Vai jūs pelna pārāk daudz, lai izveidotu Roth IRA ieguldījumu?
Saskaņā ar IRS noteikumiem jums ir aizliegts veikt Roth IRA ieguldījumu, ja jūsu mainītā mainīgā bruto ienākumi pārsniedz:
- $ 183,000, ja jūs esat precējies iesniegt kopīgi, vai
- $ 125,000, ja jūs iesniedzat kā vienu personu vai mājsaimniecības vadītāju
Ja jūs iekļaujat šo kategoriju, jūs nevarat izveidot Roth IRA ieguldījumu, vai ne? Nepareizi.
Kamēr jūs nevarat izveidot a tieši ieguldījums jūsu Roth IRA, tas nenozīmē, ka jums vajadzētu norakstīt ideju par finansējumu jūsu Roth IRA šogad.
Jūs joprojām varat izveidot netiešs ieguldījums jūsu Roth IRA neatkarīgi no tā, cik daudz naudas jūs nopelnāt un vai tas ir tiešs vai netiešs ieguldījums, vissvarīgākais ir iegūt šo naudu jūsu Roth IRA, kur tas var pieaugt bez nodokļiem un kur jūs varat atsaukt bez nodokļa Jūsu pensionēšanās gadi.
Tātad, kā jūs veicat netiešu Roth IRA ieguldījumu? Viss sākas ar 2010. gada kongresa likuma izmaiņām.
Piezīme: Pārbaudiet šeit jaunāko Roth IRA noteikumi un iemaksas ierobežojumi 2012.
Roth IRA reklāmguvumu limita noteikuma maiņa
Netiešās Roth IRA ieguldījuma atslēga ir 2010. gada likuma maiņa, kuras laikā Kongress atcēla ienākumu limitu Roth IRA konversijas veikšanai.
Pirms 2010. gada, ja jums būtu regulējams bruto ienākums, kas pārsniedz 100 000 ASV dolāru, IRS jūs aizliedza pārveidojot tradicionālo IRA vai veco 401k uz Roth IRA.
Bet tagad, kad ienākumu ierobežojums ir atcelts, kāds (neatkarīgi no ienākumiem) var veikt Roth IRA pārveidošanu.
Šajā brīdī jūs, iespējams, jautā sev: "Tātad, ko? Ienākumu limiti iemaksas joprojām ir spēkā, un es nopelnīju pārāk daudz! "
Tas ir labs jautājums, un atbilde ir tāda, ka Roth IRA ienākumu ierobežojuma likvidēšana reklāmguvumi paver ceļu, lai jūs varētu izveidot Roth IRA ieguldījums - neatkarīgi no ienākumiem.
Ieguldiet savu Roth IRA neatkarīgi no ienākumiem
Kā? Jo katrs (neatkarīgi no ienākumiem) var veikt nav atskaitāms iemaksas tradicionālajā IRA. Lielākajai daļai cilvēku tradicionālās IRA iemaksas priekšrocība ir tā, ka tas ir nodoklis atskaitāms, bet izredzes ir tādas, ka jūs varat veikt tikai ar atskaitāmām iemaksām jūsu augsto ienākumu dēļ. Un tas ir labi, jo tieši tie ir iemaksu veidi, kurus vēlaties veikt.
Kad jūs finansēsiet savu tradicionālo IRA ar neatskaitāmiem iemaksām, tad varat pārvērst savu tradicionālo IRA uz Roth IRA un ... Presto! Jūs tikko finansējāt savu Roth IRA.
Pareizi, jums vajadzētu izvairīties no ienākuma nodokļiem par konvertēšanu, jo jums nav bijis laika, lai radītu ienākumus no ieguldījumiem, un jums nav jāmaksā pārveidošanas nodokļi par iemaksām, kas sākotnēji nebija atskaitāmas.
Piemēram, pieņemsim, ka esat precējies, 40 gadus vecs, un nopelnāt 300 000 ASV dolāru gadā. Saskaņā ar IRS noteikumiem jums ir aizliegts tieši ieguldīt jūsu Roth IRA, jo jūsu ieņēmumi no 300 000 ASV dolāru pārsniedz 183 000 ASV dolāru ieņēmumu robežu precētiem pāriem.
Tomēr jūs joprojām varat iekļaut 5 000 ASV dolāru pēc nodokļu nomaksas bez atskaitāmām iemaksām tradicionālajā IRA un pēc tam pārveidot šo Tradicionālo IRA par Roth IRA beznodokļu.
Vai tas tiešām ir tik vienkārši? Jā un ... Nē.
Nepieciešams atvērt Roth IRA? Šeit ir sadaļa par labākās vietas, kur atvērt Roth IRA.Iespējamās nepilnības
Šāda konvertēšana nav vienmēr beznodokļu notikums. Tas ir, ja jums vēl nav tradicionālās IRA. Bet, ja jums jau ir viens, tas var būt sarežģīti.
Kāpēc Kā jau tika minēts, lielākā daļa cilvēku veic tradicionālās IRA iemaksas, lai izmantotu nodokļu atlaides. Tātad, ja jums jau ir Tradicionālā IRA, visticamāk, tas tiek finansēts no nodokļu atskaitīšanas iemaksām.
Jūs joprojām varat veikt savu neatskaitāmo tradicionālo IRA ieguldījumu, bet IRS neļaus jums pārvērst tikai jūsu neatskaitāmās iemaksas. Jebkura Roth IRA konversija, kuru veicat, izraisīs ienākuma nodokļus no tām reklāmguvuma summas daļām, kas ir sākotnējie nodokļa atskaitāmie ieņēmumi un ieņēmumi, un IRS pieprasa, lai jūsu izmaksu bāze tiktu izmantota procentos no atskaitāmām un ar nodokļiem atskaitāmām iemaksām.
Piemēram (un tas ir vienkāršots piemērs), pieņemsim, ka esat precējies, 40 gadus vecs, un nopelniet 300 000 ASV dolāru gadā. Jūs nolemjat veikt netiešo Roth IRA ieguldījumu, veicot iepriekš aprakstītās darbības, taču jums jau ir tradicionāla IRA vērtība 30000 dolāru apmērā, no kuras 10 000 USD ir ieņēmumi, savukārt atlikušie 20 000 ASV dolāri ir jūsu oriģināls atskaitāms nodoklis iemaksas.
Ja jūs veicat 5000 eiro neatskaitāmo iemaksu savai tradicionālajai IRA, tad mēģiniet pārveidot savu tradicionālo IRA 5000 ASV dolāru apmērā uz Roth IRA, jums būs jāmaksā IRS ienākuma nodokļi.
Kāpēc Tā kā IRS nosaka jūsu konvertēšanas izmaksu bāzi, aplūkojot jūsu Kopā iemaksas - šajā gadījumā 20 000 ASV dolāru apmērā no atskaitāmām iemaksām un 5 000 ASV dolāru neatskaitāmiem iemaksām.
Procentuāli tas nozīmē, ka 80% no jūsu iemaksām ir atskaitāmi no nodokļiem, bet atlikušie 20% nav. Tādējādi, ja mēģināt pārveidot daļu no tradicionālās IRA, 80% no jūsu reklāmguvuma ir apliekami ar nodokli, bet pārējie 20% nav.Turklāt, ja jūs pārveidojat jebkuru no esošajiem līdzekļiem, kas ir iepriekšējo ienākumu no ieguldījumiem rezultāts, tiem piemēro arī ienākuma nodokļus.
Iepriekš minētajā piemērā tagad ir 45 000 ASV dolāru jūsu Roth IRA - 20 000 ASV dolāru apmērā no atskaitāmām iemaksām, 5 000 ASV dolāru no atskaitāmām iemaksām un 10 000 ASV dolāru - ieņēmumos.
Pieņemot, ka efektīva nodokļa likme ir 35%, visas jūsu tradicionālās IRA konvertēšana uz Roth IRA radīs 10 500 ASV dolāru ienākuma nodokļa rēķinu. Kāpēc Tā kā jūsu atskaitāmās iemaksas ir apliekamas ar nodokli (20 000 $ x 35% = 7 000 USD), jūsu ieņēmumi ir apliekami ar nodokli (10 000 $ x 35% = 3500 USD).
Tātad, ja jūs izvēlēsieties doties šajā maršrutā, pārliecinieties, vai meklējat sertificēta finanšu speciālista padomu un norādījumus. Tāpat pārliecinieties, vai jums ir daudz naudas, lai samaksātu savus pārveidošanas nodokļus, ja vēlaties turpināt reklāmguvumu.
Aktivizēt pirms reklāmguvumu robežas!
Roth IRA var būt lieliska vieta, lai palielinātu jūsu pensijas ietaupījumus, tāpēc nepadodieties, ja jūs nopelnījāt pārāk daudz, lai izveidotu tiešu Roth IRA ieguldījumu.
Jūs vienmēr varat veikt neatskaitāmas tradicionālās IRA iemaksas un pēc tam pārveidot par Roth IRA. Tomēr varat izmantot šo "backdoor" ieguldījumu metodi. Nepārliecinieties, ka tas vienmēr būs pieejams. Kongress vienmēr var pieņemt tiesību aktus par jaunu ienākumu ierobežojumu Roth IRA reklāmguvumiem, un pēc tam jūs atkal būs izslēgts.
Tāpēc neņemiet savu pašreizējo iespēju par pašsaprotamu.
Šis ir viesa ziņojums Britt, kurš raksta jūsu vietnei - IRA.com, tīmekļa vietnei, kuras mērķis ir izglītot cilvēkus saistībā ar Roth IRA noteikumiem.
Izlikt Jūsu Komentāru