Tagad ir daudzi robo konsultanti, kas piedāvā automatizētus ieguldījumu pakalpojumus un maksas, kas ir daudz zemākas nekā tradicionālajiem ieguldījumu pārvaldniekiem.
Ja jūs meklējat zemu izmaksu investīciju pārvaldību - tāda veida, kas apstrādā katru detalizēto informāciju par jums - tad jums ir nepieciešams rūpīgi iepazīties ar robo konsultantiem.
Tie var būt ideāls risinājums jūsu investīciju vajadzībām.
Kas ir Robo padomnieks?
Robo konsultants ir tiešsaistes automatizēta investīciju platforma. Tas darbojas kā tiešsaistes finanšu padomnieks, kurš apstrādā visu jūsu ieguldījumu ikdienas vadību. Kad piesakāties robo konsultantiem, jūs piešķirat naudu, lai finansētu kontu, un tad platforma apstrādā visu pārējo par jums.
Jūsu ienākšana robo ieguldījumos parasti sākas ar anketu. Robo konsultants lūgs jums virkni jautājumu, kas ir izstrādāti, lai noteiktu jūsu mērķus un jūsu risku toleranci. Kad tas tiks noteikts, platforma izveidos portfeli, kas ir izveidots, lai palīdzētu sasniegt savus mērķus, vienlaikus saglabājot risku, kas atbilst jūsu riska temperamentam.
Robo-investīcijas sāka kļūt par lietām aptuveni 2010.gadā, kad Betterment and Wealthfront, pašlaik divi lielākie neatkarīgie robo-konsultanti, sāka savus pakalpojumus.
Robo konsultanti nodrošina pievilcīgu automatizēto investīciju kombināciju ar ļoti zemu maksu struktūru, kas rūpniecības nozarē revolutionizē.
Ironiski, neviens no pakalpojumiem, ko tie sniedz, ir faktiski jauns. Tradicionālie cilvēkresursu vadītāji jau daudzus gadus piedāvā šos pakalpojumus, tomēr tie maksā daudz augstāku maksu un strādā tikai ar ļoti lieliem ieguldījumu portfeļiem. Reālā veidā robo konsultanti nodrošina profesionālu ieguldījumu pārvaldību masām par pieņemamu cenu.
Kā Robo konsultanti strādā?
Neviens no robo konsultantiem nav tieši līdzīgs, taču tiem visiem ir zināmas kopīgas īpašības.
Mūsdienu portfeļa teorija (MPT).
Praktiski visi robo konsultanti izmanto MPT kā savu pamata ieguldījumu metodoloģiju. MPT būtībā uzskata, ka pareizs aktīvu sadalījums ir ieguldījumu veiksmes atslēga. Šī iemesla dēļ tā koncentrējas uz ieguldījumu darbību, saglabājot noteiktu pamatlīdzekļu klašu pakļautību, nevis noteiktu drošības izvēli.
Biržā tirgotie fondi (ETF).
Saskaņā ar MPT, robo-investīcijas stipri izmanto ETF portfeļu veidošanā. EIF parasti ir indeksu fondi, kas tiek ieguldīti nedaudzās tirgus nozarēs. Piemēram, robo konsultantu platforma var ieguldīt indeksos balstītos ETF, kas aptver ASV akciju tirgu, starptautiskos tirgus, jaunos tirgus, ASV valdības obligācijas, ASV uzņēmumu obligācijas un ārvalstu valdības obligācijas.
Tipiska robo konsultanta platforma parasti strādā ar nelielu skaitu ETF, un viens fonds pārstāv katru plašu tirgu. Šī iemesla dēļ jūsu ieguldījumu portfelis būs ierobežots līdz ne vairāk kā 10 līdz 12 ETF. Tomēr šis mazais fondu skaits patiesībā nodrošina daudzus tūkstošus atsevišķu vērtspapīru.
ETF liela priekšrocība ir fakts, ka tie ir zemu izmaksu ieguldījumu instrumenti. ETF neuzliek maksas iekasēšanu, kas ir raksturīga kopfondiem. Un, tā kā tie balstās uz plašo tirgu indeksu, tie reti tirgo fonda vērtspapīrus. Tas nozīmē, ka viņiem ir ļoti zemas ieguldījumu izmaksas. Šī iemesla dēļ vairāk investīciju guvumu tiek nodoti ieguldītājiem.
Pilnībā automatizēta investēšana.
Automātiskais ieguldījums nozīmē, ka viss investīciju process notiek ārpus redzesloka vai vismaz no investoru redzesloka. Kad esat pierakstījies, lai ieguldītu ar robo konsultantu, viss process tiek apstrādāts jums. Tas ietver portfeļu veidošanu, periodisku līdzsvarošanu un ikdienas pārvaldības pienākumus. Jūsu vienīgā atbildība ieguldījumu apvienojumā ir jūsu konta finansēšana. Viss pārējais tiek apstrādāts par jums, kas ir galvenais iemesls, kāpēc platformas tiek sauktas kā robo-konsultanti.
Nodokļu optimizācija.
Lielākā daļa robo konsultantu piedāvā šo pakalpojumu automātiski un parasti bez maksas. Kā minimums, EIF izmantošana samazina kapitāla pieauguma summu, kas tiks izveidota kontā. ETF - tā kā tie aktīvi netirgo krājumus - vienkārši pieaugs kā vērtspapīri, kuros tie ietver cenu pieaugumu. Viņi reti pārdod vērtspapīrus, kas nozīmē, ka ieguldītājiem ir maz kapitāla peļņas.
Turklāt, ja rodas kapitāla pieaugums, tie parasti ir ilgtermiņa. Tas nozīmē, ka jūs varat izmantot zemākas nodokļu likmes, kas attiecas uz ilgtermiņa kapitāla pieaugumu. Savukārt īstermiņa kapitāla pieaugums, ko veido aktīvi tirgotie kopfondi, tiek aplikti ar nodokli atbilstoši parastajiem ienākuma nodokļa likmēm. Izmantojot ETF, robo konsultanti pilnībā izvairās no šīs situācijas.
Ieguldījumu piešķiršana ir vēl viena nodokļu optimizācijas stratēģija, ko parasti izmanto roboinvestēšanā. Platformas bieži mēģina piešķirt procentu likmes un dividendes, kas iegulda nodokļu iekļaušanai pensiju kontos, vienlaikus piešķirot potenciālos kapitāla pieaugumus, kas rada ieguldījumus regulāros ar nodokli apliekamos kontos, kur tie var gūt labumu no zemākas ilgtermiņa kapitāla pieauguma nodokļu likmes.
Nodokļu zaudējumu izņemšana vai TLH.
Tas ir pārdošanas posteņu zaudēšanas process, lai radītu kapitāla zaudējumus, kas kompensēs kapitāla peļņu no citiem ieguldījumiem. Vēlāk tiek iegādātas līdzīgas investīcijas, lai izvairītos no IRS mazgāšanas pārdošanas noteikumiem. Šis process ļauj ilgstoši saglabāt aktīvu pozīcijas, vienlaikus radot nodokļu samazināšanas aktīvus, lai samazinātu ikgadējās nodokļu saistības.
Daži robo konsultanti, piemēram, Betterment and Wealthfront (skatīt tabulu zemāk), piedāvā TLH visiem ieguldītājiem neatkarīgi no portfeļa lieluma. Citi to piedāvā kā piemaksu par papildu samaksu. Daži citi to nepiedāvā vispār, lai gan tā kļūst arvien populārāka visā nozarē.
Baltajā grāmatā apgalvots, ka jūs varat uzlabot savu ilgtermiņa ieguldījumu rezultātus vismaz par 1,27% gadā.
Zemas maksas
Tiešsaistes finanšu konsultāciju veidi, kurus robo-investīciju piedāvājumi jau sen ir pieejami no tradicionālajiem cilvēkresursu ieguldījumu konsultantiem. Tomēr šie konsultanti par saviem pakalpojumiem maksā daudz augstākas maksas. Jūs parasti varat katru gadu maksāt no 1% līdz 2% no jūsu portfeļa vērtības par saviem pakalpojumiem.
Lieki teikt, ka no jūsu investīciju atdeves var notikt liela daļa. Turklāt tradicionālie investīciju konsultanti parasti pieprasa, lai jums būtu ļoti liels portfeļa lielums - bieži vien 500 000 ASV dolāru vai vairāk.
Bet maksu struktūra ir vieta, kur robo-investēšana patiešām izceļas. Robo konsultanti parasti iekasē gada maksu no 0,25% līdz 0,50% no jūsu portfeļa vērtības. Tas ir tikai daļa no tradicionālajiem cilvēkresursu ieguldījumu konsultantiem. Turklāt tur ir robo konsultanti, kas sniedz pakalpojumus bez maksas.
Iespējams, tas ir vienīgais lielākais roboinvestīciju priekšrocības un visu portfeļu lieluma investoru primārā piesaiste. Gada maksu starpība 1% gadā var palielināt ieguldījumu atdevi portfelī no 6% līdz 7%. Un tas var dot milzīgu atšķirību. $ 100,000, kas 30 gadus ieguldīti 6% apmērā, radīs portfeli 574 350 $ apmērā. Bet 7% veido portfeli $ 761,225.
Šī atšķirība ir apmēram 187 000 ASV dolāru, un tāpēc robo konsultanti kļūst tik populāri tik ātri.
Orientēšanās pret jaunajiem un mazajiem investoriem.
Līdz šim vismaz divi faktori, kurus mēs esam apsprieduši, lielā mērā darbojas jauno un mazo investoru labā - automatizēti ieguldījumi un zemas maksas. Bet tur ir trešdaļa. Robo konsultantiem ir ļoti zemas minimālās noguldījumu prasības. Daži no tiem prasa dažus tūkstošus dolāru, dažus tikai dažus simtus, un dažiem no tiem nav minimālās depozīta prasības (sk. Tabulu).
Tas ir ideāli piemērots jaunajam vai mazam investoram, kurš sākumā var strādāt ar ļoti maz naudas. Robo konsultanti pat ir diezgan draudzīgi investoriem ar mazu vai nekādu iepriekšēju naudas summu, un tie veicina regulāru automātisko konta noguldījumu veidošanos, lai izveidotu jūsu kontu.
Jūs varat vienkārši atskaitīt algu par noteiktu naudas summu savā robo-konsultanta kontā, tāpat kā jūs veicat pārbaudes, uzkrājumu un pensiju kontus. Laika gaitā nauda pieaugs lēnām, un pēc tam automātiski tiks ieguldīts jums ceļā.
Ieguvumi no Robo-Investing
Ir iemesls, kāpēc robo konsultanti kļūst tik populāri tik ātri. Tie piedāvā pārāk daudz priekšrocību, kas jāņem vērā. Daudzi piedāvā pakalpojumus, kas ir salīdzināmi ar to, ko jūs atradīsiet ar daudz izdevīgākiem tradicionālajiem ieguldījumu konsultantiem. Tālāk ir minēti šādi pakalpojumu piemēri:
Profesionālā portfeļa vadība.
Roboinvestēšana ļauj iegūt priekšrocības, ko sniedz tradicionālie investīciju konsultanti. Jūs saņemat profesionālu ieguldījumu pārvaldību, izmantojot piešķirto aktīvu klases kombināciju, kas nepieciešamības gadījumā tiek līdzsvarota. Šis ir tāds pakalpojumu veids, ko lielāki investori maksā daudz vairāk.
Robo konsultanti būtībā nodrošina tiešsaistes finanšu padomdevēju dienestu, kas apstrādā visu informāciju par jūsu investīciju darbību.
Tas nozīmē, ka jums nav jādara daudz pētījumu par ieguldījumiem, vai jāuztraucas par ieguldījumu izvēli, kā arī to, kad pirkt un pārdot. Tas viss tiek apstrādāts par jums.
Ļoti zemas maksas struktūra.
Tradicionāls ieguldījumu pārvaldnieks var katru mēnesi iekasēt aptuveni 1,5% no jūsu portfeļa, lai to pārvaldītu jums.
Bet, pateicoties robo konsultantiem, jūs praktiski varat saņemt tādus pašus ieguldījumu pārvaldības pakalpojumus 0,5% vai mazāk. Tas ne tikai uzlabo jūsu neto ieguldījumu peļņu ilgtermiņā, bet arī padara ieguldījumus kopumā mazāk riskantu.
Apsveriet iespēju, ka, iespējams, zaudēsiet, teiksim, 10% savu ieguldījumu vienā gadā. Ja jūsu investīciju konsultants papildus jums maksās 1,5%, jūsu neto zaudējumi būs 11,5%. Tagad, ja jums rodas tāds pats 10% zaudējums ar robo konsultantu, jūsu neto zaudējumi būs tikai 10,5%. Tas vismaz nedaudz samazinās jūsu investīciju stāvokļa samazināšanās sitienu. Un jebkura stratēģija, kas samazina zaudējumus, arī samazina risku.
Ieguldīt un aizmirst.
Tas ir neapmierinošs fakts, ka investīcijas do-it-yourself ir daudz sarežģītākas un laikietilpīgākas, nekā to atļaus daudz lielu un ātru guru. Jums ir jādefinē sava investīciju mērķi, jāizveido portfeļu kopums, kas varētu sasniegt šos mērķus, izpētīt dažādus vērtspapīrus, iegādāties vērtspapīrus, periodiski līdzsvarot portfeli un tad zināt, kad pārdot minētos ieguldījumus.
Bet robo konsultanti darbojas kā tiešsaistes finanšu konsultants. Viņi apstrādā visu jūsu ieguldījumu procesu. Viss, kas jums jādara, ir finansēt savu kontu, un tiešsaistes investīciju konsultants rūpējas par pārējo jums. Tas atbrīvo jūs, lai koncentrētos uz pārējo savu dzīvi.
Jūs varat kļūt par pastāvīgu investoru - bez jūsu netīrajām rokām - tomēr jums ir viss laiks, lai darītu visu, kas jums ir nepieciešams vai ko vēlaties darīt.
Tas ir ideāls risinājums gan lielajiem, gan mazajiem investoriem. Galu galā, ne visiem ir vai nu laiks, slīpums vai interese kļūt par galveno investoru. Faktiski ļoti maz atsevišķu ieguldītāju ir īpaši labi tam.
Tāpēc lielākajai daļai cilvēku vislabāk ir paļauties uz ekspertiem, kuri iegulda līdzekļus iztikai. Jūs izmantojat savas zināšanas un pieejamos rīkus un darāt to par ļoti zemu samaksu.
Robo-investēšana ir ideāli piemērota jauniem ieguldītājiem.
Lielākajai daļai jauno investīciju investīciju izaicinājums nāk ar ieguldījumiem. Jums, iespējams, nav laika veikt visu pētījumu, kas jums nepieciešams, lai izveidotu uzvarētāju ieguldījumu portfeli. Automātiskais investīciju process, ko robo konsultanti sniedz, ļauj jauniem ieguldītājiem strādāt tikai par vienu no investīciju procesa aspektiem, un tas finansē viņu kontus. Viss pārējais tiek apstrādāts par jums.
Robo konsultanti ir arī lielisks veids, kā sākt ieguldīt, pirms jums ir prasmes un zināšanas, lai to izdarītu pats. Piemēram, varat sākt izmantot robo konsultantu, lai nopelnītu naudu no savām investīcijām, kā arī palielinātu savu portfeli. Bet, ja jums šajā portfelī ir pietiekami daudz naudas, jūs, iespējams, vēlēsities izvērst un apsvērt iespēju veikt ieguldījumus.
Ja jūs sasniedzat šo punktu, jūs varat turpināt atstāt lielāko daļu savas naudas, lai to pārzinātu robo konsultants, vienlaikus pārvietojot nelielu summu uz pašpietiekamu kontu. Pēc tam varat izmēģināt savu roku tiešo investīciju veikšanā, droši zinot, ka lielāko daļu no jūsu naudas joprojām profesionāli pārvalda tiešsaistes finanšu konsultants.
Robo ieguldīšanas trūkumi
Kā jūs domājat, robo konsultanti nav gandrīz ideāli ieguldījumu instrumenti. Viņiem ir daži trūkumi, kas jums ir jāapzinās, pirms lekt iekšā. Bet nedomā, ka šokā kāds no šiem trūkumiem. Tie ir tādi, ko jūs varētu sagaidīt jebkurā pārvaldītā ieguldījumu platformā, it īpaši tādā, kas tiek piedāvāts ar tik zemām izmaksām.
Jūs nepārspēsiet tirgu.
Ņemot savu naudu profesionāli pārvalda, tas nenozīmē, ka jūs pārspēt tirgu. Daži investori pilnībā cer, ka ieguldījumu pārvaldnieki varēs to izdarīt. Piemēram, ja S & P 500 palielinās par 10%, viņi cer, ka investīciju konsultants radīs atdevi 15% apmērā. Bet tas nav tikai tas, kā profesionāļu ieguldījumu pārvaldība darbojas, pat ar robo konsultantiem.
Parasti jebkāda veida ieguldījumu konsultantu, tostarp robo konsultantu, izmantošana parasti nepietiekami sekmēs tirgus darbību. Tas ir tāpēc, ka visi labi pārvaldītie ieguldījumu portfeļi tiek diversificēti dažādās aktīvu klasēs. Tipisks portfelis ietver sadalījumu obligācijās, kā arī krājumus.
Tātad, ja akciju tirgus pieaugs par 10%, bet obligāciju tirgus nodrošina atdevi tikai 3%, kopējā peļņa no jūsu portfeļa būs nedaudz mazāk par 10%.
Protams, puse ir vienlīdz patiesa. Ja akciju tirgus zaudēs 10% un obligāciju tirgus atgriezīsies par 3%, kopējais zaudējums no jūsu portfeļa būs mazāks par 10%. Tas ir viss ieguldījumu dažādošanas mērķis - izmaiņas ceļā, bet aizsardzība ceļā uz leju.
Saprast, ka robo konsultanti nepastāv, lai padarītu jūs bagātu, bet gan, lai pienācīgi pārvaldītu savu ieguldījumu portfeli un ļoti zemu samaksu.
Nē, dariet pats investējot.
Daži investori, piemēram, veic dažus pasākumus ar ieguldījumu aktivitātēm. Robo-investēšana ir pilnīgi pasīva investīciju aktivitāte. Kā jau iepriekš teicu, jūsu vienīgais pienākums ir finansēt jūsu kontu. Visas darbības šajā kontā tiks apstrādātas, automatizējot ieguldījumus. Ja jūs esat veids, kuram patīk darbība jūsu portfolio, tas var būt sava veida garlaicīgi.
Turklāt lielākā daļa robo konsultantu neļauj jums izvēlēties savus ieguldījumus. Jūs nevarēsit iegādāties atsevišķus krājumus vai pat citus ETF, kā arī pievienot tos savam portfelim.
Ja jūs vēlaties automatizēto investīciju drošību un prognozējamību, bet jūs arī vēlaties, lai jūs pati varētu tirgoties ar vērtspapīriem, jums būs jāizveido atsevišķs konts ar ieguldījumu brokeru sabiedrību, kas piedāvā pašregulējošus ieguldījumus.
Ierobežots klientu kontakts.
Daļējs iemesls, kāpēc robo konsultanti var piedāvāt šādas zemas maksas struktūras, ir tādēļ, ka tie nodrošina tikai ierobežotu klientu apkalpošanu. Lai gan daudzi palielina klientu kontaktinformācijas apjomu un sniedz tiešos finanšu konsultācijas tiešsaistē, tas joprojām ir ievērojami zemāks par to, ko piedāvā lielākie starpniecības uzņēmumi un jo īpaši pilna servisa brokeri.
Jūs, iespējams, nevarat sazināties ar robo konsultantu plkst. 3:00, jo jūsu portfelis zaudē naudu, un jūs nevarat gulēt. Automātiskais ieguldījums ir tas, ko nozīmē nosaukums, tāpēc tiešās iejaukšanās iespējas ir ierobežotas.
Robo-Advisors nepārvalda jūsu 401 (k).
Daudziem ieguldītājiem viņu vienīgais lielākais ieguldījumu konts ir viņu darba devēju finansētais 401 (k) plāns.
Diemžēl robo konsultanti šajā jomā nevar piedāvāt daudz palīdzību, vismaz ne šajā laikā.
Labāka attīstība tiek īstenota, tā ir Labāka uzņēmējdarbība, kuras mērķis ir pārvaldīt darba devēju atbalstītos 401 (k) plānus.
Bet tas ir pavisam jauns piedāvājums, un to sniedz tikai ar ierobežotu skaitu mazu darba devēju plānu.Tomēr, neskatoties uz to, ka robo-padomdevēji ir ieliecuši savu ceļu 401 (k) visumā, šis pakalpojums nav pieejams lielākajā daļā plānu. Arī robo konsultantiem trūkst pilnvaru tieši pārvaldīt esošos 401 (k) plānus.
Tas nozīmē, ka, lai gan robo konsultanti var pārvaldīt jūsu parasto brokeru kontu, kā arī jebkuru IRA plānu, jūs nevarēsiet izmantot savus pakalpojumus, lai pārvaldītu savu 401 (k) plānu. Daži robo konsultanti, piemēram, personīgais kapitāls, var pārraudzīt jūsu 401 (k) plānu un sniegt jums ieteikumus par ieguldījumiem. Bet viņi nevar pilnībā iesaistīties ikdienas plāna pārvaldībā.
Vai Robo-investīcijas darbosies tev?
Robo-investēšana nedarbosies visiem, bet tas varētu būt priekšrocība lielākajai daļai investoru.
Ja esat jauns vai mazs investors, noteikti vajadzētu izpētīt robo ieguldījumus. Priekšrocība bez vai zemu minimālo sākotnējo noguldījumu, kā arī ļoti zemas vadības maksas, ir ideāla kombinācija mazam investoram. Arī tas, ka jūs varat saņemt profesionālu ieguldījumu konsultācijas pašā savas investīciju karjeras sākumā, nav mazas priekšrocības. Jums ir jāmaksā daudz vairāk naudas, lai iegūtu šo pakalpojumu līmeni no tradicionālajiem ieguldījumu konsultantiem.
Ja jūs pašlaik ieguldāt tradicionālajā investīciju pārvaldē un esat noguris no augstas maksas par pakalpojumu samaksu, pārvietojot vismaz daļu no jūsu naudas uz robo konsultantu, varēsiet strādāt labi.
Pēc kāda laika jūs pat atradīsit, ka robo konsultanta sniegtā ieguldījumu atdeve atbilst vai pārsniedz to, ko sniedz tradicionālais ieguldījumu konsultants. Tajā brīdī jūs varat veikt vairumtirdzniecības pārslēgšanos uz robo-investēšanu.
Ja jūs nezināt daudz par ieguldījumiem vai patiesībā nav interese par to, robo konsultanti varētu būt ideāls risinājums jūsu investīciju vajadzībām. Viss, kas jums jādara, ir finansēt savu kontu, un automatizētais ieguldījums, ko robo konsultanti sniedz, rūpēsies par visām jūsu vadības detaļām.
Tāpat būtu jāsaprot, ka, ja kopumā esat aizņemts, un patiesi nav laika ieguldīšanai, robo ieguldīšana var būt atbilde uz lūgšanu. Jūs varat pārvērst savu naudu robo konsultantam, lai to varētu profesionāli pārvaldīt, un pēc tam turpināt savu dzīvi. Jūsu ieguldījuma puse jūsu dzīvē pilnībā tiks nodrošināta ar robo-konsultantu, atbrīvojot laiku un prātu citu uzdevumu veikšanai.
Par vienīgo investora veidu, kas robo ieguldījumus nedarbosies, ir izdarīts pašnodarbinātais investors. Tā kā robo-investēšana ir pilnīgi automatizēta riska darīšana, ieguldītājam, kas to dara, ir maz iemeslu to izmantot. Tomēr pat ieguldītājam, kurš pats veic darījumus, tas var palīdzēt vismaz daļu no jūsu naudas pārvaldīt profesionāli.
Ņemot vērā elastību un zemo maksu, ko nodrošina robo konsultanti, tā izmantošana varētu piedāvāt perfektu hibrīda stratēģiju, kurā daži no jūsu portfeļa tiek profesionāli pārvaldīti, kamēr jūs atrodaties ar pašpietiekamu maršrutu ar pārējo.
Varbūt ir kāds cits investors, ka robo-investīcijas netiks pārsūdzētas, un tas ir investors, kurš vēlas lielu daudzumu ļoti personīgo pakalpojumu. Šo pakalpojumu līmeni var nodrošināt tikai tradicionālie ieguldījumu pārvaldnieki.
Viņiem ir resursi - un augstākas maksas struktūras -, kas var pielāgot individuālajām attiecībām ar personīgo finanšu konsultantu, kurš jums vienmēr ir pieejams. Bet, ja jums ir apnicis maksāt augstu maksu par šo pakalpojumu līmeni, ir robo konsultants, kurš var nodrošināt vienādus pamatpakalpojumus, bet bez konsjerža pieskāriena.
Saraksts populāro robo-konsultantu
Mēs esam apkopojuši sarakstu ar 15 populārākajiem robo-konsultantiem tirgus telpā. Bet lauks ir jauns un strauji aug. Jaunie robo konsultanti visu laiku ierodas tirgū, tādēļ, lūdzu, regulāri pārbaudiet, vai šajā sarakstā nav iekļauto papildinājumu.
Neskatoties uz līdzību starp visiem robo-konsultantiem, pakalpojumu līmeņos ir ievērojamas atšķirības. Piemēram, pastāv dažādas minimālās depozītu prasības, dažādas maksas struktūras un pat dažādu veidu konti. Jums, iespējams, būs jāizpēta vairāki robo konsultanti, lai atrastu to, kas jums ir piemērots. Un tāpēc mēs esam izveidojuši šo sarakstu.
- Dzelteni
- Minimālais sākotnējais depozīts Neviens, bet ne mazāk kā 5 ASV dolāri, lai sāktu ieguldīt
- Gada maksas 1 USD mēnesī konta atlikumos zem 5000 $, tad 0,25% lielākiem atlikumiem
- Kontu veidi Aplikšana ar nodokļiem tikai privātpersonām
- Mobilā lietotne Jā
- Automātiska līdzsvara atjaunošana Jā
- Nodokļu zudumu savākšana N / A
- Labums
- Minimālais sākotnējais depozīts $0
- Gada maksas 0,25% no konta atlikuma; lielāka prēmiju kontos
- Kontu veidi Regulāri individuāli un kopīgi, tradicionālie, Roth, rollover & SEP IRA, Trusts
- Mobilā lietotne Jā
- Automātiska līdzsvara atjaunošana Jā
- Nodokļu zudumu savākšana Jā
- Charles Schwab Intelligent Portfolios
- Minimālais sākotnējais depozīts $5,000
- Gada maksas $0
- Kontu veidi Regulāri individuāli un kopīgi, tradicionālie, Roth & SEP IRAS, Custodial & Trusts
- Mobilā lietotne Jā
- Automātiska līdzsvara atjaunošana Jā
- Nodokļu zudumu savākšana Jā, kontos 50 000 ASV dolāru apmērā
- E * TRADE adaptīvie portfeļi
- Minimālais sākotnējais depozīts $ 10,000 ($ 5000 par IRA kontiem)
- Gada maksas 0.30%
- Kontu veidi Regulāri individuālie un kopējie, tradicionālie Roth & Rollover IRA un brīvības atņemšanas konti
- Mobilā lietotne Jā
- Automātiska līdzsvara atjaunošana Jā
- Nodokļu zudumu savākšana N / A
- Uzticība iet
- Minimālais sākotnējais depozīts $5,000
- Gada maksas 0,35% (0,40% "visas izmaksas")
- Kontu veidi Regulāri individuāli un kopīgi, tradicionālie, Roth un apgāšanās IRA
- Mobilā lietotne Jā
- Automātiska līdzsvara atjaunošana Jā
- Nodokļu zudumu savākšana N / A
- FutureAdvisor
- Minimālais sākotnējais depozīts $10,000
- Gada maksas 0,50% + $ 7,95 dažos darījumos (0,65% "viss" izmaksās)
- Kontu veidi Regulāri individuālie un kopīgi, tradicionālie, Roth, rollover & SEP IRAS, Custodial, Trusts, aptuveni 401 (k)
- Mobilā lietotne Jā
- Automātiska līdzsvara atjaunošana Jā
- Nodokļu zudumu savākšana Jā
- Hedgeable
- Minimālais sākotnējais depozīts $1
- Gada maksas 0,30% līdz 0,75%
- Kontu veidi Regulāri individuālie un kopējie, tradicionālie, Roth, rollover, SEP un SIMPLE IRA, Trusts, Custodial un Solo 401 (k) plāni
- Mobilā lietotne Jā
- Automātiska līdzsvara atjaunošana Jā
- Nodokļu zudumu savākšana Jā
- Motif Horizon modeļi
- Minimālais sākotnējais depozīts Neviens nav nepieciešams, lai atvērtu kontu, bet vismaz 300 USD, lai ieguldītu
- Gada maksas Nav gada maksas; Komisijas komisija bez maksas
- Kontu veidi Regulāri individuāli un kopīgi, tradicionālie, Roth un apgāšanās IRA
- Mobilā lietotne N / A
- Automātiska līdzsvara atjaunošana N / A
- Nodokļu zudumu savākšana N / A
- Personīgais kapitāls
- Minimālais sākotnējais depozīts $25,000
- Gada maksas 0.49% līdz 0.89%
- Kontu veidi Regulāri individuālie un apvienotie, tradicionālie un Roth IRAs, Trusts, koledžas uzkrājumu plāni
- Mobilā lietotne Jā
- Automātiska līdzsvara atjaunošana Jā
- Nodokļu zudumu savākšana Jā
- IRA balansēšana
- Minimālais sākotnējais depozīts $100,000
- Gada maksas 0,50% + $ 250 konta izveidošanas maksa
- Kontu veidi Tradicionālie, Roti un SEP IRA
- Mobilā lietotne Nav
- Automātiska līdzsvara atjaunošana Jā
- Nodokļu zudumu savākšana N / A
- Stash Invest
- Minimālais sākotnējais depozīts $5
- Gada maksas $ 1 mēnesī līdz pat $ 4999; 0,25% gadā lielākiem atlikumiem
- Kontu veidi Regulāri individuālie konti
- Mobilā lietotne Jā
- Automātiska līdzsvara atjaunošana N / A
- Nodokļu zudumu savākšana N / A
- TD Ameritrade būtiskie portfeļi
- Minimālais sākotnējais depozīts $5,000
- Gada maksas 0.30%
- Kontu veidi Regulāri individuālie un kopējie, tradicionālie, Roth, rollover, SEP un SIMPLE IRA, Trust, Custodial un 529 / Coverdell ESA
- Mobilā lietotne Jā
- Automātiska līdzsvara atjaunošana Jā
- Nodokļu zudumu savākšana N / A
- Vanguard personīgo padomnieku pakalpojumi
- Minimālais sākotnējais depozīts $50,000
- Gada maksas 0.30%
- Kontu veidi Regulāri individuālie un kopējie, tradicionālie, Roth & SEP IRAS, Trusts
- Mobilā lietotne Jā
- Automātiska līdzsvara atjaunošana Jā
- Nodokļu zudumu savākšana N / A
- Wealthfront
- Minimālais sākotnējais depozīts $500
- Gada maksas Pirmie $ 10,000 bez maksas; 0,25% lielākiem atlikumiem
- Kontu veidi Regulāri individuālie un kopējie, tradicionālie, Roth & SEP IRA, 401 (k) apgāšanās, fondi, 529 plāni
- Mobilā lietotne Jā
- Automātiska līdzsvara atjaunošana Jā
- Nodokļu zudumu savākšana Jā
- Wisebanyan
- Minimālais sākotnējais depozīts $10,000
- Gada maksas Nav
- Kontu veidi Regulāri individuāli un kopīgi, tradicionālie, Roth un SEP IRA
- Mobilā lietotne Jā
- Automātiska līdzsvara atjaunošana Jā
- Nodokļu zudumu savākšana Jā, ar 0,25% maksu (maksimums 20 USD / mo)
Izlikt Jūsu Komentāru