Kas notiek ar jūsu studentu aizdevumiem, ja tu nomirsit?

Nav noslēpums, ka studentu aizdevumu parādos ir noslīpušies tūkstošgadu cilvēki.

Šobrīd gandrīz puse studentu aizņēmēju aizņem aizdevumus. Bakalaura grāda saņēmēji, kuri absolvē ar parādu, ir vidēji 33 000 ASV dolāri. Laikā no 2008. līdz 2014. gadam kopējais studentu aizdevuma parāds pieauga gandrīz par 85%. Tas ir kļuvis tik slikti, ka lielākā daļa tūkstošgades koledžas studentu nožēlo, cik daudz viņi aizņēmās.

Ne tikai to, bet vecāki amerikāņi pensijas vecuma dēļ aizņem neierobežotu skaitu studentu parādu. Saskaņā ar federālā Patērētāju finanšu aizsardzības biroja jauno ziņojumu no 60 gadu vecuma amerikāņu skaita ar studentu aizdevumu parādu ir četrkāršojies pēdējo desmit gadu laikā.

Paturot to prātā, šeit ir jautājums, lai apdomātu: Kas notiek ar jūsu studentu aizdevumiem, ja tu nomirsit?

Tas ir atkarīgs no studentu parāda veida

Jūsu studentu kredītu liktenis ir atkarīgs no tā, vai jums ir federālie aizdevumi vai privāti aizdevumi.

Saskaņā ar Amerikas Savienoto Valstu Izglītības departamenta federālo studentu atbalsta biroju, ja aizņēmējs saņem federāli atbalstītu izglītības aizdevumu, aizdevums tiek atcelts, un valdība atbrīvo parādu.

Tas nozīmē, ka, ja jums pieder tikai federālie studentu aizdevumi, jūsu ģimenei nebūs jāmaksā parāds.

Tas attiecas uz tiešajiem subsidētajiem aizdevumiem, tiešajiem nesubsidētiem aizdevumiem, tiešajiem konsolidācijas aizdevumiem, federālajiem ģimenes izglītības aizdevumiem un federālajiem perkins aizdevumiem.

Jūsu izdzīvojušajiem būs jāuzrāda jūsu nāves pierādījums jūsu aizdevuma apkalpotājam. Pieļaujamām pierādījumu formām ir oriģināls miršanas apliecinājums, apliecināta miršanas apliecības kopija vai tā pati pilnīga fotokopija.

Lai samaksātu par savu izglītību, jūsu vecāki var būt izņemti Mātes aizdevumi PLUS, kas ir arī federālie aizdevumi, bet šajā gadījumā vecāks ir studenta aizņēmējs. Ja students mirst, vecākiem nebūs jāatmaksā aizdevums. Ja viens no vecākiem mirst, bet abi aizbildņi ir atbildīgi par aizdevumu, pārdzīvojušais vecāks būs atkārtoti jāmaksā. Ja par aizdevumu ir atbildīgs tikai viens no vecākiem un ka māte mirst, neviens no viņiem nemaksā naudu atpakaļ.

Privātā sektora studentu aizdevumi: dažādi ballēm

Tas atšķiras no privātiem aizdevumiem. Ja esat saņēmis studenta aizdevumu no privāta kreditora, piemēram, bankas, jūsu nesamaksātais līdzsvars visticamāk kļūs par jūsu ģimenes problēmu.

Miljonos koledžu studenti ir šajā laivā. Privāto studentu kredītu skaits ir palielinājies, bezpeļņas koledžas piekļuves un panākumu institūts paziņoja 2016. gadā. Tikai 2011.-2012. mācību gadā apmēram 1,4 miljoni undergrads izņēma privātus aizdevumus, lai palīdzētu maksāt par koledžu.

Daži privātie aizdevēji piedod parādu, ja jūs nomirsit, bet lielākā daļa to neuzņems.

"Daži aizdevēji par privātiem (ne federāliem) studentu aizdevumiem piedāvā nāvi, ja aizņēmējs nomirst. Tie ietver Sallie Mae, Ņujorkas augstākās izglītības pakalpojumu korporāciju, Wells Fargo un Discover, "ziņo Edvisors, tiešsaistes resurss, lai maksātu par koledžu.

Tomēr tā nav norma. Citi aizdevēji meklēs naudu pāris iespējamās vietās: jūsu īpašums un jūsu aizdevuma līdzparakstītāji.

Jūsu mantojums: Pretēji tautas uzskatiem, jums nav jābūt bagātam ar daudzām īpašībām. Jūsu īpašumā ietilpst tādi īpašumi kā automašīnas, bankas konti, rotaslietas un jūsu mājas (ja jums pieder jūsu māja).

Jūsu kreditori - jūsu aizdevēji un kredītkaršu uzņēmumi - sagaida, ka jūsu īpašums būs jāmaksā. Viņi var iesniegt prasību probācijas tiesā, kas pārrauga jūsu īpašuma pārvaldīšanu. Tā kā, lai atrisinātu savas finanses, kreditori var vienoties apmaksāt jūsu īpašumu mazāk par kopējo parādu.

Katrā valstī ir savi likumi, kas regulē īpašumus. Ja jūs esat precējies, kopīgi turētajam īpašumam, piemēram, mājoklim vai kopējam bankas kontam, jābūt drošam no kreditoriem.

Jūsu kredīta partneri: Ja jūsu vecāki vai citi radinieki kopīgi parakstīja jūsu koledžas aizdevumus, viņi varētu būt uz āķa par savu parādu, ja jūs mirst, pirms parāds tiek atmaksāts. Un 9 no 10 privātajiem aizdevumiem ir līdzīpašnieks.

Ja tas tā ir, jūsu izdzīvojušajiem vajadzētu izskatīt jūsu aizdevēju līdzjūtības pārskatīšanas procesu. Katrā atsevišķā gadījumā daži aizdevēji atteikties no līdzīpašnieka juridiskajām saistībām, ja līdzīpašnieks ir fiksēts ienākums un vienkārši nav spējīgs atmaksāt parādu.

Ja līdzīpašnieks ir spējīgs veikt aizdevuma maksājumus, aizdevējs mazāk piedzīvo aizdevumu.

Padarot jautājumus vēl sliktāk, studenta aizņēmēja nāve var izraisīt noklusējumu, kas nozīmē, ka viss aizdevuma atlikums nāk no pienākuma uzreiz, studējošo kredīta eksperts Heather Jarvis pastāstīja The Penny Hoarder.

"Daudziem privātiem aizdevumiem ne tikai nav budžeta izpildes noteikumu, bet ietverti noteikumi, kas izraisa saistību neizpildi aizņēmēja nāves gadījumā un / vai aizdevuma līdzautors, veicinot līdzsvara paātrināšanos un maksas noteikšanu", sacīja Jarvis.

Papildu informācija, kas jāzina par budžeta izpildes apstiprināšanu: federālie aizdevumi ir atbrīvojami, taču tas nav automātiski. Pārdzīvojušajiem jāiesniedz pieteikums ar miršanas apliecību, un izgāšana, iespējams, tiks aplikta ar nodokli kā ienākums mirušā aizņēmēja īpašumam.

"Daudziem privātiem aizdevumiem ne tikai nav budžeta izpildes noteikumu, bet ietverti noteikumi, kas izraisa saistību neizpildi aizņēmēja nāves gadījumā un / vai aizdevuma līdzautors, veicinot līdzsvara paātrināšanos un maksas noteikšanu", sacīja viņa.

Spēcīgs, dzīvības apdrošināšanas aizsargs

Jūs varat veikt pasākumus, lai pasargātu savu ģimeni no finansiālām grūtībām traģēdijas gadījumā.

Apsveriet iespēju iegādāties dzīvības apdrošināšanu kā drošības tīklu, ja jūsu ģimene kopīgi parakstīs kādu dinamisku studentu aizdevumu. Jūs vēlaties iegādāties dzīvības apdrošināšanas polisi, kas segtu jebkāda neapmaksātā parādu izmaksas, ja jūs negaidīti notikt. Tādā veidā jūsu radinieki netiks apgrūtināti.

Protams, lielākā daļa tūkstošgadu - cilvēki, kuriem visticamāk ir koledžas parāds, - nav dzīvības apdrošināšanas, bieži vien tādēļ, ka uzskata, ka tas ir paredzēts tikai vecākiem cilvēkiem.

Turklāt tūkstošgadu laikposmi novilcina tādus starpposma mērķus kā, piemēram, precējies vai ar bērniem, ka cilvēki parasti domā par tādām lietām kā dzīvības apdrošināšana. Un mazāk gadu tūkstoši pilnas slodzes strādā uzņēmumiem, kas piedāvā tradicionālos pabalstu komplektus, tostarp dzīvības apdrošināšanu.

Saskaņā ar neseno apdrošināšanas aģentūras LIMRA ziņojumu, arī "Millennials" un "Generation Xers" pārvērtē dzīvības apdrošināšanas izmaksas.

Dažos gadījumos tas var būt vecāku līdzparakstītājs, lai apdrošinātu viņu koledžas vecuma pēcnācējiem, tikai gadījumā, ja notiek vissliktākais.

"Paaugstināta dzīvības apdrošināšana var palīdzēt pārvaldīt šīs izmaksas," Jarvis teica.

Jūsu pagrieziens: Vai privātajiem aizdevējiem būtu jāļauj savākt studentu kredītus pēc tam, kad aizņēmējs nomirst?

Mike Brassfield ir Penny Hoarder vecākais rakstnieks. Kad viņš nedarbojas, viņš lasa vai ir tētis. Viņu var sasniegt pie [e-pasts aizsargāts].