Bankas

Refinansēt hipotēku ar studentu aizdevuma parādu

Refinansēt hipotēku ar studentu aizdevuma parādu

Efektīvā federālo fondu likme no 2015. gada novembra pieaugusi no 0,12% līdz 2017. gada decembrim līdz 1,3%. Attiecībā uz aizņēmējiem tas varētu izskaidrot procentu likmju pieaugumu visās valstīs, sākot no hipotēkām un studentu aizdevumiem līdz kredītkaršu parādam.

Ja jūs apsverat mājas hipotēkas refinansēt, 2018. gada pirmā puse var būt īstais laiks, lai veiktu savu kustību.

Tomēr māju īpašniekiem, kuriem joprojām ir ilgstoša studentu aizdevuma parāds, ir jāpievērš rūpīga uzmanība, lai pārliecinātos, ka viņi var saņemt refinansēt. Ir papildu apsvērumi, kas jāveic, it īpaši, ja jūs izmantojat uz ienākumiem balstītu atmaksas plānu.

Lūk, kas jums jāzina.

Uzziniet savu DTI

Jūsu parāda attiecība pret ienākumiem (DTI) ir jūsu minimālo ikmēneša parāda maksājumu attiecība pret jūsu mēneša vidējiem ienākumiem. Kad refinansējat savu māju, lielākajā daļā gadījumu jums būs nepieciešama DTI zem 45%.

Jūs varat pieņemt, ka jums nebūs grūtību saņemt aizdevumu refinansēt, pamatojoties uz jūsu ienākumiem, bet ne visiem jābūt tik pārliecināti.

Piemēram, cilvēkiem, kuri visvairāk vai pilnībā gūst ienākumus no pašnodarbinātības aktivitātēm, bieži ir grūti nosakot viņu stabilos ikmēneša ienākumus.

Apvienojiet grūti apstiprināt ienākumus ar augstiem ikmēneša studentu aizdevumu maksājumiem, un jūs sākat saprast, kāpēc bankas, iespējams, nevēlas jūs apdrošināt.

Turklāt, ja jums un jūsu laulātajam ir ilgāks studentu aizdevuma parāds, bet viens no jums izstājās no darbaspēka, refinansēšana varētu būt grūtības. Mazie ienākumi, apvienojumā ar studentu aizdevuma parādu, dažos gadījumos var paaugstināt jūsu DTI virs obligātā sliekšņa.

Ja jūsu studentu aizdevuma parāds ir federālais parāds, jums ir iespējas pazemināt savu DTI. Apsveriet, vai ir lietderīgi nodot savus aizdevumus uz ienākumu virzītā atmaksāšanas plāna. Daudzos gadījumos ienākumu virzītie atmaksas plāni samazinās jūsu ikmēneša saistības (tik zemas kā nulle dolāru).

Aizdevuma parakstīšanas nolūkā jūsu saistības saskaņā ar ienākumu virzītu atmaksas plānu (ne jūsu standarta ikmēneša maksājums). Tas ir pārmaiņas no dažiem gadiem, un tas padara refinansēšanu ar studentu aizdevuma parādu pieejamāku. Tomēr daži aizdevēji ievēro savas (stingrākas) iekšējās politikas. Lasiet vairāk par skolēnu kredīta refinansēšanu laikā, kad esat IBR vai PAYE šeit.

Ja jūs nevarat pretendēt uz peļņu orientētu atmaksas plānu, pirms pieteikšanās uz refinansēšanu varat apsvērt iespēju pielikt pūles, lai atmaksātu vienu no saviem aizdevumiem.

Tas samazinās ikmēneša finansiālās saistības un samazinās jūsu DTI. Alternatīvi, iespējams, vēlēsities refinansēt esošos studentu kredītus ar zemāku procentu likmi un zemāku ikmēneša maksājumu.

Studentu kredīti noklusējumā varētu būt paraksta refinansēšanas katastrofa

Mājsaimniekiem ar studentu aizdevuma parādu atlikšanas vai pacietības laikā nav jāuztraucas par to, ka viņu parādi novērsīs refinansēt, bet ar noklusējuma studentu kredītu varētu uzzināt katastrofu.

Atkarībā no pašu kapitāla summas, kas jums ir jūsu mājās, jums ir nepieciešams minimālais kredītreitings no 620-700, lai refinansētu jūsu aizdevumu. Lielākajai daļai cilvēku, kam pēc noklusējuma ir studējošā kredīts, nebūs pietiekami augsta kredīta rezultāta, lai refinansētu viņu hipotēku.

Kad vien iespējams, rehabilitējiet studentu aizdevumus, izmantojot federālo parādu konsolidāciju, vai arī piekrītiet jaunam maksājumu plānam privātajiem aizdevumiem.

Izpārdošana no refinansēšanas uz atmaksu Studentu aizdevumi vairs nerada nodokļu sajūtu

Agrāk daži cilvēki izmantoja hipotekāro aizdevumu izsniegšanu, lai nomaksātu savus studentu kredītus. Tas ļāva viņiem samazināt procentu likmi un saglabāt nodokļa atskaitāmos procentus.

Jaunās nodokļu reformas likumprojektā, šī stratēģija nav jēgas. Studentu aizņēmuma procenti joprojām ir atskaitāmi, bet mājas kapitāla refinansēšana (ti, izpirkšanas hipotēkas refinansējums) vairs neatbilst nodokļu atlaidei.

Aizņēmēji, iespējams, vēlēsies konsultēties ar nodokļu speciālistu, pirms veikt lielus pasākumus, kas saistīti ar izpirkšanas refinansēšanu.

Tomēr potenciāli, izmantojot tādu pakalpojumu kā Point, lai pārdotu pašu mājās, joprojām būtu jēga.

Robbing Peter maksāt Paul?

Viens no galvenajiem hipotēku refinansēšanas virzītājiem ir samazināt ikmēneša hipotēkas maksājumu. Brīvā naudas plūsma ir lielisks ieguvums, bet tas ne vienmēr ir naudas gudrs pārvietoties. Ja jūtat naudas plūsmu, jūsu hipotēkas refinansēšana ir dārgs veids, kā atbrīvot naudu.

Vidējā sākuma komisijas maksa un atlaides punkti ir 0,6% no 30 gadu hipotēkas. Tas nozīmē, ka refinansēšana $ 230,000 apmērā izmaksā 1380 ASV dolāru vienīgi par izlaišanas maksājumiem. Pievienot šiem novērtējumiem un citiem dažādiem maksājumiem, un jūs varētu maksāt vairākus tūkstošus dolāru refinansēt.

Jūsu hipotēkas refinansēšana, lai jūs varētu maksāt savus studentu kredītus, nozīmē, ka jūs aplaupiet sev pašu kapitālu, lai samaksātu cita veida parādu. Ja jums patiešām ir vajadzīga nauda, ​​apsveriet refinansēt savus studentu kredītus, saņemt uz ienākumiem orientētu atmaksas plānu vai labāk, bet palielināt savus ienākumus.

Vai esat gatavs refinansēt savu hipotēku?

Neļaujiet studentu aizdevuma parādam apturēt jūs no hipotēkas refinansēšanas. Jūs tagad varat atrast lieliskas likmes lielām hipotēkām. Iepazīstieties ar labākie aizdevēji refinansēt šeit.

Tomēr paies maz laika, lai pārliecinātos, ka jūsu refi stratēģija ir jēga ar jūsu vispārējo finanšu plānu. Ja jums ir vairāki parāda veidi, jūs vēlaties būt stratēģiski, jo jūs novērsīsit savu parādu un izveidosit bagātību.

Vai esat domājis par hipotēkas refinansēšanu, neskatoties uz studentu aizdevuma parādu? Kāpēc vai kāpēc ne?

Izlikt Jūsu Komentāru