Kā atbildīgi izmantot personīgo kredītu, lai samazinātu jūsu maksājumus 💲💲💲

Atbilstoši personiskajam aizdevumam var būt tikai biļete, lai saņemtu jūsu rokas uz naudu, kad tas ir nepieciešams. Šis aizdevuma veids var būt svarīgs līdzeklis, lai konsolidētu un samazinātu jūsu dārgo kredītkaršu parādu. Kad jūs aizņemat atbildīgi ar personīgo aizdevumu, jūs varat uzlabot savu finansiālo stāvokli, konsolidējot parādu un nonākot pie neapstrādātiem plankumiem, kad nauda ir ierobežota.

Atbildīgs aizņēmums ir nauda, ko jūs iztērējat par svarīgiem pirkumiem vai pakalpojumiem, kas maksā jums fiksētu likmi, ko varat atļauties atmaksāt, un kas veic mērenu procentu maksājumu. Lai gan daudzi asociētie personas aizdevumi ar "izkrāpšanu", ir daudz veidu, kā atbildīgi izmantot personīgo aizdevumu, lai samazinātu savus maksājumus, un faktiski palīdzēs jums izkļūt no parādiem.

Piekļuve personiskajiem aizdevumiem ir atkarīga no jūsu kredītreitinga un vēstures, nevis no nodrošinājuma, piemēram, no jūsu mājas vai automašīnas. Atšķirībā no kredītkaršu avansa, personīgie kredīti iekasē fiksētu procentu likmi, noņemot no jūsu budžeta nenoteiktības avotu. Arī personīgais aizdevums ļauj aizņemties lielākas summas un, iespējams, maksāt zemāku procentu likmi, salīdzinot ar avansa maksājumu ar kredītkarti.

Labāko personīgo kredītu izmantošana

Personīgais aizdevums var būt jaudīgs rīks, kad to izmanto gudri. Parasti vislabāk ir izvairīties no personīgiem aizdevumiem, ja plānojat izmantot naudu par vieglprātīgiem pirkumiem, jo procentu maksājumi var ievērojami palielināt kopējās izmaksas. Tomēr pastāv zināmas situācijas, kad personas aizdevums var būt pareizā atbilde, tostarp:

Jūsu parādu konsolidācija, jo īpaši kredītkartes ar lielu procentu likmi. Tā vietā, lai katru mēnesi veiktu neierobežotus obligātos maksājumus vairākām kredītkartēm, izmantojiet ieņēmumus no personas aizdevuma, lai apmaksātu kartes. Tādā veidā jums ir viens ikmēneša maksājums, kas noteiktā datumā atmaksās aizdevumu, un ir lielas izredzes, ka jūs maksājat zemāku procentu likmi.
Maksa par ārkārtas rēķiniem, piemēram, pēkšņa saslimšana vai traumas, kas nav pilnībā apdrošināti ar veselības apdrošināšanu.
Budžeta izmaksu plānošana, piemēram, kāzas, mājas uzlabojumi, jauns transportlīdzeklis vai pat pasaules kruīzs.
Maksājumu veikšana savlaicīgi un pilnībā. Ja esat pašnodarbinātais, tas nozīmē, ka maksājiet savus ceturkšņa aprēķinātos maksājumus. Labāk parādā naudu personīgajam aizdevuma sniedzējam, nevis Uncle Sam, jo IRS novērtē sodus un maksā lielu procentu. IRS apgrūtinājums jūsu algai kaitēs jūsu kredītreitingam, ierobežojot jūsu piekļuvi kredītiem un palielinot aizņēmumu izmaksas.

Ko meklēt pēc personīgās kredīta

Kad iegādājaties personīgo aizdevumu, jums ir jāizvērtē vairākas funkcijas, lai noteiktu vislabāko piedāvājumu. Konkrēti, jūs vēlaties salīdzināt šādus vienumus:

Gada procentu likme (APR): šī ir procentu likme, ko jūs samaksājat par aizdevumu, kas izteikta standartizētā veidā kā gada likme. Izmantojiet tikai APR, lai salīdzinātu summas, ko tērēsit par procentiem, un ignorējiet visas citas reklamētās procentu likmes.
Maksas: Meklējiet aizdevuma izsniedzēju, kas maksā mazākās maksas par tādiem posteņiem kā aizdevumu izsniegšana, maksājumu kavējumi, čeku maksājumi, priekšapmaksas soda naudas utt. Daži maksājumi var būt apglabāti aizdevuma līguma labā drukā, tāpēc pārliecinieties, ka esat izlasījis un sapratis visu dokumentāciju pirms parakstīšanas pa punktētu līniju.
Kredīta limiti: Ja jums ir labs kredītreitings, jūs varat pretendēt uz maksimālo kredīta piedāvātāja piedāvāto summu, kas parasti ir robežās no $ 35 000 līdz $ 40 000. Ja jūsu kredīta rādītājs ir mazāks par labu, aizdevuma nodrošinātāji ierobežos summu, ko varat aizņemties - pārbaudiet katru potenciālo pakalpojumu sniedzēju, jo viņiem ir atšķirīgi kredīta standarti.
Noteikumi: Meklējiet aizdevuma nosacījumus, kas atbilst jūsu budžetam. Šie termini ietver mēneša vai divreiz nedēļā veicamo maksājumu lielumu un skaitu, kā arī aizdevuma izmaksas (APR, honorārus, soda naudas utt.). Daži aizdevēji ierobežo termiņus vai nu trīs vai piecu gadu aizdevumiem, citi ir elastīgāki.
Aizdevēja seguma zona: Aizdevējam, iespējams, nav atļauts veikt uzņēmējdarbību dažās valstīs. Aizdevuma vietne lūgs jūsu valsti vai pasta indeksu, lai jūs informētu par to, vai jūs ietilpstat aizdevēja seguma zonā.
Piekļuve informācijai: Cienījama aizdevējs ļauj viegli piekļūt visai informācijai, kas jums nepieciešama, izlemjot, kur pieteikties uz personīgo aizdevumu. Kā mēs minējām, vienmēr izlasiet pilnu aizdevuma līgumu, tikai tad, ja informācija, kas tiek izpausta aizdevuma ņēmēja vietnē, ir nepilnīga. Uzmanieties no aizdevējiem, kas apgrūtina piekļuvi informācijai - varbūt viņiem ir kaut kas paslēpties.

Mums patīk pakalpojumi, piemēram, OneMain finanšu personiskie aizdevumi, jo tie piedāvā personiskus kritumus personām ar zemu vai bez kredīta.

Kā nopirkt personīgo kredītu

Tur ir burtiski simtiem potenciālo personīgo aizdevumu sniedzēju, tostarp bankas, krājaizdevu sabiedrības, komerciālo aizdevumu sabiedrības un peer-to-peer aizdevēji.

Jūs varētu iztukšot sevi, pavadot daudzas stundas, nosakot piemērotus kandidātus, bet ir labāks veids: konsultēt uzticamas finanšu vietnes, piemēram, uzticamo, kas ir viena no nedaudzajām vietnēm, kur jūs varat saņemt piedāvājumus no vairākiem pārbaudītiem aizdevumu sniedzējiem. Uzticamība kalpo par galveno informācijas par konkurējošiem aizdevumu piedāvājumiem repozitoriju, iedalot tos pēc aizņēmuma veida (t.i., personas aizdevumi, studentu aizdevumi utt.) Un kredītreitingu.

Laba lieta par Credible ir tā, ka jūs varat prequalify par personas aizdevuma likmi tikai dažas minūtes, ievadot informāciju par savu kredītu, ienākumiem un spēju atmaksāt.Pārliecinieties, vai vietne garantē, ka pieteikums neietekmēs jūsu kredītreitingu.

Jāapzinās par izkrāpšanu un jāpaliek prom no aizdevējiem, ka:

Nepieciešama sākotnējā pieteikuma maksa
Sazinieties ar jums ar nepieprasītajiem piedāvājumiem
Garantija, ka viņi apstiprinās jūsu aizdevumu pirms pieteikšanās
Izmantojiet augsta spiediena pārdošanas taktiku, piemēram, izjaucot konkurentus vai liekot jums aizņemties vairāk, nekā jums patiešām nepieciešams
Atteikties parādīt aizdevuma līgumu

Kad esat sašaurinājis savas izvēles iespējas, pārbaudiet visas mūsu apspriestās funkcijas, kā arī izpētīsim kreditora reputāciju. Tiešsaistes pārskati, Labāka biznesa biroja akreditācija, laika ilgums uzņēmējdarbībā un klientu apkalpošanas vērtējumi visi sniedz noderīgas norādes par plusi un mīnusi darbā ar konkrētu aizdevēju.

Piecas vietas, kur iegūt personīgo aizdevumu tiešsaistē

Par to nav šaubu: tiešsaistes aizdevēji sabojā personīgo aizdevumu biznesu, ko reiz dominēja ķieģeļu un kūtsmēslu bankas un krājaizdevu sabiedrības. Tas ir labi, jo tas veicina konkurenci un paplašina personīgo aizdevumu pieejamību. Šeit ir piecas no vislabākajām vietnēm, lai saņemtu personīgo aizdevumu tiešsaistē, kas ir uzskaitīti programmā Credible, kur aizņēmēju informācija nekad nebūs pieejama aizdevējiem, līdz viņi izvēlas piedāvājumu:

Avant

Avant ir tiešsaistes aizdevējs, kas atzinīgi vērtē zemas kredīta kredītņēmējus. Tajā nav noteikti minimālie bruto ienākumu, kredītvēstures vai parāda attiecību pret ienākumiem kritēriji. Avant izsniedz aizdevumus no 9,95 procentiem aprīļa līdz 36 procentiem summās no $ 1000 un $ 35,000. Kredīta termiņi ir no diviem līdz pieciem gadiem.

Avant ir ļoti izdevīgs maksājums: nekas nenotiek, priekšapmaksa par personiskās pārbaudes veikšanas maksu un 25 ASV dolāra nokavējuma nauda tiks atmaksāta, ja jūs maksājat nākamos trīs maksājumus laikā. Avant ļauj aizņēmējam refinansēt aizdevumu ar zemāku likmi līdz pat divām reizēm aizdevuma darbības laikā. Jūs varat lūgt Avant termiņa korekciju, ja jums ir problēmas ar pašreizējā maksājumu grafika izpildi. Avant kredīti nav pieejami Iowa, Maine, North Dakota un West Virginia.

Iemesli, kas jāņem vērā: Avant ir laba izvēle, ja jums ir zems kredītreitings. Tas ir izdevīgi, taču minimālā procentu likme ir augstāka nekā daudziem konkurentiem. Avant apgalvo, ka klientu apmierinātība ir 96 procenti.

Pārbaudiet savu likmi 2 minūtēs

Kreditēšanas klubs

Aizdevumu klubs ir lielākais peer-to-peer aizdevējs šajā nozarē. Tas padara individuālus aizņēmumus no 1000 ASV dolāru līdz 40 000 ASV dolāriem visās valstīs, izņemot Iowa. Lai kvalificētos, jums ir jābūt ASV pilsonim, pastāvīgajam iedzīvotājam vai derīgas ilgtermiņa vīzas turētājam, viņam ir sociālās apdrošināšanas numurs un derīgs e-pasta konts, jābūt vismaz 18 gadus vecam un viņam ir bankas konts.

Aizdevumu kluba personīgo aizdevumu APR svārstās no 5,99 procentiem līdz 35,96 procentiem. Parasti aizdevuma noteikumi ir trīs vai pieci gadi, lai gan visaugstākās nomātās aizņēmuma tiesības var pretendēt uz īpašiem divu gadu aizdevumiem. Aizdevumu klubs ir viens no nedaudzajiem tiešsaistes aizdevējiem, kas pieņem kopīgus aizdevuma pieteikumus.

Iemesli, kas jāņem vērā: Aizdevumu klubs ir lielo tiešsaistes peer-to-peer aizdevēju tētis. Tas ir ļoti labi zināms, piedāvā labu informācijas pārredzamību un pieļauj kredītreitingus līdz 600, kas ir mazāks nekā daži no tā konkurentiem. Tās nodevas atbilst nozares standartiem.

Pārbaudiet savu likmi 2 minūtēs

Pave

Pave ir izgriezusi nišu kā personīgo aizdevumu sniedzējs Millennials, kas vēlas uzlabot savu dzīvi. Tas piedāvā aizņēmējiem, kuri ir iesaistīti izglītības kursos, atlikt sākotnējos trīs mēnešu maksājumus (lai gan šajā laika posmā uzkrājas procenti).

Avant aizdod no $ 3000 līdz $ 25000 ar noteikumiem, divus vai trīs gadus, un APR svārstās no 6 procentiem līdz 26,26 procentiem. Pave maksas sākuma maksa no 1 procentu līdz 6 procentiem, kavējuma maksa 5 procentiem vai 15 $ (atkarībā no tā, kurš ir lielāks), personiskās pārbaudes apstrādes maksa 2 $ un nav priekšapmaksas maksu. Pave neeksistē Arizonā, Konektikutā, Kolumbijas apgabalā, Maineā, Masačūsetsā, Nebraska, Ņūdžersijā, Nevadā, Ziemeļkarolīnā, Ziemeļdakotā, Oregonā, Pensilvānijā, Tenesī, Vermontos, Rietumvirdžīnijā, Viskomingā un Vajomingā. Pretendenti, kas jaunāki par 19 gadiem Alabamā vai jaunāki par 21, Misisipi, nav tiesīgi saņemt Pave aizdevumus.

Iemesli, kas jāņem vērā: Pave ir laba izvēle, ja esat jauns un jums ir stabilas nākotnes peļņas iespējas. Atšķirībā no daudziem tā konkurentiem, Pave vada tālruņa interviju ar apstiprinātiem pretendentiem, lai saņemtu atsauksmes par aizdevuma procesu.

Pārbaudiet savu likmi 2 minūtēs

Prosperis

Prosper ir otrs lielākais peer-to-peer aizdevējs. Tas ir pazīstams ar nedaudz vairāk pielāgojamu kreditēšanas standartiem. Prosper izmanto savu patentēto vērtēšanas sistēmu, pamatojoties uz FICO rādītājiem, parāda attiecību pret ienākumiem un citiem posteņiem. Prosper novērtē vairākus papildu faktorus, lai iegūtu vislabāko piedāvājumu, piemēram, jūsu naudas plūsmu, parādu atmaksāšanas vēsturi, neseno kredītvēsturisko lietu skaitu un to, kāpēc vēlaties aizdevumu.

Privātie aizdevumi ir pieejami sākot no $ 2000 līdz $ 35,000 visās valstīs, izņemot Iowa, Maine un North Dakota. Lai kvalificētos, jums ir jābūt bankas kontam un sociālās apdrošināšanas kodam. Kredīta termiņi ir trīs un pieci gadi, un nav priekšapmaksas sodu. APR, kas laika gaitā mainās, ir viegli atrast Prospera tīmekļa vietnē. Pašlaik fiksētās procentu likmes ir no 5,99 procentiem līdz 36 procentiem.

Iemesli, kas jāņem vērā: Pareiza ir nozīmīgs spēks vienādranga kreditēšanas jomā, iegūst labas atzīmes par informācijas pārredzamību un tai ir nedaudz liberālāki kreditēšanas kritēriji.

Pārbaudiet savu likmi 2 minūtēs

Uz augšu

Upstart ir tiešsaistes privātpersonu kreditēšanas pakalpojumu sniedzējs, kas koncentrējas uz gaidāmajiem un nesenajiem koledžu absolventiem.Daļa no parakstīšanas procesa ietver novērtējumu par koledžu apmeklētajiem, atzīmju vidējo un SAT rādītājiem ar aizdevumiem no 1000 līdz 50 000 ASV dolāru, kas pieejami valsts mērogā (izņemot Rietumvirdžīniju) ar trīs vai piecu gadu termiņiem. APR svārstās no 4,66 procentiem līdz 29,99 procentiem, bez minimālajiem bruto ienākumiem, kredītvēstures vai parāda attiecību pret ienākumiem (lai gan attiecība ir vidēji no 15 līdz 16 procentiem).

Sākotnējā maksa svārstās no 1 līdz 6 procentiem, un ir novēloti maksājumi, bet ne čeku apstrādes vai priekšapmaksas maksas. Maksājumu plānus var mainīt, ja aizņēmējs nonāk finansiālās grūtībās, piemēram, darba zaudēšana.

Iemesli, kas jāņem vērā: Uz augšu ir jēga aizņēmējiem tikai ārpus skolas, kuriem ir plānas kredītvēstures. Tas piedāvā pievilcīgu minimālo gada apgrozījumu, zemas maksas un elastīguma pakāpi.

Pārbaudiet savu likmi 2 minūtēs

Piekļuve labākajiem individuālajiem aizdevumiem

Privātpersonu aizdevumi var būt jēga plašu vālija aizņēmējiem. Tie bieži vien ir labāks darījums nekā tas, ko jūs varat saņemt no kredītkartes avansa, un viņi, protams, pārspēt dreaded payday aizdevuma shēmas, kas tur, kas var ensnare jums bezgalīgs parāda ciklu. Pārbaudiet Credible, lai atrastu vislabākos personas aizdevuma nodrošinātājus un lai pirms noteiktas procentu likmes iegūtu tikai dažas minūtes.

Photo Credit: marcoscisetti / 123RF Foto fonds