Kā ieguldīt $ 1.000.000 par nākotnes ugunsgrēku

Ja jums būtu $ 1,000,000, kā jūs to ieguldītu? Daudziem cilvēkiem tas šodien var šķist nereāli, bet tas nav nedzirdēts. 2016. gada beigās Amerikas Savienotajās Valstīs reģistrēti 10,6 miljoni miljonāri. Patiesībā tas ir iemesls, kāpēc es uzskatu, ka blakus ir daudz slepeno miljonāru - jūs to vienkārši nezināt.

Tā kā esmu izveidojis savas pūles un koncentrējis uzmanību uz ienākumu radīšanu, gadu gaitā esmu varējis ievērojami palielināt savu portfeļa apjomu. Joe no "Give Earn Live" ir sākusi izaicinājumu un mudināja mani pievienoties un dalīties - kā ieguldīt miljonus izaicinājumu.

Es domāju, ka tā ir lieliska ideja, jo visi, kas iegulda, vienmēr vēlas uzzināt, ko citi dara. Tātad, es gatavojas sadalīt tieši to, kā es ieguldīt $ 1000000 un manus ieteikumus par jums, kā jūs domājat par ieguldījumiem nākotnē FIRE (finanšu neatkarība, pensionēšanās agri).

Vispirms nedarīt

Ja pirmo reizi meklējat $ 1,000,000, ir svarīgi, lai jūs pietrūkaties nedaudz un neko nedarītu. Ieteicams sēdi uz naudu vismaz 6 mēnešus, ja ne ilgāk, jo, ja strādājat ar lielām naudas summām, ir jauns jums, pastāv liela iespēja, ka jūs radīsiet negatīvu kļūdu.

Diemžēl tur ir tumša puse, kas nodarbojas ar lielām naudas summām, un lielākā daļa cilvēku par to nedomā. Nedarot neko un dodot sev laiku, lai pielāgotos, mācītos un vienkārši pieņemtu, jums būs labāk.

Bet jums nav īsti nedarīt neko - jums vajadzētu noguldīt naudu krājkontā. Iepazīstieties ar šīm opcijām, lai sāktu:

Nesen es biju čatā ar pāris, kas saņēma lielu naudas summu - 350 000 ASV dolāru (tātad, pat ne miljonu, par kuru mēs runājam par investēšanu). Nedēļas laikā, vienkārši uzzināju par to, kā iegūt naudu (viņiem vēl tā vēl nav), viņi plāno pamest darbu, virzīties pa valsti un uzņemt ikvienu un ikvienu, lai iedomātu vakariņas.

Tomēr šis 350 000 ASV dolāru bija viss, ko viņiem nāksies izdzīvot, kopā ar sociālo nodrošinājumu. Izmantojot drošu izņemšanas likmi 4%, šī nauda radītu tikai aptuveni 14 000 ASV dolāru gadā par viņiem droši. Un tas nav ņemot vērā summu, viņi pūta tagad.

Tātad, pirms jūs veicat jebkādas darbības - gan savā dzīvē, gan finansiāli - neko nedariet vispirms.

Izkļūt no parādiem

Ja jums ir parāds, ir pienācis laiks to nomaksāt. Kā jūs domājat par nākotnes F.I.R.E., jums ir jādomā par savu izdevumu samazināšanu. Parādu apkalpošana parasti ir viens no lielākajiem izdevumiem, kādi cilvēkiem ir.

Piemēram, ja jūs joprojām maksājat savu studentu aizdevuma parādu vai strādā pie hipotēkas jūsu mājā, ir pienācis laiks atmaksāt šos parādus.

Viens no lielajiem iebildumiem, ko es pārāk bieži dzirdēju par parādu samaksu, ir "Bet man ir liels nodokļa samazinājums maniem hipotēku un studentu aizdevumiem"Kaut arī nodokļa atskaitījumi ir jauki, tiem nav vērts nenest parādu. Vienkāršs fakts ir: procentu izmaksas vienmēr būs lielākas par jūsu nodokļu atskaitījumu.

Ļaujiet man parādīt vienkāršu piemēru. Ja jums ir $ 400,000 30 gadu hipotēka 4% apmērā, jums būs jāmaksā apmēram $ 34 363 procenti par 1. gadu. Ja jūs nopelnāt $ 250,000 gadā, jūsu hipotekāro procentu likmju aptuvenā vērtība būs tikai $ 9,812. Un atcerieties, ka, samazinot aizdevumu, jūsu hipotēkas procentu samazinājums turpina samazināties. Apakšējā līnija ir, ja jūs varat atļauties atbrīvoties no sava parāda, atbrīvoties no tā.

Pārliecinieties, vai jums ir avārijas fonds

Kad esat no parādiem, ir pienācis laiks domāt par ārkārtas fondu. Pat ja jūs esat pensionēts un jums ir $ 1,000,000 portfeļa, jums ir nepieciešams ārkārtas fonds skaidrā naudā. Kāpēc nauda? Tā kā finanšu krīzes laikā, kad ārkārtas fonds būs visnoderīgākais, iespējams, ka jūsu akcijas un obligācijas būs samazinājušās, un tas var kaitēt jūsu ilgtermiņa finansējumam, lai tos pārdotu un naudu izmantotu.

Tādējādi jebkura nauda, ​​kas jums nepieciešama nākamo 6 mēnešu laikā, būtu jāuzglabā skaidrā naudā krājkontā. Tuvojoties ugunsgrēkam, jūs, iespējams, vēlēsities apsvērt iespēju saņemt ārkārtas fondā vēl lielāku daļu, piemēram, izdevumu gadu. Tas ļaus jūsu portfelim iztērēt visvairāk vētras. Ņemot vērā faktu, ka vidējā recesija ilgst 22 mēnešus, jūs vēlaties, lai jūs varētu uzturēt, nepieskaroties pārāk daudz no jūsu portfeļa principiem.

Parādoties bez parādiem un nodrošinot lielu ārkārtas fondu, jūs varat aizsargāt sevi un savu ģimeni no finansiālas briesmas.

Kā ieguldīt $ 1.000.000

Labi, parunāsim par pašu portfeli. Kad runa ir par portfeļa veidošanu, jums ir jādomā par savu personīgo riska toleranci, par kādiem aktīviem jums ir labs un par kādiem aktīviem jums jau ir.

Piemēram, ja jums pieder mājne, kuras vērtība ir 200 000 USD, jums jau ir liela nekustamā īpašuma ekspozīcija. Tādējādi, ieguldot vairāk nekustamo īpašumu savā portfelī, var nebūt liela nozīme jūsu kopējam aktīvu sadalījumam.

Ja jūs esat vairāk pakļauts riskam, jūs vēlēsieties ņemt vērā risku, piemēram, nekustamo īpašumu, preces un pat starptautiskos vērtspapīrus.

Visbeidzot, šis portfelis nav paredzēts visiem. Jums ir rūpīgi jāizvērtē sava situācija un jāveido portfelis, kas atbilst jūsu vajadzībām. Viena no manām iecienītākajām iedvesmas vietām ir "Bogleheads Lazy Portfolios", par kuru es pats savu ieguldījumu ieguldīju pēc.

Turklāt, veidojot portfeļu, vienmēr paturiet maksu prātā.Mēs koncentrējamies diezgan plaši, samazinot maksas un komisijas. Pārbaudiet šīs investīciju iespējas bez maksas.

Šis ir mans pašreizējais aktīvu sadalījums, kā ieguldīt 1 000 000 ASV dolāru:

• Akcijas: 50%
• Obligācijas: 40%
• Nekustamais īpašums: 10%

Akcijas - 50%

Aktīvu klase	Nosaukums	Birzīte	Piešķiršana
Lielie kapu krājumi	iShares S & P 500 izaugsmes ETF	IVW	10%
Lielie kapu krājumi	iShares Izvēlieties dividenžu ETF	DVY	10%
Mazie kapu krājumi	Fidelity Small Cap Indekss Premium	FSSVX	20%
Starptautiskie krājumi	iShares Edge MSCI minimālais svārstīgums ETF	ACWV	10%

Šis portfelis ir 50% akciju (t.i., krājumi). Visi šie ETF ieteikumi ir pieejami komisijas naudā, izmantojot Fidelity.

Kāpēc mēs izvēlējām šos līdzekļus? Mūsu portfeļa kapitāla daļas mērķis ir izaugsme un, mazākā mērā, ienākumi. IVW, FSSVX un ACWV viss būs izaugsmes virziens vairākās aktīvu klasēs (lielie cap, small cap un international). Mēs arī iekļāvām DVY, lai izmantotu Large Cap uzņēmumiem, kuri maksā lielas dividendes. Tas nedaudz palielinās portfeļa ienākumus.

Nosakot to, mēs būtu atkārtoti ieguldījuši visas sadales, un mēs varētu atkārtoti līdzsvarot vai piešķirt divreiz gadā.

Obligācijas - 40%

Aktīvu klase	Nosaukums	Birzīte	Piešķiršana
Ilgtermiņa govt	iShares 20+ gadi Valsts kases obligācijas	TLT	10%
Īstermiņa govt	Vanguard Īstermiņa ieguldījumu vērtēšanas obligācijas	VFSTX	5%
TIPI	iShares TIPS Bonds ETF	PADOMS	10%
Korporatīvie	iShares iBOXX Investīciju pakāpes korporatīvās obligācijas	LQD	5%
Pašvaldības	iShares California Muni Bond ETF	CMF	5%
Starptautisks	PIMCO ārvalstu obligācija (USD apmaksātie)	PFODX	5%

Kad pievienojat savas portfeļa obligācijas, ir svarīgi izveidot diversificētu obligāciju portfeli, tāpat kā jūs izveidotu diversificētu akciju portfeli. Katrā veida obligācijas dažādās vidēs darbojas ļoti atšķirīgi, un ir svarīgi, lai jūs stratēģiski izvēlētos un nodokļu priekšrocības kā tādas.

Jums varētu būt jautājums, kāpēc mēs varētu ieguldīt 40% no portfeļa obligācijās? Un iemesls ir novērst negatīvos zaudējumus. Atcerieties, ka, ja jūs pazaudējat 50% no portfeļa vērtības, jums ir jāiegūst 100% peļņa, lai pārtrauktu darbu. Veidojot portfeli, jūs vēlaties palielināt savu pieaugumu, vienlaikus samazinot risku. Ja jums ir riska aktīvi citās portfeļa daļās, jums ir nepieciešams spēcīgāks obligāciju portfelis, lai samazinātu kopējo risku.

Vēl viena piezīme par jūsu obligāciju portfeli - par pašvaldību obligācijām, ko vēlaties ieguldīt savā valstī, kurā nav nodokļu. Ja jūs neesat dzīvojis Kalifornijā, iepriekš minēto obligāciju fondu var uzskatīt par jūsu valstī apliekamo ienākumu.

Visbeidzot, gandrīz visus šos līdzekļus var nopirkt komisijas naudā, izmantojot Fidelity, un tie ir augstākās klases zemu izdevumu attiecību gadījumā.

Citi - 10%

Aktīvu klase	Nosaukums	Birzīte	Piešķiršana
REIT	Uzticamība MSCI nekustamā īpašuma indekss	FREL	10%

Mūsu cita aktīvu klase ir nekustamais īpašums. Jūs varat ieguldīt nekustamajā īpašumā vairākos veidos, un šajā piemērā mēs uzsveram ieguldījumus, izmantojot publiski tirgotu REIT. Šo REIT var iegādāties bez komisijas maksas, izmantojot Fidelity.

Nekustamais īpašums ir lieliska investīciju izvēle, jo tā ir reāla vērtība. Tomēr ieguldījumi, izmantojot REIT, nedaudz atšķiras no tā, kā tieši ieguldīt nekustamajā īpašumā, ņemot vērā īpašumtiesību struktūru un fonda spēju saglabāt darbības.

Ja vēlaties vairāk tiešas īpašumtiesības īpašumā, izbraukšana RealtyShares. Tikai 5000 ASV dolāru apmērā jūs varat ieguldīt nekustamajā īpašumā. Mēs piedāvājam saviem lasītājiem a $100 bonusu, kad veicat pirmo ieguldījumu, izmantojot reklāmas kodu Partneris100.

Kopējais portfelis

Lūk, kā mēs ieguldām $ 1,000,000 portfeļu dolāros:

Aktīvu klase	Nosaukums	Birzīte	Dolāri
Lielie kapu krājumi	iShares S & P 500 izaugsmes ETF	IVW	$100,000
Lielie kapu krājumi	iShares Izvēlieties dividenžu ETF	DVY	$100,000
Mazie kapu krājumi	Fidelity Small Cap Indekss Premium	FSSVX	$200,000
Starptautiskie krājumi	iShares Edge MSCI minimālais svārstīgums ETF	ACWV	$100,000
Ilgtermiņa govt	iShares 20+ gadi Valsts kases obligācijas	TLT	$100,000
Īstermiņa govt	Vanguard Īstermiņa ieguldījumu vērtēšanas obligācijas	VFSTX	$50,000
TIPI	iShares TIPS Bonds ETF	PADOMS	$100,000
Korporatīvie	iShares iBOXX Investīciju pakāpes korporatīvās obligācijas	LQD	$50,000
Pašvaldības	iShares California Muni Bond ETF	CMF	$50,000
Starptautisks	PIMCO ārvalstu obligācija (USD apmaksātie)	PFODX	$50,000
REIT	Uzticamība MSCI nekustamā īpašuma indekss	FREL	$100,000

Ir svarīgi atcerēties, ka daudzi no šiem līdzekļiem nebūs vienā kontā. Kad jūs tuvojieties pensijai, jums var būt 401k, Roth IRA un brokeru konts. Iespējams, ka tas ir arī jūsu laulātajam.

Ievietojot investīcijas, apsveriet katra no tiem nodokļus. Piemēram, jūs vēlaties izvietot savas vietējās obligācijas savā starpniecības kontā, jo tie nav nodokļi. Ja jūs ievietojat tos savā IRA, jūs faktiski zaudē daļu no jūsu atgriešanās.

Tas ir, ja tas var izaicinājums.

Izaicinājums pārvaldīt $ 1,000,000 portfeļu

Viens no lielākajiem izaicinājumiem, kā pārvaldīt savu portfeļu, ir vienkārši sekot līdzi visiem saviem ieguldījumiem un pēc tam atbilstošā veidā līdzsvarot.

Piemēram, man pašlaik ir šādi konti:

• 401k no darba devēja
• Solo 401k
• Sieva Solo 401k
• SEP IRA
• Roth IRA
• Sieva Rots IRA
• Sieva Rollover IRA
• Tradicionālais brokeru konts
• HSA ieguldījumu konts

Tas ir 9 dažādi konti, katrs ar atšķirīgu atlikumu un līdzekļu izvēli. To var būt grūti pārvaldīt. Es ieteiktu izmantot bezmaksas rīku, piemēram, Personal Capital, lai sinhronizētu visu, lai jūs varētu zināt, kur jūs stāvat.

Personīgais kapitāls seko visiem jūsu atlikumiem un palīdzēs saglabāt savu aktīvu sadalījumu laika gaitā.

Ja vēlaties detalizētāku informāciju, man ir rokasgrāmata par to, kā saglabāt pareizu aktīvu sadalījumu vairākos kontos. Vadlīnijas iekšpusē jūs atradīsiet saiti uz izklājlapu, kuru izmantoju, lai sekotu līdzi visiem saviem kontiem un palīdzētu atkārtoti līdzsvarot divas reizes gadā.

Atcerieties: Jūsu portfeļa līdzsvarotība ir ilgtermiņa panākumu atslēga. Tas palīdzēs netraucēt jūsu peļņu un ierobežos negatīvos zaudējumus. Visas aktīvu kategorijas iekļaujas un izkliedētas. Jūs var redzēt vienu pieaugums dramatiski, bet citi atpaliek. Varētu šķist, ka pret intuitīvu ir pārdot uzvarētāju un novietot to atpalicībā, bet laika gaitā tas faktiski palīdzēs palielināt kopējo portfeļa peļņu.

Ko darīt, ja nevēlaties pārvaldīt savu portfeļu?

Jūs varētu domāt sev, labi - tas viss ir lieliski, bet es patiešām negribu to darīt pats, it īpaši ar šāda veida naudu. Kādas ir manas iespējas ieguldīt zemās izmaksas manā $ 1,000,000 portfelī?

Nu, laba vieta, kur sākt, būtu robo-konsultants. Tie ir uzņēmumi, kas ņem jūsu informāciju un automātiski izveidos portfeli, kas atbilst jūsu vajadzībām. Tā arī rūpēsies par automātisko līdzsvara atjaunošanu, tādēļ viss, kas jums patiešām ir jādara, ir noguldīt naudu un neuztraucties par to.

Mēs iesakām labumu cilvēkiem, kuri vēlas ieguldīt, bet nevēlas to izdarīt paši. Viņiem ir spēcīga pieredze, viegli izmantojama platforma, un ir jāmaksā viena no zemākajām vadības maksām jebkuram robo konsultantam.

Turklāt, ja jūs atverat kontu, izmantojot šo saiti, Betterment sniegs jums līdz pat 1 gada brīvu portfeļa pārvaldību.

Nobeiguma domas

Ieguldot $ 1,000,000 portfeļu, vispirms var būt drausmīgi, bet, ja jums ir stabila stratēģija, tas nav tik grūti, kā daži finanšu padomdevēji liek jums domāt. Lielākās lietas, kas jāpatur prātā:

• Izmantojiet savu laiku, mācieties un neizmantojiet to
• Veidojiet portfeli, kas atbilst jūsu riskam un atdeves prognozēm
• Vienmēr centīsies samazināt komisijas maksas
• Iestatiet aktīvu sadalījumu un pielieciet to, atkārtoti līdzsvarojot vismaz vienu reizi gadā
• Apsveriet robo konsultantu, ja nevēlaties to izdarīt pats