Mans darbinieks mainīja 401k pakalpojumu sniedzējus, tagad ko?

Reizēm man bija cilvēki, kas man jautāja par to, kas notiek, kad viņu uzņēmums maina 401 (k) pakalpojumu sniedzējus. Parasti, ja rodas šāds notikums, ir daudz neskaidrības un neskaidrības par to, kas notiks ar savu naudu. Lai nepieļautu nekādus nelabvēlīgus ieteikumus, lūdzu, izlasiet vairāk.

Tas var nebūt tik slikti

Pirmkārt, es gribētu sniegt nelielu pārliecību, ka tikai tādēļ, ka jūsu uzņēmums maina 401 (k) pakalpojumu sniedzējus, tas nav obligāti slikts. Atkarībā no jūsu pašreizējām investīciju izvēlēm jaunajam 401 (k) var būt labāki risinājumi, tādēļ jums var būt mazāk dārgi, un jūs varat saņemt labāku servisu, nekā to darījāt ar savu iepriekšējo pakalpojumu sniedzēju. Acīmredzot viss, ko es tikko paziņoju, varētu būt tieši pretējs, tādēļ jūs nekad nezināt, kas varētu notikt.

Kā pārmaiņas darbojas

Jūs tikko esat saņēmis paziņojumu par izmaiņām un jūs nobažījāt no prāta, jo jums nav ne jausmas, ko tas viss nozīmē, ieelpojiet. Labi, saproti, ka jums nav jādara kaut kas. Lai kāds būtu jūsu investīciju atlase pašreizējā plānā, jāpārveido jaunais plāns. Piemēram, ja jums būtu līdzsvarots modelis, kuram bija 60% akciju un 40% obligāciju, jaunajā plānā jums būtu jābūt tāda paša veida modelim, tikai ar dažādām iespējām. Šis reklāmguvumu periods ir tas, ko viņi sauc par izslēgšanas periodu, kas nozīmē, ka jūs nevarēsiet veikt izmaiņas jūsu 401k piešķīrumā. Tātad, ja jūs vēlaties to visu pārvērst naudas tirgū, jo jūs domājat, ka tirgus dodas uz tvertni, dariet to tagad, pirms nav par vēlu. Un, ja jums ir kāds sestais zināšanas par to, ka tas notiks, lūdzu, dalīties ar pārējiem mums, lai mēs varētu sekot šim piemēram.

401k iespējas

Bet kā darbinieks, jums ir dažas iespējas, kā rīkoties.

1. Ja esat vecāks par 59 1/2 gadiem, jūs varat darīt to, ko sauc par ekspluatācijas izplatīšanu. Es to rakstīju iepriekšējā amatā, kurā tiek runāts par dažiem plusi un mīnusi no tā. Ja esat pilnīgi pārliecināts, ka jūsu jaunais 401 (k) pakalpojumu sniedzējs ir kāds, par kuru nevēlaties, lai jūsu nauda tiktu ieguldīta, tad tā var būt vispiemērotākā iespēja.

2. Ja jūs esat jaunāks par 59 1/2 gadiem, jūs diezgan daudz ierobežojat to, ko jūs varat darīt ar esošo 401 (k). Viena no iespējām ir, ja jūs šobrīd pilnībā palielināt savu 401 (k) un nodot vairāk, nekā tas nepieciešams, lai saņemtu savu spēli, tad jūs varētu vienkārši ievietot minimumu, lai iegūtu atbilstību un novirzītu atlikušos uz savu personīgo IRA, vai nu tradicionāls vai Rots. (Jūs vispār nevarat pievienot jaunus 401k naudu, bet vienmēr vajadzētu ņemt vērā uzņēmuma atbilstību neatkarīgi no tā, ko). Tādā gadījumā 401 (k) līmenī būtu vismaz naudas summa, kuru jūs mēģināt izvairīties, un pēc tam lielāku kontroli pār investīciju izvēli IRA ietvaros. Pēc tam, kad jūs pēc tam aiziet pensijā vai atstājat savu pašreizējo darba devēju, jūs varēsiet pārcelt savu 401 (k) no plāna, kuru jūs mēģināt izvairīties.

Diemžēl jūsu izvēle ir ierobežota līdz 59 ½ gadiem. Sākumā nevajag būt pārāk noraizējies. Veiciet pētījumu par jauno plānu un sazinieties ar sertificētu finanšu plānotāju ™, lai pārliecinātos, ka esat pareizi diversificēts.

Vērtspapīru birojs caur LPL Financial, Loceklis FINRA / SIPC