Roth IRA atbilstības vadlīnijas

Kad filma 300 debitēja mani labākie draugi, un mūsu sievas visu brauca nedaudz mazāk nekā divas stundas tuvākajam IMAX teātra satraukumam, lai nozvejas awesome kinoizrāde. Mēs tikām sūknējuši līdz brīdim, kad mēs ieradāmies biļešu kasē, un izstāde tika izpārdota. Vai jūs kādreiz esat tik satraukti par kaut ko tikai, lai uzzinātu, ka jums nebija tiesību iekļūt? Dažiem Roth IRA ir "lieta", bet daudziem ir ienākumu ierobežojumi, kas liedz viņiem piedalīties. Nezināt, kādas ir Roth IRA atbilstības vadlīnijas? Pieskatīsimies visām Roth IRA atbilstības vadlīnijām.

Neuztraucieties. Ja jūs domājat, ka jūsu Roth IRA biļete ir izpārdota, ir stratēģija, kas varētu ļaut jums caur backdoor 🙂

Vai esat pietiekami vecs?

Par visiem bērniem, kas tur, neuztraucieties - Roth IRA nav nominālā R filma. Nepilngadīgie ir tikpat piemēroti, lai piedalītos Roth IRA tikpat viegli kā pensionāri. Padomājiet par Roth IRA kā "filmu visiem vecumiem."

Nepilngadīgais ir tiesīgs atvērt Roth IRA tik ilgi, kamēr viņiem ir "nopelnījis ienākumus". Bērnu pieskatīšana netiek sagriezta; vai nu pļauties jūsu kaimiņa zālienu. Jūsu bērnam faktiski būs jāiegūst W-2 vai 1099, kas parāda patieso naudu. Tas attiecas arī uz pensionāriem.

Roth IRA iemaksas ierobežojumi

Iemaksas limits ir palicis $5,000 2010. gadam. Ja jūs esat vecāks par 50 gadiem, jums ir tiesības to panākt. Iegūtais ieguldījums paliek $1,000 par 2010. gada kopējo ieguldījumu limitu $6,000. Ja esat precējies, tas ir 6000 ASV dolāru jums un jūsu laulātajam.

MAGI ietekmē Roth IRA atbilstību

MAGI nav Oscar nominēta filma starring Sandra Bullock, tas nozīmē Modificēts koriģētais bruto ienākums. Lielākā daļa cilvēku uzskata, ka Roth IRA atbilstība ir balstīta uz jūsu bruto ienākumiem, bet tas tā nav. Jūsu MAGI aprēķins būs aktivizējošais numurs, lai noteiktu, vai pārsniedzat pakāpeniskās izņemšanas ierobežojumus, lai varētu piedalīties Roth IRA.

Attiecībā uz tiem, kas atrodas pazemināšanas diapazona vidū, var būt sarežģīti mēģināt noskaidrot, cik daudz jūs varat tieši dot ieguldījumu Rothā. Zemāk ir trīs piemēri, cik daudz jūs varēsit veikt, pamatojoties uz jūsu MAGI. Attēlu vajadzībām mēs pieņemsim, ka tas ir atsevišķs pieteikuma vienīgais.

Phaseout piemēri par Roth IRA atbilstību

Piemērs 1: MAGI ir $ 95,000. Tas ir diezgan vienkāršs. Atļauts ieguldījums ir 5000 ASV dolāru. Tik tālu, labi.

2. piemērs: MAGI ir 135 000 ASV dolāru. Bummer! Sorry Charlie, jūs darāt pārāk daudz naudas, lai iemaksātu Roth IRA. Tomēr jums joprojām ir backdoor Roth IRA iespēja.

Piemērs 3: MAGI ir 115 000 ASV dolāru. Tas ir, ja tas kļūst mazliet sarežģīts. Iespējams, vēlēsities izlaist savus kalkulatorus uz šo vienu vai vienkārši sekojiet šiem soļiem.

• 1. solis. Atrodiet fāzes daudzumu jums. Mūsu piemērā posms ir 15 000 USD. ($120,000-$105,000).
• 2. solis. Atņemiet AGI no fāzes augšējās daļas. Mēs izmantosim $120,000-$115,000 = $5000.
• Solis 3. Samazināt summu 2. posmā ($ 5000) pa fāzes diapazonu ($ 15000), lai iegūtu .3333 vai 33.33%
• 4. solis. Ņemiet 33,33% no iemaksu ierobežojuma 5000 USD par kopējo ieguldījumu ierobežojumu 1666,67 $. Tātad $1666.67 ir pilnā apmērā, ka viena vai vairāku mājsaimniecību vecumā līdz 50 gadiem varētu dot ieguldījumu Roth IRA ar MAGI $ 115,000. Ja jums vajadzēs ņemt ūdenī pārtraukumu pēc tā, es pilnībā saprotu.

Vadlīnijas Roth IRA pārrēķinam

Neatkarīgi no tā, vai jūs iesniedzat individuālu vai precētu pieteikuma veidlapu, koriģētais bruto ienākumu līmenis $100,000 kļūs neeksistējošs 2010. gada Roth IRA reklāmguvumiem. Lai palielinātu algotu darbu, tā ir lieliska iespēja pārvērst naudu Roth IRA, lai varētu izvairīties no nodokļu nemaksāšanas pēc aiziešanas pensijā.

Neaizmirstiet Nondeductible IRA kontu

Agrāk nebija nekas, kas būtu pievilcīgs neiedomājamai IRA. Tas bija tāds, kāds bija filmai, ko neviens nekad nebija redzējis, kamēr nebija nominēta Oskara. Jūs saņēmāt nodokļu atvieglojumus, bet nekādu tūlītēju nodokļu samazinājumu, un jums joprojām bija jāmaksā nodoklis pēc aiziešanas pensijā. Roth IRA konversijas pasākums 2010.gadā ir devis nepārspīlējamu IRA Oskaru kā statusu, kas ļauj augstiem algotiem darbiniekiem paveikt durvis Rothā. Ja 2010.gadā neesat tiesīgs ieguldīt jaunu naudu Roth IRA, varat atvērt tradicionālo neatskaitāmo IRA un nekavējoties pārveidot to Roth.

Daži piesardzības vārdi: ja jums jau ir tradicionālie IRA, jums būs jāmaksā nodokļa daļa procentos, ja mēģināsit pārveidot neatskaitāmo IRA. Skatiet manu amatu, kurā tiek aplūkoti Roth IRA pārveidošanas nodokļu noteikumi.

Atbilstība ir godprātība

Ar Roth IRA tagad ir realitāte visiem ieguldītājiem izmantot, ir pienācis laiks, lai jūs patiešām varētu apsvērt iespēju uzsākt Roth. Jūs vienmēr varat nofotografēt filmu un sākt to atkal, ja neesat iztērējis labāko daļu. Kad runa ir par ietaupījumiem pensijā, jūs saņemat vienu shot - tāpēc jāuzskaita!

* Var piemērot ierobežojumus, sodus un nodokļus. Ja vien noteikti kritēriji nav izpildīti, Roth IRA īpašniekiem jābūt 59 1/2 vai vecākiem, un viņi ir bijuši IRA 5 gadus pirms atbrīvošanas no nodokļiem. Roth IRA ir jāuzskata par iespēju, taču ne visiem, kas lasījuši šo emuāru, vajadzētu atvērt vienu.