Kas jums jāzina par studentu aizdevuma refinansēšanu

Būsim atklāti. Studentu kredīta krīze ir pilnībā spēkā. Aizņēmēji ir apgrūtināti ar studentu aizdevuma parādu un aizkavē lielus dzīves pagrieziena posmus šīs finanšu balles un ķēdes dēļ. Aizņēmējiem vidēji ir USD 30 000 vai vairāk studentu aizdevuma parādu, un tie aizkavē mājsaimniecību, automašīnu iegādi un pat laulības.

Studentu aizdevuma parāds vairs nav daļa no parādu jauniešu subkultūras, bet vairāk par galveno problēmu. Lai gan studentu aizdevuma parāds joprojām ir problēma, apdomīgi investori un finanšu uzņēmumi vēlas aizpildīt spēkā neesošu un dot iespēju aizņēmējiem ar labākām likmēm, izmantojot studentu kredīta refinansēšanu.

Studentu kredītu refinansēšana piedāvā iespēju refinansēt gan jūsu federālo, gan privāto studentu kredītus un potenciāli iegūt labāku procentu likmi. Ja tas tiks apstiprināts, jūsu studējošo kredīta maksājumus varētu iegūt daudz vieglāk.

Ne vairāk jāmaksā vairāki aizdevēji, ne vairāk traks augstas procentu likmes. Tā vietā: viens aizdevums, viens maksājums un (cerams) labāks likmes līmenis, kas varētu ietaupīt tūkstošiem dolāru.

Es personīgi esmu studējošo kredīta refinansēšanas ventilators, un domāju, ka šie uzņēmumi revolutionizē nozari un dod iespēju aizņēmējiem, palīdzot viņiem ietaupīt naudu.

Bet, pirms jūs piesakāties, jums ir jāzina par studentu kredīta refinansēšanu.

Ne visi saņems kvalifikāciju

Studentu kredītu refinansēšana dažiem aizņēmējiem, it īpaši tiem, kuriem ir augsta procentu likme vai privāti aizdevumi, var šķist saprāts. Refinansēšana var piedāvāt būtisku atlaidi procentu likmēm un palīdzēt vienkāršot jūsu maksājumu. Kas nav mīlēt?

Tomēr ne visi var pretendēt uz studentu kredītu refinansēšanu. Lielākā daļa uzņēmumu vēlas, lai jums būtu "labs" kredītreitings - parasti tas ir 680 vai vairāk - lai gan katrs aizdevējs ir atšķirīgs.

Turklāt viņi izskatīs jūsu nodarbinātības situāciju, parāda attiecību pret ienākumiem, kā arī jūsu ienākumus. Daži uzņēmumi pat pieprasa, lai jūs strādātu noteiktā jomā vai beigtu konkrētu skolu.

Tātad, ja esat bezdarbnieks vai jums ir slikta kredīta, jums var nebūt vēlams kandidāts refinansēšanai. Daži uzņēmumi, piemēram, SoFi un Earnest, mīksti velk jūsu kredītu, lai jūs varētu redzēt, vai jūs kvalificēt, neietekmējot savu kredītreitings.

Pirms pieteikuma iesniegšanas ir svarīgi apskatīt katra kreditora atbilstības prasības. Katrs aizdevējs ir atšķirīgs un tam būs dažādas prasības, tādēļ izlasiet smalko druku.

Tas nav tas pats kā konsolidācija

Vārdi "refinansēšana" un "konsolidācija" bieži tiek lietoti savstarpēji aizstājami, taču tas nenozīmē to pašu. Konsolidācija parasti attiecas uz tiešo konsolidācijas aizdevumu, kuru jūs saņemat caur federālo valdību - BEZMAKSAS!

Kad konsolidējat savus aizdevumus, jūs apvienojat savus federālos aizdevumus, lai saņemtu vienu rēķinu, un jūsu procentu likme kļūst par jūsu sākotnējo aizdevumu vidējo svērto vērtību, tāpēc jūs patiešām neiegādājat naudu. Atmaksas noteikumi arī ir ilgāki, un jums ir līdz 30 gadiem, lai atmaksātu aizdevumu.

Refinansēšana arī nozīmē, ka jūs varat apvienot savus federālos un privātos aizdevumus ar vienu maksājumu, bet jums tiek piedāvāta arī jauna procentu likme - viena, kas var būt ievērojami zemāka par jūsu pašreizējiem noteikumiem. Tomēr process ir atšķirīgs, ja jūs izņemat jaunu aizdevumu, kas atmaksā jūsu vecos aizdevumus. Šo jauno aizdevumu vienmēr piedāvā privāts aizdevējs.

Ir svarīgi zināt atšķirību, lai jūs varētu uzzināt, kurš no tiem ir piemērots tieši jums.

Jūs zaudējat federālās aizsardzības

Studentu kredītu refinansēšana ir lieliska iespēja tiem, kam ir stabila karjera, un mērķis pēc iespējas ātrāk atmaksāt parādu.

Bet ir viena ļoti svarīga lieta, kas jāzina, pirms refinansējat savus federālo studentu aizdevumus privātajiem aizdevumiem: jūs atteiksit noteiktus federālos aizsardzības līdzekļus.

Federālajiem studentu aizdevumiem ir zināmi pabalsti, piemēram, ienākumu atmaksa un studentu aizdevuma piedošana. Kad refinansējat savus federālos aizdevumus, tie būtībā kļūs par privātiem aizdevumiem, tāpēc jums nebūs tiesības uz šīm iespējām.

Tas var nebūt jautājums, ja jums ir augsti apmaksājoša, stabila karjera, taču tas ir svarīgi zināt. Ko darīt, ja jūs zaudējat savu darbu? Ko darīt, ja nevarat samaksāt? Daži aizdevēji, piemēram, SoFi un CommonBond, ir Bezdarba aizsardzība, kas var pārtraukt maksājumus dažus mēnešus.

Bet priekšrocības, ko sniedza studiju kredītu refinansēšanas uzņēmumi, noteikti atšķiras no federālās valdības. Jūs saņemat mazāk elastīguma, bet jūs varat arī ietaupīt naudu.

Saprast, ko jūs atsakāties, un pārliecinieties, vai varat pieņemt jaunā aizdevuma noteikumus un nosacījumus. Atmaksa un atvieglojumi, kas balstīti uz ienākumiem, var būt tā vērti, taču dažiem tā var nebūt. Tas viss ir atkarīgs no jūsu situācijas.

Pareizi pārbaudiet savus mērķus, ienākumus un atmaksas termiņu, lai uzzinātu, vai refinansēšana ir piemērota tieši jums.

Ne visi uzņēmumi ir izveidoti vienādi

Laba lieta ir, ka tur ir tik daudz studentu kredīta refinansēšanas uzņēmumu, ar kuriem strādāt. Bet tie visi nav radīti vienādi.

Es nedomāju, ka daži ir slikti vai labi, ko es saku, katrs no viņiem jūsu situāciju kalpo atšķirīgi.

Padomājiet par to, ko vēlaties un kā aizņēmēju vajadzētu. Kā viņu klientu apkalpošana? Kādas procentu likmes viņi piedāvā? Vai tie ir fiksēti vai mainīgi? Kādi ir atmaksas noteikumi? Cik ilgi viņi ir strādājuši? Ko citi saka par šo uzņēmumu?

Šie ir visi svarīgi jautājumi, kas jāņem vērā, izvēloties aizdevēju.Tur var būt vairākas labas iespējas, bet jūs vēlaties atrast to, ko a) jūs kvalificējat, b) ir piemērots tieši jums.

Saprast pārmaksu par refinansēšanu

Protams, refinansējot jūsu studentu kredītus, jūs varat ietaupīt tūkstošiem dolāru, ja jums būs tiesības. Bet katrs uzņēmums saviem biedriem piedāvā dažādus prēmijas, tādēļ, pirms izvēlaties vienu uzņēmumu pār otru, patiesi saprotat, kādi ir šie ieguvumi.

SoFi piedāvā Bezdarbnieka aizsardzību, un tam ir arī īpaša Uzņēmēju programma.

CommonBond ir sociāls solījums atdot - katram grādam, kas tiek finansēts viņu platformā, viņi finansēs ārzemēs skolēna izglītību uz vienu gadu.

Meklējot pareizo refinansēšanas uzņēmumu, var būt daudz kā iepazīšanās - jūs vēlaties atrast pareizo, kas pret jums izturas pareizi un atbilst jūsu interesēm un atbilst jūsu vērtībām. Atcerieties, ka tas nav tikai par to, vai jūs kvalificējat, bet, ja jums šķiet, ka tā ir piemērota.

Tieši tādēļ tajā ir jauni uzņēmumi, piemēram, Credible, kas salīdzina visus šos lielos uzņēmumus jums. Jūs varat ievadīt savu informāciju, un uzticama parādīs, ko katrs no galvenajiem aizdevējiem piedāvās likmēm - aizdevējiem, piemēram, Citizens Bank un RISLA.

Kā bonuss College Investor lasītāji saņems $ 200 bonusu, kad viņi refinansēs ar Credible!

Reputācija

Pirms studējošo kredītu refinansēšanas, izmantojot uzņēmumu, veiciet pētījumu par iespējamām iespējām. Iepazīstieties ar tiešsaistes atsauksmēm, sociālajiem plašsaziņas līdzekļiem un uzdodiet saviem draugiem un ģimenei ieteikumus.

Uzziniet vairāk par saviem klientu apkalpošanas noteikumiem, atbalstu, laika skalu utt. Kā aizņēmējs jūs vēlaties justies pilnvarotai ar informāciju, nevis aizķerties, meklējot atbildes.

Ir svarīgi saprast, vai uzņēmums, ar kuru vēlaties strādāt, ir cienījams. Ar tik daudz studentu aizdevumu refinansēšanas kompānijām, reputācija ir viss. Neizmantojiet reklāmu vai nepareizu izvēli no ērtības. Jūs vēlaties pārliecināties, vai atrodat pareizo uzņēmumu, nevis nokļūstat sliktā situācijā, ko varētu izvairīties.

No otras puses, lai gan, viss ir jāņem sāli. Tas nav iespējams, lai iepriecinātu ikvienu, tāpēc izlasiet gan pozitīvas, gan negatīvas atsauksmes ar uzmanīgām acīm.

Fine Print

Pieņemsim, ka jūs zināt, ka vēlaties refinansēt savus studentu kredītus un ka jūs veicat labu algu jūsu pastāvīgajā darbā. Jums ir augsts kredītreitings, un jūsu parāda attiecība pret ienākumiem ir diezgan zema. Būtībā jūs esat ideāls kandidāts refinansēšanai.

Jūs iesniedzat pieteikumu un saņemat noraidījumu. Kāpēc Uzņēmums nefinansē Nevada iedzīvotājus.

Ir svarīgi, lai jūs aplūkotu atbilstības prasības katram aizdevējam. Ne tikai to, bet lasiet smalku drukātu - jūs zināt, tas mazais teksts ir ļoti grūti lasāms. Parasti ar svarīgu informāciju par maksām, atklāšanu utt.

Jūs vēlaties izlasīt šo materiālu, lai jūs precīzi zināt, ko jūs iekļūstat. Saprast, vai uzņēmumam ir sākšanas maksa vai priekšapmaksas soda nauda.

Jūs nevēlaties, lai būtu kādi "gotcha" brīži, tāpēc veiciet savu pienācīgu rūpību un izlasiet smalko druku.

Bottom Line

Ja jums ir studentu aizdevuma parāds ar procentu likmēm, kuru vidējā procentu likme ir augstāka par vidējo (skatot uz jums PLUS aizdevumus), refinansēšana var būt milzīgs ieguvums no finanšu viedokļa. Tomēr, kā mēs zinām, tas nav viss par naudu. Tas ir svarīgi, lai jūs saprastu refinansēšanas lielo priekšstatu un ilgtermiņa ieguvumus un sekas. Saprast, ko nozīmē refinansēt savus aizdevumus un to, ko jūs saņemat no tā finansiāli un citādi.

Vissvarīgākais ir saprast, ko jūs atsakās, piemēram, federālās aizsardzības. Vai jūs un jūsu ģimene to var rīkoties? Protams, refinansēšana nav laba izvēle tiem, kas vēlas saņemt valsts pakalpojumu aizdevuma piedošanu, ienākumu atmaksu vai jebkuru citu piedošanas programmu (lai gan tiem visiem ir arī trūkumi).

Pielāgojiet laiku, izlemjot, vai jums ir tiesības uz refinansēšanu, un veiciet pilnu uzņēmuma ikreizēju revīziju. Dienas beigās jūs vēlaties pārliecināties, ka jums ir izdevīgs darījums un ka jūs saņemat kaut ko labu no darījuma.

Vai jūs domājat par savu studentu kredītu refinansēšanu vai jau esat refinansējuši savus aizdevumus? Iepazīstiet savu pieredzi!