Izpratne par Prosper kredītiem

Vai vēlaties zināt, kā izvairīties no aizņemšanās no savas bankas? Internets ir radījis jaunu vidi, kurā ir iespējams saņemt aizdevumus, neizmantojot tradicionālos avotus, piemēram, bankas.

Internetā parādījās desmitiem peer-to-peer (P2P) aizdevēju, piedāvājot aizdevumus aizņēmējiem, kuri bieži vien ir labvēlīgāki par nosacījumiem, kas ir pieejami bankās.

P2P aizdevumu vietnes aizņēmējus apvieno tajā pašā vietnē ar i

nvestori, kuri finansēs savus aizdevumus. Tas būtībā likvidē starpnieku, kas ir banka, un izveido abpusēji izdevīgu finanšu vienošanos.

Aizņēmējs iesniedz pieprasījumu par aizdevumu, un šis pieprasījums ir pieejams ieguldītājiem, kuri pēc tam finansēs aizdevumu.

Šie aizdevuma finansējumi parasti tiek saukti par "piezīmēm", un ieguldītājam var būt tik daudz piezīmju, kā viņš nolemj ieguldīt līdzekļus. Tā kā šajā procesā nav iesaistīta banka, aizņēmējs bieži vien maksā procentus mazāk, nekā tas būtu lieta ar bankas aizdevumu. Tajā pašā laikā ieguldītājs nopelna daudz augstāku peļņu, nekā tas būtu iespējams attiecībā uz ieguldījumiem bankā.

Prosper Loan Marketplace, labāk pazīstama vienkārši kā Prosperis bija viena no pirmajām P2P kreditēšanas platformām, kas tika izveidotas.

Šajā Prosper pārskatā parādīs, kā izvairīties no jūsu bankas gan ieguldījumiem, gan aizņēmumiem.

Kopš tā darbības sākuma 2005. gadā, Prosper ir finansējis vairāk nekā 6 miljardus ASV dolāru aizdevumos un tajā ir vairāk nekā 2 miljoni dalībnieku. Uzņēmums atrodas Sanfrancisko, un tā izsniedz aizdevumus, izmantojot WebBank, Utah fraktēto, FDIC loceklis rūpniecisko banku.

Prosper darbojas kā aizdevuma apkalpošanas aģents, apstrādājot katra aizdevuma tehniskās detaļas, iekasējot maksājumus un pārskaitot atmaksājumus ieguldītājiem. Prospera juridiskais nosaukums Prosper Funding LLC ir Prosper Marketplace, Inc. pilnībā piederošs meitasuzņēmums.

Vai Prosper Legit?

Ar vienu vārdu JĀ! Prosper ir bijis aptuveni desmit gadus. Interneta pasaulē, kas ir mūžība.

Tā kā mēs aptveram prosperu pārskatus aizņēmējiem un aizdevējiem, jūs redzēsit, ka tas ir labi uzturēts un dzīvotspējīgs veids, kā ieguldīt un aizņemties naudu. Prosper ir pakļauts valsts un federālajiem noteikumiem, tāpat kā jebkurai aizdevumu izsniegšanas organizācijai.

Lai padarītu sabiedrību vēl likumīgāku, visi aizdevumi, kas iegūti, izmantojot Prosper.com, ir WebBank. Šī ir rūpnieciskā banka, kas ir pilnvarota Utahā un FDIC biedre.

Vairāk personīgā līmenī es personīgi ieguldīju Prosper jau vairākus gadus. Pirms pāris gadiem es sāku salīdzināt "Prosper" un "Crediting Club" un esmu guvusi ļoti labus rezultātus no abiem uzņēmumiem par saviem ieguldījumiem.

Kreditēšanas klubs ir pirmais konkurents, kas veiksmīgi veiksmīgi veicina vienaudžu aizdevumu tirgu. Man ir bijusi ļoti veiksme ar viņiem, un jūs varat izmantot manu Aizdevumu kluba pārskats lai pilnībā salīdzinātu abus.

Es arī piedāvā citus lieliskus pārskatus par dažādām iespējām, piemēram, jums Labums unMotif Investing Review.

Kāda veida aizdevumi ir labklājīgi?

Parasti Prosper veic viena veida aizdevumu - personīgos aizdevumus. Bet tos var izmantot tikai jebkuram nolūkam, kuru jūs varat iedomāties. Piemēram, jūs varat izmantot personīgo aizdevumu "Prosper", lai:

• Parādu konsolidācija
• Mājas uzlabošana
• Lai segtu medicīnas vai zobārstniecības izdevumus
• Biznesa mērķiem
• Veikt lielus pirkumus, piemēram, iegādāties automašīnu
• Segt mājsaimniecības izdevumus
• Automašīnas, motocikla, atpūtas transportlīdzekļa vai laivas iegādei
• Maksāt par īpašiem gadījumiem, piemēram, saderināšanās gredzeni un kāzas
• Lai segtu atvaļinājumu izmaksas
• Maksāt nodokļus
• "Zaļie kredīti" - lai iegādātos energoefektīvas iekārtas jūsu mājām
• Īstermiņa un tilta kredīti
• Un pat bērna piedzimšanas un adopcijas izdevumiem

Lai gan šie ir konkrēti mērķi aizdevumiem, pamata aizdevuma izveide paliek nemainīga. Katrs aizdevums ir fiksēta likme, nenodrošināta, maksājama trīs vai piecus gadus, un tai nav priekšapmaksas.

Prosper aizdosies vismaz no $ 2000 (Masačūsetsas 6000 ASV dolāri), maksimāli līdz 35 000 ASV dolāriem. Visiem aizdevumiem ir trīs vai pieci gadi, un tie ir fiksētas likmes, fiksētas nomaksas maksājuma aizdevumi, kas tiks pilnībā apmaksāti termiņa beigās.

Vienam no mērķiem ir tas, ka jūs nevarat izmantot Propera aizdevumu, un tas ir augstākās izglītības izmaksas. Sakarā ar federālo likumu, kas pazīstams kā Augstākās izglītības iespēju akts kas paredzēti, lai aizsargātu skolēnus, kuri saņem privātās izglītības aizdevumus, lai samaksātu par koledžas izdevumiem, Prosper kredīta ieņēmumi nav piemēroti šim nolūkam.

Kā darbojas aizdevuma process

Pieteikšanās aizdevumam ir vienkāršs vairākpakāpju process, kas izskatās šādi:

• Izveidojiet savu aizdevumu sarakstu - jūs sniedzat pamatinformāciju, pēc tam Prosper saņems jūsu kredītreitingu un noteiktu jūsu likmi un noteikumus.
• Pamatojoties uz jūsu kredītreitingu un citu informāciju, kuru saņems Prosper, jums piešķirs kredītvērtējumu no AA līdz HR.
• Pēc tam izveidojat kredītu saraksts kas ir jūsu aizdevuma pieprasījums. Jūs pievienosit savu aizdevuma mērķi un finansiālo situāciju. Tas parādīsies platformā, kuru varēs pārbaudīt ieguldītāji.
• Kad aizdevumu saraksts ir pilnībā finansēts un jūsu informācija ir nokārtojusi Prosper pārbaudes procesu, jūs saņemsiet savu aizdevumu.
• Saraksts paliks aktīvs 14 dienas vai līdz aizdevuma finansējumam.
• Kredīti tiek ieskaitīti tieši jūsu bankas kontā dažu dienu laikā.
• Jūs sākat veikt ikmēneša maksājumus.

Atveriet Personal Aizdevuma kontu ar Prosper

Prosper Personal Loan Prasības

Lai varētu saņemt aizdevumu, izmantojot Prosperu, jums ir jābūt ASV rezidentei un jāuzturas vienā no 47 valstīm, kurās Prosper veic aizdevumus. Tas ietver visas ASV valstis, izņemot Aiovu, Mainu un Ziemeļdakotu. Jums ir jābūt arī sociālās apdrošināšanas numuram, pārbaudāmai e-pasta adresei un bankas kontam.

Kredīts. Lai varētu pretendēt uz aizdevumu ar Prosper, jums ir jābūt minimālajam kredītreitingam 640.

Prosper izmanto Experian, lai noteiktu savu kredītreitingu (FICO 08), tādēļ, ja jūs pats iegūstat kredītreitingu, un tas ir no cita avota, nevis Experian, jums var nebūt apstiprināta aizdevuma saņemšana. Pat tad, ja rezultāts no citas aģentūras pārsniedz 640 minimālo prasību, aizdevums var netikt apstiprināts, ja Experian rādītājs ir mazāks par 640.

Tā kā jūsu kredīts būs atkarīgs no jūsu kredīta pārskata un kredītreitinga, ko nodrošina Experian, jums būs jāatrisina jebkādi kredītu strīdi, izmantojot Experian, nevis Prosper.

Ienākumi. Jebkurš ienākums, ko jūs deklarējat savā aizdevuma pieteikumā, ir pārbaudāms. Tas nozīmē, ka, ja jūs esat nodarbināts, jūs saņemsiet darba samaksas zīmes un W-2, ja jūs esat pašnodarbinātais, vai trešās puses dokumentāciju par aiziešanu pensijā vai ienākumus no ieguldījumiem.

Jūs nevarat izmantot savas laulātā ienākumus kvalifikācijas nolūkos. Tā kā Prosper kredīti ir personas aizdevumi, jūs nevarat iesniegt kopīgu pieteikumu. Prosperis neļauj izmantot vai nu cosigners vai līdz-aizņēmējiem.

Izdošanas maksa. Kad jūs aizņemsit caur Prosperu, jums tiks piemērota komisijas maksa par izlaišanu. Maksa ir atkarīga no jūsu riska pakāpes, kā arī no aizdevuma termiņa un izskatās šādi:

• Riska pakāpe AA - no 1% līdz 2% uz trīs gadu termiņu, 3% uz piecu gadu termiņu
• Riska pakāpe A - 4% uz trīs gadu termiņu, 5% uz piecu gadu termiņu
• B riska pakāpe - 5% vai nu uz trīs gadu, vai piecu gadu termiņu
• R kvalitātes pakāpes C ar HR - 5% uz trim vai piecu gadu termiņiem

Nodrošinājums. Visi Prosper aizdevumi ir nenodrošināti, tādēļ nodrošinājums nekad nav vajadzīgs. Tas ietver auto aizdevumus un tilta kredītus, lai gan šādi aizņēmumi parasti tiek nodrošināti ar nodrošinājumu. Prosper padara personīgos aizdevumus pieejamus fizisko aktīvu iegādei, bet aizdevumi nav īpaši auto aizdevumi vai tilta aizdevumi, tikai personas aizdevumi, kurus varat izmantot, lai iegādātos šos aktīvus.

Prosper Personal Loan cenu noteikšana

Kad jūs piesakāties aizdevumam ar Prosper, platforma nosaka jūsu Prosper Reitings. Šī ir patentēta kredītreitingu sistēma, kas ir līdzīga kredītreitingam, jo ​​tā prognozē aizdevuma neizpildes iespējamību. Prosper izmanto šo reitingu, nosakot cenas jūsu aizdevumam.

Prosper Reitings tiek noteikts, apvienojot faktorus, tostarp FICO rādītāju, aizdevuma termiņu, paredzamo zaudējumu līmeni, ekonomisko vidi un konkurences vidi.

Top Prosper Reitings ir AA, un tam ir zemas likmes likme 5,99% aprīlī par trīs gadu aizdevumu. Spektra pretējā galā HR ir viszemākais Prosper Reitings, un tā maksimālā likme ir 35.97% aprīlī uz trīs gadu aizdevumu. Piecu gadu termiņa aizdevumi ir pieejami visos Prosper reitinga līmeņos, bet tikai ar trīs gadu termiņu ir pieejams ar kredītlīniju, kas tiek piešķirta personāla vērtējumam.

Prosperi nav iekasēšanas maksu vai priekšapmaksas soda naudu, bet viņi iekasē sākotnējo maksu no 1% līdz 5% no aizdevuma. Šī maksa tiek atskaitīta no aizdevuma ieņēmumiem, tiklīdz jūsu aizdevums tiek finansēts, tādēļ jums tas nav jāmaksā kā avansa maksa ārpus kabatas.

Ja jūs nezināt P2P aizdevumus, izprast, vai maksas iekasēšanas maksas ir tipiskas nozarē. Arī rūpniecības standarts ir arī diapazons no 1% līdz 5%.

Prosper kredīta pieteikuma process

Pieteikšanās aizdevumam ar Prosper ir trīs pakāpju process:

1. Jūs izvēlaties aizdevuma summu, norādiet aizdevuma mērķi, norādiet savu kredītlīniju - teicami, labi, godīgi vai slikti (FYI, Poor ir automātiska noraidīšana)
2. Jūsu aizdevums ir iekļauts sarakstā, kas padara to pieejamu iespējamo ieguldītāju pārbaudei un novērtēšanai; aizdevumu saraksts var būt aktīvs līdz 14 dienām
3. Tiklīdz jūsu aizdevumu pilnībā finansēs ieguldītāji, tiks veikts verifikācijas process, kā arī tiks sagatavots aizdevuma pārskats un aizdevuma dokumenti

Vienkārši izsniedzot savu aizdevumu tikai ar "soft credit pull", jūsu kredīta ziņojums netiks izmantots, veicot izmeklēšanu. Pārbaudes procesā jūsu kredīta ziņojums tiks izvilkts, tiks pārbaudīts jūsu ienākums, kā arī jūsu identitāte.

Liela daļa verifikācijas procesa ir balstīta uz dokumentiem, kurus sniedzat Prosper. To varat izdarīt, augšupielādējot dokumentus (algas, nodokļus un citu informāciju) uz ekrāna "Mans konts" Prospera tīmekļa vietnē vai arī nosūtiet tos uz adresi [email protected].

Ja viss tiek pārbaudīts tā, kā jūs to atklājat aizdevuma pieteikumā, jūsu aizdevums tiks slēgts, un jūs saņemsiet savus līdzekļus. Fondu saņemšana parasti notiek no divām dienām līdz astoņām dienām pēc tam, kad aizdevums ir pilnībā finansēts no ieguldītājiem, un visa informācija par jūsu aizdevumu tiek pārbaudīta. Aizdevuma ieņēmumi jums tiek pārsūtīti elektroniski, izmantojot automatizēto norēķinu centru banku tīklu (ACH).

Vairāki Prosper kredīti. Vienlaikus platformā var būt vairāk nekā viens aizdevums. Tomēr jūsu kredīta rādītājam ir jābūt vismaz 640, kad piesakāties otrajam aizdevumam, un kopējais aizdevumu limits abiem aizdevumiem ir ierobežots līdz 35 000 ASV dolāru.

Turklāt jūsu pirmajam aizdevumam jābūt kārtējam, un pēdējo 60 dienu laikā nedrīkst būt novēloti maksājumi.Jūs arī nevarat veikt maksājumu, kas pagājušajā gadā bija pagājis vairāk nekā 15 dienas, kā arī pēdējo trīs gadu laikā jums nebija iespējams saņemt vairāk nekā divus atmaksātos aizdevuma maksājumus. Pastāv arī citas īpašas prasības, taču tās ir balstītas uz jūsu kredītreitingu.

Aizdevuma atmaksas metodes. Jums būs divas iespējas veikt ikmēneša maksājumus. Pirmais ir elektronisko līdzekļu pārskaitījums, kurā maksājumus automātiski atskaita no jūsu bankas konta termiņā. Otrais ir ar bankas projektu, kas ļaus jums aizdevumu tieši maksāt, izmantojot jūsu bankas kontu.

Prosper mēģina novērst maksājumu metodes, izņemot iepriekš minētās. Tomēr pēc saviem ieskatiem viņi var pieņemt vai nu maksājumus, izmantojot pay-by-telefonu vai pa pastu pastu. Vai nu maksājuma opcijai būs nepieciešama apstrādes maksa līdz 15 ASV dolāriem.

Vietnes drošība. Šajā sakarā nedrīkst iesniegt nevienu sūdzību par Prosperu. Prosper nodrošina visus serverus ar paplašināto validācijas (EV) drošā slēgu slāņa (SSL) sertifikātu, lai jūs būtu droši, ka jūs faktiski atrodas Prospera tīmekļa vietnē un ka visi ievadītie dati tiks pārsūtīti drošā šifrētā kanālā. Datu drošību nodrošina kombinēta ugunsmūra, ielaušanās atklāšanas sistēma, ļaunprātīgas programmatūras noteikšanas sistēma un datu zudumu novēršanas sistēma. Dati tiek glabāti ļoti drošā datu centrā, kas tiek pārbaudīts, pamatojoties uz SSAE 16 tipa II un / vai SOC 2 tipa II standartiem.

Ātrums. Prosper ir smagi strādājis, lai cik vien iespējams racionalizētu to iesniegšanas procesu. Viņi zina, ka aizdevuma process var būt galvassāpes, taču viņi to padarīja pēc iespējas vienkāršāk. Lielākajai daļai cilvēku viņi var visu pieteikumu pabeigt pēc dažām dienām. Jums nav jāuztraucas par to, ka dodas uz banku katru dienu, kas nozīmē, ka jūs varat to izdarīt savā laikā.

Sākotnējā peļņa. Ja jūs izlemjat, ka vēlaties agrāk izmaksāt savu aizdevumu, lai izvairītos no procentu (cerams, ka jūs varat), jūs nemaksāsit nekādas maksas. Jums nevajadzētu sodīt par aizdevuma atmaksu agrāk.

Sūdzības pret Prosperu

Katram aizdevuma variantam būs daži trūkumi. Prosper nav izņēmums. Kad jūs meklējat aizdevumu, jums jāapsver visi iespējamie aizņēmēja pro un kon.

Viena no sūdzībām, ko saņem daudzi cilvēki, ir viņu pieteikumu noraidīšana. Protams, pretendenti vienmēr saskaras ar risku tikt atteikties atkarībā no viņu prasībām.

Mēs parādījām jums Prosper kredītu prasības, kas var būt problēmas dažiem pretendentiem. Vairumā gadījumu prasības ir vieglākas salīdzinājumā ar citām iespējām, taču daži cilvēki neatbilst kredītreitinga prasībām. Ja esat viens no šiem pretendentiem, ir arī citas aizdevuma iespējas, piemēram, Prosper.

Vēl viens Prosper trūkums ir to ierobežojums aizdevumiem. Atšķirībā no tradicionālajām bankām vai citām aizdevumu vietām Prosper ir zemāks aizņēmuma griesti. Viņi piedāvā tikai aizdevumus līdz 35 000 ASV dolāriem.

Lielākajai daļai cilvēku, kuri cenšas apvienot savus kredītkartes parādus, tam vajadzētu būt pietiekamiem. Ja tas tā nav, jums būs nepieciešams atrast citu aizdevuma avotu.

Pastāv arī dažas sūdzības par dokumentu augšupielādi. Daži lietotāji ziņoja par problēmām, kas saistītas ar dokumentu nokārtošanu, taču šīs sūdzības bija reti.

Prosper darbojas īpaši labi par kredītkartes parādu

Viens no populārākajiem Prosper personīgo aizdevumu mērķiem ir apmaksāt kredītkaršu parādus. Visredzamākā priekšrocība ir parāda konsolidācija - vairāku kredītkaršu līniju apvienošana vienā aizdevumā ar vienu ikmēneša maksājumu.

Tādēļ šis aizdevuma mērķis ir tik populārs:

Ietaupot procentos.

Tā kā Prosper personiskie aizdevumi ir maksājuma parādi, jūs arī pārveidojat atjaunojamos kredītus ar mainīgām procentu likmēm, kas noteiktos apstākļos var pārsniegt 29,99%, fiksētā likmē, ja likme nekad nepalielinās.

Kredītkartes parādu konvertēšana ar vidējo 20% procentu likmi personīgajā aizdevumā 12% ietaupīs jums daudz naudas.

Nokļūšana no apgrozības parāda pārgājiena laikā.

Fakts, ka jūs maksājat aizdevumu piecu gadu laikā, ietaupīs vēl lielāku interesi.

Ir iemesls, kāpēc kredītkaršu parāds tiek iestatīts kā apgrozības pārskats; tas ir apgrieztās parādsaistības, no kurām ir ļoti grūti izkļūt. Tas ir tāpēc, ka, pat ja jūs cenšaties atmaksāt savas kredītkartes, iespējams, ka jūs atkal un atkal izmantojat kredītlīnijas jebkurā laikā, kad jums ir nepieciešama papildu nauda.

Prosper kredītu piecu gadu termiņš nozīmē, ka šī termiņa beigās jūsu parāds būs labs.

Kredīta rādītājs pieaug. Kredītkartes parādsaistību konsolidācijai, izmantojot parādu konsolidācijas iemaksu aizdevumu, ir sekundārs ieguvums. Daudzi kredītņēmēji saskaras ar kredīta rādītāju pieaugumu neilgi pēc konsolidācijas.

Tas ir saistīts ar kredītu izmantošanas koeficientu, ko izmanto lielākie kredītvēstures biroji. Tas ir lielā mērā balstīts uz kredītkartēm, un to aprēķina, dalot kredītkaršu parādu, kas pieder jūsu kopējām kredītkartēm pieejamām summām.

Piemēram, ja jums ir pieejamas kopējās kredītlīnijas 40 000 ASV dolāru apmērā piecām kredītkartēm, un jums ir jāmaksā kopā 30 000 ASV dolāru, jūsu kredīta izlietojuma attiecība ir 75% (30 000 USD, dalīts ar 40 000 ASV dolāriem).

FICO vērtēšanas modeļi, piemēram, kredītu izmantošanas koeficients nav lielāks par 30%. Ja jums ir viens, kas ir 75%, tas var būtiski negatīvi ietekmēt jūsu kredīta rezultātu.

Taču, samaksājot atlikušo atlikumu 30 000 ASV dolāru apmērā un konsolidējot parādu, izmantojot parāda konsolidācijas aizdevumu, jūsu kopējā kredītkartes bilance nekavējoties kļūst nulle. Tas nozīmē, ka jūsu kredītkartēs nulles kredītreitings tiks izmantots, kas parasti izraisa pēkšņu kredītreitingu pieaugumu.

Papildu uzlabojumi izriet no tā, ka, samaksājot piecas kredītkartes, jūs esat pazeminājis parādu skaitu, kur jums ir arī neatmaksātais atlikums. Tas ir arī pozitīvs faktors, nosakot kredīta rādītājus.

Lai gan ir nedaudz samazinājies jūsu kredīta rādītājs, jo jums ir pavisam jauna aizdevuma daļa, par kuru nav veiksmīgu maksājumu vēstures, parasti to vairāk nekā kompensē kredīta izmantošanas koeficienta uzlabojums un samazinās to parādu skaits, kuriem ir neatmaksātie atlikumi.

Tāpēc aizņēmēji konsolidē kredītkaršu parādu, izmantojot profesionālas aizdevuma "Prosper" aizdevumu, parasti redzot ātru kredītreitingu uzlabojumu.

Vai jūs vēlaties pieteikties aizdevumam ar labklājību?

Ja jūs meklējat aizdevuma saņemšanai, jūs, bez šaubām, izpētīsiet vairākus avotus. Ja jums ir grūti saņemt aizdevumu no bankām vai citiem tradicionālajiem avotiem, izbraukšana Prosper, un redzēt, vai jūs nevarat darīt labāk. Es derību, ka varat.

Labklājībai vajadzētu būt vienam no vadošajiem avotiem, kurus jūs izbraukat. Kredīta mērķis ir praktiski neierobežots, nodrošinājums nav nepieciešams, un visi aizdevumi ir fiksētas likmes iemaksas aizdevumi, kuru maksimālais termiņš ir pieci gadi. Jūs arī varat uzskatīt, ka kredītreitingu prasība vismaz 640 ir elastīgāka nekā jūs atradīsiet bankās un citiem aizdevuma avotiem.

Pārbaudiet Prosper un skatiet, ko viņi var jums piedāvāt. Nav pieteikuma maksas, nav pienākuma, un jūsu kredīta ziņojumā nav parādīts pieprasījums, lai iekļautu jūsu aizdevumu.