecumu, izmantojot Universitātes + pabalsta līmeni kopumā 4 semestrus. Kā redzams diagrammā, tas šodien vai nu samaksās man 30 491 eiro vienreizēju maksājumu, vai es varu maksāt 292 $ mēnesī 15 gadu laikā. Pārējās kolonnas ir kombinācija, kas daļēji maksā dažādos laika periodos (5, 10 un 15 gadi).

Kas notiek, ja mans bērns neapmeklē koledžu?

Līdzīgi 529 ieguldījumu plāniem jums ir šādas iespējas:

  • Saglabājiet priekšrocības un izmantojiet tās saņēmēja studiju beigšanai vai tālākizglītībai nākotnē. Pabalsti, kas tiek piemēroti absolventu studijām un studiju maksām, tiek maksāti pēc studentu mācību kursa.
  • Mainiet plāna saņēmēju citam ģimenes loceklim.
  • Atcelt kontu un pieprasīt atmaksu.

Tas, kas man visvairāk interesēja, ir tas, kas notiks, ja jūs atcelsiet plānu. Saskaņā ar College Illinois tīmekļa vietni, šeit ir jūsu iespējas:

Ja jūs atceļat plānu pirmajos trīs līguma gados, jūs saņemsiet atmaksu, kas ir vienāda ar veikto maksājumu summu, no kuras atskaitīta piemērojamā maksa. Pēc trim gadiem jūs saņemsiet atmaksu, kas ir vienāda ar veiktajiem maksājumiem, atskaitot jebkādus pabalstus vai citas samaksātās atmaksas, kā arī divus procentus katru gadu pieskaitot procentus. Anulēšanas maksa tiks piemērota. Visas kompensācijas tiek izsniegtas līguma pircējam.

Tāpat kā jebkurš cits ieguldījumu plāns, priekšapmaksas mācību plāns rūpīgi plāno, lai pārliecinātos, ka tas ir piemērots tieši Jums.

No valsts plāniem

Viens no lielākajiem kļūdainiem 529 plāniem ir tas, ka jums ir jāizmanto tas, ko piedāvā jūsu valsts. Tas ir vistālāk no patiesības. Kā Ilinoisas iedzīvotājs jums ir izvēle izmantot jebkuru valsts plānu, kuru vēlaties. Piemēram, pašlaik es izmantoju Virdžīnijas štata plānu. Kāpēc tu jautā? Es jutu, ka Virginia plānos ir investīciju iespējas, kas ir labāk piemērotas, lai sasniegtu savus mērķus. Viens no kavēkļiem: izvēloties valsts plānu, jūs upurēsiet valsts nodokļu atlaidi, ko citādi saņemsit.

Lai turpinātu dažādot, es domāju, lai mana portfelī būtu iekļauta programma Bright Direction. Mēs plānojam iegūt vairāk bērnu, tāpēc ilgtermiņā tas varētu būt jēgas.

Ieguldījumu produkti: nav FDIC apdrošināts. Bankas garantija nav. Var zaudēt vērtību.

Izlikt Jūsu Komentāru