Mana ieguldījumu stratēģija - 30. gadu sākumā, precējusies ar bērniem

Es vēlos apspriest savu personīgo ieguldījumu stratēģiju savam labumam tāpat kā jūs. Es esmu tāls devējs no finanšu eksperta, un esmu pārliecināts, ka es varu mācīties no College Investor auditorijas, kad runa ir par stabilas ieguldījumu stratēģijas izstrādi.

Ar to sacīja, es uzskatu, ka daudzi mūsu auditorijā atrodas līdzīgā situācijā, kad raktuvēs, vai tuvākajā laikā būs līdzīgā situācijā. Pārejot caur manu pašreizējo investīciju stratēģiju un domāšanas veidu, kā arī aicinot jūsu atsauksmes komentāros, es ceru, ka mēs varam viens otram palīdzēt!

Mana dzīves situācija

Šeit ir mana pašreizējā dzīves situācija: man ir 31, šobrīd precējies (ir bijis 8 gadus), ir viens atkarīgs un viens ceļā. Pašreizējie ieņēmumi pirms nodokļu nomaksas ir 80 000 USD, no kuriem 15 000 ir pašnodarbinātas personas. Mans vienīgais pašreizējais parāds ir mūsu vienas ģimenes mājas hipotēka.

Mani investīciju mērķi

Ar sievu es sēdēju pirms dažiem gadiem un izklāstīja mūsu investīciju mērķus. Tā nebija oficiāla tikšanās ar minūtēm, tikai saruna par to, kas mums bija svarīgs, un kā mums vajadzētu mēģināt saskaņot mūsu finanses, lai vislabāk atbilstu mūsu dzīves mērķiem.

Es ļoti iesaku jums ņemt laiku, lai iesaistītu savu partneri šajā lēmumā (ja jums tāds ir). Finanšu nodrošināšana vienā lapā var palīdzēt mazināt nākotnes neapmierinātību, sāpes un dusmas. Tas arī palīdz otrā prātā domāt par dzīves mērķiem, un tas var būt ļoti jautri process, ja tas tiek darīts labi!

Mūsu investīciju mērķi ir šādi:

1. Ieguldīt ērtai pensijai. Es gribētu aiziet pensijā par 60 gadiem un izbaudīt 70% no maniem pašreizējiem ienākumiem pensijā.
2. Ietaupiet mūsu bērnu izglītību.
3. Saglabājiet mūsu bērnu kāzas / izlaidums

Mana stratēģija

Es strādāju valsts universitātē, tāpēc mans darba devējs piedāvā 403 (b) kā alternatīvu 401 (k). Man ir 8,75% no ikmēneša ienākumiem, kas automātiski tiek ieguldīti šajā plānā katru mēnesi. Mani darba devēji sasniedz 3%, tāpēc katru mēnesi tas tiek ieguldīts arī šajā plānā.

Es esmu spējīgs izvēlēties savus ieguldījumu piešķīrumus un tos novietot mērķa datumu indeksa fondā līdz 2050. gadam. Šis piešķīrums šodien ir daudz agresīvāks un pakāpeniski pārdalīs investīcijas konservatīvāk, kad tuvosies mērķa datumam. Es apzināti izvēlējos mērķa datumu fondu, kas ir krietni pāri manam pensionēšanās datumam, jo ​​es gribētu turpināt būt agresīviem ieguldījumos, kas pagājuši manā faktiskajā pensionēšanās datumā.

Papildus savām 403 (b) iemaksām mana sieva un es arī piedalās ROTH IRA. Tas ļauj mums katram ieguldīt papildu 5,500 USD gadā, un man patīk ROTH, jo šodien mēs varam apmaksāt nodokļus no ieguldījumiem un atbrīvot pensijas no nodokļiem.

Mūsu ROTH IRA tiek ieguldīti, izmantojot Fidelity, un mēs izmantojam mērķa datumu indeksu fondu, kas piedāvā arī zemas izmaksas bez problēmām. Pašlaik mums nav nekādu papildu ienākumu no izdalīšanas, lai ieguldītu mūsu pensijā, bet, ja mēs to darīsim nākotnē, mēs plānojam uzsākt SEP IRA, jo mēs arī esam pašnodarbināti, un finansējam to ar papildu atliktiem ieguldījumiem .

Starp maniem 403 (b) un ROTH IRA ieguldījumiem esmu pārliecināts, ka es varu saglabāt savu mērķi sasniegt 70% no pašreizējiem ienākumiem pensijas laikā. Pamatojoties uz vidējo vēsturisko atdevi un mērķa datumu pārdalīšanas stratēģiju, esmu pārliecināts, ka šīs atdeves ir sasniedzamas. Tomēr es arī ieguldīju nomas nekustamajā īpašumā, lai stiprinātu manu pensijas peļņu un nodrošinātu pozitīvu naudas plūsmu pensionēšanās laikā.

Lai sasniegtu mūsu mērķi finansēt mūsu bērnu izglītību, mēs esam sākuši ieguldīt 529 kolēģijas ietaupījumu plānā. Mums ir divi bērni, un katrs bērns fondā iegulda 100 dolārus mēnesī. Pamatojoties uz 18 gadu periodu, esmu pārliecināts, ka, piedaloties potenciālajiem stipendijām un citām finansiālās palīdzības iespējām, mēs varēsim segt visus izdevumus, kas saistīti ar abiem bērniem, lai iegūtu bakalaura grādu. Augstskola ir viena pati!

Visbeidzot, lai izglābtu mūsu mērķi palīdzēt segt dažus izdevumus, kas saistīti ar mūsu bērna kāzām un / vai dod viņiem jauku izlaiduma klātbūtni, mēs esam nolēmuši ieguldīt 50 dolārus mēnesī par katru bērnu uz vienu nodokļa maksātāju kontu. Šī ir iespēja, par kuru esmu visnopietnākā pārliecība, un būtu prieks uz kādu no College Investoru kopienas ieguldījumiem!

Es esmu izveidojis DRIP (Dividenžu reinvestēšanas plānu), kas ļauj man katru mēnesi ieguldīt nelielu naudas summu atsevišķos krājumos. Tomēr es saprotu, ka šī investīciju metode ir ļoti riskanta, un vēlas atrast stabilākus līdzekļus, lai palielinātu šo naudu. Tad mūsu plāns būtu pārdot visu vai daļu no portfeļa, ja mums ir vajadzīgi līdzekļi, lai samaksātu par kāzu vai mācību beigšanu, un šajā brīdī maksā visus piemērojamos nodokļus par mūsu peļņu. Tomēr būtu ilgtermiņa kapitāla pieauguma nodokļi, kas, cerams, joprojām būs tikai 15%.

Nākotne

Man nav ne jausmas par to, kas notiks nākotnē, bet es parasti esmu apmierināts ar savu ieguldījumu stratēģiju. Šķiet, ka tas aptver visus investīciju mērķus, kurus mana sieva un es esam noteikuši sev, un atstāj daudz vietas palielināšanai un pielāgošanai gadu gaitā.

Es labprāt uzzinātu, ko jūs domājat! Vai esmu traks, vai jums ir līdzīga stratēģija? Ko jūs ieteiktu darīt citādi?

Photo Credit: nonwarit / 123RF Sērijveida fotogrāfija bez autoratlīdzības