Es nesen rakstīju par skolēnu kredīta atmaksu. Diemžēl šis process var būt daudz sarežģītāks nekā tas būtu, un tas kļūst vēl sarežģītāks, ja jūs saskaras ar vairākām atmaksas stratēģijām.
Pēdējo gadu laikā ASV valdība ir atklājusi jaunas studentu kredīta atmaksas iespējas, kuru mērķis ir atvieglot to personu un ģimeņu centienus, kuri cenšas atmaksāt savus aizdevumus. Atmaksas plāns, kas īpaši izveidots tiem, kuriem ir liels aizņēmuma parāds attiecībā pret viņu ienākumiem, tiek saukts par Ienākumu atmaksas plāns (IBR).
Kādi aizdevumi ir atmaksājami pēc ienākumiem?
Atkarībā no tā, kad jums izmaksāja jūsu aizdevumu, jūsu aizdevums var būt zem vecās federālās ģimenes izglītības aizdevuma programmas (FFEL) programmas vai arī tas var būt saskaņā ar William D. Ford federālo tiešo aizdevumu programmu. Ja jūsu aizdevums tika izmaksāts pēc 2011. gada jūlija, tas būs tiešais aizdevums. Ja tas tika izmaksāts pirms 2011. gada 1. jūlija, tas varētu būt vai nu programma.
Šeit ir saraksts ar atbilstīgiem kredītiem:
- Tiešie subsidētie aizdevumi
- Tiešie nesubsidētie aizdevumi
- Tiešā PLUS Kredīti, kas tiek piešķirti absolventiem vai profesionāliem studentiem
- Tiešie konsolidācijas aizdevumi bez pamata PLUS aizdevumiem vecākiem
- Subsīdijas Federālā Stafforda aizdevumi
- Nesabsidēti Federālā Stafforda aizdevumi
- FFEL PLUS Aizdevumi absolventiem vai profesionāliem studentiem
- FFEL konsolidācijas aizdevumi bez pamatā esošajiem PLUS aizdevumiem vecākiem
Šeit ir aizdevumi, kas nav piemēroti:
- PLUS aizdevumi vecākiem
- Konsolidācijas aizdevumi, kas ietver vecākiem piešķirtos PLUS aizdevumus
- Privātās izglītības aizdevumi
Kā darbojas ieņēmumu atmaksas plāns?
IBR ir paredzēts aizņēmējiem, kuriem ir jāsamazina ikmēneša maksājumi, bet nevēlas saņemt pilnīgas finansiālas grūtības vai atlikt maksājumus. Jūs saņemsit IBR, ja kopējā mēneša summa, kas jums jāmaksā par jūsu atbilstošajiem studējošo kredītiem saskaņā ar 10 gadu standarta atmaksas plānu, ir augstāka par mēneša summu, kas jums būtu jāmaksā saskaņā ar IBR. Būtībā tas būtu lielākā daļa studentu.
Jūsu ikmēneša maksājumi saskaņā ar IBR ir balstīti uz jūsu ienākumiem un jūsu ģimenes lielumu, un tiek pielāgoti katru gadu, pamatojoties uz tiem pašiem kritērijiem. Jūsu ikmēneša maksājumi parasti ir viszemākais atmaksas plāna apjoms, un tie tiek sadalīti vairāk nekā 25 gadus. Jums ir jāiesniedz ikgadēja dokumentācija savam aizdevuma apkalpotājam, lai iestatītu savu jauno maksājuma summu nākamajam gadam.
Uz ieņēmumiem balstītas atmaksas priekšrocības
IBR atmaksas programma ļauj jums samaksāt zemāko iespējamo ikmēneša maksājumu apjomu un joprojām paliktu par labu jūsu aizdevumam. Jūs arī nezaudēsit iespēju konsolidēt savus aizdevumus nākotnē. Jūs veicat ikmēneša maksājumus, pamatojoties uz jūsu nopelnīto, tādēļ, ja jūsu ienākumi vai ģimenes stāvoklis mainās no viena gada uz otru, jūsu aizdevuma maksājumus var koriģēt, lai atspoguļotu šīs izmaiņas.
Jums joprojām ir pieeja 10 gadu valsts dienesta aizdevuma piedziņas programmai, kā arī visi aizdevumi ir doti pēc 25 gadu atmaksāšanas saskaņā ar IBR.
Uz ienākumiem balstītas atmaksas trūkums
Visredzamākais trūkums šajā plānā ir tas, ka jūs maksājat lielāku interese par jūsu aizdevuma laiku. Jūsu atmaksas grafika izkliedēšana līdz 25 gadiem samazinās jūsu ikmēneša maksājumus, taču jūs varat samaksāt ievērojami vairāk procentu par aizdevuma atmaksas termiņu.
Katru gadu jums būs atkārtoti jāapstiprina atbilstības un ienākumu statuss. Līdzīgi FAFSA iesniegšanai, šī informācija tiks izmantota, lai aprēķinātu ikmēneša maksājumu summu, ko veiksat nākamo 12 mēnešu laikā.
Palīdzības pieprasīšana IBR
Tas izklausās kā tas varētu būt mulsinošs, bet tam nav jābūt. Jūs varat reģistrēties šīm programmām bez maksas vietnē StudentLoans.gov.
Jūs varat arī piezvanīt uz studentu kredīta apkalpošanu un sākt procesu ar viņiem.
Jums nekad nav jāreģistrējas trešās puses uzņēmumā, ja vēlaties mainīt savus maksājumus, bet jūs varat to izdarīt. Vienkārši saprotiet, ka jebkura trešā puse palīdz jums ar kaut ko tādu, ko varat darīt bez maksas.
Ja neesat pilnīgi pārliecināts, kur sākt vai ko darīt, apsveriet CFA vai CFP nomu, lai palīdzētu saviem studējošo kredītiem. Mēs iesakām Student Loan Planner, lai palīdzētu jums izveidot stabilu finanšu plānu savam studentu aizdevuma parādam. IzbraukšanaStudentu aizdevumu plānotājsšeit.
Bottom Line
Studentu kredīta atmaksas plānu izvēle pēdējo gadu laikā ir kļuvusi daudz sarežģītāka, bet es domāju, ka tas varētu būt laba lieta. Es uzskatu, ka tas liek cilvēkiem uztraukties un patiešām saprast studentu aizdevumus, un tas arī sniedz daudz nepieciešamo atvieglojumu cilvēkiem, kas cīnās finansiāli.
Jūsu mērķis vienmēr ir izmaksāt studējošo kredītus pēc iespējas ātrāk. Jo ilgāk jums ir līdzsvars, jo lielāks procents jums būs jāmaksā. Jūsu mērķis ir izvēlēties īsāko atmaksāšanas periodu, ko jūs varat atļauties. Dažiem tas var būt 10 gadu standarta plāns, savukārt citiem var būt nepieciešams veikt ienākumu atmaksas plānu. Jūsu aizdevuma atmaksas grafika paplašināšana vienmēr ir labāka nekā maksājuma neizpilde vai studentu kredīta nepildīšana.
Mērķis ir, lai jūsu aizdevumi tiktu atmaksāti pēc iespējas ātrāk, izmantojot jebkādus iespējamos līdzekļus!
Vai esat kādreiz uzskatījis IBR par saviem studējošo kredītiem?
Izlikt Jūsu Komentāru