Kā padarīt interesi par savu IRA 💲💲💲

Palīdzēt cilvēkiem sagatavoties veiksmīgai noraidīšanai, ir tas, ko es daru katru dienu. Lielākajai daļai pensionāru parasti būs sava veida pensiju vai aiziešanas pensiju konts, kas atspoguļo lielāko daļu to ieguldāmo aktīvu.

Izvēloties pareizu stratēģiju saistībā ar šo naudu, ir visizplatītākā lieta, ko mēs darām un vairāk reizes, nekā nav, ir lietderīgi šo pensijas kontu ievilkt tradicionālajā IRA. Kad mēs pieņemam lēmumu par ienākumu plānu ar IRA, tas nekad neizdodas, un man rodas jautājums: "Cik lielu interesi IRA dara?". Es vienmēr dzirdēju smaidu, jo tas ir tik bieži sastopams jautājums, ko dzird, ka es domāju, ka vislabāk būtu izskaidrot, kā jūs patiesībā interesējat IRA.

Kāpēc IRA ir laba izvēle pensiju fondiem

Kaut arī visi ir atšķirīgi, un jums nevajadzētu pārskaitīt naudu IRA sistēmā, rūpīgi ņemot vērā jūsu izvēli, ir reti pamatoti iemesli.

Elastīgums: Lielākais iemesls izmantot IRA jūsu pensionēšanās portfeli ir elastība, kas nāk ar IRA. Ar lielāko daļu IRA jums ir iespēja izvēlēties savus ieguldījumus. Jūs varat izvēlēties līdzekļus, kas jums labi darbojas un kuri, iespējams, nebūs pieejami jūsu pašreizējā 401 (k). Vieglāk ir veikt izmaiņas jūsu IRA, nevis veikt izmaiņas mazāk elastīgā pensijas plānā, kuru sponsorē jūsu bijušais darba devējs.
Piekļuve: Tā kā jūs varat izvēlēties savu IRA aizbildni, tas var nedaudz atvieglot piekļuvi. Kā pensionārs jums ir nepieciešama piekļuve jūsu kontam. Izvēloties savu turētājbanku, iespējams, jums būs vieglāk piekļūt kontam, turklāt ir lielas cerības, ka jūsu jaunais IRA turētājs piedāvā virkni rīku, kas varētu mazināt plānošanu ienākumu plānošanā. Jūsu bijušais darba devējs 401 (k) vai 403 (b) nozīmē, ka jums jāievēro turētājbanka, kuru izvēlas uzņēmums.
Zemākas izmaksas: Lai gan patērētāju spiediens ir izraisījis zemākas maksas daudziem darba devēju atbalstītajiem plāniem, realitāte ir tāda, ka bieži varat atrast vēl zemākas maksas ar IRA. Apvienojiet IRA zemākās administratīvās izmaksas ar faktu, ka jums ir elastīgi izvēlēties zemāku izmaksu fondus un ETF jūsu IRA, un jūsu nauda būs rentablāka, jo jūsu reālās atdeves netiks ēst ar augstu maksas, ko iepriekš maksāja.

Tiesības IRA ir vieglāk pārvaldīt, lētākas un nodrošina vairāk izvēles. Konsultējieties ar zinošu finanšu plānotāju, lai palīdzētu jums atrast pareizo vietu, lai saglabātu savu IRA, un palīdzētu jums saprast, kā sadalīt savus aktīvus IRA, lai jūs, visticamāk, sasniegtu savus mērķus.

Labākās cenas jūsu IRA

Es uzrakstīju rakstu par labākajām likmēm Roth IRA, kas ir lielisks ceļvedis tiem, kuri vēl atrodas ieguldījuma uzkrāšanas posmā. Ja jūs jau esat pensionējies, tomēr jūsu vajadzības atšķiras. Labākās likmes jūsu IRA nozīmē kaut ko citu, ja jūs paļauties uz savu ligzdas olu par ienākumiem, kas jums vajadzīgi, lai atbalstītu jūsu pensionēšanās dzīvesveidu.

Labāko likmju noteikšana jūsu IRA ir par izpratni par to, ko jūs varat saglabāt savā IRA, kā arī par to, kā izmantot savu līdzekļu piešķiršanu jūsu priekšrocības laikā jūsu pensionēšanās gados. Diemžēl šeit nav daudz izglītību pensionāriem par šo tēmu, tāpēc pastāv neskaidrības par to, kā izmantot IRA, lai jūs vislabāk gūtu labumu.

Kāpēc ir tik daudz sajukuma?

Daudzi investori asociē IRA ar IRA kompaktdisku, ko jūs redzat reklamē savā vietējā bankā. Kompaktdisks ir produkts, kas piedāvā fiksētu atdeves likmi. Jūsu kompaktdisks maksās atbilstoši noteiktajai procentu likmei. Ja vien finanšu iestādei nav attiecības ar brokeru sabiedrību, tad kompaktdiski vai krājkonti ir vienīgais IRA iespējamais ieguldījumu variants. Tas nozīmē, ka jūsu ienesīgums būs relatīvi zems.

IRA kompaktdisks bieži tiek piedāvāts ar desmit gadu termiņu, un šis līmenis ir lielāks nekā lielākā daļa citu kompānijas piedāvājumu no bankas. Tomēr lielākā daļa no šīm likmēm ir nekas, par ko rakstīt mājās. Rezultātā pensionāriem rodas ideja, ka IRA piedāvā ražu, kas viņu vajadzībām ir pārāk zems.

Realitāte ir tāda, ka IRA ir ļoti elastīgs ar nodokļiem labvēlīgs pensionēšanās konts, kas ļauj jums saglabāt dažādus aktīvus. Visbiežāk izmantotie aktīvi ir akcijas un obligācijas līdzekļu veidā. Tomēr dažos gadījumos ir iespējams izmantot IRA, lai ieguldītu nekustamajā īpašumā, uzņēmumos un pat dārgmetālos. (Jums būs jāatrod glabātājs, kurš vēlas sadarboties ar jums, lai iegūtu eksotiskas IRA saimniecības, un jūsu administratīvās izmaksas būs lielākas.)

Tomēr lielākajai daļai pensionāru ir izdevīgāk piesaistīt akciju un obligāciju fondus savā IRA. Šie aktīvi parasti nodrošina labāku atdevi nekā IRA CD, vienlaikus ļaujot jums saglabāt pieņemamu riska līmeni.

IRA Procentu likme = kopējā atdeve

Viņi saka, ka attēls ir vērts tūkstoš vārdiem. Redzēsim, vai šis skicējums palīdz krāsot skaidrāku priekšstatu par to, kā jūs varat pelnīt naudu par IRA:

IRA kopējā atdeve no procentu likmes

* Dividendes netiek garantētas. Procentu un obligāciju maksājumi ir atkarīgi no emitenta prasījumu samaksāšanas, un uz tiem var attiekties noteikti noteikumi vai ierobežojumi. Ieguldījumi ir pakļauti riskam. Apmierinātība netiek garantēta.

Let's keep it simple: gandrīz katrs pensionāra portfelis sastāv no akciju un obligāciju daļas. Krājumus un obligācijas sauc par aktīvu klasēm, jo tie ir divi dažādi investīciju veidi.Akciju un obligāciju sajaukums, ko sauc par aktīvu sadali, ir atkarīgs no vairākiem riska profiliem, tostarp no jūsu pašu riska pielaides un kad jūs plānojat, ka nauda ir vajadzīga. Ja jums ir portfelis, kas sastāv no šīm divām aktīvu kategorijām, jums ir divi galvenie komponenti, no kuriem jūs atdodat kopējo peļņu (vai procentu likmi, kā to domā lielākā daļa no mums):

Ienākumi (no akciju dividendēm, obligāciju procentu maksājumiem un izmaksām)
Novērtējums (vai nolietojums).

Lai saprastu patieso procentu likmi, kā arī, ja vēlaties pieņemt labākus lēmumus par to, kā rīkoties ar savu naudu, jums ir jāsaprot, kā tie darbojas jūsu IRA iekšienē.

Ienākumi no portfeļa

Parasti, kad jūs dzirdat "ienākumus" attiecībā uz ieguldījumu portfeli, visbiežāk lieta, kas nāk prātā, ir obligācijas. Obligācijas maksā to, ko sauc par "kupona maksājumu", kas ir balstīts uz norādīto obligāciju procentu likmi. Šos kuponu maksājumus var veikt katru mēnesi, reizi ceturksnī vai pusgada laikā - visi atkarībā no obligācijas emitenta. Kad jūsu obligācija sasniedz laiku, jūs saņemat galveno atdošanu, un, ja vēlaties, jūs varat ieguldīt citā obligācijā.

Cits ienākumu komponents no portfeļa ir dividendes no akcijām vai priekšrocību akcijām. Ja jums pieder sava krājuma procentuālā daļa jūsu portfelī, tad pastāv lielas izredzes, ka daži no akciju īpašniekiem izmaksā dividendes. Piedāvājam ieguldījumu portfeļa dividendes no Investorguide.com:

Dividendes nosaka uzņēmums, kas emitējis akcijas, un tas var ievērojami svārstīties. Dividendes ir skaidras naudas maksājumi, kurus sabiedrība maksā akcionāriem, pamatojoties uz peļņu, un tiek izmaksāti par akciju. Citiem vārdiem sakot, uzņēmums var noteikt, ka dividenžu izmaksas akcionāriem pirmajā ceturksnī ir $ 25 par akciju. Tātad, persona, kurai pieder 1000 akcijas, pirmajā ceturksnī saņems dividenžu maksājumu 250 ASV dolāru apmērā.

Portfeļa ienākumu daļa ir tuvākā, un jūs saņemsit fiksētu procentu likmi savā portfelī. Es gribu uzsvērt, ka pat portfeļa ienākumu daļa var mainīties diezgan ātri, pamatojoties uz daudziem faktoriem. Procentu likmju palielināšanai vai samazināšanai būs vislielākā ietekme tāpat kā uz jūsu bankas CD.

Turklāt ir iespējams, ka uzņēmums samazina dividendes, samazinot saņemto summu. Daudzi pensionāri izvēlas ieguldīt krājumos, kas pazīstami kā dividendes aristokrāti, vai ieguldīt līdzekļus, kas sastāv no dividendes aristokrātiem. Tie ir uzņēmumi, kas pēdējos 25 gados ir palielinājuši dividendes vismaz vienreiz gadā. Kaut arī pastāv vienmēr iespēja, ka šie uzņēmumi samazinās dividendes, pastāv mazāka iespēja, ka ilgstošās vēstures dēļ, un tas, ka daudziem no šiem uzņēmumiem ir jābūt diezgan pamatotiem, lai turpinātu palielināt dividendes.

Apņemšanās par portfeli

Otrais faktors, kas veicinās IRA portfeļa peļņu, ir vērtības pieaugums (vai nolietojums). Vienkārši liec: pelnīt naudu. Ar krājumiem tas ir diezgan vienkārši. Jūs pērkat krājumus XYZ un $ 5,00 un pārdodat par 10,00 $, jums ir atzinība. Tas ir diezgan taisni uz priekšu. Ko vairums investoru neapzinās, ka vērtības pieauguma potenciāls attiecas ne tikai uz krājumiem. Jūs varat to izdarīt arī savās obligācijās. Ko tu teici?

Kad cilvēki domā par ieguldījumu obligācijās, viņi tikai domā, ka jūs pērkat obligāciju un iekasē intereses. Tāpat kā kompaktdisks. Lai gan tas ir taisnība, lielākā daļa investoru neapzinās, ka jūs varat tirgot obligācijas otrreizējā tirgū, un vērtība var palielināties vai samazināties.

Daudzas obligācijas tiek emitētas par nominālvērtību (vai nominālvērtība), kas ir 1000 ASV dolāri. Obligācijas vērtība ir "teeter tērpties"Attiecības ar procentu likmju kustību. Pēc obligācijas emisijas, ja procentu likmes pieaugs, šīs obligācijas vērtība samazināsies. Apgriezt procentu likmju kustību, un vērtība pieaugs. Arī jūsu bankas kompaktdiski to dara; tas vienkārši nav tik acīmredzams.

Vēl viens faktors, kas jāņem vērā obligācijas vērtībā, ir emitenta izturība. Atceries, kad Lehman Brothers bija uz bankrota sliekšņa? Viņu obligācijas nokļuva no 1000 ASV dolāriem līdz mazāk nekā 100 ASV dolāri, pirms viņi beidzot bankrotēja.

Tie, kā jūs varat novērtēt obligāciju, ir pērkot otrreizējā tirgū, ja tas tagad pārdod zem 1000 $ emisijas vērtības. Varat gaidīt, kamēr obligācija ir vērts vairāk nekā emisijas vērtība, un pēc tam pārdot to peļņai vēlāk.

Piemērs: Jūs iegādājaties obligāciju 950 ASV dolāru apmērā, kas 3 gadu laikā notiks 1000 USD apmērā. Ne tikai jūs saņemat atzinību, bet arī saņemat procentu maksājumu.

Lai iegūtu labākos rezultātus: izvairieties no aktīvās tirdzniecības jūsu IRA

Kā vienmēr, visticamāk, sasniegsiet labākos rezultātus, ja izvairīsities no aktīvās tirdzniecības ar IRA. Lai gan IRA piedāvā elastīgumu un veidu, kā pirkt un pārdot aktīvus ar nodokļiem labvēlīgā veidā, patiesībā bieža pirkšana un pārdošana var radīt zemāku peļņu.

Ne tikai tur ir lielākas iespējas, ka jūs pārdosieties nepareizā laikā (vissliktākais ir panikas un zemu pārdošana), bet jūs varētu arī izvēlēties nepareizus individuālos vērtspapīrus ilgtermiņā.

Daudziem pensionāriem ir izdevīgāk ieguldīt līdzekļus zemu izmaksu fondos un ETF, lai palīdzētu viņiem apmierināt viņu vajadzības. Šie fondi var palīdzēt izlīdzināt ieņēmumus no portfeļa, un tie piedāvā daudzveidību un zināmu aizsardzības līmeni. Turklāt, no jūsu puses tas ir daudz mazāk.

Ieceliet savu interesi par svētībām

Jūsu IRA nopelnītajiem procentiem ir daudz mainīgo lielumu. Tāpēc ir svarīgi satikties ar SERTIFIKĀTU FINANŠU PLĀNNERU ™, lai palīdzētu saprast jūsu ienākumu vajadzības un palīdzētu jums novietot savus kontus, lai potenciāli varētu sasniegt augstākās likmes jūsu IRA.

Vairāk informācijas:

Depozīta sertifikāti FDIC apdrošināti un piedāvā fiksētu peļņas likmi.Noguldījuma sertifikāti, kas tiek pārdoti pirms termiņa otrreizējā tirgū, ir atkarīgi no tirgus svārstībām, tādēļ ieguldītājs var pārdot vairāk vai mazāk sākotnējā ieguldījuma.
Līdzekļu ieguldīšana ietver risku, ieskaitot pamatsummas zudumu.
Obligācijām tiek piemērots tirgus un procentu likmju risks, ja tos pārdod pirms termiņa. Obligāciju vērtības samazināsies, pieaugot procentu likmēm, un tās ir atkarīgas no pieejamības un cenas izmaiņām.
Cenu, peļņu un vērtspapīru pieejamību var mainīt. Var pastāvēt atsevišķas zvana vai īpašas izpirkšanas funkcijas, kas varētu ietekmēt ražu.
Hipotētiski piemēri ir tikai ilustratīviem mērķiem. Rezultāti būs atšķirīgi.