Paskaties 2009. Gada kredītkartes likumā

foto kredīts: barsen

Jaunais likums, kas nosaka ievērojamus ierobežojumus kredītkaršu kompāniju spējai paaugstināt procentu likmes un iekasēt dažādas maksas, Kongress šogad ātri pieņēma. Patērētāji sāks saskarties ar jauniem aizsardzības pasākumiem līdz šā rudenim. Turpmāk sniegts īss pārskats par rēķina galvenajiem noteikumiem un to, ko tas varētu nozīmēt miljoniem amerikāņu, kuriem no viņu mēneša uz mēnešiem ir kredītkartes atlikumi.

2009. gada kredītkartes pārskatatbildības, atbildības un informācijas atklāšanas akta galvenie elementi ir šādi:

Procentu likmju pieauguma ierobežojumi.

Esošo kredītkartes atlikumu procentu likmju palielināšana tiks atļauta tikai ar noteiktiem nosacījumiem, t.i., kartes turētājs ir samazinājies par 60 dienām aiz minimālajiem maksājumiem, reklāmas likme ir beidzies vai karte ir mainīga likme. Jauno karšu procentu likmes pirmajā gadā nevar palielināt, un kartes īpašniekiem 45 dienu laikā jābrīdina par jebkādām būtiskām izmaiņām līguma nosacījumos, ieskaitot likmju pieaugumu.

"Universālās noklusējuma" un "dubultās norēķinu" prakses likvidēšana.

Universālā saistību neizpilde, karšu īpašnieku procentu likmju paaugstināšanas prakse, pamatojoties uz maksājumu pārskatiem ar citiem kreditoriem, un "dubulta rēķina izrakstīšana" vairs nebūs atļauta, aprēķinot finanšu izmaksas, kas daļēji balstītas uz iepriekšējo norēķinu ciklu atlikumiem.

Vairāk laika jāmaksā rēķini.

Kartes izsniedzējiem paziņojumi par pastu ir jāiesniedz vismaz 21 dienu pirms termiņa.

Vispirms tiek maksāts visaugstākais procentu atlikums.

Ja karšu īpašniekiem ir konti ar atšķirīgām procentu likmēm - piemēram, pirkumiem vai bilances pārskaitījumiem, piemēram, maksājumiem, kas pārsniedz obligāto maksājamo summu, vispirms jāpiemēro līdzsvaram ar augstāko procentu likmi. Pašreizējā nozares prakse ir veikt pretējo, tādējādi pagarinot parāda atmaksas laiku.

Pārsniegšanas maksas limiti.

Karšu īpašniekiem ir jāsniedz iepriekšēja atļauja, lai apstrādātu darījumus, kuru rezultātā viņu konts pārsniegtu limitu.

Plašās valodas informācijas atklāšana.

Kartes uzņēmumiem skaidri jānorāda, cik ilgi tas prasīs, lai karšu īpašnieki atmaksātu esošo atlikumu un kopējās procentu izmaksas, ja patērētājs samaksā tikai minimālo summu.

Ierobežo kredītu nepilngadīgajiem.

Kartes izsniedzēji nevar piedāvāt kredītu patērētājiem, kas jaunāki par 21 gadu, iepriekš nekontrolējot viņu spēju atmaksāt parādu vai iegūt vecāku vai cita pieaugušā parakstu.

Ietekme uz patērētājiem

foto kredīts: apesara

Kaut arī likuma uzmanības centrā ir procentu likmju un maksas kontrolei vajadzētu gūt labumu miljoniem kredītkaršu lietotāju, likumprojekta pretinieki apgalvoja, ka jaunais likums padarīs kredītkartes mazāk pieejamu un dārgāku visiem lietotājiem. Kredītkartes izsniedzēji ir brīdinājuši, ka, uzliekot ierobežojumus viņu spējai paaugstināt procentu likmes kā riska pārvaldības līdzekli, viņi dažreiz būs spiesti apgrūtināt dažu patērētāju kredītkartes saņemšanu un dārgāk tiem, kuri to saņem viņiem

Pirms jaunā likuma stāšanās spēkā var mainīties daudz, taču kredītkaršu īpašnieki var veikt pasākumus, lai saglabātu viņu piekļuvi pieņemamam kredītam.

Izpētiet labāku darījumu.

Privātpersonām, kas nav apmierinātas ar pašreizējo kredītkaršu līguma noteikumiem, tagad var būt piemērots laiks iepirkties, lai iegūtu labāku piedāvājumu. Karšu īpašnieki var sākt, apspriežoties ar savu pašreizējo karšu izdevēju un / vai pētot citus piedāvājumus. Daži karšu uzņēmumi jau veic pasākumus, lai ievērotu jauno likumu, ļaujot vairāk laika veikt ikmēneša maksājumus vai likvidēt universālās saistību neizpildes politikas. Lietotāji var izsekot, kuras kartes atbilst jaunajiem noteikumiem www.billshrink.com/credit-cards/bill-of-rights.

Uzziniet savu kredīta rezultātu.

Jo augstāks kredīta rādītājs, jo vairāk sarunu spēka būs ar kreditoriem. Pirms kampaņas uzsākšanas, lai atrastu labāku karti, iegūstiet sava kredīta pārskata kopiju un kredītreitingu vietnē www.annualcreditreport.com. Kredīta atskaites ir bezmaksas, bet kredīta rādītājus var iegādāties par nominālo maksu (mazāk nekā 10 ASV dolāri).

Izmaksāt parādu pirms ieguldīšanas.

Ņemot vērā pašreizējos tirgus apstākļus, kredītkaršu apmaksāšana pirms ieguldīšanas ir pareizs finanšu lēmums. Pat tad, ja tirgus darbojas vēsturiski vidējā diapazonā, un peļņa no 8 līdz 9% gadā, ko mēra ar S & P 500, parādu atmaksa joprojām būtu jūsu labākā likme.

Šo rakstu sagatavoja Standard & Poor's, un tā nav paredzēta, lai sniegtu konkrētas konsultācijas par ieguldījumiem vai rekomendācijas kādai personai. Ja jums ir kādi jautājumi, sazinieties ar savu finanšu konsultantu.