Kādi ir 529 plānu kvalitatīvi izdevumi (un kas netiek skaitīti)?

Atverot 529 plānu, kā ietaupīt bērna koledžas izdevumus, var būt lielisks veids, kā ietaupīt, vienlaikus izmantojot nodokļu priekšrocības.

Daži no 529 plāna priekšrocībām ietver beznodokļu izaugsmi un nodokļu atvieglojumus ja nauda tiek izmantota "kvalificētiem izglītības izdevumiem". Bet viena lieta, kas pārtrauc daudzus potenciālos 529 īpašniekus, ir izpratne par to, ko īsti būs 529 plāns kvalificēti izglītības izdevumi?

Ja jūs apsverat 529 atvēršanu, šeit ir daži kopīgi kvalificēti izdevumi, par kuriem jums jāzina. Mēs arī padziļinājām dažus no nekvalificētajiem izdevumiem, kurus cilvēki dažreiz sajauc, un "domā", ka tie kvalificējas. Pārliecinieties, ka neietilpst šajā slazdā.

Video 529 plāna izdevumi

Kvalificēti izdevumi par 529 plānu

529. Plāns attiecas tikai uz izdevumiem, kas saistīti ar pēcvidusskolas izglītību (sk. Zemāk, lai izmantotu 529 pamatskolas izglītības plānu). Tomēr tur ir noteikumi. Lielākā daļa kvalificēto izdevumu nevar pārsniegt skolas veikto izmaksu aprēķinu, ka piedalīsies 529 saņēmējs. Parasti skolas finanšu atbalsta birojs to nosūta studentiem vai ievieto savā tīmekļa vietnē. Piemēram, jūs varat atrast aprēķinātās apmeklējuma izmaksas UCLA šeit.

Lūk, kas attiecas uz:

Mācības - Studiju maksa ir kvalificēts izdevums gan pilna laika, gan nepilna laika studentiem akreditētās iestādēs. Akreditācija vienkārši nozīmē, ka koledža vai universitāte ir nokārtojusi pārskatīšanas komisijas noteiktos standartus. Kaut arī lielākā daļa koledžu ir akreditētas, noteikti lūdziet finanšu palīdzības biroju pirms laika.

Istaba un valde - Ja students apmeklē koledžas pusslodzi vai vairāk, un istabu un galdu maksā tieši koledžā vai universitātē, tas ir kvalificēts izdevums.

Ja telpa un tāfele tiek maksāta saimniekam un pārtikas veikalam, budžetu nosaka skola, un tas ir pieejams studentiem, kuri apmeklē pusslodzi vai vairāk. Ja īrniekam maksātā īres maksa ir augstāka par skolas telpu, valde aprēķina pārsniegumu nē uzskatīja par kvalificētiem izdevumiem.

Piemēram, izmantojot mūsu UCLA aprēķinātās izmaksas virs, tiek lēsts, ka tas maksās $ 9,800 par istabu un padomi ārpus universitātes pilsētiņā. Tas nozīmē, ka no 529 plānu jūs nevarat izmantot vairāk nekā 9 800 $ gadā, lai tos kvalificētu kā "kvalificētu".

Tehnoloģijas priekšmeti - Jūs varat izmantot 529 plānu, lai segtu tehnoloģiskās vajadzības, piemēram, datorus, printerus, klēpjdatorus un pat interneta pakalpojumus. Šie priekšmeti ir jāizmanto plāna saņēmējam, kamēr viņi ir iekļauti koledžā. Varat arī to izmantot, lai iegūtu skolai nepieciešamo programmatūru - piemēram, varbūt jums vajadzētu instalēt Microsoft Word vai Adobe Photoshop, lai iegūtu pareizos rīkus klasē. Pārliecinieties, vai izbraukat no sava universitātes grāmatu veikalā un meklējiet programmatūras "Izglītība" versijas - tas ir daudz lētāks!

Grāmatas un piegādes - Grāmatas un piegādes ir kvalificētas izmaksas, bet tikai tās, kas ir nepieciešamas. Arī šo budžetu nosaka skola, bet, ja tas ir jūsu klases izdevumi, jūs vienmēr varat izmantot savu 529 naudu. Papildus mācību grāmatām daži kopīgie priekšmeti ir laboratorijas piederumi, neticami materiāli un pat pamati, piemēram, pildspalva un papīrs.

Izdevumi, kas, jūsuprāt, varētu kvalificēties, bet nē

Ir arī izdevumi, kas, jūsuprāt, var uzskatīt par 529 plāna sadalījumiem, bet jūs varētu būt pārsteigti, uzzinot, ka tie nav.

Transports un ceļojumi - Ja jūsu bērns dodas prom uz skolu, jūs gatavojas neizbēgami risināt transporta un ceļa izdevumus. Jums ir nepieciešams pārvietot tos uz mājām, pārvietot tos uz mājām, un jūs, visticamāk, lidosiet tos mājās, lai atvaļinājumu un brīvdienas. Bet neviens no šiem izdevumiem nav kvalificēts izdevums par izglītību, tādēļ jūs nevarat izmantot savus beznodokļu 529 plānu naudu par šiem.

Studentu kredīta atmaksa - Šķiet, ka jums vajadzētu būt iespējai izmantot savus 529 plānu līdzekļus, lai samaksātu studiju kredītus, jo jūs izmantojāt skolēnu kredītus skolai. Bet diemžēl jūs nevarat izmantot savu 529 plānu naudu, lai atmaksātu savu studentu aizdevuma parādu. Ja jums tā būs, jums tiks piemēroti nodokļi un soda nauda par izņemšanu.

Vispārējās elektronikas un mobilo telefonu plāni - Mobilie tālruņi ir ikdienas dzīves daļa. Tādējādi tos neuzskata par izglītības izdevumiem, un, lai gan tie ir "nepieciešami", tos nevar segt ar izdevumiem un samaksāt ar jūsu kvalitatīvām izmaksām no jūsu 529.

Sporta un fitnesa klubu dalība - Daudzas koledžas piedāvā saviem skolēniem izmantot sporta vai fitnesa klubus, un parasti viņi maksā nelielu ikmēneša maksu. Un pat ja koledža vai universitāte rēķina par šiem izdevumiem, tas netiek uzskatīts par izglītības izdevumiem. Tā kā tas nav izglītības izdevums, jūs nevarat izmantot savu kvalificēto 529 plāna naudu, lai to samaksātu.

Apdrošināšana - Veselības apdrošināšana ir tik svarīga koledžu studentiem, un, ja jūs neuzturat sava vecāku plānu, daudzi cilvēki izvēlas izmantot koledžas vai universitātes plānu. Daudzas skolas piedāvā veselības pakalpojumus un universitātes pilsētiņā apdrošināšanu, kas ir noderīga. Tomēr, atkal, tikai tāpēc, ka universitātes rēķini ir rēķināti, tas nav saistīts ar izglītību, tādēļ jūs nevarat izmantot savu 529 plānu naudu, nemaksājot sodu.

Izmantojot 529 plānu privātajai vai vidusskolai

No 2018. gada jums tagad ir tiesības izmantot 529 plāna izdevumus par Privāts elementārs ar vidusskolas mācību palīdzību. Paziņojums par mācībām - tas ir piemērots tikai studijām.

Jūs varat atsaukt līdz 10 000 ASV dolāriem gadā, lai samaksātu par privāto mācību maksu.

Ap šo vietu ir daudz nianses, tāpēc iepazīstieties ar mūsu pilnu rakstu par 529 plānu, kā maksāt par privātu pamatskolu, šeit.

Kas notiek, ja jūs izmantojat 529 neatbilstīgu izdevumu?

Daudzi vecāki uztraucas, ka:

1. Viņu bērns nebeidzas doties uz koledžu
2. Viņiem būs jāizmanto 529 nauda par citiem izdevumiem, izņemot tos, kas uzskaitīti iepriekš

Tātad, kas precīzi rodas, ja jūs izmantojat 529 plānu, lai saņemtu nekvalificētus izdevumus?

Ja jūs atceraties no mūsu iepriekšējiem 529 pantiem, viens no galvenajiem ieguvumiem, ko var ieguldīt 529, ir federālie un dažreiz arī valsts nodokļu atvieglojumi. Šiem pārtraukumiem tiek piešķirti 529 plānu īpašnieki, ja ietaupītā nauda tiek īpaši izmantota koledžas izdevumiem. Gadījumā, ja jums ir nepieciešams izņemt naudu cita iemesla dēļ, jums būs jāmaksā federālie nodokļi no konta ieņēmumiem un 10% naudas sods. Ja esat saņēmis valsts nodokļu atlaidi, jums var nākties maksāt arī to atpakaļ. Pārliecinieties, vai esat pārbaudījis nodokļu maksātāju, jo katrai valstij ir atšķirīgi noteikumi.

Jums arī jāapzinās, ka, ja kāds no jūsu bērniem nolemj neietilties koledžā, jūs varat mainīt saņēmēju kontā bez sodiem.

Kā jūs izņemat savus 529 plānu līdzekļus?

Atkarībā no jūsu valsts plāniem parasti ir vairāki veidi, kā atsaukt savu 529 plānu naudu. Piemēram, Scholarshare ļauj pieprasīt izrakstīšanu tiešsaistē, nosūtot veidlapu pa pastu ar čaumalu vai zvanot uz to zvanu centru.

Jūs varat saņemt naudas līdzekļus dalībniekam, saņēmējam, skolai vai trešai personai. Daudzi 529 plāni, tostarp Scholarshare, ļauj veikt ETF pārskaitījumus, kas var ievērojami paātrināt procesu.

Kad jūs izņemat no apgrozības, jums nav jāiesniedz nekāds pierādījums tam, vai nauda tiek izmantota kvalificētiem vai nekvalificētiem izdevumiem. Tomēr jums ir jāpaziņo IRS, kad jūs iesniedzat savus nodokļus, un tāpēc ir svarīgi saglabāt precīzus ierakstus, ja tie jums ir vajadzīgi.

Tātad, vai 529 ir vērts?

Ir daudz priekšrocību, lai piedalītos jūsu valsts 529 plānā. (Šeit skatiet to lielu sarakstu.) Bet tas ir svarīgi, lai jūs zināt tieši tā ko jūs varat, un nevarat izmantot jūsu 529 plānu.

Kad runa ir par laiku, lai faktiski izmantotu jūsu izglābto naudu, pārliecinieties, ka jūs zināt likumus un izmantojat savus 529 ietaupījumus pēc iespējas efektīvāk. Ja jums ir konkrēti jautājumi, tas nekad neiesaka runāt ar grāmatvedi, kas iepazinies ar 529 plāniem.

Ja jums ir interese, kā jūs sakopāt ar koledžas ietaupījumiem, pārbaudiet, cik daudz jums ir 529 plāns pēc vecuma.

Padariet savu koledžas ietaupījumu darbu jums!