Vai Annuitāte ir visnopietnākā investīcija, ko var radīt jaunieši?

Viena no labākajām lietām, ko mana mamma jebkad darīja par mani kā jaunu pieaugušo, man sākusi investīciju stratēģiju.

Viņa gribēja, lai es sāktu ieguldīt, tāpēc viņa izveidoja ieguldījumu kontu ar savu finanšu konsultantu manā labā.

Tajā laikā es biju jauns, nevainīgs un pilnīgi vienaldzīgs.

Bet, kad es sāku savu karjeru kā finanšu padomdevējs, beidzot kļuva ļoti ieinteresēts, kādi ieguldījumi man bija. Tāpēc es patiešām vaicāju.

Izrādās, manas mātes finanšu padomnieks bija tikai apdrošināšanas aģents, un man bija "ieguldījums", kas bija fiksēts ikgadējais maksājums, kas maksāja 4,5%.

Es atceros, ka domāju sev: "Kāpēc 24 gadu vecumam ir nepieciešama fiksēta mūža renteta?"

Izrādās, ka tas bija ļoti pamatots jautājums.

Bezmaksas ziņojums par visaugstāko annuitātes likmi 2018. gadam

Nosaukums * E-pasts Tālrunis * Zipcode * Tīmekļa vietne Salīdzināt cenas

Kas ir Annuity?

Anulēšana ir vēl viena pensiju ietaupījumu forma, tāpat kā IRA, 401 (k) s, akcijas, obligācijas, savstarpējie fondi un krājkonti. Viņi tiek aplikti ar nodokļiem, un tie ir dažādi, un tie ir visizplatītākie ar fiksētu, mainīgu un indeksētu indeksu.

• Fiksētie Annuities darbojas kā krājkonts. Kontā ir iekļauta noteikta summa, un šī nauda nopelna procentus. Procenti tiek pievienoti konta vērtībai, un tas laika gaitā palīdz palielināt kontu
• Mainīgas ikmēneša pensijas darbojas kā kopieguldījumu fonds. Annuitātes īpašnieks izvēlas kontus, kuros viņi vēlas finansēt mūža rentes, un uzrāda noteiktu naudas summu katrā no šiem kontiem. Viņi pelna naudu, pamatojoties uz to, cik labi šie līdzekļi tiek veikti.
• Kapitāla indeksētie pensijas rīkojas kā fiksētu mūža rentes un mainīgas mūža rentes hibrīds. Tie piedāvā negatīvo aizsardzību, aizsargājot savu galveno, bet arī ierobežo jūsu pieauguma pieaugumu.

Annuitātes tiek uzskatītas par labākajām personām, kurām ir liela naudas summa un kuri var atļauties diversificēt savu pensijas portfeli. Parasti tas raksturo vecākus cilvēkus, kuri ir uzkrājuši kādu jauku ietaupījumu. Bet vai tā ir vienīgā demogrāfiskā situācija, kas var gūt labumu no ikgadēja atlīdzība?

Jaunieši un ikgadējie pabalsti

Neatkarīgi no tā, vai jauniešiem vajadzētu iegādāties mūža rentes, tas tiešām ir atkarīgs no viņu finansiālā stāvokļa un ilgtermiņa mērķiem.

Jauniešiem, kuriem ir īstermiņa finanšu mērķi un nevis daudz likvīdu aktīvu, mūža rentam nav nekādas jēgas. Ņemot vērā turpmāk minētos sodus, jauniešiem būtu izdevīgāk izmantot regulāru krājkontu īstermiņa ieguldīšanai.

Tomēr, ja jaunietis ir finansiāli stabils un vēlas dažādot savus pensijas kontus, tad akciju indeksa mūža rentes vai mainīgās mūža rentes var būt dzīvotspējīgs risinājums. Paziņojums es saku "varētu būt", nevis "visvairāk noteikti". No otras puses, fiksēta mūža renta dēļ nav jēgas.

Piezīme: Es nekad neizvēlēšu ikgadējo atlīdzību vairāk nekā Roth IRA vai 401k. Nodokļu atbrīvojums no Roth, priekšrocības pirms nodokļu nomaksas un 401 k ērtības ir abas šīs pirmās pieturas. Bet, ja jums jau ir šie labi finansēti, mūža rentes var būt lieliska vieta, kur aizkavēt aiziešanu pensijā.

Annuity Penalties - izlasiet Fine Print!

Par naudu, kas tiek izmantoti ikgadējai naudai, ir paredzētas dažas sankcijas vai nu par pirmstermiņa atteikšanos vai izstāšanos pirms vecuma 59 ½.

Lielākajai daļai ikgadēju pabalstu ir nodošanas periods, sākot no 5 līdz 10 gadiem. Sods par izņemšanu pirms nodošanas perioda ir izmainījies atkarībā no katras ikgadējās izmaksas, tādēļ pārliecinieties, ka saprotat līguma slēgšanas izdevumus.

Federālā valdība arī uzliek 10% soda naudu, ja jūs anulējat jebkuru peļņu no jūsu gada pensijas pirms 59 gadu vecuma ½.

Ja jūs plānojat atstāt savu naudu ikgadējā pensijā līdz pensijas vecumam, tad šīs sankcijas nav jautājums. Tomēr joprojām ir jāapzinās, ka ikgadēji nav tik elastīgi kā citi izceļošanas veidi, kas var ļaut aizņemties vai atteikties ārkārtas situācijās vai citos īpašos gadījumos.

Kāpēc es izglābušu savu annuity

Doma par to, ka tikai 4,5% manai naudai, bija viss, kas man bija nepieciešams, lai nopelnītu manu ikgadējo naudu. Es biju pārāk jauna un manā pusē bija pārāk daudz laika, lai tiktu ierobežots tik tik zemā līmenī. (Ironiski, daudzi investori zaudēja vairāk par 4,5% mūsdienās).

Kad es aicināju apdrošināšanas sabiedrību informēt viņus par manu lēmumu, viņi mani brīdināja par sodiem, kas man būtu jāmaksā, un kā es nekad nevarētu saņemt tik augstu likmi.

Tas nav svarīgi. Lēmums tika pieņemts.

Es ņēmu naudu un atvēru Roth IRA.

Vai jūs pērkat annuity?

Ja jūs esat jaunieši un neesat apmierināts ar dažām investīciju svārstībām, man ir grūti izlemt, vai ikgadējai naudai ir jēga. Jo īpaši tagad, jo intereses ir daudz zemākas.

Tagad, ja jūs pilnīgi ienīstat tirgu un jums patīk viss par vārdu "garantētais", tad ikgadējie maksājumi var būt līdz pat jūsu alejai, un mēs varam palīdzēt jums iegūt dažādu anuitetes plānu citātus, lai vislabāk atbilstu jūsu vajadzībām. Vienkārši atceraties, ka mūža rentes ir ilgtermiņa ieguldījums, tāpēc izglītojiet sevi, pirms ieguldāt vienā.