Kad jūs vispirms iekļaujat darbaspēku, jums ir daudz lēmumu pieņemt lēmumu par to, kā jūs finansēsiet savus pensijas gadus.
Pēc gadiem, kad ienākumi tiek gūti, drīzumā beidzamie pensionāri arī pieņem nozīmīgus lēmumus par to, kā viņu vecuma pensijas tiks izlietotas, kad viņi vairs nebūs darbaspēkā.
Personām, kurām ir izveidots pensiju plāns, lēmums par to, kā tās uzņemsies pensiju, ir svarīgs, kam ir būtiskas sekas.
Pēdējā laikā esmu tikusies ar vairākiem klientiem, kuriem ir ļoti svarīgs jautājums.
“Vai es varu nomest pensiju IRA vai veikt mūža maksājumus?”
Skatīt, pensiju plānus var sadalīt vienā no diviem veidiem;
- Ar regulāras iemaksas maksājumiem, kas saņemti jūsu pensijas gados vai
- Ar vienu vienreizēju maksājumu (ko var iekļaut IRA)
Katram variantam ir priekšrocības un trūkumi, tāpēc pirms galīgā lēmuma pieņemšanas ir svarīgi rūpīgi nosvērt katru variantu. Šeit mēs vērtējam plusi un mīnusus, vai jums vajadzētu vai nevajadzētu ņemt vienreizēju iespēju jūsu pensijai.
Pensiju sadalījuma kontrole
Viens no potenciālajiem ieguvumiem, izvēloties vienreizēju maksājumu, ir papildu kontrole, kas jums ir pensiju fondos. Tas var būt noderīgi, jo lielākajā daļā pensiju plānu nav ņemta vērā inflācija, nosakot, kāds būs jūsu mēneša ikgadējais maksājums nākamajos gados. Izvēloties vienreizēju iespēju, jums ir iespēja kontrolēt savus pensiju fondus un var tos ieguldīt, kā jūs to uzskata par piemērotu, un tas var izraisīt papildu pieaugumu jūsu pensionēšanās gados.
Kontrole ir lielākais dzinējspēks, kas ļāvis lielākajai daļai manu klientu izvēlēties pārskaitīt pensijas naudu. Pavisam nesen man bija klients, kas teica: "Esmu strādājis uzņēmumā par 31 gadu pēc viņu uzskatiem, tagad es gribu ņemt manu naudu uz mani." Es nevarētu to labāk pateikt.
Kad jūs to pārvērtīsit, jūs nolemsiet, kad vēlaties, lai nauda tiktu piešķirta jūsu noteikumiem. Ja vēlaties doties nedaudz papildu, lai sabojāt savus grandāžus braucienā uz Disneja pasauli, jums ir tiesības to izdarīt.
Ņemot kontroli tas nāk ar saviem riskiem.
Jums ir jābūt uzmanīgiem, lai nepārtrauktu iztērējumus un riskētu pārāk ātri iztērēt pensiju. Izvēloties mūža rentes metodi, jums ir garantēta darba samaksa pārējai mūža dienai un, iespējams, jūsu laulātajam, ja to atļauj pensiju plāns. Dažiem, kuriem ir grūtāk pārvaldīt naudu, nevar būt laba pieeja principālam.
Man bija gadījumi, kad klients izvēlējās vienreizēju iespēju domāt, ka viņi varētu kontrolēt savus izdevumus. Diemžēl viņi nespēja un pārpludināja visus savus ietaupījumus īsā laika periodā. Tagad viņiem ir maz ietaupījumu un tikai sociālais nodrošinājums ir atkarīgs no pensionēšanās brīža.
Pensijas drošība
Izvēloties saņemt pensiju vienā vienreizējā maksājumā, tiek likvidēta drošība ikmēneša čeku saņemšanai atlikušajā dzīves laikā, tomēr jūs precīzi zināt, cik daudz naudas jūs saņemat. Piemēram, ja uzņēmums, kurš finansē jūsu pensiju ikgadējā pabalsta maksājumus, nonāk finansiālās grūtībās, tas var radīt problēmas ar jūsu pensiju maksājumiem. Ir federāla aģentūra; Pensiju pabalsta garantijas korporācija), kas var kompensēt uzņēmumus, kas iesniedz bankrotu, tomēr ir ierobežojumi, cik daudz naudas jūs saņemsit.
Sākot ar 2009. gadu, PBGC ir apdrošinājis pensijas līdz 54 000 ASV dolāriem tiem, kuri pensionējas 65 gadu vecumā. Ja jūs esat pensijas apmērs, kas pārsniedz šo likmi, un jūsu uzņēmums bankrotē, iespējams, būsiet nožēlojis, ka neesat veicis vienreizējo maksājumu summa
Kā jau minēju iepriekš, drošība, ka visu savu naudu var uzskatīt par pārliecinošu, bet ja jūs to nepareizi pārvaldāt, varat to ātri iziet, atstājot jūs bez garantijas pensijā. Ir svarīgi veikt pašnovērtējumu par sevi un jūsu izdevumu paradumiem, lai pārliecinātos, ka jūs neizdala šo kļūdu.
Īpašuma plānošana: neaizmirstiet bērnus
Annuity maksājumi tiks pārtraukti, tiklīdz jūs un jūsu laulātā ir atkāpušies. Izvēloties saņemt pensiju vienreizējā maksājumā, jūs varat plānot savu īpašumu, iekļaujot tos pensionāra līdzekļu saņēmējus, kas nav izmantoti jūsu vai jūsu laulātā dzīves laikā.
Būtībā tas nozīmē, ka, ja jūs negaidīti nomira un jūsu laulātais nebija pārāk tālu aiz jums, visa nauda, ko jūs esat samaksājis savā pensijā, atgriežas uzņēmumā.
Vēl viens piemērs, kad neveicat vienreizēju summu
Kā minēts pirmajā punktā, var būt pievilcīgi kontrolēt savu naudu, kad to vēlaties. Man bija klients, kas pirms vairākiem gadiem bija ar džentlmeni, kurš bija valsts darbinieks. Viņš tuvojās pensionēšanās brīdim, bet vēl bija palicis daudzi gadi. Cenšoties pamudināt dažus darbiniekus agri aiziet pensijā, valsts piedāvāja priekšlaicīgu izpirkšanu tiem, kuri nekavējoties aiziet pensijā. Viņa gadījumā piedāvājums bija ap $ 180,000.
Tajā laikā viņš nodarbojās ar kredītkaršu parādu un dažiem medicīniskiem rēķiniem, tāpēc piedāvājums bija vilinošs. Es viņam atgādināju, ka viņš pārbauda, ka viņš atdos pensijas garantēto darba samaksu. Ja viņš strādāja tikai dažus gadus līdz 55 gadu vecumam, viņš un viņa sieva tika garantēti apmēram 2500 $ mēnesī ar pensiju. Tikai ātrs aprēķins, kurā tika izmantots vienkāršs procents, parādīja, ka apmēram 6 gadus vēlāk būtu jāuzņemas ikmēneša maksājumi.
Citādi paziņoja, ka pēc 6 gadiem viņš bija daudz labākā formā, ņemot vērā mūža rentes maksājumus par viņu un viņa sievu.Nav jautājuma. Šajā gadījumā vienreizējs maksājums nebija pareizais lēmums.
Vai jāizvēlas vienreizēja summa?
Lēmums par to, kā jūs saņemsiet pensiju, ir tas, kuru nevajadzētu ņemt vērā viegli. Ir vairāki faktori, kas jāapsver, un šodien pieņemtais lēmums nosaka jūsu dzīves kvalitāti atlikušajiem gadiem. Šeit uzskaitītie ieguvumi var tikt uzskatīti arī par trūkumiem, ja tos apstrādā nepareizi, tādēļ noteikti esiet spējīgi pārvaldīt jūsu vienreizējo maksājumu, lai pārliecinātos, ka turpmākajos gados jums būs finansiāla drošība.
Ja jums liekas, ka jūs nevarat pareizi pārvaldīt savus līdzekļus vai vienkārši nevēlaties apgrūtināt ieguldījumus un ilgtermiņa plānošanu, ikgadējie maksājumi varētu būt labāks risinājums jums un jūsu ģimenei. Tas, kas ir izdevīgs vienai ģimenei, nevar tikt uztverts vienam un tam pašam citam, tādēļ pārliecinieties, ka jūsu lēmums ir balstīts uz jūsu unikālo situāciju un nākotnes vajadzībām. Ja jūs joprojām neesat pārliecināts, pārliecinieties, ka esat satikies ar kvalificētu finanšu plānotāju, lai novērtētu jūsu vajadzības un redzētu, kurš virziens jums ir vislabākais.
Izlikt Jūsu Komentāru