Nosakot finanšu plānošanas mērķus, tas ir tik vienkārši

Kādi ir jūsu finanšu plānošanas mērķi? Jūs vienmēr dzirdat par finanšu plānošanas procesu. Lielākā daļa no manas paaudzes, Gen X / Gen Y apkalpes, pat nevēlas domāt par finanšu plānošanu, jo tā ir tik tālu prom, un ir vairāk svarīgu lietu, piemēram, American Idol. <aizplūst>

Es nevaru uzsvērt, cik svarīgi šodien ir par to domāt. (Nē, nē, kas tiek nogāzts šonedēļ. Finanšu plānošana ir dīvaina.)

Ja esat jūsu 40 vai 50 gadu vecumā un vēl neesat to izdarījis, jums par to nav pārāk vēlu. Jums vēl ir laiks plānot. Es domāju, ka daudzi cilvēki vienkārši nezina, kā sākt. Es jūs skatītos uz to trīs dažādos posmos, lai palīdzētu jums mēģināt noteikt, kādi ir jūsu finanšu plānošanas mērķi. Tas ir ļoti līdzīgs normālu mērķu plānošanai, kas jums ir tavā dzīvē, neatkarīgi no tā, vai tā ir karjera, ģimene, personība utt.

Tiešām Uzmanīties

Es domāju, ka pirmā lieta, ko jūs vēlaties izdomāt, ir tas, ka jums patiešām ir nepieciešama turpmākā pieeja kādi ir jūsu mūža mērķi.

Ko jūs vēlaties paveikt savā dzīves laikā, kad runa ir par finanšu plānošanu?

• Vai vēlaties doties pensijā agri? Vai tas ir 50, 55 vai 60?
• Vai vēlaties, lai jūs varētu brīvdienu mājas Floridā, Kalifornijā vai ārzemēs?
• Vai jūs vēlaties doties uz jaunām valstīm, kad vēlaties?
• Vai vēlaties izmēģināt otro karjeru?

Vienkārši sāciet uzdot dažus no šiem jautājumiem. Es zinu, ka tas ir grūts, jo, ja jūs esat jaunieši, kā jūs patiešām domājat, ka tas ir tālu uz priekšu?

Pat man tas bija grūti mēģināt domāt, "Labi, ko es daru 30 gadus pēc tam"Sākumā bija grūti, bet tagad man ir ideja: es gribu, lai būtu vasaras mājas Floridā vai kādā piekrastes zonā. Es zinu, ka es esmu 33 gadus vecs, un es jūtu dīvaini, sakot, ka tagad, jo es nekad domāju,Florida atvaļināts pāris", Bet es jums saku, kas, dzīvojot Midwest un kam ir daži auksti ziemas, ka mums bija, es uzskatu un tāpat kā ideja par kādu siltu laika gadu manā gadā. Es zinu, ka tas būs viens aspekts, ko es gribu darīt ar savu pensionēto dzīvi.

Es arī vēlos, lai būtu iespēja elastīgi ceļot, sarunāties ar saviem bērniem vai grand-bērniem, ja viņi nedzīvo tuvu. Es gribu būt spējīgs to izdarīt. Man ir paveicies manā karjerā, kur es nekad nevaru aiziet pensijā. Man patīk finanšu plānošana. Man patīk palīdzēt cilvēkiem, un es zinu, es uzskatu, ka es vienmēr to darīšu pārējo manu dzīvi, tāpēc man ir labi ar to. Šie ir daži no maniem mūža finanšu plānošanas mērķiem.

Katru reizi, kad man sākotnēji uzdeva šo jautājumu, man bija ļoti grūti apsēsties un nodot to uz papīra. Man bija nepieciešams laiks, bet es beidzot varēju to uzrakstīt un patiešām redzēt, ko es patiešām gribēju paveikt savā dzīves laikā, bija ļoti noderīga un noderīga.

Trešo reizi ir šarms

No mūža mērķiem mēs sākam apskatīt to īsākā laikā, lai kur tu vēlētos būt nākamajos trīs gados. Tam jābūt vieglākam. Kad jūs sākat domāt par finanšu plānošanu un noteiktiem notikumiem, kas varētu rasties nākamajos trīs gados, domā par sekojošo:

• Tā varētu būt jūsu karjera; Vai jūs vēlaties būt vienā un tajā pašā darbā?
• Vai jūs plānojat attīstīt savu karjeru vai biznesu?
• Vai vēlaties saglabāt noteiktu ietaupījumu savā ietaupījuma kontā?
• Varbūt jūs mēģināt iegūt savu ārkārtas fondu, kur vēlaties, vai arī jums ir tik daudz dolāru ieguldīti jūsu 401K.
• Varbūt tas ir, lai nākamajos trīs gados maksimāli izmantotu jūsu Roth IRA.
• Varbūt tas ir vairāk fakts, ka jums ir daži bērni, un jūs vēlaties sākt ietaupīt jūsu bērnu koledžā.

Mēģiniet palikt uz papīra, ko plānojat mēģināt izpildīt nākamajos trīs gados. Pamatojoties uz to, kur jūs šobrīd esat, jums tas būtu daudz vieglāk, ja vien jums nav darba, kur tur, iespējams, ir daudz nenoteiktības. Ja viss ir taisnība, kur jūs jau esat, kur jūs domājat, ka jums būs nākamajos trīs gados? Tam vajadzētu palīdzēt uzlabot situāciju, labāk koncentrēties uz to, ko varētu būt jūsu plāni.

Tas ir tikai 90 dienas

Tad mēs to sadalām vēl vairāk, lai kur tu varētu to apskatīt nākamajā gadā vai ar jauno Stratēģisko treniņu programmu, kuru es esmu daļa no viņiem, tu to paskatīji 90 dienu blokos, tādēļ nākamajā 90. gadā dienas, kādi ir finanšu mērķi, kurus vēlaties sasniegt. Daži piemēri ar to varētu būt, sākot ieviest naudu 401K vai Roth IRA, ja jūs vēl neesat uzsācis. Ja jau esat saglabājis vai sācis ietaupīt 401K un, piemēram, atlaidīsiet 10%, varbūt jūsu mērķis nākamajā ceturksnī ir palielināt to līdz 11% vai 12%.

Varbūt, ja jūs atlaidīsiet $ 100 mēnesī savā Roth IRA, un jūs vēlaties palielināt to līdz $ 150 mēnesī, tas varētu būt jūsu nākamais ceturkšņa mērķis. Pēc tam ik pēc 90 dienām jūs atkārtoti novērtējiet, kā tas ietekmējis jūsu finansiālo dzīvi. Palielinot šos procentus, vai jūs redzējāt krasu jūsu izmantojamo ienākumu kritumu mēnesī? Vai jūs joprojām varētu maksāt rēķinus? Vai jūs joprojām varētu ēst tik daudz, cik vēlaties? Vai jūs joprojām varējāt iet uz filmas un ir jautri, kā visiem vajadzētu?

Ja atbilde uz visiem šiem jautājumiem ir "jā", tad jūs zināt, ka viss labi attīstījās, un tas dod iespēju pārvērtēt pēc 90 dienu perioda un pēc tam iespējami veikt dažas izmaiņas. Tāpēc varbūt tas palielinās vai, iespējams, tas izveido citu kontu, lai ietaupītu biznesa iespējas, kaut kas šajā jautājumā.

Vēss ir tas, ka jūs esat ieguvis šo ierakstu, šo progresa ziņojumu par to, kā redzat, kā jūs veicat ik pēc 90 dienām, un novērtējiet, vai viss notiek labi. Ir daudz, daudz dažādi veidi, kā jūs to varat apskatīt. Tas bija tikai viens aspekts, kuru es gribēju jums parādīt, jo es daudziem jauniešiem zinu, ka ir grūti iedomāties finanšu plānošanas mērķus, un, ņemot vērā šo ilgu izteicienu, kur tev būs 30 vai 40 gadi , bet, ja jūs sākat sadalīt tos šajos gabalos, tas var palīdzēt jums labāk novērtēt, kur jūs šodien, lai varētu veikt dažas izmaiņas šodien, kas ietekmēs jūs un iegūt jums, ja jūs vēlaties, lai būtu 30 gadus no šī brīža.

Šajā materiālā izteiktie viedokļi ir paredzēti tikai vispārējai informācijai, un tie nav paredzēti, lai sniegtu konkrētas konsultācijas vai ieteikumus nevienai personai. Lai noteiktu, kuras investīcijas var būt piemērotas jums, pirms ieguldīšanas konsultējieties ar savu finanšu konsultantu.