PeerStreet apskats: Nekustamais īpašums Crowdfunding caur aizdevumiem

Internets mainīja veidu, kā Amerikas Savienotās Valstis finansē. Kā kredītņēmēji, mēs sagaidām informāciju par aizdevumiem tiešsaistē. Chase apstiprināja manu pēdējo kredītkaršu sekundes pēc tam, kad es to izmantoju tiešsaistē.

Jūs varat meklēt hipotēkas, studentu aizdevumus un personīgos aizdevumus tiešsaistē. Jūs pat varat aizdot naudu vienaudžiem, izmantojot tādas platformas kā kreditēšanas klubs.

Bet ne katrs tirgus mainījās tādā pašā tempā. Pat šodien cieta naudas aizdevumi ir lūzums un neefektīvs tirgus. PeerStreet mērķis ir to mainīt. PeerStreet ir pirmā tiešsaistes platforma, kas palīdz ieguldītājiem ieguldīt naudas aizdevumus.

Kas ir PeerStreet?

PeerStreet ir "crowdfunding" platforma nekustamā īpašuma aizdevumiem. Tas ir pārpilns finansējums tādā ziņā, ka ieguldītāji apvieno naudu, lai nopirktu nekustamā īpašuma aizdevumu. Lielākā daļa cilvēku apvieno peļņas pārņemšanu ar vienaudžu aizdevumiem. PeerStreet nav vienaudžu kreditēšanas platforma, jo PeerStreet aizdod tieši aizņēmējiem.

Tas ir precīzāk, lai tos sauktu par sekundāro aizdevumu tirgu. PeerStreet pērk aizdevumus no privātiem aizdevējiem, kuri jau ir noslēguši darījumu. Lielākā daļa platformas aizdevumu ir komerciāla nekustamā īpašuma uzlabošana vai attīstības aizdevumi.

Tipisks PeerStreet aizdevums ir aptuveni viena gada termiņš. Pēdējo vairāku gadu laikā PeerStreet visu aizdevumu portfelis ir nopelnījis 7-12% gadā pēc ieguldījumu maksas (līdz 1%).

Visus PeerStreet platformas aizdevumus nodrošina First Lien pozīcija. Tas nozīmē, ka, ja projekts iet uz leju, PeerStreet iegūst pamatā esošo aktīvu. Tajā brīdī PeerStreet likvidēs aktīvu un ieguldītāji saņems naudu atpakaļ. Joprojām nav skaidrs, cik daudz investori zaudēs saistību neizpildes laikā, jo PeerStreet joprojām nav aizņēmēja saistību neizpildes.

Neviens nedrīkst gaidīt šo ierakstu, bet PeerStreet investoriem ir neliela ietekme.

Labākās PeerStreet daļas

PeerStreet izmanto datu zinātni un manuālu parakstīšanas procesu, lai izvēlētos vislabākos aizdevumus PeerStreet investoriem. Viņu nulles noklusējuma rekords liecina, ka ļoti trūkstošais un neefektīvs nekustamo īpašumu tirgus nozīmē, ka ieguldītājiem ir iespēja veikt pievilcīgu risku koriģēto peļņu.

PeerStreet arī mudina ieguldītājus saglabāt daudzveidīgu aizdevumu portfeli. Ar minimālo 1000 USD aizdevumu, lielākā daļa investoru var pārvērsties valsts mēroga tirgū bez pārāk lielām grūtībām. Faktiski PeerStreet pat ļauj viegli ieguldīt automātiski. Investori vienkārši iegulda investīciju iestatījumos, un PeerStreet tos atbalsta ar aizdevuma investīciju iespējām.

Visbeidzot, visi PeerStreet aizdevumi tiek nodrošināti ar stingru aktīvu (nekustamais īpašums), un aizdevumiem parasti ir liela kredīta un vērtības attiecība. Parasti ieguldītāji atradīs LTV par 60-70% no īpašuma vērtības. Maksimālais LTV PeerStreet platformā ir 75%. Lielākā daļa cilvēku to dēvē par zema riska aizdevumu.

Sliktākās PeerStreet daļas

Līdz šim PeerStreet ir piedāvājis ieguldītājiem lielu peļņu un zemu risku, bet platformai ir savi trūkumi. Pirmkārt, lai ieguldītu PeerStreet, jums ir jābūt akreditētam ieguldītājam.

"Akreditēts ieguldītājs" ir termins, kuru noteicis un definējis Vērtspapīru un biržu komisija (SEC). Saskaņā ar 1933. gada Vērtspapīru likuma D regulu D noteiktus uzņēmumus atbrīvo no vērtspapīru, kas parasti ir vērtspapīru vai obligāciju pārdošana, reģistrācija, kā arī PeerStreet nekustamā īpašuma parādu gadījumā. Ja atbrīvojums tiek piemērots, uzņēmumiem ir jāpārdod tikai akreditēti ieguldītāji. Likums bija paredzēts, lai aizsargātu šīs personas bez noteiktas neto vērtības no lieliem likviditātes zaudējumiem, iegādājoties nereģistrētu nodrošinājumu. Akreditētie ieguldītāji tiek uzskatīti par sarežģītākiem ieguldītājiem, kuri spēj uzņemties risku, ka daži vērtspapīri atrodas.

Tas nozīmē, ka jums ir jābūt neto vērtībai, kas ir lielāka par 1 miljonu ASV dolāru (izņemot jūsu mājas vērtību), vai jums ir jāiegādājas vairāk nekā 200 000 ASV dolāru gadā (300 000 ASV dolāru pāris).

Jums vienmēr jāpatur prātā nelikvītais ieguldījuma veids. Jūs nevarat pārdot savu ieguldījumu. Jums jāgaida, kamēr aizņēmējs atmaksās aizdevumu, pirms saņemsit savu kapitālu atpakaļ. Aizņēmējs veiks procentu maksājumus visā aizdevuma darbības laikā.

Vēl viens trūkums PeerStreet ir tas, ka ārpusei ir grūti novērtēt risku. Nekustamais īpašums ir ļoti ciklisks. Mēs esam ekspansīvā nekustamā īpašuma tirgū. Tas nozīmē, ka nekustamā īpašuma aizdevumu saistību nepildīšanas risks pašlaik ir zems. Tomēr kādā brīdī nākotnē aizņēmēji sāks nepildīt PeerStreet kredītus. Ieguldītājiem nav cerības par to, cik daudz viņi var atgūt, kad darījums notiek vēders.

Es uzskatu, ka PeerStreet pārņem savu ieguldījumu drošību. Daži no šiem aizdevumiem ir paredzēti renovācijai un pārveidošanai. Attīstītājam ir jāpabeidz projekts, vai arī īpašums būs mazāk vērts, nekā to uzsāka.

Visbeidzot PeerStreet ir dārga platforma. PeerStreet maksā apkalpošanas maksu 0,25-1% apmērā katram aizdevumam, ko ieguldāt. Tas nozīmē, ka, ja jūsu aizdevums sasniegs 10%, jūs saņemsiet 9% procentu likmi.

Kā sākt ieguldīt PeerStreet

Ja esat akreditēts investors, varat izveidot kontu PeerStreet un nekavējoties sākt pārlūkot ieguldījumu iespējas. Ikreiz, kad esat gatavs, varat finansēt kontu ar summu tikai 1000 ASV dolāru, lai sāktu ieguldījumus.

Tiklīdz jūs atradīsit ieguldījumu, kas jums patīk, varat to finansēt ar savu naudu. Jūs pat varat paturēt savus ieņēmumus, izmantojot self-vērstu IRA.

Ko jūs domājat par investīciju pārspīlēšanu? Vai jūs kādreiz apsvērtu to izmēģināt un kāpēc vai kāpēc?

PeerStreet apskats

• Komisijas maksa - 70
• Klientu apkalpošana - 80
• Lietošanas ērtums - 80
• Deal Flow - 80
• Aizdevēja informācija - 70

76

Kopsavilkums

Ja jums ir augsta tīrā vērtība, jūs, iespējams, interesēs PeerStreet - "crowdfunding" platforma nekustamo īpašumu aizdevumiem. Uzziniet vairāk šajā pārskatā.