Great Roth IRA priekšrocības par mācību maksu

Roth IRA ir kā pensijas investējošās pasaules superheroņi. Tie piedāvā daudz priekšrocību salīdzinājumā ar citiem ieguldījumu instrumentiem, piemēram, 401 (k) s un 403 (b) s.

Bet ir dažas īpašas priekšrocības, kādas viņiem ir, maksājot par studijām.

Lai iegūtu vispārīgu priekšstatu par Roth IRA priekšrocībām, iepazīstieties ar šo dokumentu, ka T. Rowe Price kopā uzrāda, cik daudz vairāk iztērējamo ienākumu ir pieejams Roth IRA pensionēšanās laikā nekā tradicionālās IRA.

Papildus iepriekš minētajiem Roth IRA priekšrocībām šajā rakstā mēs pievērsīsim uzmanību tam, kas padara Roth IRA lielisku par koledžas mācību maksu.

Vairāk kontrolēt savu naudu ar Roth IRA

Kad runa ir par koledžas mācību maksu, tiek piedāvātas dažādas iespējas. Šeit ir tikai daži:

• pārbaude Atkāpšanās no 401 (k)
• pārbaudiet 529 plānu
• pārbaudiet Coverdell
• pārbaudiet Regulāro krājkontu
• pārbaudiet kompaktdiskus
• pārbaudiet Fondu tirgus portfeli

Problēma ar pirmajiem trim ir zaudēt kontroli pār savu naudu un soda naudu. Valdība būtībā slēpj savu naudu, kad to ievietojat nodokļu atvieglotā kontā.

Jūs to varat piekļūt, bet parasti ir iesaistīti stingri sodi. Jūs zaudējat likviditāti ar šiem kontiem. Jebkurā laikā jums ir nepieciešama piekļuve finansējumam, jums par to būs jāmaksā.

Pēdējās trīs iespējas nodrošina lielāku elastību, bet nav nodokļu priekšrocību.

Tā vietā, ko jūs varētu panākt, lai krājkonts būtu elastīgs ar nodokļu priekšrocībām. Tas ir, kur ierodas Roth IRA.

Bez elastības Roth IRA piedāvā daudz vairāk investīciju izvēles nekā pārējie minētie nodokļu atvieglojumi. 401 (k) s ir ierobežota ar ERISA un 529 un Coverdell plāniem ir arī investīciju ierobežojumi.

Jums varētu būt jautājums, kas Roth IRA ir saistīts ar samaksu par mācību.

Sāksim iekļūt detaļās.

Apmaksā mācību ar Roth IRA

Roth IRA darbs ir tāds, ka jūs pievienojat pēcnodokļu dolārus savā Roth IRA kontā. Maksimālā summa, kuru jūs varat ieguldīt gadā, ir 5500 USD vai 6500 USD, ja jums ir vairāk nekā 50 gadu.

Roth IRA nodokļu priekšrocības nonāk izplatīšanas pusē. Kad nauda tiek izņemta no Roth IRA, tā nav apliekama ar nodokļiem. Jūs varat arī sākt izņemt naudu no Roth IRA pirms 59 gadu vecuma 1/2.

Sophia Bera, KZP un finanšu konsultāciju uzņēmuma Gen Y Planning dibinātājs, bija teikt par naudas izņemšanu no Roth IRA, "ja rodas ārkārtas situācija, jūs faktiski varat izņemt naudu no savas Roth IRA un izmantot to jebkurai mērķim. "

Protams, ja konts ir atvērts vismaz piecus gadus vai jums ir vecāki par 59 1/2.

Ir divi veidi, kā izņemt no apmaksas kvalificētu izglītības izdevumu veikšanai pirms 59 gadu vecuma. 1/2:

1.) Roth IRA, kas ir atvērts vismaz piecus gadus. Izmantojot šo iespēju, jūs varat veikt nodokļu atsaukšanu un soda naudu.

2.) Roth IRA, kas nav atvērts vismaz piecus gadus. Šajā gadījumā izņemšana tiek soda nauda, ​​bet jums būs jāmaksā nodokļi par jebkuru ieņēmumu.

Izmaksājot Roth IRA katru gadu, jūs ne tikai saglabājat pensijas, bet arī atstājat opciju, kas ļauj jums samaksāt par studijām.

Vai Roth IRA izņemšana ietekmē jūsu FAFSA

FAFSA ir bezmaksas programma studentu atbalstam. Tas tiek izmantots, lai noteiktu studenta atbilstību studentu atbalstam.

Lai gan Roth IRA sniedz lielas priekšrocības, maksājot par izglītību, ir dažas lietas, kuras vēlaties paturēt prātā, lai vēl vairāk palielinātu tā priekšrocības.

Izņemšana no Roth IRA var ietekmēt jūsu FAFSA, samazinot saņemtā finansiālā atbalsta apjomu.

Florida Universitātes studentu finanšu lietu direktors Rick Wilder piemin "Studentiem, kas piesakās uz nepieciešamo finansiālo atbalstu, ir jāziņo par FAFSA ienākumu un aktīvu informāciju."

Retirement konti FAFSA netiek uzskaitīti kā aktīvi. Tomēr izņemšanu no norēķinu konta, piemēram, Roth IRA, ieskaita FAFSA.

Ja izstāšanās notiek tikai par iemaksām un nevis uz ienākumiem, tam ir mazāka ietekme uz studenta FAFSA.

Neliels plānojums uz priekšu un, iespējams, pat runāšana ar kontu, var palīdzēt vislabāk izmantot FAFSA un jūsu Roth IRA izdevumiem par izglītību.

Big Drawback

Papildus FAFSA sekām lielais trūkums, kā izmantot Roth IRA koledžas studijām, ir tas, ka jūs atceļat no izstāšanās konta "vidējā mūža garumā". Tā kā jūs esat ierobežots, cik daudz jūs varat ieguldīt, vai jūs domājat, ka laika gaitā zaudēsit zaudējumus? Tas ir grūts teikt.

Piemēram, pieņemsim, ka jūs sākat ietaupīt maksu par 5500 USD gadā un turpināt 18 gadus. Varbūt tas ir pieaudzis līdz 150 000 USD kopumā. Tas ir lieliski. Bet, ja jūs sākat izvilkt 25 000 ASV dolāru gadā 4 gadus, tagad jūs atlaidat līdz 50 000 ASV dolāriem.

Neuzskatu mani nepareizi, 50 000 ASV dolāri par 22 gadu vecumu ir lieliski, bet kāda ir papildu $ 100 000 zaudēto papildu izmaksu ietekme?

Vairāk nekā 40 gadus, ka 100 000 ASV dolāri varētu būt palielinājušies par $ 2,172,000 - bez nodokļiem. Un tas nav bez papildu iemaksām! Ja jūs izmantojat šo oriģinālo IRA, turpiniet pievienot summu 5500 USD gadā, tad jums 62 gadu vecumā sasniedz 4 682 000 USD!

Ja jūs sākat ar atlikušo summu virs 50 000 ASV dolāru un veicat 5 500 USD gadā - tagad jūs tikai pieaugsiet līdz 2,5 miljoniem ASV dolāru. Nav slikta atdeve, bet jūs galu galā zaudēsit 50% no jūsu potenciālā vērtības.

Tas ir lielais trūkums.Piesaistot naudu no nodokļu ieturētā konta, piemēram, Roth IRA "vidējā mūža garumā" vai "agrīnajā dzīvē" patiešām kavē turpmāko peļņu no šīs naudas. Un tas būtu beznodokļu nauda.

Ņemot vērā, ka ir citas alternatīvas koledžas saglabāšanai (piemēram, plāns 529), tas ir kaut kas, kas jums patiešām vajadzīgs stingri jāņem vērā.

Nobeiguma domas

Roth IRA ir lieliski finansējuma avoti kvalificētiem izglītības izdevumiem. Lai no tiem vislabāk izmantotu, ir nepieciešams mazs plānojums.

Ja jūs plānojat izmantot Roth IRA galvenokārt studijām, jūs varat palielināt savas nodokļu priekšrocības, atverot kontu vismaz piecus gadus pirms koledžas apmeklējuma. Tādā veidā jūs saņemat ne tikai nodokļu un soda naudu, bet arī ieņēmumus.

Turklāt, atceļot tikai iemaksas un nevis ieņēmumus, jūs samazināt ietekmi uz potenciālo FAFSA studentu atbalstu.

Vai varētu izmantot iespēju izmantot Roth IRA līdzekļus augsta izglītības izdevumiem? Kāpēc vai kāpēc ne?