Dzīve

Mēs mīlam Dave Ramsey, bet viņš ir miris nepareizi par šo ...

Mēs mīlam Dave Ramsey, bet viņš ir miris nepareizi par šo ...

Kad es biju jauns, es nopirku vecāku mobilo māju mazā partijā 19 500 dolāru apmērā. Gados, kad es dzīvoju tur, es savācu vismaz 50 000 ASV dolāru ienākumu, iznomājot telpas. Tad es pārdevu vietu par 45 000 ASV dolāriem.

Kā jūs domājat, man nav kopīgas novirzes pret pārvietojamām mājām.

Vēlreiz es nepiekrītu finanšu guru Daveam Ramsejam. Tāpat kā viņa padoms par kredītkartes izmantošanu (viņš saka, tos neizmanto, bet es saņemšu 2 000 ASV dolāru reģistrēšanās prēmijās un skaidrā naudā atpakaļ šogad), viņš atvieglos, kad padodat lasītājiem nepērk mobilās mājas.

Viņš saka, ka viņi samazinās vērtību un piebilst: "kad jūs pērkat mobilo māju, jūs pērkat ļoti lielu automašīnu, kurā dzīvot."

Jā, mobilo māju vērtība ir mazāka; vismaz, ja jūs pērkat tos jaunus un nododiet viņiem īrētā partijā.

Bet ir vismaz divas situācijas, kurās mobilajām mājām ir jēga, un tas var palīdzēt jums ietaupīt lielu naudu.

Pirkt vecāku mobilo māju zemē

Mana vecā mobilā ēka bija ļoti ērta, bet dīdamies par Dave un saucam par lielu automašīnu. Tātad, kas notiek augošajā kopienā, kad novietojat veco automašīnu uz zemes gabala, kas jums pieder?

Gadu gaitā tā zaudē nedaudz vairāk par to, kādu vērtību tā ir atstājusi, bet zeme pieaug. Neto efekts? Jūs varat pārdot zemi ar "automašīnu" par daudz vairāk, nekā jūs samaksājāt.

Kad jūs pērkat jauku vecāku mobilo māju jūs galvenokārt pērkat zemes vērtību. Bet pretēji automašīnai cilvēki var ļoti ērti dzīvot mobilajā mājā, kas palīdz izskaidrot, kāpēc, veicot aprēķinus, manas mobilās mājas vērtība pieauga ātrāk nekā vietnes būvētas mājas.

Kas par kapitāla pieaugumu?

Daži varētu apgalvot, ka - pat ja mobilo māju novērtē ar tādu pašu likmi - jūs iegūsit lielāku līdzdalību ar dārgāku "regulāru" māju.

Piemēram, ja 100 000 dolāru mājas un 40 000 ASV dolāru mobilo māju skaits katru gadu palielinās par 50% no vērtības, tad jūs iegūstat 50 000 ASV dolāru pašu kapitālā ar māju, salīdzinot ar 20 000 ASV dolāru ar mobilo ierīci. Bet šajā scenārijā tiek ignorēti daži svarīgi punkti.

Pirmkārt, pastāv izmaksas. Piemēram, mans hipotēkas maksājums bija 257 ASV dolāri. Ja es nopirktu vietās veidotu mājas ar līdzīgu izmēru, es būtu samaksājis vismaz $ 80,000, nevis $ 19,500.

Man bija ne vairāk kā 10% pirmā iemaksa (man bija jāmaksā 5000 USD uz mobilo māju), tāpēc man būtu bijis hipotekārais kredīts 72 000 USD apmērā, kas maksāja apmēram 605 USD mēnesī (procentu likmes bija daudz augstākas).

Protams, nekustamā īpašuma nodokļi, kuru pamatā ir vērtība, ar māju būtu bijuši četras reizes augstākas. Apdrošināšana būtu arī maksāt vairāk.

Un es varu jums pastāstīt no pieredzes (trīs mobiles, piecas mājas un skaitīšana), ka parastā māja maksā vairāk, lai uzturētu un remontu. Es novērtēju, ka man būtu jāpiedalās vēl 500 ASV dolāru mēnesī, lai nopirktu māju.

Tas ir 6 000 ASV dolāru gadā, kas tiek ietaupīts, pērkot mobilo māju, un jā, es to saglabāju. Patiesībā es apmaksāju hipotēku dažu gadu laikā, un pēc tam mani ikmēneša ietaupījumi devās apmēram 700 dolāri mēnesī salīdzinājumā ar šo parasto māju.

Tas rada vēl mazliet noslēpumu par mobilā tālruņa pirkšanu uz zemes: Jūs varat ātrāk atmaksāt savu aizdevumu un tādējādi palielināt kapitālu ātrāk.

Padomājiet par to šādā veidā. Ja es varētu atļauties 605 eiro maksājumus par māju, es katru mēnesi varētu maksāt vairāk par savu 15 000 dolāru mobilo māju hipotēku kredītu. Patiešām, jo ​​manas citas izmaksas bija mazākas.

Tāpēc man bija iespēja ātri likvidēt manu hipotēku (šo, un telpu nomas maksa). Augsta procentu likme (12%) nebija ļoti nozīmīga, jo es tik ilgu laiku samaksāju.

Ja es nopirkušu 80 000 dolāru māju un turtu to pašu 14 gadu laikā, šajā reģionā būtu bijis vērts apmēram 130 000 ASV dolāru. Bet es būtu iztērējis vidēji par 600 ASV dolāriem mēnesī šajos gados (salīdzinājumā ar zemo cenu mobilajiem), kas papildus palielina vairāk nekā 100 000 ASV dolāru.

Patiesība ir tāda, ka tajā laikā es neko nevarēju atļauties, tāpēc mobilā māja bija mana vienīgā reālā iespēja. Paturot to prātā, es domāju, ka kopā ar 45 000 ASV dolāru pārdošanas cenu un 50 000 ASV dolāru vai vairāk no telpu nomniekiem pērkot mobilo māju uz īpašumu, ir daudz vairāk jēgas nekā noma.

Mobilais ir lieliska pirmā māja

Jā, jūs varētu vēlēties tradicionālāku māju kādu dienu. Bet tas ir lielisks veids, kā pirkt savu pirmo vietu vairāku iemeslu dēļ, tostarp:

  • Zemākas ikmēneša izmaksas
  • Vieglāka iepazīšanās ar mājas īpašumu
  • Paātrināt pašu kapitāla pieaugumu
  • Pērkot regulāru māju, tā var būt rentabla noma

Kad jūs pērkat ar zemi, dažreiz var saņemt hipotēku no vietējās bankas, kā es to darīju - par mobilo māju parkos, jums ir jāsaņem dārgs personīgā īpašuma aizdevums).

Daži lielāki aizdevēji, piemēram, 21. Mortgage Corporation, arī aizņem mobilos telefonus. Patērētāju finanšu aizsardzības birojs paziņo: "Vairāk nekā 2000 iestādes ziņoja, ka 2012. gadā saražojis vienu vai vairākus mājokļa iegādei izsniegtos kredītus" (jaunākā statistika).

Ja jūs nevarat atrast regulāru aizdevēju, nepadodieties. Daudzi pārdevēji piedāvā finansējumu, lai atvieglotu pircējiem. Es pārdevu divas no manām mobilajām mājām šādā veidā, viens ar 1000 $ pirmā iemaksa un otrs ar iemaksu 5000 USD.

Ko meklēt, pērkot mobilo māju

Cipari var atšķirties atkarībā no jūsu reģiona.Dažās pilsētās jūs varat iegūt māju 80 000 dolāru apmērā, bet zemes gabals par mobilo ierīci joprojām maksās 60 000 ASV dolāru. Tādā gadījumā jūs varētu vēlēties māju.

Citās vietās, lētākāka un pienācīgā vietējā ēkā varētu maksāt 100 000 ASV dolāru vairāk par ērtu mobilo māju uz zemes. Šeit jūs varētu vēlēties mobilo tālruni.

Lai iegūtu vislabāko vērtību, iespējams, jums vajadzētu iegādāties vecāku mobilo māju. Tādā veidā tā jau ir zaudējusi lielāko daļu no tā "izvilkšanas vērtības", tāpēc atlikusī vērtība galvenokārt ir zeme ar dzīvojamo māju.

Meklējiet rajonus, kur cilvēki rūpējas par saviem mobilajiem tālruņiem. Jā, ir daudz stereotipu, taču ir daudz jauku mobilo kopienu.

Kad ir pienācis laiks nopirkt, meklējiet mobilās mājas, kas celtas pēc 1976. gada. Tas ir, kad HUD standarti stājās spēkā.

Jūsu mājokļu avārijas drošības tīkls

Lūk, ko cilvēki domā par lētākām mobilajām mājām: Ja mājokļu tirgus avārijas, jūs mazāk pazaudējat mobilo māju.

Pēc tam, kad 2005. gadā pārdodu savu mobilo māju Mičiganā, tirgus pieaudzis. Mājokļi šajā apkārtnē samazinājās par aptuveni 30%. Mobilo sakaru izmantošana uz zemes samazinājās (ieguldītāji rentabilitātes dēļ samazināja cenas zemākajā līmenī).

Pat ja tā bija pats zaudējumu līmenis mans pircējs zaudēja apmēram 13 000 ASV dolāru pašu kapitālā salīdzinājumā ar 39 000 ASV dolāru, ko viņš būtu zaudējis, ja viņš būtu nopircis māju ar līdzīgu kvadrātveida kadru par $ 130,000.

Kas par pirkšanu parkā?

Pat šeit, Dave Ramsey ir nepareizi. Jā, ja jūs iegādājaties jaunu mobilo māju un ievietojat to parkā, tā samazināsies.

Bet, ja jūs pērkat pietiekami vecu mobilo māju, tā jau ir zaudējusi lielāko daļu savas vērtības, tāpēc jums ir mazāks risks. Tad tas kļūst par numuru skaita samazināšanu.

2005. gadā mana sieva un man nopirka mobilo māju parkā Tucsonā, Arizonā, par 9000 dolāriem. Mēs vēlējāmies māju, bet es jutos neērti par kaut ko pērkot tajā laikā. Pat mazākās dzīvojamās mājas iet par 150 000 USD vai vairāk.

Partijas īre bija 300 ASV dolāri mēnesī, tāpēc mēs ietaupījām aptuveni 200 ASV dolārus mēnesī salīdzinājumā ar 500 USD dzīvokli, no kura mēs ieradāmies.

Gadu vēlāk mēs pārcēlāmies uz Colorado, lai nopirktu māju, un pārdodam mobilo māju tieši par to, ko samaksājām. Citiem vārdiem sakot, mēs ietaupām aptuveni 2 000 ASV dolāru gadā.

Ak, un tirgus crashed. Mēs būtu zaudējuši vismaz $ 40,000 par $ 150,000 māju.

Mobilo māju pirkšana parkā bieži vien būs jēga, ja ...

  • Jūsu alternatīva ir īre
  • Jūs pērkat lētu (parasti vecāku) mobilo māju
  • Zemes īre ir pamatota
  • Jūs maksājat skaidrā naudā

Pat ja jums jāaizņemas, tas ir var jēga. Apskatīsim piemēru, pieņemot, ka jūs šobrīd īrējat dzīvokli par 750 ASV dolāriem mēnesī, ir nopelnīti $ 2000 avansa maksājums, un jūs nopērkat vecāku mobilo māju jaukā parkā:

  • Mobilās mājas cena: 12 000 ASV dolāri
  • Kredīta summa: 10 000 USD
  • Slēgšanas un pārvietošanas izmaksas: 1000 $
  • Kredīta termiņš: 3 gadi
  • Procentu likme: 15 procenti
  • Ikmēneša maksājums: 347 ASV dolāri
  • Ikmēneša īres maksa: 375 $
  • Ikmēneša uzturēšana: 75 ASV dolāri

Jūs ievērosiet, ka ikmēneša izmaksas ir $ 797, salīdzinot ar $ 750 par īri. Tas joprojām ir labāks darījums. Ja jūs paliksiet dzīvoklī:

  • Jūs nesaņemat neko par savu īri
  • Jūsu nomas izmaksas paliks nemainīgas vai pieaugs

Ja jūs pērkat mobilo māju, pēc trim gadiem jūs:

  • Pavadiet papildus 1792 ASV dolārus (slēgšanas izmaksas un augstākas ikmēneša izmaksas)
  • Izmaksājiet aizdevumu, tāpēc jūsu ikmēneša izmaksas samazināsies līdz 425 ASV dolāriem
  • Varat pārdot mobilo ierīci kaut ko

Ko darīt, ja pārdodat mobilo ierīci tikai par 9000 ASV dolāriem, jo ​​jūs to iztulkojāt? Iztveriet savu 2000. gada iemaksu un papildu izmaksas 1728 ASV dolāriem, un jūs aiziet prom ar vairāk nekā 5000 ASV dolāru, salīdzinot ar nekas jums būtu no dzīvokļa nomas.

Tu var ietaupīt naudu, pērkot mobilo māju, bet tas viss ir par numuriem. Tāpēc esiet gatavi veikt kādu aprēķinu.

Jūsu pagrieziens: vai esat kādreiz nopircis mobilo māju, nevis vietni veidotu māju? Ja jā, kāda bija jūsu pieredze?

Steve Gillman ir "101 weird veidus, kā pelnīt naudu" un "EveryWayToMakeMoney.com" autors. Viņš ir bijis repo cilvēks, kājāmgājēju carver, meklētājprogrammu vērtētājs, mājas kūstītājs, tramvaja vadītājs, procesu serveris, izspēles jurors un ruletes kroupijs, bet vairāk nekā 100 veidu viņš ir nopelnījis naudu, rakstīšana ir viņa mīļākais (līdz šim).

Izlikt Jūsu Komentāru