Mani mazuļu bumerie klienti beidzot sāk saprast Roth IRA nodokļu atbrīvojumu priekšrocības. Tik daudz, jo viņi vēlas pārliecināties, ka viņu bērni sāk Roth IRA un dažos gadījumos pat viņu mazbērniem.
Man pat bija viens vectēvs, kurš to vēlējās izveidot Roth IRA par viņa 5 gadus veco mazdēls. Nododot saviem bērniem beznodokļu ietaupījumu priekšrocības, šķiet salda, ir daži galvenie noteikumi attiecībā uz nepilngadīgo Roth IRA.
Lūk, kas jums jāzina par to, kā jūsu bērni var baudīt beznodokļu naudas. Noteikti pārbaudiet pārējos Roth IRA noteikumus.
Roth IRA nepilngadīgajiem
Pārsteidzoši, minimālā vecuma prasība nav atvērt Roth IRA. Vienīgā prasība ir tāda, ka bērnam ir "nopelnīti ienākumi". Kas nosaka nopelnīto ienākumu? Saskaņā ar IRS.gov tīmekļa vietni:
Nopelnītie ienākumi ietver visus ar nodokli apliekamos ienākumus un darba algu. Ir divi veidi, kā iegūt nopelnītos ienākumus: jūs strādājat pie tā, kas maksā jūs vai strādājat savā īpašumā esošā uzņēmumā.
Vai papīra maršruts tiek skaitīts? Protams var. Kas ir mājsaimniecības darbs? Tas ir pelēks apgabals, taču lielākā daļa nodokļu speciālistu noliecas uz nē. (Noteikti vienmēr vaicājiet savam nodokļu speciālistam). Kas par bērnu aktieriem? Absolūti Es domāju, ka tas nozīmē, ka visi 8 bērni no Jāņa un Kate plus 8 varētu sākt Roth IRA. Es tikai ceru, ka viņiem būs labs finanšu padomnieks 🙂
Citas priekšrocības, kas jāņem vērā, ir tas, ka bērns varēs ieguldīt tikai Roth, cik viņi nopelna. 2015. gada limiti ir 5000 ASV dolāri, bet, ja bērns gadā pelna tikai 2000 ASV dolārus, tas viss, ko viņi varēs ieguldīt.
Kura īpašnieks?
Atkarībā no tā, kur atverat Roth IRA, var būt dažādas prasības. Kad es strādāju savam iepriekšējam uzņēmumam, man bija klients, kura 16 gadus vecais darba dēls vēlējās sākt Roth IRA. Mana firma to atļāva, bet tēvam bija jāparaksta viņam. Kad bērns svin savu 18. dzimšanas dienu, Roth IRA oficiāli ir viņa. (Mazāk par to runāsim).
Roth IRA trūkumi bērniem
Grūti ticēt, ka pastāv nekādi nodokļu bruto naudas trūkumi, bet ir viens. Vienīgais trūkums Roth IRA atvēršanā nepilngadīgā vārdā ir tas, ka konta īpašumtiesības tiek nodotas bērnam, kad viņš vai viņa sasniedz briedumu.
Tas nozīmē, ka 18 gadu vecumā bērns (tagad pieaugušais) var darīt ar naudu neatkarīgi no viņa izvēles. Es ļaus iztēlei pārņemt to, ko 18 gadu laikā darīs ar naudas negaidītu.
Vai jūs varat atvērt Roth IRA bērnam?
Pēc pensiju vajadzību finansēšanas daudzi vēlas nodot atlikušos savus mantiniekus. Bet daži, viņi vēlas, lai mēs varētu iegūt zināmu kontroli, kad viņu mantinieki varētu saņemt naudu. Man reiz bija lasītājs, kurš vēlējās uzzināt, kā viņš varētu dot savam mazdūnam atbrīvojumu no nodokļiem, izmantojot Roth IRA. Manuprāt, tas ir viens atdzist vectēvs.
Lasītājs bija apmēram 60 gadus vecs un vēlējās atvērt Roth IRA piecu gadu vecajam. Viņš gribēja ieguldīt $ 1000 ieguldījumu Roth IRA, domādams, ka mazdēls nebūtu spējīgs pieskarties naudai, kamēr viņš nebija sasniedzis 60 gadu vecumu, un tad varēja gūt labumu no beznodokļu pieauguma, ko nodrošina Roth IRA.
Vienkārši, lai dotu jums priekšstatu, ja 55 gadu laikā nopelnītu vidēji 8% akciju investīcijām, tas būtu ap to $101,000. Pēc tam mazdēls būtu apmēram 100 000 dolāru beznodokļu naudas, kas viņu gaidīja pensijā. (Vismaz tas bija tas, ko vectēvs cerēja). Lai gan es novērtēju taktiku, ko vectēvs centās īstenot, mums rodas mazliet problēma. Tā kā mazdēls nav nopelnījis ienākumus, viņš nevarēs sākt Roth IRA. Bummer
Dažāda stratēģija
Pēc tam, kad sākotnējais mēģinājums nodot mazdēlam neizdevās, viņš jautāja par citu pieeju. Viņš gribēja zināt, vai viņš varētu atvērt Roth IRA sev un pēc tam padarīt mazdiņu par vienīgo saņēmēju. Domājiet vēlreiz, ka mazdēls nevar pieskarties naudai līdz 60 gadu vecumam.
Diemžēl šajā scenārijā, kad vecmāmītājs iziet, mazbērns manto kontu, un viņam būtu tūlītēja piekļuve naudas līdzekļiem, un viņam nebūtu jāgaida līdz 60 gadu vecumam. Turklāt mazdūnam vajadzētu izņemt vajadzīgo minimālo apmaksu kā neprecētu laulāto. Diemžēl arī šī ideja nedarbojās. (Vectēvs joprojām strādāja šajā laikā. Ja viņš nebūtu un nebija nopelnījis ienākumus, viņš nevarētu atvērt Rotu)
Vēl viena iespēja
Ja vectēva gaidītu, kamēr mazdēls faktiski būtu nopelnījis ienākumus, viņš pēc bērna vārda varēja atvērt Roth IRA. Vienīgais negatīvie momenti ir tādi, ka bērnam būtu pieeja fondiem un jebkurā brīdī varētu tos atsaukt, iespējams, piemērojot nodokļus un sodus. Bet, ja bērns tika izglītots par beznodokļu pabalstu, kas viņu gaida pensijā, tad vecās vēlmes var tikt sasniegtas.
Kā jūs varat redzēt, ja jūs zināt noteikumus, jūsu bērni varētu labumu no Roth IRA ātrāk nekā vēlāk. Kad jūsu bērns sāk saņemt nopelnītos ienākumus, izskaidrojiet Roth IRA priekšrocības un satrauciet viņu. Varat pat palīdzēt viņiem sākt darbu.
Šajā materiālā izteiktie viedokļi ir paredzēti tikai vispārējai informācijai, un tie nav paredzēti, lai sniegtu konkrētas konsultācijas vai ieteikumus nevienai personai. Šī informācija nav paredzēta, lai aizstātu konkrētu individualizētu nodokļu, juridisko vai ieguldījumu konsultāciju. Mēs iesakām apspriest savus īpašos nodokļu jautājumus ar kvalificētu nodokļu vai juridisko konsultantu.
Izlikt Jūsu Komentāru