Lasītāju jautājums - ko darīt ar mantojumu?

Pirms mazliet pirms Pītes mani uzdod Bībeles naudas jautājumos, lai atbildētu uz dažiem viņa lasītāju jautājumiem. Tas bija viens no lasītāja jautājumiem attiecībā uz to, ko darīt ar mantojumu.

J: Man bija jautājums, vai labāk ir pilnīgi atbrīvot parādus vai saņemt kādu naudu pensijā. Mums ir hipotēka, kurā mums ir jāmaksā apmēram $ 170 000, un mēs arī tikām saņēmuši apmēram $ 100 000 no mantojuma. Mums ir arī aptuveni 30 000 dolāru bankā. Vai mums būtu jāmaksā hipotēka vai mums būtu jāiegulda nauda, ​​vai arī mums vajadzētu veikt maksājumu un investīciju kombināciju? Mana sieva ar mani ir 27 gadus veca, un māja ir vienīgais parāds, kas mums ir. Paldies, Josh.

A: Josh, paldies par jūsu jautājumu. Ieguldījumi naudas negaidītā veidā var izraisīt emociju virpuļošanu. Pirmkārt, es vēlos apsveikt tev un tavai sievai, ka viņiem ir augstākā līmeņa vadītāji, koncentrējoties uz saviem centieniem atmaksāt parādu, nevis uz iepirkšanās jautrību. Jūs esat savas paaudzes lomu modelis. Tagad apskatīsim jūsu jautājumus ... ..

Vai jums jāmaksā mājā vai jāiegulda?

Frāze "bez parādiem" noteikti ir gredzens tam, vai ne? Jūsu situācijā, kad jūsu māja ir jūsu vienīgais parāds, es neesmu pārliecināts, ka tas ir labākais risinājums jūsu nesen mantojumam. Lūk, aplūkosim manu loģiku.

Meklēt pārfinansēšanā

Māja ļauj katru gadu norakstīt procentus, kas var būt ļoti jauks atskaitījums. Ja jūs kvalificējat, es vēlētos, lai jūs refinansētu par likmi vismaz 6% vai mazāk. Ja jūsu likme ir mazāka par 6%, viena no iespējām, kuras jūs varētu izpētīt, katru gadu veic papildu maksājumu. Tikai samaksājot papildus 150 $ / mo par jūsu hipotēku varētu ietaupīt tūkstošiem dolāru procentu.

Pārskatīt ieguldījumu stratēģiju

Pieņemot, ka jūs samaksājāt labu rēķinu par savu hipotēku, un tas atbrīvoja papildus $ 1000 mēnesī, redzēsim, ko tas varētu darīt. Ja jūs atgriezīsieties un ieguldīsiet 1000 ASV dolāru lielu ieguldījumu, kas vidēji atgriezīsies no 8%, jums būs nepieciešami gandrīz 7 un pusi gadi, lai jūs iegūtu 100 000 ASV dolāru (un tas nav ar nodokļiem). Jūs varat turpināt maksāt hipotēku un pievienot savam ligzdu olim, kad vien iespējams. Vienkārši jautri, atrodiet finanšu kalkulatoru tiešsaistē un noskaidrojiet, kāds ir 100 000 ASV dolāru pēc 20 gadiem, pievienojot 200 USD mēnesī un vidēji 8% peļņu. Es domāju, ka jūs būsiet pārsteigti, lai uzzinātu, kāda ir visu interesējošo spēku sastāvdaļa.

Es neko daudz nezinu par jūsu pensijas plāna informāciju; bet, ja jūs kvalificējat, viena lieta, kas jums patiešām vajadzētu apskatīt, ir Roth IRA abiem no jums. Roth IRA sniegs jums gan bezmaksas nodokļus, kad būsiet pensionējies. Šeit ir daži informācija par noteikumiem Roth IRA 2009.

Ārkārtas fonds meklē labu

Jūsu ietaupījumi $ 30k ir lielisks sākums jūsu avārijas fondam. Pārliecinieties, ka jums ir kaut kur apkārtne 6-8 mēnešu mājsaimniecību izdevumiem. Tuvāk 8 mēnešiem, ja jūsu nākotnes darbs ir nenoteikts (varbūt pat 12 mēneši). Pārbaudiet divreiz un pārliecinieties, ka jūs uzkrājat pienācīgu procentu likmi. Esmu redzējis daudzas bankas, kas savos krājkontos maksās 0,25% (jā, ir decimāls pirms 25). Jūs pat varētu apsvērt tiešsaistes krājkontus, taču pārliecinieties, ka veicat savus pētījumus.

Iegūstiet daudzveidību

Papildus tam apsveriet daudzveidīgu portfeli. Daļa no šī portfeļa varētu būt CD kāpnes. Vēl viena daļa varētu būt ieguldījumi, kas maksā pienācīgus dividenžu ienākumus. Tā kā jums būs ar nodokli apliekams konts, jūs saņemsiet labvēlīgus nodokļu režīmus attiecībā uz šāda veida ieguldījumiem. Es nezinu savu investīciju vēsturi, bet, ja esat iesācējs, nav jēgas niršanas. Izmantojot augstas ienesīguma procentu kontus un CD dēlus, jūsu nauda būs nauda, ​​kamēr jūs izglītosiet sevi pēc savas izvēles.

Šī ir laba informācija, kas ļauj jums atrast pareizo ceļu. Lai saņemtu mantojumu tik jaunā vecumā, jums un jūsu sievai ir tiesības pilnībā kontrolēt savu finansiālo likteni, kamēr jūs rīkojieties gudri. Pamatojoties uz jūsu jautājumiem, šķiet, ka esat uz pareizā ceļa. Esiet gudri un uzticieties saviem instinktiem par to, kādus naudas lēmumus jūs darāt.

Neatkarīgi no tā, vai esat gatavs ieguldīt tāpēc, ka esat saņēmis mantojumu, vai esat nopelnījis lūpu olu, lai ieguldītu, labie finanšu centri ir šeit, lai palīdzētu jums virzīt pareizo virzienu. Neviens starts nav pārāk mazs, ieguldot 1000 ASV dolāru, vienā dienā jūs varat ieguldīt 1 miljonu dolāru, ja jums ir gudrs finanšu galvu uz pleciem un sagrieziet leju, lai nodrošinātu savu finansiālo nākotni!

Saglabājiet