Ieguldot

Intervijas Jautājumi Pirms finanšu konsultanta pieņemšanas darbā

Intervijas Jautājumi Pirms finanšu konsultanta pieņemšanas darbā

Sūtījums ir šāds zemāk ...

Tas ir Jeff Rose, goodfinancialcents.com. Esiet sveicināti! Man ir mazliet gudra, aizraujoša lieta, ko šeit dalīties. Mani intervēja Laura Adams a.k.a. nauda meitene. Viņa patiešām ir emuāra, labu finanšu uzņēmumu.com ieguldītāja, tāpēc noteikti pārbaudiet viņas rakstus. Man bija prieks, ka viņas intervēja par nelielu Skype interviju, kuru mēs izdarījām. Tas bija mūsu pirmais mēģinājums. Mums bija neliels statisks tuvu beigām, bet mēs mācāmies. Es saņemu visus tehniskos triecienus. Viņa man intervēja par finanšu plānotāja intervēšanu par saviem pakalpojumiem. Beigās es dalījos dažos piecu kļūdu padomēs, ko izvairīties ietaupot pensijā vai finanšu plānošanā. Noteikti pārbaudiet interviju. Ceru, ka jums patiks. Tiksimies vēlāk.

LAURA: Sveiki visiem! Šī ir Laura Adamsa no Money Girl podcast un autors Naudas meitene: smart pārceļas uz augt bagāts. Šodien es esmu šeit kopā ar Jeffu ​​Rose. Es esmu tik satraukti par viņu intervēšanu. Viņš ir finanšu plānotājs. Viņam ir bizness, ko sauc par Alliance Wealth Management. Es domāju, ka varētu būt laba ideja uzzināt no Jeff, kādi tipiski jautājumi ir, ka viņš saņem finanšu plānošanu. Džefs, kāpēc jūs nesāciet un vienkārši pastāstiet mums, ko jūs darāt un kādi klienti jums pieder?

JEFF: Protams Es esmu bijis finanšu plānotājs gandrīz astoņus gadus un tāpat kā es esmu palīdzējis daudziem dažādiem klientiem. Esmu jaunāks, es sāku biznesā, kad man bija 24 gadi, tāpēc man bija daudz jaunāku klientu, kas tikai gribēja sākt ietaupīt pensijā, sākt ietaupīt viņu mazuļu koledžas izglītību. Arī man bija daudz mazuļu bumeru paaudzes, kas tuvojās pensionēšanās gadījumam, un viņiem bija liela ligzdu olu, piemēram, viņu 401K vai viņu pensijas, kuras viņi bija ietaupījuši visu savu dzīvi, un tagad viņiem bija vislielākais lēmums naudas gudriem, lai padarītu viņu dzīvo ko darīt ar to. Viņi man uzticēja būtībā izstrādāt ienākumu plānu par šo naudu, lai viņi to neizdzīvotu. Tas tiešām ir tāds, ka es neteiktu, ka mana uzmanība ir pievērsusies, taču tikai mana klientu komanda ir pārgājusi šo ceļu caur referentiem un dažādiem notikumiem, ko es daru. Tieši tagad es pakalpojumu, iespējams, apmēram 80% no baby boomer plus paaudzes. Lielākā daļa no šiem cilvēkiem es teiktu, ir cilvēki, kuri zina, ka viņiem ir nepieciešams ieguldīt. Viņi zina, ka viņiem vajadzētu būt tirgū kaut kādā veidā, lai tiktu galā ar dzīves dārdzību un zelta gadu laikā saglabātu savas vēlmes. Viņiem vienkārši nav laika, un viņi patiesībā neuzticas ar šo naudas summu, tāpēc viņi vēlas paļauties uz ekspertu, tādu kā es. Es saku ekspertu. Es nevēlos ražot savu ragu, bet viņi vēlas paļauties uz profesionālu, lai par tiem rūpētos.

Kam nepieciešams finanšu plānotājs?

Laura: Absolūtā, jā. Es esmu ziņkārīgs, kāds varētu būt jūsu viedoklis par to, vai visiem ir nepieciešams finanšu plānotājs. Vai visiem vajag vienu vai arī daži cilvēki to spēj paši darīt?

JEFF: Tas ir lielisks jautājums. Es patiešām paņēma aptauju par manu e-pasta biļetenu, jo man bija patiešām ziņkārīgs. Man vienkārši bija grēks. Es runāju ar cilvēkiem visu laiku, kam nav finanšu konsultanta. Viņi to darījuši paši vai arī viņi vispār neko nedara. Es tiešām bija tikai ziņkārīgs, tāpēc es e-pastu maniem abonentiem tikai ziņkārīgs, lai uzzinātu atsauksmes. Mani uzdotie jautājumi bija: Vai jums ir finanšu padomnieks. Jā vai nē. Kāpēc vai kāpēc ne. No visiem cilvēkiem, kas reaģēja tur bija tikai aptuveni 30% vai tā, ka bija finanšu konsultants. Tas bija sava veida hunch, domājot, ka lielākā daļa cilvēku to nedara. Visizplatītākais iemesls bija uzticība. Viņi viņiem neuzticējās. Viņiem varbūt bija daži slikti stāsti no draugiem vai ģimenes locekļiem vai viņiem bija personīga pieredze, ja viņiem bija finanšu padomnieks, kas tiem pārdevis kaut ko, kas viņiem nevajadzētu pārdot, un viņi vienkārši neuzticēja šim virzienam. Citi cilvēki vienkārši nezināja, vai viņiem to vēl vajadzēja. Viņi nejuta, ka viņiem bija pietiekami daudz naudas, lai sāktu darbu. Es domāju, ka visās šajās situācijās, varbūt jums nav nepieciešams pilna laika finanšu plānotājs, lai pastāvīgi pārvaldītu investīcijas, bet es domāju, ka tas ir kā ārstu attiecības. Jums nav jādodas pie ārsta katru dienu, taču vienmēr ir ieteicams doties vismaz reizi gadā, lai veiktu ikgadējo pārbaudi. Kāpēc jūs to nedarītu ar savu finansiālo dzīvi tikai, lai pārliecinātos, ka tas, kas jums ir jūsu 401K, ir tas, kur tas ir nepieciešams. Pārliecinieties, ka visas investīcijas, kuras esat veicis savā brokeru kontā, ir pareizajos fondos, krājumos vai ETF. Pārliecinieties, ka jums ir pietiekami daudz dzīvības apdrošināšanas. Es domāju, ka visiem ir vajadzīga kāda veida padomdevējs, iespējams, nav pastāvīgi, bet vismaz kādam, kas to pārbauda, ​​un ikgadēja pārbaude.

Dažādi padomdevēju veidi

LAURA: Jā, tas ir labs veids, kā to izdarīt. Kādi ir dažādie padomdevēju veidi, kurus cilvēki var atrast, ja viņi tiešsaistē un meklē kādu? Sakiet mazliet par dažādiem padomdevēju veidiem, kurus cilvēki varētu vai negribētu izmantot atkarībā no viņu situācijas.

JEFF: tas kļūst tik mulsinoši, jo tagad visi ir finanšu konsultants. Ikvienam ir šis nosaukums. Viņi bija krājumu brokeris, ieguldījumu konsultants, apdrošināšanas aģents. Tagad es runāju ar visiem, un viņi saka, ka esmu finanšu padomnieks. Es esmu kā tas, kas tas patiešām nozīmē? Dažādi veidi būtu, ja jūs dotos uz finanšu konsultantu apdrošināšanas kompānijā vai apdrošināšanas aģentūrā. Tikko man bija pieredze, ka viņi vienkārši gatavojas vadīt kādu apdrošināšanas produktu veidu. Tas varētu būt mūža rentes. Tas varētu būt kāda veida visa dzīvības vai naudas vērtības dzīvības apdrošināšana. Personīgi es neesmu liels fanu. Es nevēlos sākt to uzkost, bet tie ir tie, kurus es sākotnēji atstāju prom. Es nesaku, ka dzīvības apdrošināšana ir slikta. Vienkārši jāapzinās, kādi ir viņu pitching jums un ko viņi cenšas iekļūt jums. Ja jūs dodaties uz jebkura veida lielu brokeru sabiedrību, tas varētu būt jebkur no pasūtīta padomnieka, kurā viņi pārdos jums kopfondu vai ETF, un viņi gatavojas nopelnīt komisiju par šo produktu. Viņiem var būt arī maksas attiecības vai padomdevēju attiecības, ja jūs maksājat pastāvīgu maksu, kas ir daļa no jūsu kopējiem ieguldījumiem kopā ar viņiem. Vienkārši pārliecinieties, vai jums ir skaidrs. Ja ūdeņi kļūst dubļaini, jūs varat maksāt pastāvīgu maksu par savu kontu uzņēmumā, taču kontā var būt arī darījumu izmaksas. Jūsu iekšējos ieguldījumos varētu būt iekšējie izdevumi. Nākamā lieta, ko jūs zināt, jūs domājat, ka jūs maksājat 1%, un jūs patiešām maksā 2½%, un tas patiešām sāk ēst jūsu naudā, un jums ir grūti to audzēt. Tāpēc mana sirds iet uz patērētāju, jo ir tik daudz dažādu veidu. Ja jūs nevēlaties uzdot pareizos jautājumus, ja jūs nezināt, ko jautāt, jūs būtībā esat tikai šī padomdevēja žēlastībā. Vienkārši esiet uzmanīgi. Pēdējais - mēs runājām par ikgadējās pārbaudes veikšanu - ir daudz maksu tikai par padomdevējiem, kas pamatā iekasē tikai stundu. Tie ir tie ļaudis, kas tikai tikās ar jums un analizēs jūsu situāciju un sniegs jums spēles plānu. Es domāju, ka varbūt pat finanšu treneris, iespējams, iekritīs šajā kādas personas kategorijā, vienkārši dodot viņiem norādījumus par to, kur viņiem vajag būt.

LAURA: lieliski! Tātad, kāda veida konsultants esat jūs? Pasakiet man mazliet par to, kā jūs vai jūsu firma piesaista cilvēkus. Kāda ir tipiska klienta maksas struktūra vai kāda kompensācija jūs saņemat par tipisku klientu?

JEFF: Protams Tas ir lielisks jautājums. Lai sniegtu jums ieskatu, es strādāju lielā brokeru sabiedrībā, tādēļ esmu bijis šādā virzienā. Es zinu šo struktūru. Tad mēs pametām un mēs sākām neatkarīgu uzņēmumu. Kad es kļuvu neatkarīgs, man bija iespēja veikt komisijas maksu, un man bija iespēja maksāt. Es to darīju apmēram trīs gadus, un sarunas bija tik mulsinošas, jo tas bija atkarīgs no klienta un viņu situācijas. Man tas patika, jo dažos gadījumos varbūt komisijas attiecības klientiem bija labākas, ja viņi nedarītu daudz aktīvas tirdzniecības. Viņi tikai nopirka vienu lietu ik pēc brīža. Lielākā daļa manu klientu, kurus es darīju par padomdevēju attiecībām, tika aprēķināta, pamatojoties uz kuru man pārvaldīja savu portfeļu, kas palīdzēja iegūt ienākumu plūsmu. Ikreiz, kad man bija saruna ar cilvēkiem, kas man bija šeit, es to daru, un šeit es to daru. Es tikko to sajutu, un patiešām gribēju, lai sarunājoties ar cilvēkiem, būtu vairāk plūsma ar izkārtojumu vai pieeju. Nesen es tikko izveidoju savu reģistrēto investīciju konsultāciju uzņēmumu, kur tagad tā ir pilnībā saistīta ar maksu. Maksa svārstās no 1-1,5% no manas pašreizējās maksas. Tas viss ir visaptverošs. Dar nav jāmaksā par darījumiem. Nav IRA maksas. Šajā laikā tiek plānots klientam veikt finanšu plānu un to katru gadu atjaunināt. Būtībā klients var mani piezvanīt, nevis vēlams nedēļas nogalēs, bet viņi var mani piezvanīt, kad vien viņiem ir nepieciešams, ja viņiem ir jautājums par kaut ko. Es palīdzu klientiem saprast, cik daudz viņiem ir nepieciešams, lai saglabātu savu mazuļu koledžu. Es apskatīšu to 401K. Tas nav pat daļa no tā, ko esmu pārvaldījis, bet es uzmanīšos uz to, lai pārliecinātos, ka tas ir tas, kur tas ir nepieciešams.

Lielais nepareizs uzskats

LAURA: teicami! Tas patiešām izklausās diezgan labā darījumā salīdzinājumā ar dažām maksas, ko esmu dzirdējis. Kā reģistrēts ieguldījumu konsultants, kāda veida atbildība jums ir klientam? Tirgū ir daudz neskaidrības par to, kas ir finanšu konsultanta atbildība salīdzinājumā ar brokera atbildību attiecībā uz akciju vai biržā tirgoto fondu ieteikšanu. Es domāju, ka ir svarīgi, lai cilvēki iepazītos ar padomdevēju, kas viņiem varētu dot zināmu atbildības līmeni, nevis vienkārši izlaist krājumu šeit un tur kā labu izvēli, kas, viņuprāt, ir karsta.

JEFF: Liela lieta, patērētājs to nekad nevar saprast, es zinu, ka šī profesija vai mūsu nozare cenšas izdarīt labāku darbu, lai tos saprastu, bet galvenokārt divi galvenie vārdi ir piemērotība un fiduciārs. Ar iepriekšējām attiecībām tas bija daudz piemērotības jautājums, kurā es varētu aplūkot klienta situāciju, un tad es ieteiktu ieguldījumu, kas, pēc manām domām, bija piemērots viņu vajadzībām. Tas var vai nevarēja būt pareizi, bet es to jutos atkarībā no situācijas. Tagad, būdams reģistrēts padomnieks, es kā fiduciārs esmu vienīgais atbildīgais par klienta interesēm. Man ir jāpārliecinās, ka es daru to, kas viņiem ir pilnīgi taisnīgs, un es uzņemu šo lomu. Pirms es izdarīju RIA, es redzēju šo vārdu, kas to izmet ļoti daudzos, un zinu, ka daudzi citi RIA tika to izmetuši, un es esmu kā tas, ko tas patiešām nozīmē. Tagad, kad es beidzot to uztveru un uztveru, man tas ir ļoti svarīgi. Kad es runāju ar citiem advokātiem un citiem profesionāļiem, un jūs runājat par vārdu fiduciary viņiem to saņem. Viņi saprot, ko tas nozīmē un ka klienta-konsultanta attiecības. Tam ir liels cieņas līmenis.

Sievietes un investīcijas

LAURA: Jā, es nācu no nekustamo īpašumu pasaules gadiem, un fiduciārās attiecības ar klientiem bija ļoti svarīgi arī šajā nozarē. Tātad, jā, es gribu pārliecināties, ka visi to saņem. Ja jūs apmeklējat brokeri, tie var vai nevar būt atbildīgi par labāko interešu ievērošanu, bet gan par reģistrētu padomnieku (RA vai RIA), kas ir daļa no virsraksta. Tā ir daļa no apzīmējuma, ka viņiem ir augstāks atbildības līmenis. Es domāju, ka tas ir lielisks nosaukums, lai meklētu padomdevēju.

Arī Džefs, es gribēju mazliet jautāt jums par atšķirībām, kuras jūs redzat vīriešiem un sievietēm, kas nāk pie jums. Man ir daudz jautājumu, dažādi vīriešu un sieviešu jautājumi par finansēm un plānošanu, un es domāju, vai jūs redzat lielu atšķirību, strādājot ar pāris vai vienkārši ar vīru vai tikai sievu. Vai ir liela atšķirība, kā vīrieši un sievietes vēršas pie naudas un finanšu plānošanas?

JEFF: Jā, tas ir daudz vairāk ar sievietēm un finansiāliem izaicinājumiem. Nav teikt, ka tas ir 100%, bet tas ir tik smieklīgi, kad es skatos uz manu vecmeitu un sievu dzimto bērnu bumbas paaudzi pret Gen X paaudzes klientiem vīru un sievu. Manā mazuļu bumerā paaudzē man ir vīrieši, kas strādāja 10-12 stundu laikā, un sieva bija mājsaimniece, kurā viņi pamatā bija paļāvies uz vīru, lai veiktu visus lielos naudas lēmumus. Es vienmēr pārliecinieties, ka es piesaistīšu abus klientus. Viņa joprojām ir daļa no vienādojuma, jo tā ir laimes vai nelaimības sakne, ja mums nav pienācīgas diskusijas. Es gribu pārliecināties, ka es vēlos saprast, kādas ir viņas domas un bažas. Lielākoties viņi pilnībā paļāvās uz vīru. Tā kā mans ģimenes loceklis X, es redzu, ka vairāk sievu tagad ir vairāk teikt naudas jautājumos. Pieredze, kas man bija bijusi manā birojā, ir tā, ka sievas tagad saka, ka mums tas jādara, mums tas jādara. Es domāju, ka tas izklausās labi, tas izklausās labi, bet es redzu vairāk vadošās lomas nekā jebkad agrāk, jo īpaši ar bērnu bariem. Es domāju, ka tas ir kārtīgs, lai to redzētu.

LAURA: Jā, tā ir. Es daru daudz vienu par vienu treniņu ar ļaudīm, un lielākā daļa no viņām ir sievietes, kas, kā jūs teicāt, mēdz būt vairāk vadošas lomas jebkura iemesla dēļ. Varbūt viņi izskata šķiršanos vai arī viņi vienkārši pamostas un saprot, ka esmu jāiesaista. Man ir jāzina, kas notiek manās interesēs. Es domāju, ka ir lieliski, ka jaunākās sievietes un jaunie pāri tuvojas naudai daudz atšķirīgi nekā vecākās paaudzes, un tā ir patiešām laba lieta.

JEFF: Vēl viena lieta, ko es teicu, ka esmu pamanījusi, un es domāju, ka tas ir diezgan vispārīgi, ir tas, ka sievietes kopumā mēdz būt konservatīvākas ieguldījumu toleranci. Pat šajā vadošajā lomā vīrs vēlas iegūt 12-15% atdevi, savukārt sieva parasti atrodas konservatīvā pusē, kas varētu būt laba vai slikta. Es tikai gribu pārliecināties, ka mēs esam tur, kur mums ir jābūt. Vēl viena lieta, ko es pamanīju, ir tā, ka sievietes parasti ir konservatīvākas.

LAURA: Jā, noteikti. Es domāju, ka sievietēm ir šis soma-dāmu sindroms, kas baidās, ka mēs vienmēr dzirdam. Dažreiz sievietes patiešām baidās no sliktas plānošanas sekām. Tā ir brīnišķīga lieta, taču jūs varat to panākt ārkārtējos apstākļos, kur neesat pietiekami agresīvi ieguldījis, un tādēļ jūs neesat gatavojas sasniegt jūsu pensionēšanās mērķi. Es domāju, ka līdzsvars starp vīrieti un sievieti ir patiešām iespējams, palīdzot kopumā, ja jūs apvienojat abas šīs perspektīvas. Tas ir lieliski, ja cilvēki kopā strādā naudu.

Šajā materiālā izteiktie viedokļi ir paredzēti tikai vispārējai informācijai, un tie nav paredzēti, lai sniegtu konkrētas konsultācijas vai ieteikumus nevienai personai. Lai noteiktu, kuras investīcijas var būt piemērotas jums, pirms ieguldīšanas konsultējieties ar savu finanšu konsultantu.

Izlikt Jūsu Komentāru