Bankas

Kas ir NAPFA reģistrēts finanšu konsultants?

Kas ir NAPFA reģistrēts finanšu konsultants?

Šodien daudzi patērētāji saskaras ar grūto izvēli, kad runa ir par to, kas pārvaldīs savu naudu.

Šī izvēle ir padarīta grūtāka ar pārpilnību finanšu konsultantu, kas tur. Daži no šiem cilvēkiem, kas ir finanšu konsultanti, sniedz jums informācijas pārslodzi, kā arī produkta pārdošanas līmeni, kas var nebūt jūsu labā.

Šie "pašpardarbīgie" padomdevēji, kuru interesēs ir viņu intereses, ir iemesls, kāpēc NAPFA tika izveidots.

NAPFA, kas pārstāv Nacionālo finanšu konsultantu asociāciju, ir profesionāla asociācija tikai maksas konsultantiem finanšu jautājumos. NAPFA dibināta 1983. gadā palīdzētu patērētājiem meklēt bezkonfliktu finanšu konsultācijas.


Kas ir fiduciārs?

Šie konsultanti maksā tikai fiduciārā muižā. "Kas ir fiduciārs?", Jūs varat jautāt. Fiduciārs ir persona, kas likumīgi iecelta un pilnvarota turēt aktīvus citā personā. Fiduciārs pārvalda aktīvus citas personas "labumam", nevis viņa vai viņas peļņai (investopedia.com). Tas atšķiras no parastā finanšu konsultanta ar to, ka daži konsultanti ne vienmēr iegulda klienta labā. Vairums finanšu konsultantu tiek maksāti pilnībā vai daļēji komisijas naudā, tas nozīmē, ka viņiem ir stimuls reklamēt produktus, kas palielina viņu ienākumus.

NAPFA lepojas ar to, ka šī apvienība izceļ klienta intereses. To sakot, NAPFA ņem tikai tos padomdevējus, kas atbilst viņu organizācijām visaugstākajiem standartiem. Šie standarti ir šādi:

  • Viņiem jāatbilst stingrām akreditācijas un izglītības prasībām.
  • Tie galvenokārt jāīsteno kā vienoti finanšu konsultanti (nevis tikai investīciju vai nodokļu konsultanti).
  • Viņiem jāatbilst visstingrākajām tālākizglītības prasībām nozarē.
  • Viņiem jāiesniedz ārēja profesionāla pārskatīšana, lai pārliecinātos, ka viņiem nav interešu konfliktu, par ko komisijas maksā.
  • Viņiem jāiesniedz finansu plāns, lai tos varētu pārbaudīt vienaudži, pirms viņi var tikt uzņemti.

Maksa tikai finanšu plānotāja definīcija

Tieši šie augstie standarti, ko ievēro NAPFA reģistrētie finanšu konsultanti, liek cilvēkiem pievērst uzmanību.

Kas precīzi nosaka, ka finanšu plānotājs ir tikai maksa?

Šie reģistrētie konsultanti nepārdod nevienu produktu pēc komisijas maksas, un tāpēc tiem nav ārēju interešu konflikta. Tie tiek kompensēti tieši no klientiem. NAPFA konsultantiem ir viens kopīgs mērķis - saviem klientiem pievērst uzmanību vislabākajām finansiālajām interesēm.

Viena lieta, ko esmu pamanījusi par NAPFA padomdevējiem, ir tā, ka viņi ļoti lepojas ar savu organizāciju un uztver to ļoti nopietni. Kolēģis blogger un CFP® profesionālis Roger Wohlner ir ļoti aktīvs NAPFA kopienā. Es viņam jautāju, kāpēc dalība NAPFA viņam ir tik svarīga. Lūk, ko viņš teica:

NAPFA ir citu vienīgo konsultantu organizācija, kas ir vienoti apņēmušās darīt to, kas ir vislabākais mūsu attiecīgajiem klientiem, un katrs no mums to paziņo, parakstot fiduciāro zvērestu, kuru mēs ik gadu apstiprinām.

Turklāt organizāciju veido ļoti daudzveidīga padomdevēju grupa, kurai ir daudz zināšanu un pieredzes, ko tās vēlas dalīties ar kolēģiem. Ja man ir jautājums par klienta problēmu, es bieži to ievietoju NAPFA diskusiju forumā un vienmēr saņems daudz noderīgu atbildi. Citos gadījumos es tieši sazināties ar kolēģi un vienmēr esmu atradis, ka esmu dāsns ar savu laiku un pieredzi.

Īsi sakot, es uzskatu, ka mana dalība NAPFA ļauj man izmantot kolēģu locekļu zināšanas, lai gūtu labumu klientiem. Šī papildu zināšanu bāze ir īpaši svarīga tiem, kas ir solo praktizētāji.

Jūs varat redzēt vairāk par Roger savā blogā Wohlner Financial vai viņa uzņēmuma Asset Strategy Consultants.

Kā atrast NAPFA padomnieku

Ja jūs interesē NAPFA padomnieka pieņemšana darbā, vislabāk vispirms apmeklēt viņu galveno vietni. NAPFA.org. No šī brīža sākuma lapā redzēsiet Atrast padomnieku (skatiet iepriekš). Jūs varat meklēt pēc adreses, pasta indeksa vai nosaukuma un pēc "meklēšanas" izvēles jums būs saraksts ar tuvākajiem NAPFA reģistrētajiem konsultantiem jūsu reģionā.

NAPFA resursi

NAPFA vietnē http://www.napfa.org ir daudzas noderīgas saites un resursi. Tās var palīdzēt atrast NAPFA kvalificētu padomnieku jūsu reģionā. Viņiem ir arī noderīgi mācību materiāli, kas palīdz jums izvēlēties finanšu konsultantu, kas jums ir piemērots. NAPFA piedāvā izglītojošus seminārus no kvalificētiem padomdevējiem par daudzām dažādām tēmām.

NAPFA arī rīko izglītojošas konferences. Šajās konferencēs ir nodarbības konsultantiem, kuri vēlas pievienoties NAPFA, kā arī nodarbības tiem padomdevējiem, kuri vēlas pilnveidot savas prasmes.

Izmantojot NAPFA un Kiplinger žurnālu Personal Finance, tīmekļa vietnē vairākas reizes gadā tiek sniegts bezmaksas finanšu konsultācijas. Jūs varat pārbaudīt gaidāmajiem datumiem vai skatīties tiešraides video tērzēšanu, izmantojot viņu vietni, kā arī NAPFA un Kiplinger Facebook lapu.

Izlikt Jūsu Komentāru