Vai domājat, ka jūsu auto apdrošināšana ir iekļauta? Tas var likt jums domāt divas reizes

Ja jūs esat tāds pats kā es un esat nesen izpētījis auto apdrošināšanu, jūs, iespējams, iepazinies ar to, cik viss ir iespējams sajaukt.

Prēmija? Atskaitāms? Kas pasaulē ir atbildība? Kāpēc visas šīs cenas ir tik ļoti atšķirīgas?

Kad runa ir par to, auto apdrošināšana var būt viena no vissvarīgākajām lietām, ko jūs pērkat visu gadu. Bet vai tu tiešām zinu, ko tu pērk?

Auto apdrošināšana 101: pamati definēšana

Jūs varētu teikt: "Auto apdrošināšana? Viegli Tas nozīmē, ka, ja es nokļūtu nelaimes gadījumā, mani aizsegs! "

Ne tik ātri! Tas ir atkarīgs no tā, kāda veida segumu jums ir un cik daudz ir jūsu atskaitījumi!

Jau sajūta plostered? Nu, šeit ir daži pamata automašīnas apdrošināšanas noteikumi, kas jums jāzina:

Premium

Piemaksa ir summa, ko jūs maksājat par savu segumu, skaidro DMV.org, privātīpašumā esoša vietne, kas nav saistīta ar nevienu valdības aģentūru un skaidro visu, kas attiecas uz automašīnu tiesībām.

Cik bieži jūs maksājat savu prēmiju, atkarībā no apdrošināšanas kompānijas atšķiras atkarībā no jūsu izvēles. Dažas politikas ļauj veikt ikmēneša vai pat pusgada maksājumus, taču daudzi piedāvā atlaides visa politikas priekšapmaksai, kas parasti attiecas uz jums sešus mēnešus vai 12 mēnešus.

Atskaitāms

Atskaitāmā summa ir summa, kas jums jāmaksā, pirms jūsu apdrošināšana sāk maksāt par transportlīdzekļa bojājumiem. Atskaitījumi neattiecas uz bojājumiem, ko jūs radāt citu cilvēku īpašumam.

Pieņemsim, ka jūs sasniedzat briedis, radot 1000 automašīnas bojājumus, un jūsu atskaitāms ir 500 ASV dolāri. Jums ir jāmaksā pirmie zaudējumi 500 ASV dolāru apmērā, tad jūsu apdrošināšana maksā atlikušo atlikumu.

Pārklājuma ierobežojumi

Tā kā jums ir apdrošināšana, jums nebūs jāmaksā penss, vai ne? Nepareizi! Saskaņā ar Allstate, pārklājuma ierobežojumi ir maksimālie, ko maksās jūsu apdrošināšana. Jebkurš bojājums, kas pārsniedz šos ierobežojumus, būs jūsu pienākums, tāpēc, iegādājoties plānu, pārliecinieties, ka esat informēts par saviem ierobežojumiem.

Piemēram, pieņemsim, ka esat vainīgs avārijā, kas izraisīja vēl vienu transportlīdzekļa vadītāju 50 000 ASV dolāru no ievainojumiem. Jūsu apdrošināšanā ir 25 000 ASV dolāru apmērā no personas miesas bojājuma ierobežojuma, tādēļ tas maksā pirmos 25 000 ASV dolārus, bet jūs esat par āķiem par atlikušajiem 25 000 ASV dolāriem.

Pretenzija

Prasība ir iesniegta, ja jūs vai kāda cita persona lūdz apdrošināšanas sabiedrību segt zaudējumus no nelaimes gadījuma.

Pieņemsim, ka tu esi avārijā, kas ir jūsu vaina, un jūs izraisa 1,000 dolārus bojājumus savai automašīnai un 2 000 ASV dolāru vērtu kaitējumu kādam žogam. Jūs iesniedzat prasību savam apdrošinātājam, lai jūsu automašīna tiktu remontēta. Žogs īpašnieks arī iesniegtu prasību savai apdrošināšanas sabiedrībai, lai viņu žogs labotu.

Kādi faktori ietekmē manu automašīnu apdrošināšanas prēmiju?

Visi apdrošinātāji, nosakot prēmijas, ņem vērā konkrētus faktorus. Kas padara prēmijas lielu atšķirību no uzņēmuma līdz uzņēmumam? Daži uzņēmumi piešķir dažādas lietas vairāk svara nekā citi.

Šeit ir faktori, kas ietekmē apdrošināšanas likmes:

Jūsu norakstāmā summa

Jo augstāks ir jūsu atskaitāms, jo zemāks ir jūsu prēmija un otrādi. Esiet uzmanīgi, izvēloties atskaitāmo - esiet reāli, cik daudz jūs varat atļauties maksāt no kabatas, ja esat nelaimes gadījumā.

Kur tu dzīvo

Kur jūs dzīvojat, ietekmē jūsu apdrošināšanas likmes. Piemēram, mana apdrošināšana samazinājās par 40 ASV dolāriem mēnesī, kad es pārcēlos no Tampa, Florida uz Sanktpēterburgu, Florida!

Apdrošināšanas sabiedrības uzskata, ka, novērtējot atrašanās vietas, piemēram, cik nelaimes gadījumu notiek vienai personai, cik daudz ir automašīnu zādzības, cik neapdzīvotu personu ir, kā arī vidējo vecumu šajā reģionā, tiek ņemti vērā vairāki faktori.

Transportlīdzekļa tips

Ja jūsu transportlīdzeklis ir daudz vērts, jūs varat sagaidīt, ka maksāsit vairāk par apdrošināšanu. Izmērs var izraisīt arī augstākas likmes - jo lielāks tas ir, jo lielāks kaitējums tas var. Var ietekmēt arī citus faktorus, piemēram, transportlīdzekļa remonta izmaksas, to, vai modelis bieži tiek izmantots zagļiem un vai jūsu automašīna ir jauna vai lietota.

Kredītreitings

Kredītreitings ir standarta faktors, lai noteiktu likmes visā apdrošināšanas nozarē, jo "Ir bijusi saistība starp labāku kredītreitingu un labāku braukšanas rekordu" saskaņā ar Ryan Scruggs, aģenta Farmers Insurance Arizonā.

Bet ir dažas valstis, kurās apdrošināšanas likmju noteikšana kredītreitingā ir nelikumīga. Masačūsetsā, Havaju salās un Kalifornijā šī prakse ir aizliegta.

Braukšanas vēsture

Novērtējot savu braukšanas vēsturi, apdrošinātāji spēj novērtēt jūsu apdrošināšanu. Lietas, piemēram, biļetes, DUI un nelaimes gadījumi, var sūtīt savu prēmiju strauju izaugsmi.

Novēloti maksājumi

Ja jūs nemaksājat savu prēmiju, jums var rasties sods. Tas ir atkarīgs no apdrošinātāja, tādēļ neaizmirstiet izlasīt smalku druku!

Pārklājuma pārtraukšana

Ja apdrošināšanas segums ir zaudējis spēku, jūsu nākamais apdrošināšanas plāns var palielināt prēmiju. Tas ir tāpēc, ka dažas apdrošināšanas kompānijas uzskata zaudēto apdrošināšanu par pierādījumu tam, ka esat augsta riska vadītājs, padarot to dārgāku, lai jūs apdrošinātu.

Vecums

Parasti apdrošinātāji uzskata, ka vadītājiem jaunākiem par 25 gadiem un vecākiem par 65 gadiem ir lielāks risks, kas nozīmē, ka šie autovadītāji maksā lielākas prēmijas.

Lai arī šī prakse var šķist diskriminējoša, DMV.org apgalvo, ka ir "pamatoti pierādījumi tam, ka šīs vecuma grupas kopā ar jauniem autovadītājiem ir bīstamākas uz ceļiem, un tāpēc tas ir lielāks risks uzņēmumam uzņemties".

Automašīnu apdrošināšanas seguma veidi

Lai paātrinātu automašīnas apdrošināšanas pamati? Labs darbs! Gatava sīrupei?

Pievēršot prēmiju, jūs faktiski liekat naudu uz noteiktu apmēru dažādās situācijās.

Lūk, ko jūs faktiski maksā ar savu prēmiju:

Atbildības segums

Jūs zināt, ka šīs politikas sajaucas ar neskaitāmiem numuriem, ko atdala ar slikšiem? Tie apraksta, cik liela atbildības apdrošināšana jums ir tūkstošiem cilvēku.

Atbildības apdrošināšana aizsargā jūsu īpašumus avārijas gadījumā. Jo vairāk līdzekļu jums ir, jo vairāk jūs atbildat par apdrošināšanu, lai aizsargātu sevi.

Šī iemesla dēļ, kā iegūt minimālo pārklājuma apjomu, ko jūsu valsts pieprasa, ne vienmēr ir gudra nauda.

Scruggs saka, ka atbildības apdrošināšana ir vissvarīgākā auto apdrošināšanas daļa.

Labs īkšķis ir pārklājums ir vienāda ar jūsu aktīvu kopējo vērtību, saskaņā ar The Wall Street Journal. Lai to noteiktu, pievienojiet savas mājas, automašīnas, ietaupījumu un investīciju vērtības. To darot, jūs pasargāsities no visa izmantošanas, pateicoties kabatas izmaksām.

Savukārt spektra otrajā galā Scruggs iesaka jaunākiem vadītājiem bez daudziem aktīviem saglabāt augstu atbildības segumu. Jaunākiem autovadītājiem ir augsts peļņas potenciāls, un, ja viņi nonāktu nelaimes gadījumā un viņiem nebūtu pietiekami daudz pārklājuma, viņiem būtu iespēja izlikt algu, līdz viņi atlīdzina zaudējumus.

Atbildības segumam ir divas sastāvdaļas:

Atbildība par miesas bojājumiem sedz jūs, ja jūs ievainot vai nonāvējat kādu, strādājot transportlīdzeklī. Šis segums attiecas tikai uz cilvēkiem, nevis uz transportlīdzekļiem.

Atgriežoties pie šiem mulsinošajiem skaitļiem, ko atdala ar kakla sitieniem, pieņemsim, ka jūsu politikā ir norādīti skaitļi 50/100/25. Pirmais skaitlis nozīmē, ka viena cietusī persona tiek segta līdz 50 000 ASV dolāriem; otrais numurs ir traumu lielums visiem cilvēkiem vienā negadījumā (100 000 ASV dolāri).

Trešais numurs (25 000 ASV dolāri) ir segums īpašuma bojājumu atbildība kas pasargā jūs, ja jūsu automašīna bojā kāda cita īpašumu.

Visaptveroša segšana

Ja kaut kas, kas nav cits transportlīdzeklis, bojā jūsu automašīnu - domājat par uguni, plūdiem, zādzību vai dzīvnieku - tas sedz remonta izmaksas. Saskaņā ar Apdrošināšanas informācijas institūtu šis segums prasa atskaitījumu, kas parasti ir no $ 100 līdz $ 300.

Sadursmes segums

Tas maksā par kaitējumu tava automašīna, ja negadījumā ietilpst cits transportlīdzeklis. Gados vecāku automobiļu īpašnieki, kuriem nav lielas vērtības, var apsvērt šī pārklājuma samazināšanos, jo tas parasti ir ierobežots līdz automašīnas naudas vērtībai. saskaņā ar Geico. Šis segums prasa atskaitījumu, kas parasti svārstās no $ 250 līdz $ 1000.

Neapdrošinātas un neapzinātas autovadītāju atbildības segums

Šis segums maksā par ievainojumiem, ko var izraisīt neapdrošināts vai nepietiekams apdrošinātājs. Lai gan lielākajā daļā valstu autovadītāji ir pakļauti pārklājumam, braukšana bez apdrošināšanās ir daudz biežāka nekā jūs domājat: Apdrošināšanas pētījumu padomes pētījums parādīja, ka aptuveni 1 no 8 autovadītājiem ASV tika apdrošināti 2012. gadā.

Ja jums nav šī pārklājuma un kaut kas notiks ar vainīgu neapdrošinātu vai nepietiekamu apdrošinātāju, jūs varētu maksāt par daļu vai visu zaudējumu sevi jo jūsu apdrošinātājam nebūtu citas apdrošināšanas sabiedrības, lai atgūtu naudu no.

Medicīniskie maksājumi, bezatlīdzības vai personiskās traumas aizsardzība

Medicīnisko maksājumu segums maksā par medicīniskajiem vai bēru izdevumiem jums un jūsu pasažieriem, kas radušies negadījuma rezultātā. Tas palīdzēs samaksāt jūsu veselības apdrošināšanas atvilkumus un izdevumus.

Bez vainas pārklājums sākas, kad nonākat negadījumā 12 valstīs kopā ar Puertoriko, kas ir bez vainas stāvokļi. Jebkurā gadījumā, ja autoavārijā ir ievainots, ikviens, kas ir ievainots, var iesniegt prasību par miesas bojājumiem un ar to saistīto algu zaudējumu savā apdrošināšanas sabiedrībā, pat ja viņi nebūtu atbildīgi par avāriju. Šis segums ir paredzēts, lai nodrošinātu tūlītēju medicīnisko prasību samaksu, lai gan kritiķi apgalvo, ka tas palielina krāpšanu.

Parasti bez vainas pārklājums ietver miesas bojājumu aizsardzību (PIP). Jūs varat būt PIP bez bez vainas pārklājuma, galvenokārt, ja jūs dzīvojat vainas stāvoklī.

Ceļojumu un ceļu palīdzība

Ja jūs atslēgsiet atslēgas savā automašīnā, iegādājieties plakanu riepu vai arī vēlaties vilkt, šis pārklājums palīdzēs jums to apmaksāt. Ja jūs iegādājaties automašīnas apdrošināšanu, jūs varat izlaist šo segumu, ja jums ir klubs, kurā ir klubs, piemēram, AAA, jūs varat izlaist šo segumu, jo jūs jau maksājat par šiem pakalpojumiem. Arī jaunākas automašīnas dažreiz ir iekļautas to garantijās; ja jums ir jauna automašīna saskaņā ar garantiju, noteikti pārbaudiet, vai tas attiecas uz šiem, pirms to iegādājies, izmantojot savu apdrošināšanu.

Nomas atmaksa

Ja jūs crash savu vienīgo transportlīdzekli un nepieciešama nomu vadīt, kamēr tas tiek remontēts, šis pārklājums palīdzēs maksāt par to. Nomas atmaksai dažreiz ir atšķirīgi seguma līmeņi, bet jums ir nepieciešams tikai pārklājums, kas ļauj iznomāt līdzīgu automašīnu.

Pārklājums Ride-Hailing Service Drivers

Ja braucat ar brauciena maršrutu, piemēram, Uber vai Lyft, jums ir apdrošināšana, izmantojot uzņēmumu, kurā jūs braucat. Saskaņā ar Scruggs, šī apdrošināšana sākas tikai tad, kad klients atrodas jūsu automašīnā. Rideshare apdrošināšana aizsargā jūs, kad jūs gaida braucējs vai pa ceļam, lai kāds varētu uzņemt.

Kā ietaupīt naudu par savu auto apdrošināšanu

Ir svarīgi nodrošināt pietiekamu segumu, lai aizsargātu sevi, bet jūs, iespējams, nevēlaties katru mēnesi atlaist lielu summu par automašīnas apdrošināšanu. Šeit ir daži veidi, kā ietaupīt, kad iegādājaties automašīnas apdrošināšanu.

Pārbaudiet savu atbilstību kopīgām atlaidēm. Lielākā daļa automašīnu apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēju piedāvā atlaides tādām lietām kā labas pakāpes vai negadījumi jūsu ierakstā. Saskaņā ar Bankrate, daži apdrošinātāji pat var piedāvāt jums atlaidi, lai iegūtu aizsardzības braukšanas kursu. Lai uzzinātu vairāk par jūsu apdrošinātāja piedāvātajām atlaidēm, zvaniet un sazinieties ar aģentu.

Don t samazināt atbildības segumu. Scruggs saka, ka jums vajadzētu nekad pielāgojiet savu atbildību, jo tas aizsargā jūs nopietna negadījuma gadījumā.

Paaugstiniet savu atskaitījumu, lai jūsu ikmēneša prēmija samazināsies. Scruggs saka, ka jums vajadzētu būt reāliem, nosakot jūsu atskaitāmo. Ja jūs esat gatavs ietaupīt, lai jūs varētu atļauties maksāt lielāku summu, ja jūsu automašīna ir bojāta, liels atskaitāms jums varētu būt izdevīgs. Ja jūs varat to izdarīt, iespējams, vēlēsities izmantot zemākas atskaitāmās un lielākas prēmijas.

Kravas dažādi pārklājumi. Palīdzības sniegšana uz ceļa un nomas atlīdzība ir jābūt pirmajiem, kurus jūs mēģināt ietaupīt.

Sagaida izpratni un sadursmes segumu šim vecākajam transportlīdzeklim. Ja jūs vadāt vecāku transportlīdzekli, kas ir vērts mazāk nekā jūsu atskaitāms, jūs varētu izlaist visaptverošu un sadursmes segumu un ietaupīt šo naudu par jaunu automašīnu gadījumā, ja jūsu izpaužas kopā.

Pārliecinieties, ka jūs iegādājaties automašīnas apdrošināšanu ar uzņēmumu, kas rūpējas par jūsu demogrāfisko stāvokli. Scruggs saka, ka daži apdrošināšanas uzņēmumi vērš uzmanību uz noteiktām cilvēku grupām. Viens uzņēmums varētu koncentrēties uz precētiem pāriem ar ģimenēm, savukārt citi varētu tirgot studentiem.

Tāpēc daži apdrošināšanas uzņēmumi var pat izmēģināt jūsu cenu, ja jūs neesat izvēlējies demogrāfisko izvēli.

Dariet savu mājasdarbu, uzdodot sev jautājumu: "Kāds uzņēmums reklamē klientiem, kas ir līdzīgi man?" Kad esat to atradis, saņemiet cenu, lai izvairītos no pārmaksāšanas!

Šajā rakstā ir vispārīga informācija un paskaidroti iespējamie varianti, taču tā nav domāta kā konsultācija par ieguldījumiem vai personas ieteikums. Mēs nevaram personalizēt rakstus mūsu lasītājiem, tādēļ jūsu situācija var atšķirties no šeit apskatāmās. Lūdzu, meklējiet licencētu profesionālu nodokļu konsultāciju, juridisko konsultāciju, finanšu plānošanas padomu vai ieguldījumu konsultāciju jautājumos.

Kelly Smits ir Penny Hoarder jaunākais rakstnieks un iesaistes speciālists. Piesaistiet viņu čivināt pie @keywordkelly.