GF ¢ 053: 6 Drošas vietas, kur ieguldīt savu naudu pensijā

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_053_Safe_Investments_.mp3

"Ja es būtu tavs mamma, kā jūs ieguldītu manu naudu?"

Māja, kura man jau agrāk palīdzēja ar tēva ieguldījumiem jau vairākus gadus, man ieradās, ņemot vērā viņas gaidāmo pensionēšanos.

Viņa jau strādāja ar "brokeri", kad viņa to sauca, bet neuzskatīja 100% drošu par viņas ieguldījumiem un nebija īsti pārliecināta, vai viņi bija ilgtermiņa vai īstermiņa ieguldījumi. Viņai vajadzīga palīdzība, un es priecājos, ka es biju tur!

2008. gada finanšu krīze viņu satricināja un viņa meklēja daudz drošāku pensionēšanos.

Kad mēs apspriedām viņas dažādās iespējas, un es uzdeva atklātu jautājumu pēc citas, viņa visbeidzot uzdeva man šo jautājumu:

Ja es būtu tavs mamma, kā jūs ieguldītu manu naudu?

Kā tas notiek ledlauža jautājumā!

Kad jūs ierodaties pensijā, jums vairs nav laika, lai gaidītu lielu akciju tirgus kritumu.

Kapitāla saglabāšana un regulāru ienākumu nodrošināšana pēkšņi būs tikpat svarīga kā izaugsme.

Ja esat gatavs ieguldīt, pārliecinieties, lai pārbaudītu mūsu atsauksmes par lielu ieguldījumu iespējas, piemēram, mūsu Motif Investing Review.

Šī iemesla dēļ jums vajadzēs sākt mainīt savu ieguldījumu portfeļu no akcijām uz fiksētā ienākuma aktīviem.

Šeit ir sešas drošas vietas, lai ieguldītu savu naudu, neatkarīgi no tā, vai tas ir labākais veids, kā ieguldīt 10 000 vai labākais veids, kā ieguldīt 100 000, pensijā, kas nodrošinās kapitāla saglabāšanu un vismaz dažus ienākumus.

1. Banka

Diemžēl lielākā daļa fiksēto ienākumu aktīvu nemaksā procentu ienākumu veidā. Patiesībā viņi nemaksā tupus. Bet viena lieta, uz kuru varat paļauties uz bankas aktīviem, ir tā, ka jūsu investīciju galvenā vērtība būs pilnīgi droša (FDIC pilnībā apdrošina noguldījumu līdzekļus līdz 250 000 USD). Un tie ir pilnīgi šķidri - jūs varat saņemt savas rokas par savu naudu jebkurā laikā un īsā laikā.

Ir dažādi veidi, kā turēt savus ieguldījumus bankā. Protams, ir tradicionālie čeku un krājkonti, kas maksā maz vai nav procentu. Ir arī depozīta sertifikāti, kas maksā lielāku peļņu un nobloķē ienākumus no sešiem mēnešiem līdz pieciem gadiem.

Pilnīgai likviditātei ir arī banku naudas tirgus fondi. Parasti šie maksājumi netiek maksāti, kā arī depozīta sertifikāti, taču viņi arī neierobežo jūsu naudu par pagarinātajiem termiņiem. Parasti jūs varat piekļūt šai naudai, rakstot čeku vai pārskaitot līdzekļus uz citu kontu.

Jums ne tikai ir jūsu vietējā banka. Jūs bieži varat iegūt lielāku peļņu caur tiešsaistes bankām. Piemēram, varat izlasīt šo ziņu, lai redzētu, kuras bankas piedāvā vislabākās likmes depozīta sertifikātiem un attiecīgi pārvieto naudu.

2. Valdība

Jūs varat tieši ieguldīt ASV valsts kases vērtspapīros, izmantojot Treasury Direct, ASV valdības obligāciju sarakstu. Tur jūs atradīsiet dažādas interesantas fiksētas ienākuma investīciju iespējas.

Piemēri:

• Valsts parādzīmes - Tie ir īstermiņa valsts vērtspapīri ar termiņu no dažām dienām līdz 52 nedēļām. Tie tiek pārdoti ar atlaidi no to nominālvērtības, kas nozīmē, ka jūs iegūstat procentus, kad vērtspapīri ir nogatavināti.
• Valsts kases piezīmes - Tie ir starpperioda vērtspapīri, kas emitēti ar dzēšanas termiņu 2, 3, 5, 7 un 10 gadi, un jāmaksā procenti ik pēc sešiem mēnešiem.
• Valsts kases obligācijas - Tie ir obligācijas, kas nogatavojas pēc 30 gadiem un ik sešus mēnešus maksā procentus. Avanss par valsts obligācijām: Ilgtermiņa dēļ jūs varat zaudēt pamatsummu par vērtspapīriem, jo ​​procentu likmju paaugstināšanās; kā tādi tie ne vienmēr ir piemēroti kā kapitāla saglabāšanas līdzekļi.
• Valsts kases ar inflāciju aizsargāti vērtspapīri (TIPS) - Šie maksā procentus ik pēc sešiem mēnešiem un tiek emitēti ar termiņu 5, 10 un 30 gadiem. Turklāt galvenais ir koriģēts ar izmaiņām Patēriņa cenu indeksā, nodrošinot aizsardzību pret inflāciju.
• Es ietaupījumu obligācijas - Tāda pati situācija kā TIPS, jo jūs gūstat procentus, kamēr galveno vērtību koriģē, pamatojoties uz patēriņa cenu indeksa izmaiņām.
• EE un E noguldījumu obligācijas – Tie ir uzkrājumu instrumenti, kas maksā procentus, pamatojoties uz pašreizējām tirgus likmēm, ar termiņiem līdz 30 gadiem. Elektroniskās EE ietaupījumu obligācijas tiek pārdotas TreasuryDirect nominālvērtībā.

I Obligācijas un EE / E Obligācijas var iegādāties nominālvērtībā, kas ir mazāka par 25 ASV dolāriem, bet ne vairāk kā 10 000 ASV dolāru gadā. Visus pārējos var iegādāties nominālvērtībās par 100 ASV dolāriem bez maksimālās robežas.

Varat tieši ieguldīt vērtspapīros ASV Valsts kasē tāpat kā jūs ieguldāt tiešsaistes bankā. Un, tā kā tos izsniedz ASV valdība, nav saistību neizpildes riska.

3. Fiksētie ikgadējie pabalsti

Fiksētās ikgadējās izmaksas izsniedz apdrošināšanas sabiedrības un ir ļoti līdzīgas noguldījumu sertifikātiem. Jūs ieguldāt šajos vērtspapīros uz noteiktu laika periodu ar fiksētu procentu likmi.

Viņiem ir zināma likviditāte un tie ļauj periodiski atsaukt procentu ienākumus, nemaksājot sodus vai zaudējot saskaņoto procentu likmi, bet jūsu galvenais ir saistīts vairākus gadus (parasti trīs līdz septiņus gadus).

John Wenzel, CFP® un Archvest Wealth padomnieku līdzdibinātājs piedāvāja šādus priekšrocības un mīnusus fiksētās ikgadējās izmaksas:

• Plusi: Laba privātpersonām, kuras dzīvo ar fiksētu ienākumu, un ir vai nu bail, vai ļoti norūpējušies par zaudējumiem akciju tirgū.
• Cons:: Bieži vien ir grūti izprast un uzzināt patiesās izmaksas, kas saistītas ar ikgadējo pensiju. Ne tikai ikgadējās maksas, bet arī izmaksas, ja būtu jāiejaucas mūža rentes galvenajam pārstāvim.

Kā Jānis norādīja, nodevas parasti ir grūti saprotamas. Lielākā daļa neto gada rentabilitātes pārdevējs lepojas, ka nemainīgās ikgadējās maksas nav maksas. Kamēr viņiem nav nekādu maksu, ko jūs varat redzēt (iespējams, neliela ikgadēja maksa), vienmēr tiek segtas izmaksas.

Con, ko Jānis norādīja, ir izšķiroša nozīme. Fiksētās mūža rentes ietver atdošanas maksu gadījumā, ja jūs izņemat vairāk par noteikto pieļaujamo summu vai pirms termiņa beigām. Tas ir ļoti atšķirīgs nekā bankas kompaktdisks, kur jūs tikai pametat savu uzkrātos procentus, ja izlemjat atcelt CD pirms termiņa beigām.

4. Fiksētie indeksētie annuities

Fiksētās indeksētās gada pensijas vai FIA, kas arī tiek dēvēti par hibrīdu ikgadējumiem, ir ļoti līdzīgas nemainīgas procentu likmes mūža rentes. Jūs veicat konkrētu ieguldījumu ar noteiktu procentu likmi un ir līdzīgas likviditātes iespējas. Tomēr FIA ļaus jums piesaistīt savu ieguldījumu akciju tirgus indeksos, dodot jums iespēju nopelnīt vēl augstākas procentu likmes.

Šī unikālā īpašība ļauj jums piedalīties akciju tirgus indeksa pieaugumā, vienlaikus aizsargājot jūsu ieguldījumus no zaudējumiem, kas parasti var rasties, ieguldot pašu kapitālā.

Lielākā daļa fiksēto indeksēto gadu rentabilitātes piedāvā arī mūža ienākumu gūšanas braucējus, kas maksās ieguldītājam mūža pārbaudi gan individuāli, gan laulātajam. Tas ir īpaši pievilcīgs pensionāram, kurš uztraucas, ka viņu pensijas aktīvi var tikt izpostīti nākotnes akciju tirgus avārijās vai nenovēršami pieaugošās dzīves dārdzības dēļ.

Chriss Cousins, ChfC un Wealth Arhitektu, Inc galvenais uzdevums ir piedāvāt fiksētas indeksētas ikgadējus maksājumus:

Tāpat kā jebkurš tirgū pieejamais finanšu produkts, kā risinājums, izmantojot produktu (taktiku), nekad nenoved pie veiksmīga ilgtermiņa plāna. Tātad, ja apsverot fiksēta indeksa ikgadējā līguma izmantošanu kā daļu no vispārējās finanšu stratēģijas - šeit ir daži plusi un mīnusi

Fiksētie indeksēti annuity plus:

• Var pārskaitīt galvenā zaudējuma risku apdrošināšanas sabiedrībai. Mēs esam visu laiku ASV biržā un, visticamāk, iekļausim pieaugošo procentu likmju vidi, ko gandrīz nevienam finanšu konsultantam uzņēmumā šodien nav pieredzes. Kapitāla aizsardzība ir prioritāte.
• Šodien ir daudz vairāk procentu kredīta iespēju nekā iepriekšējos produktos. Tas varētu potenciāli palielināt kreditēšanu klienta līgumā vairākos scenārijos.

Fiksētie indeksētie Annuity Cons:

• Nepietiekama elastība atteikšanās izmaksu dēļ. Tie jāsamazina, jo elastīguma trūkums izraisa plānošanas stratēģijas trūkumu.
• Esiet piesardzīgs attiecībā uz līgumiem, kas apdrošināšanas sabiedrībai ļauj mainīt kreditēšanas parametrus viņu interesēs. Līdzdalības likmes un maksimālās summas ir jānosaka līgumā, lai jūs zināt, ko jūs pērkat no sākuma.

5. AssetLock ™

AssetLock ™ ir ieguldījumu instruments, kas palīdzēs jums ieguldīt akciju tirgos, palīdzot jums reaģēt uz tirgus darbības kritumu. Tas ir programmatūras rīks, kas pārrauga jūsu portfeli un izveido iepriekš noteiktus negatīvos punktus, kas pielāgosies tirgus tirdzniecības dienās. Tas palīdzēs jums vienmēr apzināties, kā darbojas jūsu portāls.

Tāpat nav vienkārša stop-loss stratēģija. Apstāšanās zaudējumi ietver noteiktus cenu līmeņus, pēc kuriem tiks pārdots ieguldījumu nodrošinājums. Piemēram, jūs varat iestatīt apstāšanās zaudējumus tajā vietā, kas ir vienāds ar 90% no krājuma pirkšanas cenas, - tas izraisīs akciju automātisku pārdošanu, ja cena samazināsies pat par 10%. Tas samazinās jūsu zaudējumus par drošību cenu samazinājuma gadījumā.

Tā vietā, lai iestatītu ieguldījumu automātiskās pārdošanas aktivizēšanas cenu, AssetLock ™ brīdina jūs par dažādiem nelabvēlīgiem tirgus apstākļiem, kas liks jūsu konsultantiem sazināties ar jums, lai apspriestu šos nosacījumus, to ietekmi uz jūsu ieguldījumiem un to, vai jūs vajadzētu pārdot.

Tas darbojas, izmantojot to, ko sauc par AssetLock vērtība. Tas ir iepriekš noteiktais cenu punkts, kas aktivizēs noteiktu darbību uzsākšanu. Piemēram, kad tiek sasniegta AssetLock vērtība, Portfolio pārvaldnieks no FormulaFolios uzraudzīs tirgu un, ja atgūšana notiek, darījumi netiek veikti.

Ja tirgus neatgūst, jūsu portfelis tiks pārvietots uz drošiem, īstermiņa ASV valsts iekšējā aizņēmuma parādzīmēm pēc darījumu slēgšanas, vienu dienu pēc AssetLock ™ vērtības sasniegšanas.

AssetLock pilnībā neaizsargās no galvenā loma jūsu pašu kapitālā, taču tas ļaus jums palikt ieguldīts krājumos un samazināt sliktāko tirgus lejupslīdi šajā procesā.

Tas var būt arī svarīgs līdzeklis. Lai gan jums pamazām vajadzēs sākt pārvietot savu naudu uz drošiem, procentus pelnošiem aktīviem pensijā, jums joprojām būs jāuzglabā noteiktā procentuālā daļa no jūsu portfeļa krājumos. Inflācija turpināsies arī pēc aiziešanas pensijā, un krājumi ir labākais veids, kā aizsargāt savu portfeli no tā. Un, kamēr tas notiek, AssetLock ™ novērsīs jūs, ka jūs saņemsiet lielu tirgus cenu kritumu.

6. Peer-to-Peer kredīts

Viens pats kredītspēja ir vēl viens iespējamais veids, kā iegūt lielu atdevi, neradot lielu risku. Šis risinājums var izrādīties noderīgs, jo īpaši akciju tirgus lejupslīdes vidū.

Vienu līdzīgu kredītu izsniegšana tiek pabeigta tiešsaistē, izmantojot tādu uzņēmumu kā Prosper vai Lending Club. Tas ir tik vienkārši, jūs kļūsit!

Tātad, kas īsti ir peer-to-peer aizdevumi? Varbūt esat bijis ģimenes loceklis, lūdzot kādu mīklu. Tā ir sarežģīta situācija, bet, ja ģimenes locekļu procentu likme (lūdzu, nē), jūs varētu interesēt, ieguldot svešinieku nodarbēs? Nu, tagad jūs varat ar peer-to-peer aizdevumiem.

Cilvēki apmeklē Prosper un Credit Club, lai aizņemtos naudu dažādu iemeslu dēļ. Tas varētu būt uzņēmējdarbības uzsākšana, studējošā kredīta izmaksa vai kredītkartes apmaksa. Starp jums (ieguldītājam) un aizņēmējiem ir starpnieki tādi uzņēmumi kā Prosper un Credit Club.

Kaut arī es personīgi neredzu lielu risku, kas saistīts ar peer-to-peer aizdevumiem, jums vajadzētu zināt, ka lielākā daļa peer-to-peer aizdevumu ir nenodrošināti. Iespējams zaudēt savus ieguldījumus. Tāpēc es iesaku jums dažādot savus aizdevumus, lai samazinātu kredītportfeļa nepastāvību.

Arī es neredzu peer-to-peer aizdevumu kā alternatīvu iespēju, lai nodrošinātu labu ieguldījumu portfeļa krājumiem, kopfondiem un līdzīgiem ieguldījumiem. Vienādranga aizdevumi ir lielisks un samērā drošs ieguldījums, kas var papildināt tradicionālos ieguldījumus.

Kāpēc jūs vēlaties to iekļaut kā daļu no kopējās investīciju stratēģijas? Viens vārds: atgriež. Es personīgi redzēju peļņu Lending Club tik augstu kā 18,04% un atgriež Prosperā līdz pat 16,72%. Ja tas neizslēdz zeķes, es nezinu, ko gribēs.

Kā jūs droši ieguldāt?

Ņemot mazliet par katru no šīm stratēģijām un izmēģinot to. Izvēloties savas investīcijas, izvēlieties savu portfeli un izdomājiet savas izvēles, it īpaši, ja jūs esat pensionējies un jums ir jāpaļaujas uz ienākumiem no ieguldījumiem.

Laimīgs ieguldījums! Esi piesardzīgs!

P.S.

Ja jūs joprojām neesat 100% pārliecināti par savu pensionēšanās plānošanas stratēģiju, pārbaudiet mūsu unikālo finanšu plānošanas procesu, Finanšu panākumu plāns. Tas ir process, kuru mēs izmantojam kopā ar saviem klientiem, lai palīdzētu iegūt skaidrību no savām investīcijām un pārliecinātos, ka tie ir uz pareizā ceļa, lai nodrošinātu drošu pensionēšanos.

Saglabājiet