Vai tas nozīmē, ka refinansēt manu studentu aizdevumus?

Ja jūsu studentu kredīta parādsaistību apmērs ir pietiekami liels, jūs, iespējams, esat apsvēris iespēju veikt studentu kredīta refinansēšanu.

Galu galā, cilvēki visu laiku refinansē savas mājas un biznesa aizdevumus. Kāpēc studentu aizdevumi ir citādi?

Patiesība ir tāda, studentu kredītu refinansēšana ir atšķirīga pēc neskaitāmiem iemesliem. Tomēr tas nenozīmē, ka jums nevajadzētu apsvērt iespēju refinansēt savus aizdevumus. Galvenais, lai to saprastu, apsver visu, ko jūs gūsit - kopā ar visu, ko jūs zaudēsit.

Šis ziņojums izskaidros visus plusi un mīnus refinansēšanas jūsu studentu aizdevumiem. Kad būsiet redzējis lielo attēlu, jums būs izdevīgāk izlemt. Pēc tam jūs varat pieņemt informētu lēmumu par saviem studējošo kredītiem, lai noskaidrotu, kas vislabāk darbosies jūsu finansiālajā situācijā.

Dodamies!

Vai man ir studentu refinansēšana?

1. Ko uzmanīties no
2. Pabalsti, kurus jūs varētu baudīt
3. 5 Parādzīmes, kas var ietekmēt jūsu studentu aizdevumu refinansēšanu
4. Ko meklēt, refinansējot jūsu studentu aizdevumus
5. Svarīgi atgādinājumi
6. Kur atrast labākās vietas refinansēt savus aizdevumus

Studentu aizdevumu refinansēšana: ko gādāt par

Ar refinansēšanu uz studentu aizdevumu ar labākiem nosacījumiem varētu izklausīties kā sapnis, bet, ja jums ir federālie aizdevumi, jums var arī dot kaut ko vairāk.

Proti, federālo studentu kredīti ir ar noteiktu aizsardzību, kas var palīdzēt jums, ja jūs noklusējat, samazināsiet ikmēneša maksājumus uz nenoteiktu laiku vai atliksit atmaksu vēlākā datumā.

Neapmierināt studentu aizdevumu refinansēšanas ar studentu aizdevumu konsolidāciju

Daudzi cilvēki sajauc studentu kredīta refinansēšanu ar studentu aizdevumu konsolidāciju, bet tie ir ļoti dažādi. Kā The College Investor sadalās šajā rakstā, studentu aizdevumu konsolidācija jāizmanto, lai apvienotu vairākus federālos studentu aizdevumus.

Iemesls tam, kā to izdarīt, ir vienkārši, lai atvieglotu jūsu studentu aizdevuma parādu atmaksāšanu. Kad jūs beidzat koledžu, jums var būt 5-6 dažādi studentu aizdevumi - viens no katra skolas gada (vai pat pāris dažādi aizdevumi no katra skolas gada).

Var būt grūti pārvaldīt visus šos dažādos maksājumus.

Studentu kredīta konsolidācija padara vieglu, apvienojot visus savus federālos aizdevumus vienā aizdevumā. Un tas ir BEZMAKSAS pakalpojums, ko piedāvā Izglītības departaments - jūs vienkārši dodieties tiešsaistē uz StudentLoans.gov, izvēlieties Konsolidēt mani aizdevumi, un jūs virzāt uz leju konsolidācijas ceļu.

No otras puses, studentu kredīta refinansēšana nozīmē iegūt jaunu privātu aizdevumu, lai aizvietotu esošo aizdevumu (vai aizdevumus). Jūs varat refinansēt vienu vai visus savus aizdevumus - gan federālos, gan privātos aizdevumus.

Tātad, kādā veidā jūs konsolidējat, izveidojot vienu jaunu privātu aizdevumu, bet tiešām to sauc par studentu kredītu refinansēšanu.

Tikai atceraties - studentu kredīta refinansēšana nozīmē iegūt privātu studentu kredītu.

Šie aizdevumi darbojas daudz vairāk kā automobiļu aizdevumi - jūs nesaņemat izdomātus atmaksas plānus, jūs nesaņemat studentu aizdevuma piedošanu, un, ja jūs nemaksāsit, jums būs lielas sekas.

Apzināties, ka jūs var zaudēt labumu

Studenti ar federālajiem aizdevumiem var pretendēt uz valsts pakalpojumu aizdevuma piedošanu, kā arī uz ieņēmumiem balstītus atmaksas plānus, piemēram Maksājiet, kā nopelnījāt (PAYE) un Ieņēmumu atmaksājums (IBR).

Šie plāni ļauj jums samaksāt noteiktu procentuālo daļu no saviem diskrecionārajiem ienākumiem jūsu aizdevumiem 20-25 gadu laikā, pirms tiek atmaksāti 100 procentu atlaidi no atlikušajiem atlikumiem.

Citas federālās programmas, kas palīdz studentam ar federālajiem aizdevumiem, ietver medicīniskus un ekonomiskus atvieglojumus, kas var dot jums pārtraukumu no atmaksas līdz 24 mēnešiem, militārās priekšrocības, kas atmaksās jūsu federālo studentu aizdevumu, ja jūs vai laulātais kalpo aktīvajam pienākumam un federālajai palīdzībai federālo aizdevumu rehabilitācija, kas agrāk bija saistīta ar nokavēšanos.

Kad jūs refinansējat federālos aizdevumus ar privātu aizdevēju, jūs zaudēsiet piekļuvi federāli atbalstītiem studentu aizdevumu piedienīšanai, atlaišanas vai pacietības programmām. Un tas ietver studentu aizdevumu programmas federālajiem aizdevumiem, kurus var piedāvāt nākotnē.

Ja jūs potenciāli var pretendēt uz tādām programmām kā Valsts pakalpojumu aizdevuma piedošana (PSLF), jums, iespējams, vajadzētu izvairīties no federālo studentu aizdevumu refinansēšanas.

Turklāt refinansēšana un studentu kredītu konsolidācija var pagarināt laiku, kas nepieciešams, lai tos nomaksātu. Ja jums jau gadiem ir jāmaksā jūsu studentu aizdevumi, tas noteikti ir jāapsver.

Uzņēmums	Cenas	Aizdevumu veidi	Noteikumi	Atbilstīgie grādi	Atbilstošie aizdevumi
	2.13% - 7.49%	Fiksēts un mainīgs	5, 10, 15, 20 gadi	Bakalaura grāds & Absolvents	Federal & Privāts
	2.13% - 7.49%	Fiksēts un mainīgs	5, 10, 15, 20 gadi	Bakalaura grāds & Absolvents	Federal & Privāts
	2.13% - 7.19%	Fiksēts un mainīgs	5 līdz 20 gadi	Bakalaura grāds & Absolvents	Federal & Privāts
	2.14% - 9.22%	Fiksēts un mainīgs	5, 10, 15, 20 gadi	Bakalaura grāds & Absolvents	Federal & Privāts

Studentu kredīta refinansēšana: priekšrocības, kas jums varētu būt patīkamas

Ja jūs neplānojat izmantot jebkādas federāli atbalstītas studentu aizdevumu programmas, studentu kredīta refinansēšana ir viena no iespējām apsvērt.

Studentu kredīta refinansēšanas priekšrocības var ietvert, bet ne tikai:

Zemāka procentu likme - Daži, bet ne visi federālie studentu aizdevumi var tikt refinansēti vai apvienoti privātajā aizdevumā ar zemāku procentu likmi.

Lai gan tas parasti pagarinās jūsu pilnas atmaksas grafiku, jūsu ietaupījumi, samazinot procentu likmi, var ievērojami palielināties laika gaitā.

Atkarībā no tā, kāda ir jūsu procentu likme, jūs varat ietaupīt vairāk par 50% no jūsu procentu maksājumiem, izmantojot refinansēšanu. Novērtējiet savus ietaupījumus, apmeklējot SoFi šEIT.

Vienkāršs maksājums - Ja jums ir vairāki studentu aizdevuma rēķini, ar kuriem var sacensties, refinansēšana var palīdzēt jums sasniegt vienu zemu ikmēneša maksājumu.

Pārejot no vairākiem maksājumiem līdz vienam, tas pats ne ietaupīs naudu, bet tas ietaupīs jūsu laiku un problēmu.

Zemāks ikmēneša maksājums - Ja jūs nodrošināsit zemāku procentu likmi vai pagarināsit aizdevuma atmaksas grafiku, jūs galu galā saņemsit ikmēneša maksājumu, kas ir daudz vieglāk pārvaldāms.

Zemāka ikmēneša maksājuma vērtēšana var dot jūsu budžetam mazliet elpošanas telpu, vienlaikus padarot vieglāku papildu naudas izmaksu taisnā virzienā uz aizdevuma pamatsummu.

Fiksējiet fiksētu likmi vai izvēlieties maiņas kursu - Daži privātie aizdevumi ir saistīti ar mainīgām likmēm, kas laika gaitā var izraisīt maksājumu svārstības. Daudzos gadījumos jūs varat refinansēt šos aizdevumus produktā ar fiksētu likmi un paredzamu ikmēneša maksājumu.

Ja jūs refinansējat aizdevumu ar mainīgu likmi, tomēr ir svarīgi saprast, ka jūsu maksājums pieaugs, pieaugot procentu likmēm. Vienmēr apsveriet sekas, kādas ir jūsu izvēlētajam aizdevuma veidam, pirms velkot sprūda.

Un, ja vēlaties bloķēt ikmēneša maksājumu, kas nekad nemainīsies, izmantojiet aizdevumu ar fiksētu likmi.

Labāki tarifi ar līdzautoru - Ja jums ir privāti privāti aizdevumi ar augstu procentu likmi, nodrošinot kopīgu parakstītāju ar labu kredītvēsturi, varēsit iegūt aizdevumu ar labākiem nosacījumiem.

Šie labākie nosacījumi varētu ietvert zemāku procentu likmi vai labāku atmaksas grafiku - gan perks, kas varētu palīdzēt ietaupīt naudu un ātrāk atmaksāt studentu kredītus. Iespējams, ka nenotiks refinansēt studentu kredītus bez "cosigner" un bez kredīta.

Faktiski 90% no visiem privātajiem aizdevumiem ir nepieciešami cosigner saskaņā ar Patērētāju finanšu aizsardzības biroja statistiku.

5 Parādzīmes, kas var ietekmēt jūsu studentu aizdevumu refinansēšanu

Sajaukt vēl? Tu neesi viens. Daudzi noteikumi, priekšrocības un trūkumi, kas rodas, apsverot šo iespēju, padara šo lēmumu par sarežģītu.

Still, studentu kredīta refinansēšana patiešām ir labākā iespēja aizņēmējiem noteiktos gadījumos. Šeit ir pieci scenāriji, kuros jūs varētu iekļūt šajā kategorijā:

• Jūs nopelnīt pārāk daudz, lai jebkurā gadījumā varētu pretendēt uz ieņēmumiem balstītiem atmaksas plāniem, un jums nav vēlmes strādāt valsts dienestā. Daudzi cilvēki, kas ienāk augsti apmaksājamos laukos, nopelna pārāk lielu daļu, lai varētu pretendēt uz ieņēmumiem balstītiem atmaksāšanas plāniem, un dažiem nav vēlēšanās vispār strādāt valsts sektorā. Ja kurpis der, novērtējot, cik daudz jūs varētu ietaupīt, refinansējot jūsu federālo studentu kredītus, ir gudra ideja. Ja jums ir liels parāda apmērs, bet lieliska nauda, ​​studentu kredīta refinansēšana varētu burtiski ietaupīt tūkstošiem dolāru.
• Jūsu aizdevumi ir fiksēti ar augstu procentu likmi, un jūs domājat, ka jūs varētu darīt labāk. Ja jūsu studentu aizdevumi ir fiksēti ar augstu procentu likmi, varētu būt vērts izpētīt jūsu refinansēšanas iespējas. Atkarībā no jūsu aizdevuma datiem un finanšu stāvokļa, jūs varat pretendēt uz aizdevumu ar zemāku procentu likmi, kas palīdzēs jums ietaupīt naudu. Tas jo īpaši ir jēga privātajiem aizdevumiem un Graduate PLUS Kredīti (kas ir augstākie procentu likmes federālie aizdevumi)
• Katru mēnesi jūs veicat vairākus kredīta maksājumus ar dažādām procentu likmēm. Ja katru mēnesi sūtāt vairākus maksājumus, refinansēšana par stabilu aizdevumu ar lieliskiem nosacījumiem ir viens no veidiem, kā vienkāršot savu dzīvi un ietaupīt naudu vienā straujā virzienā. Uzziniet, cik daudz jūs varētu ietaupīt ar šo kalkulatoru.
• Jūs vēlaties samaksāt savus aizdevumus pēc iespējas ātrāk. Ja jūs esat kā daudzi jaunieši, ideja par ilgstošu ienākumu atmaksu nākamajiem 20-25 gadiem jūsu dzīvē ir satraucoša. Dažās situācijās refinansēšana ir labākais veids, kā nogalināt savus aizdevumus par labu. Turklāt tas var ietaupīt naudu, kamēr jūs to darāt.
• Jūs vēlaties neatkarību no jūsu līdzparakstītājs. Ja jūsu vecajos aizņēmumos ir iesaistīta trešā puse un vēlaties pārtraukt savu darbu, refinansēšana ir viens no veidiem, kā to panākt. Un, ja jūsu kredītreitings ir pietiekami labs, jūs, cerams, saņemsit jaunu aizdevumu ar zemu procentu likmi un noteikumiem, ar kuriem jūs varat dzīvot.
• Jūs vēlaties nodot vecāku PLUS aizdevumu savam bērnam. Vecāku PLUS aizdevumi ir daži no sliktākajiem studentu aizdevumiem - jo vecākiem ir aizdevums un students saņem naudu. Tas arī nozīmē, ka vecāki finansiāli ir pakļauti atmaksai. Tomēr ir uzņēmumi, kas vecākiem ļaus vecākiem refinansēt PLUS aizdevumu viņu bērna vārdā (un pat ja tas prasa cosigner, kosignera izlaišana beidzot tiks atbrīvota). Tas var būt labs darījums, lai izkļūtu no vecāku PLUS aizdevumiem.

Ko meklēt, refinansējot jūsu studentu aizdevumus

Tagad, kad mēs esam runājuši par to, kādas priekšrocības un kādi ir trūkumi studējošo kredītu refinansēšanai, ko jums vajadzētu personīgi meklēt, refinansējot jūsu studentu aizdevumus? Kad tas jums visvairāk nozīmē?

Ir daudz iespējas, kad runa ir par jūsu aizdevumu refinansēšanu, taču vienmēr ievērojiet šo vispārējo domāšanas veidu, kad iegādājaties studentu kredītus:

Man vajadzētu refinansēt studentu aizdevumu, ka ietaupa man naudu atmaksas laikā un Es to varu atļauties iet uz priekšu.

Ko tas nozīmē?

Nu, viss studējošo kredītu refinansēšanas punkts ir ietaupīt naudu. Tātad, neiesaistoties refinansēšanas plānā, kas nezaudē naudu.

Otrkārt, jums ir jābūt ērti, lai šodien varētu saņemt jaunos studentu kredītus un turpināt darbu. Apsveriet savu darba stabilitāti un to, ko ikmēneša maksājumu varat atļauties, lai noteiktu, vai ir nepieciešams kāds studentu kredīts.

Iegādājoties studentu kredītus, jūs apmeklējat:

Mainīgas likmes un fiksētas likmes aizdevumi: Tur būs kombinēta mainīgas likmes un fiksētas likmes aizdevumu iespējas. Gandrīz visos apstākļos fiksētas likmes aizdevumiem būs augstāka procentu likme nekā aizdevumiem ar mainīgo procentu likmi.

Iemesls ir tāds, ka aizdevumi ar fiksētu procentu likmi nekad nemainās visā aizdevuma laikā - jūs uzzināsit savu maksājumu un zināsiet, ko sagaidīt.

No otras puses, mainīgas procentu likmes aizdevumi laika gaitā mainās atkarībā no tirgus procentu likmēm.

Lielākajai daļai aizdevumu ir ierobežojumi, cik daudz viņi var palielināties un cik ātri tas notiek, taču kopējā variācija ir ne vairāk kā 0,25% pārmaiņas mēnesī ar kopējo ierobežojumu 8%. Palielinoties (vai samazinot) procentu likmēm, jūsu kredīta procentu likme mainīsies.

Tas mainīs jūsu ikmēneša maksājumus - tas nozīmē, ka tie varētu pieaugt vai pat pārsniegt to, ko fiksētas likmes aizdevuma iespēja jums būtu jāmaksā.

Tomēr jūs sākat ar zemāku procentu likmju paaugstinājumu. Ja plānojat atmaksāt studējošā kredītu salīdzinoši īsā laika periodā (teiksim, mazāk nekā divus gadus), mainīgas procentu likmes aizdevums var radīt lielu nozīmi, jo jūs varat ietaupīt procentus.

Ja jūs plānojat pilnībā aizņemties aizdevuma summu, lai to samaksātu, fiksētas procentu likmes aizdevums jums varētu būt izdevīgāks, jo īpaši tāpēc, ka procentu likmes nākotnē varētu pieaugt.

Izvēle un risks ir jūsu. Banka atlīdzina jūs par risku, piešķirot jums zemāku procentu likmi, taču šī likme varētu pieaugt.

Dažādi laika ilgumi: Pērkot studenta aizdevumu, aizdevuma termiņa laikā būs redzami dažādi garumi.

Parasti jūs redzēsiet tik īsu, kā 3 gadus un tik ilgi, cik 25 gadus. Tomēr dažas krājaizdevu sabiedrības piedāvā aizdevumus, kas ir īss par 1 gadu un ilgst 30 gadus.

Lai iegūtu vislabākās aizdevuma procentu likmes, jums parasti ir jāsaņem īstermiņa kredīts. Jo ilgāks termiņš, jo lielāka būs procentu likme.

Aizdevuma termiņa (garuma) un procentu likmes kombinācija ir tas, kas padarīs jūsu maksājumu summu.

Jo ilgāk aizdevums, jo dārgāks un lielāks procents jums būs jāmaksā, tāpēc vienmēr cenšaties saīsināt aizdevuma termiņu.

Pabalsti un perks: Daudzi aizdevēji šajās dienās piedāvā dažādus ieguvumus un ieguvumus, lai atšķirtu sevi. Daži no šiem pabalstiem ir svarīgi, daži to nedara.

Piemēram, daži no ieguvumiem, kas varētu būt svarīgi, ir arī bez priekšapmaksas soda. Ja jūs plānojat agri atmaksāt savu aizdevumu, jūs nevēlaties to sodīt par to.

Arī tad, ja jums būs nepieciešams cosigner jūsu aizdevumiem, jūs, iespējams, vēlaties saņemt to, ko sauc par cosigner atbrīvošanu. Tas nozīmē, ka pēc noteiktas summas laicīgajiem maksājumiem cosigner var tikt izņemts no aizdevuma.

Vislabākie Cosigner atbrīvošanas plāni parasti ir 24 mēneši.

Vēl viens bonuss, kas jums jāizmanto, ir procentu likmju samazināšanas iespējas. Daudzas bankas piedāvā samazināt procentu likmi, pieslēdzoties automātiskajiem debeta maksājumiem.

Šis vienkāršais triks var samazināt jūsu procentus par 0.25% lielākajā daļā aizdevēju. Dažas bankas pat piedāvā vēl par 0,25% samazinājumu, veicot bankas pārbaudes vai krājkonta parādīšanos.

Šie ietaupījumi laika gaitā var ievērojami palielināties!

Daži ieguvumi, kuriem patiešām nav nozīmes lielākajai daļai cilvēku, ir darba sagatavošana, piesaistītie bankas konti un bezmaksas pārņemšana. Vienmēr paturiet prātā, kas jums ir finansiāli svarīgs, un atgriezieties pie iepriekš minētā:

Man vajadzētu refinansēt studentu aizdevumu, ka ietaupa man naudu atmaksas laikā un Es to varu atļauties iet uz priekšu.

Svarīgi atgādinājumi

Pirms piespiežat sprūdu, šeit ir pēdējie atgādinājumi, par ko domāt.

Pirmkārt, jūs varat refinansēt vienu, dažus vai visus savus aizdevumus. Jums nav nepieciešams refinansēt visu vai nē. Varbūt jūs vēlaties tikai refinansēt savus privātos studentu aizdevumus un saglabāt savus federālos kredītus - tas ir iespējams.

Varbūt jūs vēlaties tikai refinansēt pāris lielu procentu aizdevumiem, nevis pārējo - tas ir labi arī. Būtībā jūs varat izvēlēties un izvēlēties, ko aizdevumu vēlaties darīt.

Vienkārši atcerieties, ka lielākajai daļai aizdevēju ir minimālās kredīta summas - no 1000 līdz 3000 ASV dolāriem. Ja jūsu aizdevums nav pietiekami liels, viņi to refinansēs. Bet, ja tas ir tik mazs - vienkārši samaksājiet to!

Arī tad, ja jums ir lieli aizdevumi, iespējams, jums būs jāpiešķir divi dažādi studentu aizdevumi. Tas parasti attiecas tikai uz ārstiem, taču lielākajai daļai aizdevēju ir ierobežojumi par to, cik lielā mērā viņi refinansēs - parasti ir 250 000 USD vai vairāk.

Ja jums ir vairāk studējošo kredītu nekā tas, daži aizdevēji var jūs pilnībā noraidīt, bet citi vienkārši pieprasīs saņemt divus aizdevumus.

Otrkārt, varat refinansēt vairākas reizes. Pieņemsim, ka šodien refinansējat 5% apmērā, bet 6 mēnešu laikā procentu likmes samazināsies līdz 4%. Nu, jūs varat refinansēt atkal tajā laikā. Nav nekas, kas jūs apturētu.

Tagad daži aizdevēji var nulles uz to, un neļaujiet jums refinansēt tajā pašā uzņēmumā. Bet citi aizdevēji varētu ļaut jums ātri un viegli refinansēt ar viņiem, jo ​​viņi nevēlas zaudēt savu biznesu.

Tāpat kā pirmo reizi refinansējot jūsu studentu aizdevumus, tas maksā par iepirkšanos!

Kur atrast labākās vietas refinansēt jūsu studentu aizdevumiem

Ir daudz vietas, kur refinansēt savus studentu kredītus! No tiešsaistes aizdevējiem, bankām un krājaizdevu sabiedrībām, iespējas ir daudz.

Bet tas var padarīt tiešām grūti iepirkties par dažādiem aizdevumiem. Šis refinansēšanas vietu saraksts ir lielisks sākumpunkts, bet neaizmirstiet arī pārbaudīt vietējo banku un kredītu savienību.

Krājaizdevu sabiedrības var būt labas vietas apsvērt, it īpaši, ja jums ir unikāla situācija, kas prasa īpašu parakstīšanu.

Arī daudzās vietās tiek piedāvātas prēmijas ar refinansēt.

Nekad neizvēlēties naudas prēmiju par zemāku procentu likmi, bet, ja jums ir divi vai trīs uzņēmumi ar tādu pašu likmi, uzziniet, vai kāds no viņiem iemiesos naudas prēmiju, lai uzvarētu jūsu biznesu.

Jūs būtu pārsteigts, cik konkurējoši daži uzņēmumi būs, lai saņemtu savu studentu kredīta refinansēšanas biznesu.

Lieliska lieta par iepirkšanos par studentu kredītu ir tā, ka jūs varat to izdarīt dažu minūšu laikā.

Un jūsu izdarītās izvēles var ietaupīt tūkstošiem. Tātad, ņemt dažas stundas un salīdzināt ķekars dažādās vietās - pavadītais laiks ir tā vērts.

Bottom Line

Ideālā pasaulē mēs mirsim un mūsu studentu aizdevumi izzudīs.

Bet reālajā pasaulē mums ir jāmaksā atpakaļ - pat tas aizņem desmit gadus ilgu vai ilgāku laiku. Diemžēl vidusmēra patērētājam parasti ir jāapgūst vairāk nekā 20 gadi, lai nomaksātu studējošo kredītus.

Par laimi, daudzi uzņēmumi ir iesākuši, lai piedāvātu jaunus produktus, kas var atvieglot aizdevumu atmaksu.

Bet, pirms jūs veicat ienirt, jums vajadzētu veikt pienācīgu rūpību, lai pārliecinātos, ka refinansēšana patiešām ir jēga.

Ir daudz iespēju apsvērt, bet refinansēšana var ietaupīt naudu, ja tas tiek darīts pareizi. Pirms ienirt, pārliecinieties, ka studentu kredīta refinansēšana ir jēga.