ASK GFC 033: Kā ieguldīt koledžas studentiem

Vai mums pat vajadzētu runāt par to, kā ieguldīt koledžas studentiem?

Vai mums vajadzētu vienkārši pateikt, ka viņiem jāgaida, kamēr viņi beidz studiju, pirms sākat darbu un vienkārši sauc to par dienu? Mēs parasti nerunājam par ieguldījumiem koledžu studenti, taču tā patiešām var būt svarīgāka ideja nekā šķiet, ka tā ir no pirmā acu uzmetiena.

Ieguldījums kā kolēģijas students

1. Kā ieguldīt koledžas studentiem
2. Pārzina investīcijas un pašnodarbinātās investīcijas
3. Kur ieguldīt nelielu naudas summu
4. Labākais padoms par ieguldījumiem koledžas studentam

GFC lasītājs atzina koledžu studentu nozīmi, ieguldot naudu, un uzdeva šādu jautājumu:

"Hi Jeff. Kāds ir labākais konsultācijas par ieguldījumiem, ko es varu dot saviem 2 koledžas bērniem? Viņi joprojām ir skolu skolēni, bet strādā nedaudz vairāk kā simts dolāru nedēļā. Abi strādā doktorantūrā, tāpēc aizdevumi būs diezgan lieli. Kāds ir labākais investīciju plāns, ko viņi var sākt tagad? Arī attiecībā uz Roth IRA, vai jums ir vairāk nekā 1 un maksimālais sākotnējais ieguldījums ir 1000 ASV dolāri? Paldies."

Man patīk tādi jautājumi kā šis, jo tie ved mūs virzienos, par kuriem mēs nekad negrasāmies iet - un tas parasti ir tieši tas, kur mums ir jādodas. Jo vairāk es domāju par šo jautājumu, jo svarīgāk es uzzināju par šo tēmu.

Kolegijas studentu ne vienmēr ir iespējams sākt investēt finanšu dēļ, jautājums par to, kā pelnīt naudu koledžā, var būt grūti. Bet tiem, kas to dara, patiesībā tā ir izcila stratēģija vairākās jomās.

Kāpēc koledžas studentam jāiegulda - kāpēc gaidīt līdz beigšanai?

Lai gan mēs parasti domājam par ieguldīšanu kā darbību, kas var un parasti būtu jāgaida līdz beigšanai, es varēju domāt par vairākiem pārliecinošiem iemesliem, kāpēc sākas koledžā:

• Students beigs koledžu, kas jau ir ieguvusi ieguldījumu pieredzi.
• Students beigs koledžu, un tam jau ir vismaz neliela investīciju ligzdošanas olšūniņa - šī ieguldījuma nākotnes vērtība var būt milzīga.
• Students šķērsos svarīgu "pieaugušo" slieksni - ieguldot - agrāk nekā vairums.
• Realizācijas stundas mācīsies investīciju procesā, ko nekad nevarētu uzzināt, lasot grāmatas, apmeklējot vietnes vai pat skatot videoklipu "kā".
• Tikai sākšanās bieži vien ir viens no lielākajiem šķēršļiem jaunam ieguldītājam, un, ja jūs sākat, kamēr jūs vēl joprojām esat skolā, jūs to jau esat iztīrījis.
• Ja jūs varat ietaupīt un ieguldīt laikā, kad jūs vēl joprojām esat skolā, un ar ļoti ierobežotu ienākumu, domājiet, ko jūs varat darīt pēc absolvēšanas, kad jums būs pilna laika ienākumi?

Students, kurš gūst pieredzi, ieguldot koledžā - pat ļoti zemā līmenī - būs liela priekšrocība salīdzinājumā ar tiem, kam tā nav.

Un, ja ieguldījumi turpināsies pēc koledžas, studentam galu galā būs vēl lielāka priekšrocība salīdzinājumā ar viņu vienaudžiem, kuri varētu gaidīt vairākus gadus pēc mācību beigšanas.

Kā ieguldīt koledžas studentiem

Vienīgais lielākais solis, kā ieguldīt koledžas studentus, ir nošķirot vismaz nelielu vietu ietaupījumiem ļoti ierobežotā budžetā. Tas nozīmē, ka ieguldīšana faktiski ir divu posmu process - naudas ietaupīšana, un pēc tam to ieguldot.

Tā kā lasītāja divi bērni paver "nedaudz vairāk par simts dolāru nedēļā", tas noteikti būs saspiests.

Bet, ja katrs varētu ietaupīt vismaz 20 dolārus nedēļā ietaupījumiem un ieguldījumiem, tas būtu vairāk nekā 1000 dolāru par pilnu gadu.

Un tas ir labāk nekā daudzi cilvēki, kuri jau strādā pilnu darba laiku.

Tikpat svarīgi ir arī ietaupīt pat nelielu daudzumu, nekā nekā vispār. Tā kā bērni joprojām atrodas skolā, viņu izglītība ir un ir galvenā prioritāte. Spēja ietaupīt un ieguldīt ir prēmija, un tā, kas maksās lielas dividendes pēc studiju beigšanas.

Par ko ieguldīt? Krājumi! Kā jaunietis ļoti agri, jums vajadzētu ieguldīt izaugsmē. Kapitāla saglabāšana kļūs svarīgāka vēlāk dzīvē, bet kā koledžas students, jums nav daudz kapitāla, lai saglabātu. Jāuzsver tas, ka tas ir nepieciešams, un tas vislabāk tiek sasniegts ar krājumiem.

Tas nenozīmē, ka obligāti jābūt atsevišķiem krājumiem, bet jūs varat arī ieguldīt zemu cenu indeksos balstītos biržā tirgotos fondos (ETF), kuriem ir krājumi.

Pārzina investīcijas un pašnodarbinātās investīcijas

Līdzās apņemšanās ietaupīt naudu ieguldījumiem, nākamais lielākais lēmums ir izlemt, vai vēlaties iet ar pārvaldītu ieguldījumu kontu vai pašpietiekamu ieguldījumu.

Pārzina investīcijas ir tikai tas, ko nozīmē nosaukums, pārvēršot jūsu naudu pārvaldniekam, kas visu jums sniedz informāciju par ieguldījumu pārvaldību. Tas ietver visu, sākot no portfeļa sadales izveidošanas, konkrētu investīciju izvēles un portfeļa līdzsvarošanas. Vienīgais, kas jums jādara ar pārvaldītu ieguldījumu kontu, ir tā finansējums - viss pārējais tiek apstrādāts par jums.

Pašpietiekams ieguldījums. Tas ir do-it-yourself ieguldījums (DIY), kurā jūs ne tikai finansējat savu kontu, bet arī apstrādā visu informāciju par ieguldījumiem. Jūs izveidojat savu portfeļa sadalījumu, izpēta un izvēlaties konkrētas investīcijas, un pēc tam izlemj, kad tos iegādāties un pārdot.

Starp citu, jūs arī atkārtoti līdzsvarojat savu kontu, cik nepieciešams, lai saglabātu vēlamos piešķīrumus starp ieguldījumu kategorijām, piemēram, akcijas ar ieguldījumiem ar fiksētu ienākumu. Jūs varat veikt pašnormatīvus ieguldījumus, izmantojot tautas atlaides ieguldījumu brokeru pakalpojumus (skatiet sarakstu zemāk).

Kolegijas studentiem manuprāt, labākie ieguldījumi ir labākā izvēle. Tā kā jūs galvenā uzmanība ir pievērsta jūsu izglītībai, tas ir tikai jautājums, kā pārvērst savu naudu pārvaldniekam, kurš to visu veiks.

Ir dažādi veidi, kā pārvaldīt ieguldījumus. Vienkāršākais ir tikai ieguldīt līdzekļus savstarpējos fondos. To varat izdarīt, ieguldot līdzekļus ar īpašu fondu saimi, piemēram, Fidelity Funds vai Vanguard, vai arī varat atvērt ieguldījumu brokeru kontu un iegādāties kopfondus ar šo kontu.

Cita alternatīva ir ieguldīt līdzekļus, izmantojot pilnībā pārvaldītas platformas, ko parasti sauc par robo-konsultanti. Tie ir automatizēti tiešsaistes ieguldījumu pārvaldības pakalpojumi, kas īpaši paredzēti maziem ieguldītājiem. Jūs pārvērst savu naudu uz platformu, un viņi nosaka jums ieguldījumu portfeli, pamatojoties uz datora algoritmu. Kad jūs ievietojat naudu savā kontā, tas tiek automātiski ieguldīts atbilstoši mērķa piešķiršanai. Platforma arī apstrādā visu nepieciešamo līdzsvara atjaunošanu.

Starp divām pārvaldītām iespējām - kopfondiem un robo konsultantiem - robo konsultanti būs labāka izvēle koledžu studentiem. Savstarpējās apdrošināšanas fondu ģimenēm parasti ir nepieciešami lieli minimālie sākotnējie ieguldījumi vismaz 1000 USD, bet biežāk vairāki tūkstoši. Varat atvērt vairākus robo-konsultantu kontus bez naudas (skatiet sarakstu tālāk).

Kur ieguldīt nelielu naudas summu

Ja jūs interesē pašpietiekams ieguldījums, pastāv vairākas populāras ieguldījumu brokeru sabiedrības, kas ļaus jums atvērt kontu bez naudas. Tomēr jūs nevarēsit sākt ieguldīt, kamēr jūs uzkrāt vismaz pāris simtus dolāru.

Šeit ir daži no populārākajiem atlaides ieguldījumu brokeru sarakstiem:

• TD Ameritrade
• OptionsHouse (būs E * TRADE kopš 2017. gada 6. augusta)
• Merrill Edge
• Ally Invest
• Capital One

Ja jūs vēlētos izmantot robo konsultantu, lai jūs varētu pārvaldīt visu ieguldījumu pārvaldību, šeit ir saraksts ar platformām, kurām arī ir nepieciešama nulles minimālā sākotnējā depozīta prasība:

• Labums
• Wealthfront
• Motīvs
• M1 finanses
• Wealthsimple
• Wisebanyan

Betterment ir īpaši populāra robo-konsultantu izvēle. Patiesībā tas ir lielākais neatkarīgais robo-konsultants un viens, kas pastāvīgi atjauno savu produktu piedāvājumu. Jūs varat atvērt savu kontu bez naudas, un pēc tam periodiski veiciet iemaksas. Tā kā nauda ieplūst kontā, tā tiek automātiski ieguldīta. Tas ir praktiski beznodokļu ieguldījumu platforma. Ideāli piemērots koledžu studentiem, kuriem ir skolu darbs, par kuriem jāuztraucas!

Labākais padoms par ieguldījumiem koledžas studentam

Vienkārši liec: Ieguldīt un NEVER apstāties! Tas ir padoms, ko es dodu šim lasītājam, lai nodotu savus bērnus koledžā.

Līdzīgi kā kaut kas cits, ieguldīšana ir ieradums Mēs visi zinām, ka ir labie ieradumi un sliktie ieradumi, un ieguldījumi ir viens no labākajiem produktiem. Jo agrāk tiek izstrādāts ieguldījuma ieradums, jo labāk. Tas nozīmē, ka koledžas gadi patiesībā ir lielisks laiks, lai sāktu radīt ieradumu.

Faktiski no finanšu viedokļa ieguldījumi var būt labākais ieradums attīstīties, paliekot no parādiem. Bet pat tad tikai var būt!

Un parāds uzrāda vēl vienu svarīgu aspektu. Lasītājs norāda, ka gan viņa bērni, kas atrodas augstskolā, tiek uzkrāti "aizdevumi (tie) būs diezgan lieli". Kad runa ir par studentu kredītiem, mēs runājam par nenodrošinātu parādu. Tas nozīmē, ka, lai gan studentu aizdevumi var būt hipotēkas lielums, nav īpašumu, kas nodrošinātu parādu, kuru var pārdot, lai tas izietu prom.

Investīcijas var būt nākamā labākā alternatīva. Protams, līdz brīdim, kad lasītāju bērni pamet skolu, viņiem nebūs gandrīz tikpat daudz līdzekļu viņu ieguldījumos, kā viņiem būs studentu aizdevuma parāds. Bet, tā kā gados iet, un to studentu aizdevumu parādus, kas pakāpeniski samazinās amortizācijas dēļ, to ieguldījumi palielināsies. Nākotnē viņu investīciju portfeļi var pieaugt līdz līmenim, kurā naudu var izmantot, lai nomaksātu studentu kredītus.

Tas rada situāciju, kad ļoti lielu studentu kredīta parādu - kas varētu prasīt 20 gadu, lai atmaksātu - varētu atmaksāt 10 gadu vai mazāk.

"... Roth IRA, vai jums ir vairāk nekā 1 un maksimālais sākotnējais ieguldījums ir 1000 USD?"

Šis ir lasītāja pēdējais jautājums, un es vēlos to pievērsties, jo tas ir iespēja norādīt Roth IRA unikālās priekšrocības koledžu studentiem.

Lai tieši atbildētu uz lasītāja jautājumu, jā, jums var būt vairāk nekā viena Roth IRA. Un 1000 $ nav maksimālais sākotnējais ieguldījums. Koledžas students vai kāds cits - Roth IRA (vai 6500 ASV dolāru, ja esat 50 gadu vecs), var katru gadu ieguldīt 5 500 USD.

Bet ļaujiet man atgriezties pie Roth IRA priekšrocībām koledžas studentam. Es patiešām domāju, ka Roth IRA ir viens no labākajiem ieguldījumiem koledžu studentiem un jauniešiem kopumā.

Lūk, kāpēc:

• Tā kā ieguldījums nav atskaitāms no nodokļa, to var izņemt no konta jebkurā laikā, neieskaitot ienākuma nodokļa saistības vai pirmstermiņa atteikuma sodu. Ja students vēlas piekļūt naudai agri, viņš vienmēr to var iegūt.
• Nauda Roth IRA uzkrāj ar atlikto nodokli.Tas ļauj ātrāk uzkrāt investīciju ieņēmumus kontā.
• Roth IRA ir pensijas konts, tāpēc, sākot, kamēr jūs joprojām esat skolā, jums ir liela priekšrocība, kad jūs izkļūt un sākt strādāt, un sāciet veikt iemaksas darba devēja plānā. Roth IRA būs liels sākums, kas būs lielākais ietaupījumu misija jūsu dzīvē.

Lasītājs nav īpaši lūdzis šo informāciju, bet es domāju, ka Roth IRA ir tik labs ieguldījums koledžu studentiem, ka ir vērts to uzsākt, ja jūs domājat par ieguldījumiem kopumā.

Vai jūs ieteiktu dažādas stratēģijas, kā ieguldīt koledžas studentiem?