Personiskais kapitāls vs piparmētru | Divu labāko finanšu pakalpojumu lietotne tīmeklī

Pieejami divi no populārākajiem interneta finanšu pakalpojumu sniedzējiem: personīgais kapitāls un naudas kaltuve.

Abi nodrošina daudzus līdzīgus pakalpojumus, taču katrs no tiem specializējas dažās jūsu finansējuma jomās, bet otra nav.

Abi piedāvā bezmaksas pakalpojumus, lai gan personīgajam kapitālam ir pievilcīgs piemaksu pakalpojums, kurā viņi pārvaldīs jūsu ieguldījumus jums.

Kāds ir labākais jums pakalpojums?

Abas dažas dažas lietas ir labi, un izlaist dažus citus, bet kas vislabāk darbojas jums būs atkarīgs no tā, ko jūs vēlaties darīt. Abi pakalpojumi ir ļoti ranžēta manā The 11 Best Personal Finance Software, lai Get Your Money Swag par pastu.

Bet darīsim kopsavilkuma pārskatu par katru, lai palīdzētu jums redzēt, kas atbilstu jūsu vajadzībām.

Personiskā kapitāla kopsavilkums

Tā kā šajā rakstā būtībā ir jāaptver divi pakalpojumi, mēs gatavojamies veikt katras platformas kopsavilkuma pārskatus. Esmu arī izdarījis sīkāku personiskā kapitāla pārskatīšanu, ja vēlaties to izlasīt.

Personīgais kapitāls ir finanšu apkopotājs, tas nozīmē, ka jums var būt visi jūsu finanšu konti vienā platformā. Tas ietver ieguldījumus, uzkrājumus, pārbaudes, kredītkartes un citus aizdevumu kontus. Tas apstrādā jums ieguldījumu pārvaldību, taču tas pārsniedz šo vienīgo funkciju.

Personīgais kapitāls piedāvā divas versijas, bezmaksas produktu un premium versiju, kas ietver tiešu jūsu ieguldījumu pārvaldību.

Ar bezmaksas versija, jums tiek sniegta personalizēta jūsu finansiālā stāvokļa analīze. Personiskais kapitāls analizēs jūsu pašreizējo ieguldījumu apvienojumu un novērtēs riskus un iespējas, kas jums var būt pieejamas. Tad viņi sniegs ieteikumus, pamatojoties uz šo analīzi.

Brīvā versija ietver arī pilnīgu informācijas paneļa izmantošanu, 401 (k) analizatoru, ieguldījumu pārbaudes funkciju un pensionēšanās analizatoru. Jums būs pieejama arī mobilā lietotne.

The maksātā versija izmanto Personal Capital's Wealth Management programmu, kurā platforma tieši kontrolē jūsu investīciju portfeli. Tad jūsu ieguldījumus aktīvi pārvaldīs "Personal Capital" investīciju konsultanti.

Personiskās kapitāla izmaksas.

Maksas attiecas uz piemaksu Wealth Management programmu, un šobrīd izskatās šādi:

• 0,89% no pirmā 1 miljons dolāru
• 0,79% no pirmajiem $ 3 miljoniem
• 0,69% no nākamajiem 2 miljoniem ASV dolāru (līdz 5 miljoniem ASV dolāru)
• 0,59% no nākamajiem 5 miljoniem ASV dolāru (līdz 10 miljoniem ASV dolāru)
• 0,49% no atlikumiem virs 10 miljoniem ASV dolāru

Viens no pozitīvākajiem uzņēmējdarbības aspektiem ar personīgo kapitālu ir tas, ka maksu struktūra ir viss iekļauts - nav papildu maksu, piemēram, komisijas nauda, ​​konta administrēšanas maksa vai citas ieguldījumu izmaksas. Un maksa attiecas tikai uz faktisko summu, kas jums ir pārvaldīta. Kontam, kas iekļauts platformā, bet netiek aktīvi pārvaldīts personīgais kapitāls - piemēram, 401 (k) plāns vai ieguldījumi, kas tiek turēti citās brokeru sabiedrībās, maksa nav jāmaksā.

Minimālais pamatkapitāla konts.

Jūsu minimālais sākotnējais ieguldījums ir 25 000 ASV dolāru, kas attiecas tikai uz apmaksāto versiju.

Iedzīvotāju kapitāla investīciju stratēģija.

Personīgais kapitāls nosaka jūsu riska toleranci, dzīves mērķus un personīgās izvēles, lai noteiktu, cik lielu izaugsmi (risku) tie iekļauj jūsu investīciju portfelī. Tāpat kā daudzas ieguldījumu pārvaldības firmas, tās izmanto Mūsdienu portfeļa teorija vai MPT pārvaldīt savu portfeli. MPT uzskata, ka aktīvu klases atlase ir svarīgāka nekā atsevišķa drošības izvēle.

Tie parasti izmanto indeksa fondus, kas ieguldīti sešās galvenajās aktīvu klasēs - ASV akcijās, ASV obligācijās, starptautiskos vērtspapīros, starptautiskajās obligācijās, alternatīvās investīcijās (ieskaitot preces) un skaidrā naudā. Bet tie neierobežo ieguldījumus tikai indeksu fondos. Tie ietvers arī 70 līdz 100 atsevišķu ASV krājumu kombināciju, ko tie izmantos lielākai diversifikācijai, kā arī uzlabotu nodokļu efektivitāti. Lai gan indeksu fondus izmanto tikai tiem klientiem, kuru vadība ir mazāka par 100 000 ASV dolāriem.

Tā kā Personal Capital apkopo visas jūsu investīcijas, tās ņem vērā jūsu citus ieguldījumus, kas nav to tiešā pārvaldībā, veidojot savu portfeli.

• Personīgais finanšu padomnieks. Ikvienam, kurš izmanto personīgo kapitālu, personīgam finanšu konsultantam tiek piešķirts neatkarīgs vai izmantojat bezmaksas programmu vai prēmijas versiju. Ja nepieciešams, varat sazināties ar šo personu, lai saņemtu padomu.
• Personīgais kapitāls Privāto klientu grupa. Šis pakalpojums ir pieejams investoriem, kuriem ir vismaz 1 miljons dolāru ieguldīt ar platformu. Tas piedāvā personalizētu investīciju un bagātības plānošanu, kā arī nodrošina tiešu piekļuvi sertificētam finanšu plānotājam un vienai licencētu konsultantu komandai. Šim pakalpojuma līmenim ir arī privāti banku pakalpojumi un mantotais plānojums, kas var palīdzēt jums nodibināt uzticētos savus mantiniekus.
• Nodokļu optimizācija. Šī ir vēl viena Wealth Management programmas piekrišana, un tā mērķis ir samazināt nodokļu iekļūšanu jūsu investīciju aktivitātēs. Viņi to dara, izmantojot atsevišķus krājumus, kurus vieglāk nopirkt un pārdot, un tos var viegli izmantot nodokļa zaudējumu noņemšana vai TLH. TLH ir zaudēto krājumu pārdošanas process, lai kompensētu ieguvumus no peļņu gūto krājumu pārdošanas. Tas rada nodokļu atvieglojumu sistēmu, kas ļauj ieguldījumiem augt ar minimālu ienākumu nodokļu negatīvo ietekmi.

Tās izmanto arī nodokļu piešķiršanas stratēģiju, kurā ienākumu gūšanas ieguldījumi, piemēram, augstas ienesīguma vērtspapīri un REIT, tiek turēti atliktā nodokļa kontos, bet ieguldījumi, kas rada kapitāla pieaugumu, piemēram, akcijas un ETF, tiek turēti ar nodokli apliekamajos kontos, tādējādi nodokļa zaudējumu zudumu var izmantot, lai samazinātu kapitāla pieauguma nodokļus.

Personal Capital Mobile App.

Personal Capital mobilā lietotne ir pieejama jūsu Apple iPhone, iPad, Apple Watch un Android ierīcēm. Mobilajā versijā ir viss, kas ir pieejams darbvirsmas platformā, un tas ir pilnīgi bez maksas.

Citas personāla galvas iezīmes.

Personāla kapitālam ir plašs rīku un funkciju klāsts, kas lietotājiem sniedz reālus ieguvumus.

Daži no šiem instrumentiem ir:

• Retirement Planner. Šis rīks palīdz jums noskaidrot, vai jūs esat ceļā, lai aizietu pensijā, un pat ļauj veikt pielāgojumus svarīgākajām dzīves pārmaiņām, piemēram, darbavietai / karjerai / ienākumu izmaiņām, slimībām, dzemdībām vai ietaupījumiem koledžā.
• 401 (k) Fonda sadalījums. Pat ja Personal Capital nevar pārvaldīt savu darba devēju sponsorēto pensijas plānu, viņi var analizēt plānu un veikt aktīvu sadales ieteikumus, pamatojoties uz visām plānā pieejamajām ieguldījumu iespējām.
• Neto vērtības kalkulators. Izsekojiet savus aktīvus un saistības, lai jūs jebkurā laikā varētu ātri atrast savu neto vērtību. Šis rīks jums palīdzēs tiešām zini, vai jūs esat ceļā, lai sasniegtu savus ilgtermiņa finanšu mērķus.
• Naudas plūsmas analizators. Izmantojiet šo rīku, lai izveidotu budžetu, kurā varat izsekot savus ienākumus un izdevumus neatkarīgi no avotiem. Tas palīdzēs jums redzēt, kur jūs tērējat naudu, lai jūs varētu atbrīvot ienākumus ietaupījumiem, ieguldījumiem un parādu piedziņu.
• Investīciju pārbaudes rīks. Tas var nodrošināt jūsu portfeļa riska novērtējumu, tostarp jūsu pensijas plānu. Tas sniegs ieteikumus, kas palīdzēs jums uzlabot savu aktīvu izvietošanas plānu, lai tas atbilstu jūsu mērķiem un personīgajām vēlmēm.

Personīgais kapitāls ir finanšu pārvaldības platforma, kas viss vienā ir liels uzsvars uz veiksmīgu ieguldījumu pārvaldību. Tas ir viens no vislabākajiem šāda veida pakalpojumiem.

Mint Kopsavilkums

Viena no Mint lielajām priekšrocībām ir tā, ka pakalpojums ir pilnīgi brīvs. Pakalpojums ir viegli pierakstīties un vienkārši. Līdzīgi kā personīgais galvaspilsēta, naudas kaltuve ir visu jūsu finanšu dzīves apkopotājs. Tas ietver pārbaudes un krājkontus, kredītkartes, aizdevumus un ieguldījumu kontus. Pakalpojums apgalvo, ka varēs sazināties ar "gandrīz katru ASV finanšu iestādi, kas ir savienota ar internetu".

Pakalpojums ir vērtīgs budžeta veidošanai, taču tas arī palīdz jums izsekot jūsu finansēm un uzraudzīt visus savus finanšu kontus tajā pašā platformā.

Dažas no funkcijām Mint ir:

Budžeta veidošana.

Tas ir naudas kaltuves stiprais uzvalks, un galvenais iemesls, kāpēc jūs varētu izmantot šo pakalpojumu. Pēc tam, kad būsiet sinhronizējis savus kontus un darījumus, tie tiks automātiski sakārtoti pēc atbilstošajām kategorijām. Pēc tam atjauninājumi notiek reāllaikā. Varat arī iestatīt atsevišķu izdevumu apakškategorijas, lai pielāgotu prezentāciju tādā veidā, kas jums vislabāk atbilst. Kad būsiet izveidojis savu kontu, jums būs iespēja izsekot, analizēt un pielāgot izdevumus un izdevumu paradumus, ja nepieciešams.

Vietne ļauj jums veikt korekcijas jūsu izdevumus pat pēc tam, kad tie ir klasificēti. Kad tiek veiktas izmaiņas, naudas kaltuve automātiski izvietos līdzīgus darījumus vienas un tās pašas izmaksu kategorijas.

Piparmētru rēķini.

Mint ļauj jums izveidot savienojumu neierobežots skaits kontu kas nozīmē, ka varat pievienot jebkādus visus jūsu rēķinus, tostarp kredītkartes un citus aizdevuma maksājumus. Tas ne tikai sniedz jums brīdinājumus par gaidāmajiem termiņiem, bet arī parādīs pieejamos naudas līdzekļus un kredītus blakus gaidāmajiem rēķiniem. Jūs varat norēķināties ar bankas kontu vai kredītkarti, un tas pat ļauj jums ieplānot maksājumus. Šī funkcija ir pieejama jūsu personālajā datorā un mobilajā ierīcē.

Pielāgoti padomi un ietaupījumi.

Mint analizē jūsu kontus un pēc tam sniedz ieteikumus, kas ietaupīs jūsu naudu, ņemot vērā jūsu dzīvesveidu un mērķus. Patiesībā viņiem ir pilna lapa, kas paredzēta naudas ietaupīšanai kredītkartēs (galvenās lapas augšdaļā esošajā cilnē "Atrast krājumus").

Bet, tā kā viņi analizē visus jūsu finanšu kontus, viņi var arī atrast un ieteikt bankām un ieguldījumiem, kur varat nopelnīt lielāku peļņu, zemākās apdrošināšanas likmes, kā arī vairāk pievilcīgu skaidrās naudas piedāvājumu no kredītkartēm.

Mērķu izveide.

Jūs varat izveidot mērķus Mint lietojumprogrammā. Tas var ietvert naudas ietaupījumu īpašiem mērķiem (koledža, pensija, atvaļinājums utt.), Atmaksājot parādu vai samaksājot hipotēku.

Piparmētru brīdinājumi.

Reģistrējoties brīdinājumiem, jums tiks paziņots pa e-pastu vai viedtālrunis, ja jūsu finansēs ir būtiskas izmaiņas. Brīdinājumi tiks nosūtīti, ja būs liels pirkums, gaidāmais rēķinu apmaksa, kavējuma maksa, aizdevuma likmes izmaiņas un kad jums var draudēt pārcelt budžetu.

Mint Mobile App.

Pilns Mint komplekts ir pieejams arī Mint mobilajā lietotnē. Tas nodrošinās jūs ar visu informāciju un pakalpojumiem, kas atrodas tīmekļa vietnē laikā, kad esat ceļā. Apskatiet savas finanses jebkurā laikā un vietā. Mobilā lietotne darbojas ar Apple iPhone un iPad, kā arī Google Android. Un tāpat kā Mint pati par sevi visas mobilās lietotnes ir bezmaksas.

Kredītnovērtējuma monitorings.

Mint piedāvā kredīta uzraudzību un lai piedalītos, nav nepieciešama kredītkarte. Tas padara to par patiesi bezmaksas kredīta uzraudzības pakalpojumu.Jūs varat saņemt savu kredītreitingu tikai pēc divām minūtēm, baudīt ikdienas uzraudzību un saņemt brīdinājumus par kredītiem, kad Equifax (viens no trim galvenajiem kredītvēstures birojiem) saņem jaunu informāciju no saviem kreditoriem. Pakalpojums pat parāda jūs faktorus, kas ietekmē jūsu kredīta rādītāju, un kā tos izmantot, lai uzlabotu savu rezultātu.

Ieguldījumi ar piparmētru.

Mint faktiski nespēj pārvaldīt jūsu ieguldījumus, bet kā apkopotājs, tie sniedz pilnīgu priekšstatu par jūsu investīciju portfeli, tostarp diagrammas un diagrammas. Tie sniedz padomus, padomus un instrumentus, lai palīdzētu jums labāk pārvaldīt savus ieguldījumus, pamatojoties uz jūsu pašu investīciju stilu. Piemēram, naudas kaltuve var nodrošināt jūsu pensiju kontu un brokeru kontu analīzi, lai jūs informētu par ieguldījumu nodevām, kuras var tikt apglabātas vietās, kurās tās neredz. Viņi jūs informēs par šīm maksām un piedāvās iespējamos risinājumus.

Mētelis var būt perfekts pakalpojums, ja jūs meklējat bez maksas budžeta programmu - ar kredītreitinga pārraudzību.

Personīgais kapitāls vs naudas kaltuve - ja tie ir līdzīgi

Gan personīgais kapitāls, gan naudas kaltuve ir finanšu kontu apkopotāji, kas nozīmē, ka katrs no tiem piedāvā iespēju saglabāt un uzraudzīt visu jūsu finanšu darbību vienā platformā. Turklāt katrs piedāvā savu pakalpojumu bez maksas.

Abi pakalpojumi piedāvā arī mobilās lietotnes, tostarp vērtīgus brīdinājumus par kontu, lai jūs varētu sekot līdzi savām finansēm.

Personīgais kapitāls vs naudas kaltuve - kur viņi atšķiras

Ja divi nopietni dalīti uzņēmumi attiecībā uz viņu galvenajiem uzdevumiem. Piemēram, naudas kaltuve pirmām kārtām ir budžeta plānošanas programma. Šajā ziņā tā ir labākā platforma, ja jūs galvenokārt cenšaties kontrolēt savas finanses.

Viņi ne tikai palīdzēs jums palikt ceļā ar savu budžetu, bet arī sniedz ieteikumus par to, kā jūs varat to efektīvāk veikt. Bezmaksas kredītnovērtējuma uzraudzības funkcija ir pievienotā prēmija, jo tik daudziem cilvēkiem ir nepieciešama gan budžeta palīdzība, gan pastāvīga kredītu uzraudzība.

Kur personīgais kapitāls spīd, ir ar ieguldījumiem. Kamēr Mint piedāvā papildu ieguldījumu atbalstu, Personal Capital piedāvā profesionālu ieguldījumu pārvaldību. Tas ietver ieguldījumu palīdzības līmeni, palīdzot jums ar saviem centieniem izdarīt sev ieguldījumus, pilnībā nodrošinot visaptverošu mantu pārvaldību.

Un uzvarētājs ir…Tas ir atkarīgs no

Lielākajā daļā salīdzinājumu ir reti, ka kāds pakalpojums ir labāks par otru, un tas ir gadījumā ar personīgo kapitālu un piparmētru. Ja jūsu primārais uzsvars tiek likts uz jūsu kredīta plānošanu un uzraudzību - kas parasti notiek pirms sākat ieguldīt - tad naudas kaltuve ir skaidrs uzvarētājs.

Bet, ja jūs meklējat galvenokārt investīciju ekspertīzē un vadībā, tad personīgajam kapitālam vajadzētu iegūt nodomu. Tas jo īpaši attiecas uz personām ar augstu tīro vērtību, kurus var īpaši interesēt īpašuma pārvaldīšana, privāto banku pakalpojumi, nodokļu optimizācija un īpašuma plānošana.

Līdzīgi kā šie divi pakalpojumi bieži parādās uz virsmas, katrai no tām ir specializācijas, kas padara to par ļoti atšķirīgām platformām.

Kādas ir jūsu domas par personīgo kapitālu un piparmētru? Vai jums bija pieredze ar vai nu?