Pensionēšanās

Ultimate Roth IRA pārveides rokasgrāmata - viss, kas jums jāzina

Ultimate Roth IRA pārveides rokasgrāmata - viss, kas jums jāzina

Es mīlu Roth IRA. Ja es varētu tos iesaiņot un atdot kā dzimšanas dienas dāvanas, es droši vien to darīšu.

Scratch that.  Es noteikti to darīšu!

Tomēr es nedomāju, ka Roth IRA ir atbilde uz visu. Cik man patīk Roth IRA, izvēloties pārveidot savas tradicionālās IRA un vecās 401 (k) s uz Roth IRA ir personīgs lēmums. Un reālajā pasaulē tas ne vienmēr ir slam dunk, tas ir izveidots, lai būtu.

Faktiski ir bijuši vairāki gadījumi, kad es sniedzu ieteikumu, ka klienti izvairās no Roth IRA konversijas.

Atbildes uz jūsu Roth IRA jautājumiem

  1. Kāpēc jūs vēlaties konvertēt tradicionālo IRA uz Roth IRA?
  2. Kur atvērt Roth IRA?
  3. Noteikumi par tradicionālās IRA konvertēšanu uz Roth IRA
  4. Tu Būs Maksājiet nodokļus par reklāmguvumu
  5. Pāreja no tradicionālās IRA uz Roth IRA
  6. Neatbilstošs Roth IRA ieguldījums Work-Around
  7. Citi pensiju konti, kurus varat pārveidot par Roth IRA
  8. Noslēguma domas par Roth IRA pārrēķinu
  9. Roth IRA noteikumi 2016. gadam
  10. bieži uzdotie jautājumi

Lai labāk saprastu, vai Roth IRA konversija jums ir vislabākā, vispirms mums ir jāsaprot noteikumi. Šeit ir aplūkots IRA līdz Roth IRA pārveides nodokļu noteikumiem.

Nepieciešams atvērt Roth IRA?

Mans mīļākais tiešsaistes brokeris ir Ally Invest bet jūs varat iepazīties ar mūsu kopsavilkumu par labākās vietas, kur atvērt Roth IRA un labākais tiešsaistes akciju brokeris pierakstīties prēmijas.

Tur ir daudz labu iespēju, taču man ir bijusi labākā vispārējā pieredze Ally Invest. Neatkarīgi no tā, kura izvēle jūs izvēlaties, vissvarīgākā lieta, ar kādu ieguldījumu ir sākt

Kāpēc jūs vēlaties konvertēt tradicionālo IRA uz Roth IRA?

Galvenā priekšrocība, ko sniedz tradicionālo IRA kontu pārvēršana Roth IRA, ir tas, ka līdzekļiem netiks piemērots ienākuma nodoklis pēc atteikuma - jebkad.

Tradicionālās IRA darba devēju atbalstītajos pensiju plānos, piemēram, 401 (k) plānos, lielā mērā balstās uz ienākuma nodokļa atlikšana. Tas ļauj jums saņemt nodokļu atlaides par jebkādām iemaksām, kuras jūs veicat šajos plānos.

Nauda kontā uzkrājas (arī uz atliktā nodokļa pamata), kas ļauj jums izveidot veselīgu ligzdu olu līdz brīdim, kad aiziet pensijā. Kad tas ir izdarīts, jebkādiem izņemtajiem līdzekļiem, ko jūs izmantojat no plāniem, būs jāmaksā ienākuma nodoklis neatkarīgi no tā, kāda nodokļu likme jums ir tajā brīdī.

Tomēr ar Roth IRA nodokļi netiek atcelti no iemaksām. Un tāpat kā citi ar nodokļiem aizsargātie pensijas plāni, jūsu plānā iekļautie ieņēmumi no ieguldījumiem pieaugs bez ienākuma nodokļiem.

Ja esat noguris no nodokļu nomaksas un vēlies to nodot vismaz daži no jūsu nodokļiem aiz jums, tas ir milzīgs ieguvums.

Tomēr tas ir, ja līdzība beidzas.

Ar Roth IRA ne tikai jums nav jāmaksā ienākumu nodoklis no jūsu plāna iemaksām (kas nekad nav bijis nodokļa atskaitāms pirmajā vietā), bet arī jūsu ienākumi no ieguldījumiem netiks aplikti ar ienākuma nodokļiem. Vienīgās prasības ir tādas, ka, ja jūs sākat lietot izņemšanu no plāna un esat iesaistījies plānā vismaz piecus gadus, jums jābūt vismaz 59 gadu vecumam.

Ar tradicionālās IRA un citi nodokļu atliktie pensijas plāni, daudz labas ziņas ir uz priekšējā galā: kad veicat savu ieguldījumu, jūs saņemat nodokļu atlaides.

Ar Roth IRA, labās ziņas ir par beidzas: kad jūs sākat veikt izņemšanu no plāna, kā rezultātā jums nav ienākuma nodokļa saistības.

* Nepieciešamās obligātās izkliedes vecumā no 70 ½

Roth IRA ir vēl viena priekšrocība salīdzinājumā ar citiem ar nodokļiem aizsargātiem pensionēšanās plāniem, un tas kļūst aizvien nozīmīgāks, ja pārvietojat savus pensijas gadus.

Faktiski jebkurā citā ar nodokļiem aizsargātā pensijas plānā ir jāuzsāk nepieciešamo obligāto izmaksu (RMD) sākšana, sākot ne vēlāk kā 70 ½ gadu. Patiesībā ir stingras sankcijas, ja jums tā nav. Roth IRA patstāvīgi ir nodokļu atlaides pensiju plāns, kas neprasa RMD.

Tas ļaus jums turpināt uzkrāt naudu jūsu Roth IRA, kamēr jūs esat spiests izmantot citu pensiju kontu atlikumus. Tas padara to daudz mazāk ticamu, ka jūs jebkad pārspēt savu naudu.

Skatīties videoklipu zemāk, kur es sniedzu dažas jautrības piemērus par to, kā kļūt par "Roth IRA Millionaire":

Kur atvērt Roth IRA?

Gandrīz jebkurš tiešsaistes vai ķieģeļu un mortar brokeru uzņēmums ļaus jums atvērt Roth, ja jums ir tiesības. Jūs varat ietaupīt tonnu naudas un joprojām saņemt lielisku pakalpojumu, dodoties ar vienu no šiem trim tiešsaistes brokeri.

Ally Invest - Personīgi es domāju, ka Ally ir viens no labākajiem risinājumiem Roth IRA konta atvēršanai. Scottrade piedāvā vairākas priekšrocības, piemēram, lētas tirdzniecības maksas, uzstādīšanas maksu un uzturēšanas izmaksas. Tie piedāvā 7 ASV dolāru tirdzniecības izmaksas par krājumiem un EFT darījumiem un savstarpējo fondu tirdzniecības maksas nekad nebūs lielākas par 17 ASV dolāriem.

Scottrade ir unikāls ieguvums, ka jums ir arī fiziskas ēkas, no kurām jūs varat doties, ja jums kādreiz ir nepieciešams apmeklēt starpnieku aci pret aci vienā no savām 500+ filiālēm visā ASV.

Labums - Labums ir viens no jaunākajiem ieguldītājiem, kas iesaistās finanšu jomā.Kā tiešsaistes starpniecības uzņēmumam Betterment ir vairākas unikālas īpašības, ko pārējie divi uzņēmumi to nedara.

Pirmais ir tas, ka Betterment neuzliek bāzes maksu par tirgiem, tā vietā viņi iekasē procentus, pamatojoties uz kopējo summu, ko esat ieguldījis katru gadu. Viņi iekasēs no 0,15% līdz 0,35% no jūsu kopējā ieguldījumu konta. Jo vairāk naudas esat ieguldījis, jo zemāka ir gada maksa.

Vēl viens interesants aspekts labiekārtošanai ir spēja jūsu ieguldījumus apstrādāt automātiski. Izmantojot Betterment, jūs varat pārvaldīt savas investīcijas, izmantojot savu algoritmu, izmantojot savu riska profilu, padarot ieguldījumus vieglāk cilvēkiem, kuri, iespējams, nav finanšu ģēniji.

E * Tirdzniecība - Viens no populārākajiem brokeru uzņēmumiem Amerikā, E * Trade tika izveidots 1992. gadā un vienmēr ir bijis viens no vadošajiem inovāciju uzņēmumiem. Kamēr viņu tirdzniecības maksas ir nedaudz augstākas par Scottrade, ar E * Trade tarifu 9,99 $ par akciju vai ETF tirdzniecību, arī viņiem nav konta izveidotas maksas vai uzturēšanas maksas.

Viena lieta, ko atzīmēt ar E * Trade, ir tas, ka tās piedāvā vairāk nekā 1000 dažādus kopfondus, kuriem nav darījumu maksas. Šie kopfondu fondi var lēkt, lai sāktu jūsu Roth IRA bez maksas par 9,99 ASV dolāriem, kas var radīt nopietnus ietaupījumus.

Lai iegūtu detalizētāku pārskatu par katru no šiem uzņēmumiem un dažas citas ļoti labas iespējas, izlasiet šo visaptverošo ceļvedi: labākās vietas Roth IRA atvēršanai.

Noteikumi par tradicionālās IRA konvertēšanu uz Roth IRA

ATJAUNINĀT: Saskaņā ar IRS, viens-IRA apgāšanās gadskārtējais noteikums neattiecas uz Roth reklāmguvumiem. IRS īpaši saka "Apgrozījums no tradicionālajām Roth IRA (" reklāmguvumiem ") nav ierobežots."

Lai gan ir ienākumu ierobežojumi, kas attiecas uz Roth IRA iemaksu veikšanu, par reklāmguvumiem nav ienākumu ierobežojumu. Mehāniski, konversijas veikšanai ir trīs veidi:

  • 60 dienu ilglietotne. Jūs varat tieši saņemt naudas līdzekļus no savas tradicionālās IRA (čeku, kas jums jāmaksā personīgi), un pēc tam tos pārnest uz Roth IRA kontu, bet tas jādara 60 dienu laikā pēc izplatīšanas. Ja jums tas nav, izplatīšanas apjoms (mazāk atskaitāmu iemaksu) tiks aplikts ar nodokļiem nākamajā gadā, konvertēšana nenotiks, un IRS piemēro 10% priekšlaicīgu sadales nodokļa sodu.
  • Trustee-to-Trustee Transfer. Šis ir ne tikai vienkāršākais veids, kā nodot tālāk, bet arī praktiski novērš iespēju, ka tradicionālā IRA konta līdzekļi būs aplikumi ar nodokļiem. Jūs vienkārši pastāstīt savam tradicionālajam IRA pilnvarotajam, lai tas novirzītu naudu jūsu Roth IRA kontu pilnvarotajam, un viss darījums ir jāturpina vienmērīgi.
  • Tas pats uzticības pārskaitījums. Tas ir pat vieglāk, nekā pārapdrošinātājs, jo nauda paliek tajā pašā iestādē. Jūs vienkārši izveidojat Roth IRA kontu pilnvarotajam, kurš tur savu tradicionālo IRA, un novirzīt naudu no tradicionālās IRA uz jūsu Roth IRA kontu.

Tu Būs Maksājiet nodokļus par reklāmguvumu

Neatkarīgi no tā, kā pārskaitījums tiek veikts, no tradicionālajiem IRA līdzekļiem tiks piemērots regulārs ienākuma nodoklis tajā gadā, kad tas notiks. Tomēr visas nesamaksātās iemaksas, ko veicāt savai tradicionālajai IRA, netiks apliktas ar nodokļiem, jo ​​viņiem nekad nebija nodokļu atvieglojumu priekšrocības. Ja reklāmguvums tiek veikts pareizi, uz jums neattiecas 10% priekšlaicīgas pārtraukšanas sods.

Ja jūs esat sācis veikt "būtībā vienādus periodiskus maksājumus" no tradicionālās IRA, jūs varat pārvērst šīs summas uz jūsu Roth IRA, kad tiek saņemti maksājumi. Maksājumi tiks aplikti ar nodokļiem, bet 10% priekšlaicīgas pārtraukšanas sods netiks piemērots.

Agrāk es minēju RMD, kas jāsadala no vairuma citu nodokļu ieturēto pensijas plānu. Jūs nevarēsit pārveidot šīs sadales Roth IRA.

Roth IRA konversija "Pro-Rata noteikums"

Daži nodokļu maksātāji kļūdaini uzskata, ka viņi var apiet ienākuma nodokļa saistības, kas radītas Roth IRA pārveidošanas rezultātā, pārorientējot tikai daļu no saviem IRA plāniem, kas tika veikti ar neatskaitāmām iemaksām.

Piemēram, ja nodokļu maksātājam IRA kontā ir 200 000 ASV dolāru, kas iekļauj 100 000 ASV dolāru ieguldījumu peļņā, 60 000 ASV dolāru no atskaitāmām iemaksām un 40 000 ASV dolāru no atskaitāmām iemaksām, viņš var pamatot, ka viņš var izvairīties no ienākuma nodokļa saistību radīšanas, pārorientējot 40 000 ASV dolāru neatskaitāmās iemaksas. Tas izklausās pareizi, vai ne?

IRS nepiekritīs. Viņiem ir Roth konversijas pro rata likums, kas paredz, ka jūsu apgrozības ieguldījuma atbrīvotajai nodokļa daļai jābūt tikai proporcionālai daļai kopējā apgrozībā.

Saskaņā ar šo noteikumu, tā kā 40 000 ASV dolāru no nodokļu maksātāja kopējā IRA bilances veido neatskaitāmi ieņēmumi no nodokļiem, tad viņam ir tiesības uz nodokļu atvieglojumiem tikai par 20% (40 000 ASV dolāru neatskaitāmās iemaksas, dalītas ar 200 000 ASV dolāru kopējo atlikumu) summa jebkura apgāšanās viņš pārveido Roth IRA.

Proporcijas principa dēļ, ja nodokļu maksātājam būtu jāpārrēķina 40 000 ASV dolāru Rotham, tikai 8 000 ASV dolāri no tā būtu atbrīvoti no ienākuma nodokļa (40 000 X 20%), nevis pilnas 40 000 ASV dolāru.

Lūdzu, ņemiet vērā šo noteikumu, kā mēs virzāmies tālāk esošajos piemēros.

Darba piemēri konvertēšanai no tradicionālās IRA uz Roth IRA

Ja kādreiz esat nodarbojies ar skaitļiem, vienmēr ir lietderīgi demonstrēt koncepciju ar piemēriem.Šeit ir divi reāli dzīvi piemēri, kas, es ceru, parādīs, kā Roth IRA konversija darbojas reālajā pasaulē.

1. piemērs.

Parker ir SEP IRA, tradicionālā IRA un Roth IRA kopā $310,000. Mēs sadalīsim iemaksu pirms un pēc nodokļu summas:

  • SEP IRA: Sastāv no iemaksām pirms nodokļu nomaksas. Kopējā vērtība ir $80,000 ar iemaksām pirms nodokļu nomaksas $12,000.
  • Tradicionālā IRA: Sastāv no nodokļiem pēc nodokļu nomaksas. Kopējā vērtība ir $200,000 ar pēcnodokļu iemaksām $40,000.
  • Rots IRA: Acīmredzot visi pēc nodokļu iemaksām. Kopējā vērtība ir $30,000 ar kopējiem ieguldījumiem $7,000.

Parker vēlas pārvērst pusi no summas savā SEP un Tradicionālajā IRA uz Roth IRA. Kāda summa tiks iekļauta viņa ar nodokli apliekamajā ienākumā 2014. gadā?

Šeit ir spēkā IRS pro rata noteikums. Pamatojoties uz iepriekš minētajiem skaitļiem, mums ir 40 000 ASV dolāru kopējie pēcnodokļu iemaksas ne Roth IRA. Kopējais ne-Roth IRA atlikums ir 280 000 ASV dolāru. Kopējā summa, kuru vēlaties pārveidot, ir 140 000 ASV dolāru.

Konversijas summa, kas nebūs jāmaksā ienākuma nodoklis ir 14,29%; pārējā būs. Lūk, kā tas tiek aprēķināts:

1. solis:Aprēķināt neapliekamo daļu no kopējām ne Roth IRA: Kopā pēc nodokļu iemaksas / Kopā bez Roth IRA Balance = bez nodokļiem%:

$40,000 / $280,000 = 14.29%

2. solis: Aprēķina neapliekamo summu, pārvēršot rezultātu uz 1. posmu dolāros:

14,29% x $ 140,000 = $ 20,000

3. solis: Aprēķiniet summu, kas tiks pievienota jūsu ar nodokli apliekamajam ienākumam:

$140,00 – $20,000 = $120,000

Šajā scenārijā Parker būs parādā ienākuma nodokli par parastu $120,000. Ja viņš ir 28% ienākuma nodokļa krājumā, viņam būs jāmaksā 33 600 $ ienākuma nodokļos vai 120 000 $ X.28.

2. piemērs.

Bentley ir vecāks par 50 gadiem un mainās darba vietas. Tā kā viņa darba devējs tika izpirktas vairākas reizes, viņš ir pārgājis vairāk nekā iepriekšējo 401k uz diviem dažādiem IRA.

Viens IRA ir 115 000 USD, bet otra - 225 000 USD. Tā kā viņš nekad nav bijis Roth IRA, viņš apsver iespēju piedalīties nekonvertējamās IRA kopsummā 6500 dolāru apmērā, pēc tam nekavējoties konvertējot 2014. gadā.

  • Rollover IRA: Sastāv no iemaksām pirms nodokļu nomaksas. Kopējā vērtība ir $340,000 ar iemaksām pirms nodokļu nomaksas 150 000 USD.
  • Vecais 401k: Tā sastāv arī no iemaksām pirms nodokļu nomaksas. Kopējā vērtība ir $140,000 ar $80,000 iemaksas pirms nodokļu nomaksas.
  • Pašreizējais 401k: Plāno to maksimāli palielināt pārējos viņa darba gados.
  • Neatskaitāmi IRA: Sastāv no nodokļiem pēc nodokļu nomaksas. Kopējā vērtība būs $6,500 no pēcnodokļu iemaksām, un mēs neuzņemsim nekādu izaugsmi.

Pamatojoties uz iepriekš minēto informāciju, kāda būs Bentlija nodokļa sekas 2016. gadā?

Vai jūs pamanījāt līkni bumbu es iemeta tur? Atvainojiet - es negribēju nevienu viltīt - es tikai gribēju redzēt, vai jūs to nozvejojāt. Kad runa ir par veco 401 (k) s un pašreizējo 401 (k) s pārveidošanu neievērojot vienādojumā. Atcerieties, ka jūs plānojat apsvērt iespēju pārveidot lielus IRA atlikumus un iegūt veco 401 (k). Atstājot to 401 (k), tas samazina jūsu nodokļu slogu.

Izmantojot iepriekš aprakstītās darbības, redzēsim, kādas būs ar Bentley saistītās nodokļu saistības 2014. gadā:

  • 1. solis: $6,500/ $346,000 = 1.88%
  • 2. solis: 1,88 x $ 6500 = $122
  • 3. solis: $6,500 – $122 = $6,378

2014. gadā Bentley būs ar nodokli apliekams ienākums $6,378 no viņa $ 6,500 tradicionālās IRA ieguldījumu / Roth IRA pārveidošanu, un tas pieņem, ka nav ieguldījumu peļņa. Kā jūs varat redzēt, jums ir jābūt uzmanīgiem, uzsākot konversiju.

Ja Bentlijam bija pāriet ar šo konvertēšanu un neapzināsies nodokļu saistības, viņam būtu jāpārbauda noteikumi par viņa Roth IRA atkārtotu raksturojumu, lai izvairītos no šiem nodokļiem.

Neatbilstošs Roth IRA ieguldījums Work-Around

2. piemērs apraksta to, ko var saukt par backdoor Roth IRA ieguldījums tas ir veids, kā nodokļu maksātājiem, kuri pārsniedz ienākumu limitus Roth IRA iemaksām, lai tos padarītu jebkurā gadījumā (tas notiek visu laiku). Jūs veicat neatskaitāmu IRA ieguldījumu, pēc tam nekavējoties pārnesiet to uz Roth IRA, jo Roth reklāmguvumiem vairs nav ienākumu ierobežojumu.

Bet, kā jūs redzat, pro rata noteikumi nodrošina, ka ienākuma nodokļi jāmaksā lielākajai daļai tradicionālās IRA konversijas summas.

Bet, lai nebaidītos, var būt apgrūtinoša grumba.

Iemesls, kāpēc lielākā daļa Bentley Roth konversijas tiks aplikti ar nodokļiem, ir tādēļ, ka viņam ir ievērojama nauda, ​​kas sēž tradicionālajās IRA, no kurām lielākā daļa nekad nav tikusi apliekama ar ienākuma nodokli. Bet, ja Bentley darba devējs 401 (k) plāns to atļauj, viņš var izvairīties no nodokļu saistībām par turpmākajiem pārveidojumiem, pagriežot pašreizējos IRA atlikumus 401 (k) līmenī.

Ne katrs darba devēju plāns to atļauj, bet, ja Bentley gribēs, viņš varēs apiet rupju noteikumu, efektīvi likvidējot viņa pašreizējās IRA.

Citi pensiju konti, kurus varat pārveidot par Roth IRA

Papildus tradicionālajam IRA pastāv citi nodokļu ieturēšanas pensijas plāni, kurus arī var pārveidot par Roth IRA. Tajos ietilpst:

  • SIMPLE IRA (pēc diviem gadiem)
  • SEP IRA
  • 457 (b) plāns
  • 403 (b) plāns
  • Norādītā Roth konta (401 (k), 403 (b) vai 457 (b))

Izņemot Noteikto Roth kontu, visi ienākumi ir jāiekļauj ar nodokli apliekamajā gadā pārvēršanas gadā.

Noslēguma domas par Roth IRA pārrēķinu

Tradicionālās IRA konvertēšana uz Roth IRA patiešām ir diezgan vienkāršs process, kamēr jūs zināt, ko jūs darāt, un izpildiet visus noteikumus.

Tomēr, tā kā lielākajai daļai no mums nav labāka nekā virspusējā ASV nodokļu kodeksa izpratne, mans (spēcīgais) ieteikums ir tas, ka, mēģinot veikt konvertēšanu, jūs sadarbojat ar profesionālu nodokļu sagatavotāju - vēlams CPA vai nodokļu advokātu.

Naudas sodi, ja tas kļūdās, ir pārāk augsts, lai izmantotu iespēju doties ceļojumā.

Vai Roth konversija ir piemērota tieši Jums? "Tas ir atkarīgs, saka Taylor Schulte, CFP® finanšu pakalpojumu plānošanas uzņēmuma" Define Financial "dibinātājs San Diego.

"Tāpat kā ārsts, ir svarīgi diagnosticēt, pirms to izrakstāt - it īpaši, ja domājat par nozīmīgu plānošanas rīku, piemēram, šo. Vai nu pats vai ar uzticamu profesionālu, sāciet ar pamata finanšu plānu. Kādi ir jūsu mērķi? Kur jūs vēlaties būt 10, 20, 30 gadu laikā no šī brīža? Vai jūs esat ceļā, lai nokļūtu tur? Ja nē, kas jums jādara, lai aizpildītu šo trūkumu? Kad jūs pabeigsiet šo vingrinājumu un iegūstiet skaidru priekšstatu par savu finanšu ainu, sāciet padziļināt Roth konversijas komponentus, lai redzētu, vai tas atbilst jūsu plānam. "

Galvenais Roth konversijas negatīvie momenti ir tas, ka jūs maksājat nodokļus par pārrēķināto summu kārtējā gadā, un atkarībā no ienākumu nodokļa korekcijas un summas, kuru jūs pārveidojat, nodokļu iekļūšana var būt ievērojama.

Bet ir vērts atcerēties, ka jūs apmainās ar kārtējo nodokļa saistību attiecībā uz nodokļu nomaksu, kas rodas no pensijas. Šī ir spēcīga priekšrocība, it īpaši, ja jūs uzskatāt, ka nākotnē ienākumu nodokļi būs lielāki nekā tie, kas tagad ir.

Tas ir kaut kas, ko es nekad neuzvaru pret!

Roth IRA noteikumi 2016. gadam

Ja jūs cerat piedalīties Roth IRA (nevis veikt reklāmguvumu), ir svarīgi zināt Roth IRA noteikumus 2016. gadam. Pirmā lieta, kas jums jāzina, ir tas, ka ir ienākumu ierobežojumi, kas nosaka, kas var dot ieguldījumu Roth IRA

Tomēr ir arī svarīgi zināt, ka ir ierobežotas vadlīnijas cik daudz katrs indivīds var dot ieguldījumu. Šeit ir vispārīgs nolikums par Roth IRA noteikumiem 2016. gadam:

Roth IRA ienākumu ierobežojumi

Ārpus Roth IRA konvertēšanas, pastāv ienākumu ierobežojumi, kas nosaka, kurš var dot ieguldījumu Roth IRA. Turklāt pakāpeniski tiek atcelti noteikumi, kas samazina iemaksu limitus privātpersonām un laulātiem pāriem dažās ienākumu grupās. Tālāk ir aprakstīts, kā robežās tiek meklēti ieguldījumi laikā no 2016. gada:

  • Personas, kas ir precējušās un iesniedz kopīgu nodokļu deklarāciju ar MAGI (grozītais koriģētais bruto ienākums), kas ir mazāks nekā 184 000 ASV dolāru 2016.gadā, var maksimāli dot savu Roth IRA. Iemaksas sāk pakāpeniski samazināt par 184 000 ASV dolāru un beigās ir 194 000 ASV dolāru. Precētie pāri ar MAGI, kas pārsniedz 194 000 ASV dolāru 2016. gadā, nevar dot ieguldījumu Roth IRA.
  • Precējušās personas, kas iesniedz atsevišķu nodokļu deklarāciju, kas dzīvojis kopā ar laulāto jebkurā gada laikāir jāiegūst vairāk nekā nulle, bet mazāk nekā 10 000 ASV dolāru, lai veiktu ieguldījumus 2016. gadā.
  • Vieni indivīdi, mājsaimniecības vadītāji vai tie, kas precējušies, atsevišķi nedzīvo kopā ar laulāto jebkurā gada laikā ar MAGI, kas ir mazāks par $ 117,000, var pilnībā ieguldīt 2016. gadā. Tie, kuriem ir ienākumi no $ 117,000 līdz $ 132,000, tomēr redzēs, ka to maksimālais ieguldījums tiek izbeigts. Personas, kas iekļautas šajā kategorijā 2016. gadā ar MAGI vairāk nekā 132 000 ASV dolāru, nevar dot ieguldījumu Roth IRA.

Roth IRA iemaksas ierobežojumi

Ja jūsu ienākumi dod jums tiesības piedalīties Roth IRA šogad, jūs vēlaties uzzināt maksimālo naudas summu, kuru jūs varat ieguldīt katru gadu. Šis skaitlis mēdz pieaugt ik pēc pāris gadiem, un tas ir atkarīgs arī no jūsu vecuma. Šeit ir Roth IRA iemaksu limiti 2016. gadam:

  • Ja esat jaunāks par 50 gadiem, jūs varat ieguldīt līdz pat 5500 $ jūsu Roth IRA un tradicionālo IRA kontiem kopā.
  • Ja esat vecāks par 50 gadiem, jūs varat ieguldīt līdz pat 6500 ASV dolāriem abos kontos ar tādu, kas tiek saukts par "panākt lielu ieguldījumu".

bieži uzdotie jautājumi

Kā Roth IRA atšķiras no tradicionālās IRA?

Ja tradicionālā IRA tiek finansēta ar ienākumiem no pirms nodokļu nomaksas, Roth IRA tiek finansēts pēc nodokļu nomaksas. Tādēļ jūsu Roth IRA neprasīs, lai jūs tiktu maksāti nodokļi no jūsu apgrozības, tiklīdz sākat izņemt līdzekļus pēc aiziešanas pensijā.

No otras puses, peļņas nodokļu iekasēšana no tradicionālās IRA vai jebkuras citas ar nodokļiem labvēlīgas konta pēc aiziešanas pensijā būs jāmaksā, kad jūs sākat veikt izņemšanu no apgrozības.

Kas ir MAGI vai koriģēts koriģētais bruto ienākums?

Tā kā tiesības saņemt iemaksas Roth IRA ir atkarīgas no MAGI vai mainīt pielāgotus bruto ienākumus, ir svarīgi saprast šo terminu. Kopumā jūsu MAGI ir jūsu mājsaimniecības kopskaits Pielāgotā bruto ienākumi un visi ar nodokli neapliekamie procentiienākumi jums var būt.

Vai man ir jāmaksā maksimāli manai Roth IRA?

Lai gan ir ierobežojumi, cik daudz jūs varat ieguldīt Roth IRA jebkurā konkrētajā gadā, jums nav jāievēro šie ierobežojumi.

Kopumā jūs varat ieguldīt tik maz vai tik daudz, cik vēlaties, ja vien jūs neveicat vairāk par maksimālo summu un jūs gūstat ienākumus tajā gadā.

Vai es varu piedalīties Roth IRA pat pēc tam, kad es maksimāli izmantoju savu darba atbalstu 401 (k)?

Jā, un tas ir milzīgs ieguvums. Pat pēc tam, kad jūs maksimāli izmantojat savu darba sponsorēto 401 k) pensijas plānu, varat ieguldīt vēl $ 5,500 apvienojumā ar Roth IRA vai tradicionālo IRA. Ja jūs cerat pēc iespējas ietaupīt uz vecāku pensiju, vairāku kontu izmantošana var būt gudrs process.

Vai es varu jebkurā laikā izņemt manu naudu no savas Roth IRA?

Tā kā tika izveidoti Roth IRA un fakts, kas tika veicināts ar dolāram pēc nodokļu nomaksas, jūs varat ņemt iemaksas no sava konta jebkurā laikā bez soda. Tomēr to pašu nevar teikt par jūsu ienākumiem.Naudas summa, kuru jūs varat izņemt bez soda, ir ierobežota līdz jūsu veiktajām iemaksām.

Cik ilgi es varu veikt iemaksas Roth IRA?

Kamēr jūs gūstat ienākumus, un jūsu MAGI nepārsniedz IRS iemaksas robežvērtības, jūs varat dot ieguldījumu Roth IRA. Kad jūsu modificētais koriģētais bruto ienākums sasniegs ierobežojumu, kurā sākas pakāpeniskas izlaišanas, maksimālā summa, kuru jūs varat ieguldīt katru gadu, pakāpeniski samazināsies.

Vai man ir jāveic iemaksas, kad es pensionēšu?

Nē, un tas ir viens no lielākajiem ieguvumiem, sniedzot ieguldījumu Roth IRA. Atšķirībā no citiem pensiju kontu veidiem, kas liek jums sākt sadalīt bērnus vecumā no 70 1/2 vai maksāt soda naudu, Roth IRA nav noteikumu, kas regulētu, kad jums ir jāveic sadalīšana. Tas padara Roth IRA perfektu kontu ikvienam, kurš vēlas vislielāko elastību, kā to izdarīt un tad, kad viņi izmanto savus pensiju fondus.

Kāds ir termiņš, lai piedalītos Roth IRA?

Iemaksas Roth IRA parasti var veikt līdz nākamā gada 15. aprīlim vai nodokļa dienai. Ja neesat pārliecināts, vai jūsu ienākumi būs pārāk lieli, lai veicinātu šo pagarināto termiņu, varat pagaidīt un redzēt, cik daudz jūs nopelnāt, pirms jūs nolemjat ieguldīt iepriekšējā gadā.

Vai es varu piedalīties gan Roth IRA, gan tradicionālajā IRA tajā pašā gadā?

Jūs varat noteikti piedalīties gan Roth IRA, gan tradicionālajā IRA tajā pašā taksācijas gadā, bet jūs varat ieguldīt tikai maksimālo IRA ieguldījumu abos kontu veidos. Attiecībā uz 2016. Gadu iemaksu ierobežojumi ir 5500 ASV dolāri tiem, kas jaunāki par 50 gadiem, un 6500 ASV dolāri privātpersonām vecumā no 50 gadiem.

(Daļējs avots: IRS publikācija 590.)

Izlikt Jūsu Komentāru