5 naudu, ko es vēlos, es zināju koledžā

Šodien mums ir viespētnieka Kelly Lannan. Kelly Lannan, Sieviešu un jauno investoru direktors, uzticības investīcijas pavada viņas dienas, izglītojot koledžas studentus Pieci naudas mutes. Viņa ir bijusi Fidelity četrus gadus. Kelly saņēmis Amerikas Savienoto Valstu koledžas vēstures un politikas zinātnes bakalaura grādu Schenectady, NY un viņas MBA no Babsonas koledžas. Savukārt Eiropas Savienībā viņa bija divu gadu ledus hokeja spēlētājs un komandas kapteinis. Viņa atrodas Bostonā un bauda skriešanu un ceļošanu.

Kad es beidzu koledžu, man bija mans grāds, bet es nejutos gatavu reālajai pasaulei - it īpaši, kad tas nonāca manā naudā. Es domāju, ka mana debetkarte bija kredītkarte. Es nepiedalījos pirmajos 401 (k), kas man ir pieejami, jo neviens nekad man nav teicis, kas tas bija.

Man bija bail no akciju tirgus pēc absolvēšanas lejupslīdes vidū. Termins "finanšu prasmes" nebija pazīstams, jo manā koledžā tā nebija prasība. Un tomēr finanšu izpratne ir dzīves prasība.

Ņemot visas šīs naudas kļūdas manas karjeras sākumā, tas jūtas iroģisks, tomēr finanšu izglītība ir piemērota manam pilnas slodzes darbam. Mēs visi esam atbildīgi par nākamās paaudzes izglītošanu; lai jaunie pieaugušie nepaātrinātu ar tādu pašu zināšanu un pārliecības trūkumu, kāds man bija. Tagad darbā es iesaistos tieši ar koledžu studentiem.

Konkrēti, es vadu naudas seminārus koledžu studentu grupām un izglīto tos par tēmām, ko mēs saucam par "Pieci naudas monisi": budžeta veidošana, kredīts, parāds, ieguldīšana un pensionēšanās.

Nauda ir # 1: budžets

Kad es runāju par budžetu, es atsaucos uz 50/15/5 noteikumu, kas ir vadlīnijas par to, kā katru mēnesi piešķirt savu naudu: 50% par būtiskiem līdzekļiem, 15% - uz pensijas uzkrājumiem, 5% - uz īstermiņa uzkrājumiem. Un tad uz pārējiem 30% var izmantot citus izdevumus. Man patīk izmantot šo "īkšķis" salīdzinājumā ar izsekošanu katram centram, kas nāk un iziet, jo tas var kļūt milzīgs.

Kā mēs visi zinām, visticamāk, būs tādi laiki, kad jūs pavadīsit vairāk, nekā plānojāt, un jūs nevēlaties, lai žagas šeit un tur, lai pilnībā izslēgtu no jūsu budžeta.

Mana darba labākā daļa ir, kad es redzu šos "ah-ha momentus" - brīdi, kad es varu kaut ko pateikt, ko es saku ar studentu klikšķiem. Vienā no maniem semināriem Bostonas koledžā students pacēla roku un iesaucās: "Man tas notiek!" Viņa salīdzināja šo noteikumu ar savu draugu, kurš vienmēr uzturā.

Pēc veselīgas ēdienreizes visu nedēļu viņa piektdienas vakarā dodas uz ballīti un mīklas, ēdot picas šķēli. Un jūs zināt, ko viņa dara tālāk? Viņa ēd visu pīrāgu, jo viņas prātā viņa jau sajaukusies un vispirms viņai būs jāatgriežas pirmdien. Viņa ļautu vienam nepareizajam darbam atlaist viņas uzturu visu nedēļas nogali.

Nauda ir # 2: kredīts

Tagad es zinu, ka debetkarte man nepalīdzēs izveidot kredītu, bet kas vēl ir jāzina? Es bieži dzirdu, ka jaunie pieaugušie baidās no kredīta, jo viņi pieņem, ka tas nāk ar parādu. Un abiem nav jāiet roku rokā. Cilvēku kreditēšana saprātīgi var ietekmēt jūsu finanšu iespējas nākotnē - dodot jums iespējas vislabākajām likmēm, finansējot tādas lietas kā automašīna vai mājas. Šeit ir trīs galvenās lietas, kas jāatceras:

• Vienmēr maksājiet kredītkartes rēķinus savlaicīgi, un ideālā gadījumā pilnībā katru mēnesi. Minimālā maksājuma summa ir ierosinājums, un jums tas ir jāmaksā, lai nesamaksātu kavējuma naudu, bet pilnībā samaksājot, ka jūs nemaksājat procentus
• Pārbaudiet savu parādu slodzi un nodrošiniet, ka parādu maksājumi ir mazāki par vienu trešdaļu no jūsu ienākumiem
• Pārbaudiet savu kredītvēsturi vismaz vienu reizi gadā; neskatoties uz kopīgiem maldiem - tas nekaitēs jūsu kredītam

Nauda jāmaksā # 3: Parāds

Pārvaldīšanas parāds ir divu daļu spēle - apmaksājot to, kas jums ir parādā, un nākotnē izvairoties no lielāka parāda. Es atceros, ka students no Cincinnati Universitātes teica, ka viņa palīdz vecākiem maksāt savu hipotēku. Turklāt viņa jau ir uzkrājusi ievērojamu studentu aizdevuma parādu un strādāja divās darbavietās, lai palīdzētu samaksāt par koledžu, jo viņa nevēlējās uzņemties lielāku parādu.

Šis vērienīgais un mērķtiecīgais students jau saprata jēdzienu, izvairoties no vēl lielākas parādsaistības, un darīja visu, ko viņa varēja, lai samaksātu summu, kas viņai bija. Bet ko par ietaupījumu? Viņa nedomāja, ka viņa varētu arī sākt ietaupīt. Kad es paskaidroju dažus veidus, kāpēc viņa joprojām varētu maksāt parādus, bet arī ietaupīt, viņa bija pateicīga par izpratni.

Šeit ir vairāk par šo jēdzienu - ietaupīšana, kā arī parādu nomelnošana:

• Sāciet ārkārtas fondā. Strādājiet, lai ietaupītu vismaz tik daudz, lai segtu trīs mēnešu izdevumus.
• Veiciet savu aiziešanu pensijā - pietiekami, lai iegūtu visu spēli, ja jūsu darba devējs piedāvā to saviem 401 (k) vai 403 (b) plāniem.
• Atmaksājiet lielu procentu parādu, piemēram, kredītkartes.
• Pabeidziet privāto aizdevumu s.
• Palieliniet savas 401 (k) iemaksas. Pat ja jūs joprojām maksājat hipotēku, automašīnu aizdevumu vai valsts studentu aizdevumu, cik vien iespējams, ietaupiet uz pensiju. Tā kā šiem aizdevumu veidiem parasti ir relatīvi zemāka procentu likme, jums var nebūt nepieciešams samaksāt tos agresīvi, kā arī daži, piemēram, studentu aizdevumi no valdības un hipotēka var piedāvāt zināmus nodokļu atvieglojumus.

Nauda ir # 4: ieguldīt

Ieguldījumi var šķist biedējoši vai sarežģīti, bet tas ir viens no labākajiem veidiem, kā palīdzēt sasniegt ilgtermiņa finanšu mērķus.Padomā par saviem dzīves mērķiem, var īrēt dzīvokli, pērkot māju, pērkot mašīnu, ceļojot, precēties, ģimeni, pensionēties, uzsākt biznesu.

Pēc tam domā par to, cik ilgi viņiem ir jāsaglabā. Īstermiņa mērķi parasti ir 0-5 gadi, un tie var būt piemērotāki, lai saglabātu naudu krājkontā; bet ilgtermiņa mērķi parasti ir 5 gadi un vairāk, un tiem var būt jēgas ieguldīt.

Tiem ilgtermiņa mērķiem, kuros tas maksā, lai ieguldītu, jo jums naudu nevajadzēs pāris gadus, svarīgākais ir uzsākt agri. Es investējot nākotnē var ietvert ieguldījumus akciju tirgū ar daudzveidīgu investīciju kombināciju.

Nauda ir # 5: pensionēšanās

Kad jūs saņemat savu pirmo darbu ārpus koledžas, pensionēšanās var likties tālu, un jums, iespējams, būs citas konkurējošas prioritātes jūsu paychecks. Taču ietaupot pensijai no pirmā darba pirmās dienas, jūs varat iegūt lielu sākumu, pateicoties peļņas maisījumu burvībai.

Sastopams būtībā tas, kas ļauj jūsu naudu potenciāli dubultot un trīskāršot daudzus gadus. Tas sākas, kad ieguldījums nopelna peļņu, kas pēc tam tiek pieskaitīta ieguldījumam. Kad šīs atdeves turpināja pievienot ieguldījumam, tas varētu pieaugt vēl vairāk. Galvenā sastāvdaļa ir laiks.

Šeit ir četras idejas, kas jāņem vērā, lai sniegtu sev finansiālu atbalstu:

• Atveriet kontu, lai jums būtu īpaša vieta, lai sāktu ietaupīt pensijai. Ja jūsu darbs piedāvā 401 (k) vai 403 (b) pensijas uzkrājumu plānu - noteikti reģistrējieties. Ja tie jums nav pieejami, apsveriet IRA.
• Ietaupiet automātiski un izveidojiet savu pensiju, pat nerunājot par to katru mēnesi.
• Saņemiet atbilstību, ja jūsu darba devējs piedāvā vienu no jūsu 401 (k) - neatstājiet "brīvu" naudu uz galda!
• Ja jūs jau esat ietaupījis, palieliniet savas iemaksas, lai kopā saņemtu 15% no ienākumiem no pirms nodokļu nomaksas (tas ietver darba devēju iemaksas).

Ikreiz, kad es domāju par šiem naudu vīniem, es brīnos, kā es varētu būt iepazinies ar savu bakalaura un maģistra studiju programmu, nezināt par šiem konceptiem tik apzināti. Tā vietā man bija jāpārdzīvo mana nauda ar nepareizu iztēli, un, protams, mācīšanās ar dzīves pieredzi ir arī tās priekšrocības.

Tagad, kad esmu pabeidzis vadīt darbnīcu, man ir skolēni, man pateikt, ka viņi apmeklē šos naudas seminārus, bet neplāno saistīt ar kaut ko. Vietā? Viņi atstāj izpratni par to, cik daudz naudas skar katru dzīves daļu, un labāk sagatavoti, lai viņi to pārvaldītu, un labākā pozīcija viņiem ir, lai maksimāli izmantotu viņu nākotni. Un, protams, turpini jautri pa to laiku!