HELOC plusi un mīnusi. Savvy finanšu vadība vai vienkārši vēl viens parādu slazds?

Svinēt! Jūs tagad esat oficiāli māju īpašnieks. <ievietojiet deju un džigo šeit, ja vēlaties> Daudziem, kam pieder pirmā māja, ir sapnis. Kļūšana māju īpašnieks nāk ar savu pienākumu kopumu, kā arī priekšrocības.

Viens no šiem apgalvots ieguvumi ir kvalificētu māju īpašnieku spēja aizņemties pret pašu mājās esošo kapitālu. To var panākt, izmantojot pašu kapitāla aizdevumu vai pašu kapitāla kredītlīniju. Lai gan abas iespējas ir populāras starp māju īpašniekiem, šeit mēs īpaši aplūkojam mājas kapitāla kredītlīniju, kā arī ar to saistītos ieguvumus un trūkumus.

Kāda ir mājas kapitāla kredītlīnija?

Mājokļa pašu kapitāla kredītlīnija (HELOC) atšķiras no mājokļa kapitāla aizdevuma, tā vietā, lai vienotu vienreizēju naudas summu izmaksātu māju īpašniekam, tiek izveidota kredītlīnija, no kuras viņi var aizņemties. Ja mājokļa kapitāla aizdevums sākas un beidzas ar noteiktiem maksājumiem, HELOC piedāvā lielāku elastību attiecībā uz aizņēmumu summu un, savukārt, cik daudz jūs maksājat ikmēneša maksājumiem. Jūs varat aizņemties no HELOC pastāvīgi, un jūsu maksājumi atspoguļo aizņēmuma summu. Ikvienam, kas domā par HELOC, ir svarīgi saprast šāda veida aizdevuma priekšrocības un trūkumus.

HELOC priekšrocības

• Tūlītēja piekļuve augstām kredītlimībām- Ja jums mājās ir daudz taisnīguma, HELOC nodrošinās tūlītēju piekļuvi lielam skaidras naudas summai. Tas var atvieglot mājas renovācijas projektus, mācību maksājumus vai negaidītus medicīniskos izdevumus.
• Zemākas procentu likmes- Salīdzinot ar procentu likmēm, kas saistītas ar kredītkartēm un cita veida individuāliem aizdevumiem, HELOC parasti piedāvā zemāku procentu likmi.
• Nodokļu priekšrocības- Uzskatot otro hipotēku, HELOC piedāvā nodokļu priekšrocības, kas nav saistītas ar kredītkartēm. Procenti, kas tiek maksāti par HELCO, ir atskaitāmi no nodokļiem.
• Atmaksāšanas elastība- Atkarībā no aizdevēja, jūsu atmaksas iespējas var būt ļoti elastīgas. Iespējams, jūs varat izvēlēties tikai procentus maksājošus maksājumus (nav ieteicams) vai pārvērst kredītlīniju par fiksētu procentu aizdevumu.

Mīnusi HELOC

• Tas ir parāds- Neatkarīgi no tā, kā jūs ādu, HELOC ir parāds. Periods Nepārdomājiet sevi. Īpaši bīstama ir HELOC lietošana kā ārkārtas situācija.
• Pašu kapitāla zaudējumi- Kad jūs aizņemat pret savu māju, jūs zaudējat tādu pašu pašu kapitālu. Tas var būt neizdevīgāki tiem, kas ir atmaksājuši savu hipotēku vai tiem, kuri vēlas pārdot savas mājas uz leju tirgū. Ja jūsu mājas vērtība samazinās, jūsu aizdevējs patur tiesības iesaldēt piekļuvi jūsu kredītlīnijai.
• Regulējamas procentu likmes- Ja procentu likmes ir saistītas ar galveno likmi, jūs riskējat maksāt daudz vairāk, nekā sākotnēji domāja, ja ir ievērojami palielinājies galvenais likmes. Ar regulējamu procentu likmi nav garantiju, cik daudz jūs samaksājat no viena mēneša uz nākamo.
• Ierobežošanas risks- Kad jūs izmantojat savu mājokli kā nodrošinājumu aizdevumam, jūs riskējat zaudēt savu īpašumu, ja jūs nespēsit atmaksāt HELOC, par ko vienojies. Neviens negrib domāt par sliktāko gadījumu, tomēr jums rūpīgi jāpārdomā, vai jūs vēlaties riskēt mājās, ja notiek neparedzēta situācija, un jūs nevarat izpildīt savas finansiālās saistības.

Mana pieredze ar HELOC's

Finansiāli izveicīgajai personai HELOC var būt daudz jēgas. Diemžēl daudziem cilvēkiem, ar kuriem esmu saskāries ar HELOC, ir arī liels cits patērētāju parāda lielums, kas tiem ir pārmērīgi izmantots. Personai, kurai ir kredītkaršu parāds un citi patēriņa kredīti, es neesmu liels fani.

Vai HELOC ir piemērots tieši Jums?

Lēmums par to, vai HELOC ir piemērots tieši jums, ir personīgs lēmums, un tajā jāņem vērā jūsu pašreizējā finansiālā situācija, gaidītā atdeve, aizdevuma mērķis un jūsu riska pielaide. Ja tas tiek pienācīgi pārvaldīts un visi tirgus un ekonomikas apstākļi paliek labvēlīgi, HELOC var būt izdevīgs aizņēmējiem. Un otrādi, ja māju īpašnieks nav modrīgs, pārvaldot HELOC vai mainot tirgu un ekonomiku, radot negatīvus apstākļus, šis otrais aizdevums jūsu īpašumam varētu būt papildu finanšu stresa cēlonis.

Šajā materiālā izteiktie viedokļi ir paredzēti tikai vispārējai informācijai, un tie nav paredzēti, lai sniegtu konkrētas konsultācijas vai ieteikumus nevienai personai.