QDRO un Jūsu 401k vai pensiju plāns

Visā militārajā karjerā esmu pastāvīgi ieskauj akronīmi. Armija ir pazīstama ar viņiem: APFT, MOPP, PMCS, AWOL. Tie ir tikai nedaudzi tūkstoši no tiem, kas pastāv. Daži es zinu. Lielākā daļa man nav. Man bija nepārtraukti jāpārbauda, ​​kāda ir lielākā daļa no viņiem.

Kaut gan armijas akronīmi bija sagaidāmi, es neuzrādīju, cik izplatīta tie būtu finanšu pakalpojumu nozarē. Viens no akronīmiem, ar kuriem man nāca pāri, ka es jutos kā militārā, atkal bija QDRO. Kas padara to vēl mulsinošāku, esmu dzirdējis, ka tas izteica gan "Quid-dro", gan "Quad-dro". Kāds ir pareizais izruna? Žūrija vēl aizvien izturas pret to.

Kas ir QDRO?

Un tieši tas, kas tam ir saistīts ar jūsu 401K vai pensiju plānu? QDRO ir tiesa, kas izsniedz tiesai atbilstošu iekšzemes saistību deklarāciju, kurā norādīti jūsu izstāšanās konta saņēmēji, izņemot jūs. Šos saņēmējus sauc arī par "alternatīviem maksājuma saņēmējiem", un tas notiek, ja jūs un jūsu laulātais saņemat laulības šķiršanu.

Parasti jūsu pensionēšanās konta (-u) labuma guvēji var būt jūsu laulātais, bērns vai cits apgādājamais vai bijušais laulātais, un QDRO noteiks, kā katrs no šiem cilvēkiem saņem sadalījumu no norēķinu konta, izmantojot bērna pabalstus vai alimenti un / vai īpašumtiesības.

Ir nepieciešams, lai QDRO informācija tiktu precīzi ievērota, lai samazinātu jūsu potenciālu maksāt soda naudu par naudu, kuru jūs pat nesaņemat no sava 401k plāna.

Kvalificētu iekšzemes attiecību rīkojuma nozīme

Ja jums vajadzētu iziet šķiršanos, QDRO kļūst ārkārtīgi svarīgs. Pēc QDRO ir atslēga, lai izvairītos no 401k plānu uzlikšanas par 10% drīzu izņemšanas sodu, jo, ja jūs neievērosiet QDRO, jūs varēsit aplikt ar nodokli naudā, kas ņemta no jūsu 401k, pat ja tā nonāk jūsu saņēmēju rokās! Pārliecinieties, ka esat piesaistījis profesionālo palīdzību (vai nu ar sava 401k plāna administratora vai nodokļu speciālista starpniecību), lai samazinātu nodokļu sekas, kas saistītas ar pienākumu izplatīt savus 401k aizstājējus saņēmējus laulības šķiršanas dēļ.

Veikt pasākumus, lai verificētu informāciju kvalificētajā iekšzemes attiecību rīkojumā

Ja jūsu 401k plāns tiek piemērots QDRO laikā laulības šķiršanas procesā (parasti, ja jūs esat precējies vismaz 5 gadus pirms šķiršanās), jūs vēlaties piešķirt 401k administratoram sava QDRO kopiju. Tas ļauj viņiem izpildīt pasūtījumu. Viņi pārskata QDRO, lai nodrošinātu, ka tas ir derīgs 18 mēnešu laikā, un nosaka, vai saņēmējiem ir jāveic jebkādi maksājumi. Jūs saņemsiet paziņojumu par jebkuru citu maksājuma saĦēmēju (saĦēmēju), kas saĦem līdzekĜus no 401k, un, ja tiktu pareizi ievērota QDRO, jums nebūs jāmaksā 10% drīzu samaksu par samaksu, atskaitot līdzekĜus, kas izdalīti jūsu saĦēmējiem.

Daži QDRO, par ko esmu izskatījis, bija tieši sagatavots advokāta vārdā. Viss, kas man nācās, bija atvērt atbilstošu kontu (manos gadījumos tie bija IRA), un nauda tika tieši nodota iekšā Man patīk vienkāršība 🙂

Kas saņem naudu no sava 401k pēc laulības šķiršanas?

Kur jūs dzīvojat, tiks noteikts, kā jūsu 401k naudas līdzekļi tiek izplatīti pēc laulības šķiršanas. Lielākajai daļai valstu ir taisnīgi sadalīšanas noteikumi, kas nozīmē, ka jūsu 401k ir sadalīts 50/50 starp jums un jūsu bijušo laulāto - bet tas ir atkarīgs no tā, cik ilgi tu biji precējies un cik daudz ir iemaksāts.

Daži bijušie laulātie 50% no 401k plāna ir ieguvuši pat valstīs, kurās nav taisnīgas sadales noteikumu, laulības šķiršanas procesa laikā. Ja jūs dzīvojat kādā no šīm valstīm, varat paļauties uz to, ka puse no jūsu pensionēšanās brīža maksā savam bijušajam laulātajam: Arizonā, Kalifornijā, Aidahos, Luiziānā, Nevada, Ņūmeksikā, Teksasā, Vašingtonā un Viskonsīnā. Tie ir "kopīgas īpašības" valstis.

Attiecībā uz QDRO lietām, par kurām esmu strādājis, visi ir bijuši Illinoisas štatā. Lai gan nevis "kopīgas mantas" stāvoklis, katrs laulātais saņēma 50% no aiziešanas konta atlikuma.

Kas par QDRO un pensijām?

QDRO ir visbiežāk saistīti ar 401k's, bet, veicot savu pētījumu, es uzzināju, ka var arī piemērot pensijas. Saskaņā ar PBGC.gov tīmekļa vietni, šeit ir trīs jautājumi, kas jāievēro QDRO:

1. Plāna dalībnieka, katra aizstājēja maksājuma saņēmēja un katra pensiju plāna identitāte. QDRO jānorāda plāna dalībnieka nosaukums un pēdējā zināma pasta adresi un katrs maksājuma saņēmējs, uz kuru attiecas pasūtījums. Katram plānam, kuram tiek piemērots pasūtījums, ir jānorāda arī QDRO - tas ir plāna oficiālais nosaukums.
2. Summa, kas jāmaksā un kad sākas maksājumi. QDRO ir jānorāda, cik liela daļa no plāna dalībnieka pabalsta jāmaksā alternatīvajam saņēmējam, piemēram, dolāra apmērs vai pabalsta procentuālā daļa, vai arī jānosaka veids, kādā summa jānosaka. Ar QDRO arī jānorāda vai jāļauj alternatīvajam maksājuma saņēmējam izvēlēties, kad sāksies maksājumi alternatīvajam maksājuma saņēmējam.
3. Kas notiek plāna dalībnieka un aizstājēja maksājuma saņēmēja nāves gadījumā?. QDRO jāprecizē, vai aizstājēja maksājuma saņēmējs tiks uzskatīts par dalībnieka laulāto jebkādu apgādnieka zaudējuma pabalstu vajadzībām. QDRO arī jānorāda, kas notiek ar pabalstiem, kad aizstājējs saņēmējs nomirst.

Kas QDRO nav nepieciešams

Dažkārt ir nepareizs priekšstats par to, kas ir un ko nedrīkst darīt QDRO. PBGC.gov vietne piedāvā to, ko QDRO nedrīkst pieprasīt no PBGC:

• samaksāt visus pabalstus, kas nav atļauti saskaņā ar ERISA vai Kodeksu;
• sniedz jebkādu pabalstu veidu vai veidu vai jebkuru iespēju, ko PBGC nenosaka citādi;
• maksāt pabalstus ar vērtību, kas pārsniedz to pabalstu vērtību, kas citādi būtu jāmaksā PBGC;
• samaksāt pabalstus alternatīvam maksājuma saņēmējam, ja šie pabalsti ir jāmaksā citam aizstājēja maksājuma saņēmējam saskaņā ar pasūtījumu, kas iepriekš tika noteikts kā QDRO;
• izmaksāt pabalstus alternatīvam maksājuma saņēmējam par jebkuru periodu pirms PBGC saņem pasūtījumu;
• izmaksāt pabalstus kā atsevišķu procentu maksājuma saņēmējam, ja dalībnieks jau saņem pabalstu maksājumus; vai
• mainīt pabalsta veidlapu, ja dalībnieks jau saņem pabalstu maksājumus.