Ieguldot

Uzdot GFC 018 - kāda ir labākā vieta manai Roth IRA, kredītiestādei vai ieguldījumu fondam?

Uzdot GFC 018 - kāda ir labākā vieta manai Roth IRA, kredītiestādei vai ieguldījumu fondam?
Laipni lūdzam citā Ask GFC! Ja jums ir jautājums, uz kuru vēlaties atbildēt, varat uzdot to šeit.Ja jūsu jautājumi tiek rādīti GFC televīzijā vai GFC Podcast, jūs esat laimīgais manas vislabāk pārdotās grāmatas eksemplārs, Finanšu karavīrsun $ 50 Amazon dāvanu karte. Tātad, ko jūs gaida? Uzdod savu jautājumu tūlīt!

Kad jūs izlemjat, ka jūs plānojat pārcelt no iepriekšējā darba devēja pensijas plānu uz Roth IRA, kāda ir labākā vieta, lai to izdarītu? Alberts R. uzdod precīzu jautājumu no Uzdot GFC:

"Vai es varu pārcelt manu 401k uz Roth IRA, kad es pametu darbu? Ja jā, kāda ir labākā vieta, kur to pārcelt pie manas Kredīta savienības vai tādas vietas kā Vanguard? "- Alberts R.

Izvēle, kur ieguldīt savu Roth IRA, ir otrs svarīgākais lēmums konversijas procesā - pēc lēmuma to darīt vispār. Alberts piemin savu krājaizdevu sabiedrību vai Vanguard, un mēs aplūkosim abus, kā arī citas iespējas.

Kredītiestāde vai Banka

Albert piemin savu krājaizdevu sabiedrību kā vienu no 401 (k) apgāšanās variantiem. Šajā sadaļā es pievērsīšos arī bankām, jo ​​tās ir tik līdzīgas krājaizdevu sabiedrībām.

Tas ir neticami drošs risinājums, jo nauda, ​​kas tiek ietaupīta krājaizdevu sabiedrībās un bankās, nav atkarīga no tirgus svārstībām. FDIC apdrošināšana attiecas arī uz jūsu kontiem līdz 250 000 ASV dolāriem uz vienu kontu katram noguldītājam. Viņi tikai par drošākajām vietām ieguldīt naudu, ja nevēlaties riskēt zaudēt naudu.

Bet tas viss iet no kalna no turienes. Krājaizdevu sabiedrības un bankas ieguldījumi ir procenti, un tagad procentu likmes ir pārāk zemas, lai strādātu ilgtermiņa ieguldījumu plānos, piemēram, pensiju kontos.

Depozītu sertifikāts, kas maksā 1% procentu, vienkārši neseko līdzi 2% inflācijas līmenim. Tas nozīmē, ka katru gadu jūs zaudēsiet 1% sava ieguldījuma. Jūs varat to tikai zaudēt lēnām, bet jūs to pazaudēsit. Un tas pārspēj visu mērķi ietaupīt naudu, lai izietu pensijā, vispirms.

Krājaizdevu sabiedrības un bankas ir lieliskas, ja kapitāla saglabāšana ir jūsu vienīgais mērķis. Tas noteikti nav gadījums, kad runa ir par pensiju ietaupījumiem. Jums to jāaug, un šīm iestādēm nav vietas to darīt.

Mutual Fund Company - tāpat kā Vanguard

Ja jūs plānojat ieguldīt tikai kopfondos un biržā tirgotos fondos (ETF), nevis individuālos krājumus vai cita veida ieguldījumus, bieži vien vislabāk ir vērsties tieši pie avota, kas ir faktiskais kopfondu uzņēmums. Viņiem ir līdzekļi, un tie tiek finansēti tikai un bieži vien viņiem var piešķirt zemākas maksas. Daži piemēri bija Fidelity un T. Rowe Price.

Alberts īpaši piemin Vanguard kā iespējamo uzticību viņa Roth IRA apgāšanās, un es piekrītu, ka tā būtu laba izvēle. Vanguard ir viens no labākajiem kopfondu kompānijām, kas piedāvā gan vienkāršu tiešsaistes konta piekļuvi, gan dažus pieejamos zemāko izmaksu fondus. Patiesībā Vanguard patiesībā ir bezpeļņas pilnvarotais, kas veltīts tam, lai sniegtu saviem klientiem dažus no zemākajiem ieguldījuma maksājumiem nozarē.

Vanguard nav jāmaksā par kontu Roth IRA, ja vien jums piekļūst tiešsaistes paziņojumiem un apstiprinājumiem (tie maksā 20 dolārus par papīra dokumentiem).

Jūs varat atvērt kontu ar mazāk kā 1000 ASV dolārus saviem startera kopfondiem, lai gan lielākajai daļai viņu līdzekļu ir vismaz 3 000 ASV dolāru. Tiklīdz jūsu konts ir izveidots un darbojas, papildu investīciju minimālais apjoms ir no $ 1 līdz $ 1,000.

Vislabāk, komisijas par Vanguard ieguldījumu fondu darījumiem nav. Ir komisijas maksas par ne-Vanguard fondiem un ETF, kas iegādāti, izmantojot platformu, bet Vanguard ir pietiekami daudz no saviem līdzekļiem, ka ne-Vanguard līdzekļi būs nevajadzīgi. Un visticamāk, ja atvērsiet Roth kontu ar Vanguard, tas galvenokārt būs paredzēts ieguldīšanai Vanguard fondos.

Brokeru konti

Alberts neuzrādīja brokeru kontus kā potenciālu iespēju, bet es tos pievienoju, jo tie būtu jāapsver. Daudziem brokeru uzņēmumiem ir lieliski iepakojumi Roth IRA, un tie piedāvā priekšrocības, ka jums var būt daudz vairāk investīciju iespēju. Piemēram, tie piedāvā ne tikai individuālos krājumus, bet arī parasti piedāvā savstarpējus fondus, ETF, preces, obligācijas un dažādas citas investīcijas, kas var kļūt interesantākas, paplašinot investīciju aktivitātes.

Es patiešām veica pilnīgu pārskatu par šo tēmu - labākās vietas Roth IRA atvēršanai - bet es apkopošu dažus no pievilcīgākajiem brokeru pakalpojumiem šeit.

E * TRADE ir tiešsaistes atlaides brokeru sabiedrība, kas papildina manu Roth IRA brokeru kontu sarakstu, jo viņiem ir viena no viszemākajām maksājumu struktūrām šajā nozarē, turklāt pastāvīgi ir viens no augstākajiem nominālās brokeru platformām.

Nepieciešams minimums, lai atvērtu kontu, un nav iestatījumu, uzturēšanas vai slēgšanas maksas. Tie iekasē komisijas maksu par 9,99 ASV dolāriem par katru tirdzniecību ar akcijām un ETF, un 19,99 ASV dolārus par kopfondiem. Runājot par tiem, viņi piedāvā vairāk nekā 1000 ieguldījumu fondus, kuriem ir gan slodze, gan bez darījumu maksas.

Scottrade ir arī tiešsaistes atlaižu brokeru sabiedrība, taču tām ir arī vairāk nekā 500 vietējo ķieģeļu un šķiedru filiāles. Tātad, ja jums patīk ērtība veikt ieguldījumus tiešsaistē, bet jums patīk zināt, ka, ja jums ir problēma, varat apmeklēt filiāli, Scottrade ir lieliska izvēle.

Viņu komisijas ir zemas - 7 USD par akciju un ETF tirdzniecību un 17 USD maksimālo summu attiecībā uz savstarpējo fondu darījumiem. Roth IRA nav obligāta depozīta kontam, kā arī nav nepieciešama minimālā atlikuma summa. Scottrade arī neuzliek nekādu maksu par konta izveidi vai uzturēšanu.

TradeKing ir vēl viens tiešsaistes atlaide starpniecības un izceļas kā viens no zemākajiem akciju tirdzniecības komisijas pieejama. Šī ir lieliska platforma, ja esat aktīvs tirgotājs.

Piemēram, TradeKing piedāvā komisijas par akcijām un ETF tikai par 4,95 ASV dolāriem par katru tirdzniecību un 9,95 ASV dolārus par tirdzniecību savstarpējos fondos. Par kontu nav nekādu maksu, bet kontā ar kontu atlikumu, kas ir mazāks par 2500 ASV dolāriem un 12 mēnešu laikā nav aktivitātes (TradeKing ir īpaši izveidots kā tirdzniecības konts un maksa par bezdarbību), maksa par kontu ir 50 ASV dolāru. Nepieciešama minimālā bilances prasība, lai atvērtu kontu.

Labums nav starpniecības konts, piemēram, iepriekš minētie uzņēmumi, bet a robo konsultants platforma, kas pārzina jūsu ieguldījumus par nelielu samaksu. Labāka izvēle ir perfekta izvēle, ja esat ieguldītājs, kurš izvēlas veikt profesionālu ieguldījumu pārvaldību.

Uzlabošana rada jums portfolio, pamatojoties uz jūsu vecumu, ieguldījumu laika horizontu un jūsu riska toleranci. Portfelis ir izveidots no neliela skaita ETF, kas pārstāv visas pasaules akciju un obligāciju tirgus. Pēc portfeļa izveidošanas tās automātiski līdzsvaro to pēc vajadzības.

Darījumu maksa nav noteikta, taču ir atkarīga no jūsu investīciju konta atlikuma lieluma. Piemēram, tie sedz 0,35% no konta atlikuma, kas ir mazāks par 10 000 ASV dolāriem, 0,25% par atlikumu no 10 000 līdz 100 000 ASV dolāru un 0,15% no konta atlikumiem 100 000 ASV dolāru vai vairāk. Tas nozīmē, ka jums var būt pilnībā pārvaldīts konts ar bilanci 100 000 ASV dolāru apmērā, kas tiek pārvaldīts tikai par 150 ASV dolāriem gadā.

Nepieciešams minimālais konta atlikums. Jūs pat varat atvērt kontu bez naudas, kamēr jūs apņemas finansēt kontu ar minimālo mēneša depozītu 100 USD apmērā. Kopumā tas visdrīzāk ir viszemākais veids, kā iegūt profesionāli pārvaldītu ieguldījumu kontu.

Bet neaizmirstiet Albertu - Ir nodokļi par Roth IRA pārveidi

Tā kā Alberta jautājums ir saistīts ar sava 401 (k) plāna pārveidošanu par Roth IRA, man šķiet, ka man ir jāuzsver nodokļu sekas. Ikreiz, kad pārveidojat nodokļu ieturēto pensijas plānu, kas nav Roth IRA, izņemot citu Roth IRA, pastāv risks, ka konversijai būs jāmaksā ienākuma nodokļi.

Tātad Alberts, ja jūs plānojat pārveidot savu 401 (k) Roth IRA, lūdzu, uzziniet par šo nodokļu saistību. Es arī iesaku jums konsultēties ar CPA, ja konversijas apjoms ir īpaši liels, un radīs lielu nodokļu rēķinu. Var būt veidi, kā to samazināt.

Pretējā gadījumā jebkurš no iepriekš minētajiem kontiem būs lielisks vietas, kur izveidot Roth IRA ar.

Izlikt Jūsu Komentāru