Vai jūs pērkat hipotēku aizsardzību vai termiņa dzīvības apdrošināšanu?

Auto apdrošināšana - pārbaude.

Veselības apdrošināšanas pārbaude.

Dzīvības apdrošināšanas pārbaude.

Hipotēku aizsardzības dzīvības apdrošināšana- gaida .. kas?

Ar tik daudziem dažādiem apdrošināšanas veidiem, kurus jūs varat iegādāties mūsdienās, ir ļoti viegli iegūt apdrošināšanu nabadzīgajiem.

Pērkot segumu jūsu mājās ar hipotēku dzīvības apdrošināšanas teeters par žogu, kas ir mazliet pārāk daudz.

Pirms es pievērsos sev priekšā, mēs paskatīsimies tieši to, kāda ir hipotekāro dzīvības apdrošināšana, tad mēs centīsimies redzēt, vai tas ir vērts iegādāties. Visbeidzot, mēs aplūkosim citas alternatīvas, kuras jūs varat apsvērt, piemēram, pērkot terminu dzīvības apdrošināšanas polisi.

Kas nav hipotēkas aizsardzības dzīvības apdrošināšana

Pirmkārt, es gribēju paskaidrot, ko hipotēku dzīvības apdrošināšana nav. Neizmantojiet šo sajaukt ar PMI (privāto hipotēku dzīvības apdrošināšana). PMI ir tas, ko pieprasa jūsu banka vai aizdevējs, ja jūs nevarat veikt priekšapmaksu (parasti 20%), iegādājoties vai veidojot jaunu māju. Es zinu mūsu mājās, no kuras mēs veidojam, vai banka pieprasa 20%, lai izvairītos no PVA apdrošināšanas. Lai iegūtu vairāk oficiālas definīcijas, apskatīsim to, ko Vikipēdija saka:

Privātā hipotēkas apdrošināšana (PMI) ASV ir apdrošināšana, kas jāmaksā aizdevējam vai pilnvarotajam par vērtspapīru kopumu, kas var būt vajadzīgs, iz emot hipotekāro kredītu. Tas ir apdrošināšana, lai kompensētu zaudējumus gadījumā, ja ķīlas devējs nevar atmaksāt aizdevumu, un aizdevējs nevar atgūt savas izmaksas pēc hipotēkas nodošanas nekustamajā īpašumā. Tipiski likmes ir $ 55 / mo. par 100 000 dolāriem, kas tiek finansēti, vai līdz pat 1500 USD / gadā. par tipisku $ 200,000 aizdevumu.

Kas ir hipotēkas aizsardzības dzīvības apdrošināšana

Hipotēku aizsardzības dzīvības apdrošināšana ir apdrošināšanas plāns, kas būs nepiedāvā jūsu apdrošināšanas aģents - visticamāk, to piedāvā jūsu banka. Ja esat nesen iegādājies jaunu māju vai refinansējusi, iespējams, ka jūsu pastkastē ir pārpludināts piedāvājums, lai apdrošinātu jūsu mājās. Pirms jūs nolemjat to iegādāties vai nē, atcerēsimies, kas tas ir.

Hipotēku dzīvības apdrošināšana ir apdrošināšana, kuru parasti iegādājas ar finanšu iestādes starpniecību, kurai ir jūsu hipotēka (piemēram, jūsu banka).

Iegādātā seguma summa ir jūsu aizdevuma summa, ja, ja kaut kas notiks ar jums, banka būtu saņēmējs un atmaksā aizdevumu. Lielākajā daļā gadījumu šī politika ir samazinošs termins, kurā gados, kad summa tiek samazināta, samazinot jūsu mājas aizdevumu, lai gan jūsu samaksātā prēmija ir vienāda.

Interesanti, lai uzzinātu vairāk informācijas, es izklāsta tīmeklī, lai redzētu, ko es varētu atrast. Pēc Google meklēšanas "Hipotēku dzīvības apdrošināšana", Es nāca pāri mājas lapā zemāk. Es patiešām cerēju iegūt patiesu izmaksu salīdzinājumu starp hipotēku dzīvības apdrošināšanu un līmeņu termiņa dzīvības apdrošināšanu (jo tas ir tas, ko es to salīdzina ar), un šai vietnei, šķiet, ir atbilde. Tīmekļa vietne mani paziņoja, ka, ja es ievadīšu kādu pamatinformāciju un piekrītu, ka man ir labi ar trim apdrošināšanas aģentūrām, kas man zvana, tad es varētu saņemt citātu, kuru es vēlējos. Pētījuma vārdā es devos uz priekšu.

Uzreiz pēc veidlapas aizpildīšanas un manas tastatūras nospiežot "enter", mans biroja tālrunis zvanīja, un tas bija reps, kurš aicināja mani no tiešsaistes uzņēmuma. Wow, tas bija ātri. Es viņiem paskaidroju, ka esmu licencēts finanšu konsultants un es tiku darījuši pētījumus, mēģinot salīdzināt hipotēku dzīvības apdrošināšanu. Viņai tas bija labi, bet, lai man salīdzinātu, lietojot mani kā piemēru; Man bija jāsniedz informācija par manu medicīnisko vēsturi. Protams, nav problēmu. Pēc atbildes uz virkni jautājumu viņa sāka mani izslēgt no termiņa apdrošināšanas kotācijām. Pagaidi minūti ... Es zinu terminu apdrošināšanu. Es cenšos uzzināt par hipotēku dzīvības apdrošināšanu. Tad es jautāju, kā to, ko viņa citēja mani salīdzinājumā ar terminu dzīvības apdrošināšanu? Viņas atbilde

"Ak. Nu, mēs neiesakām hipotēku dzīvības apdrošināšanu. Mēs domājam, ka tas ir pārlieku dārgs un šķiet, ka šis termins ir daudz piemērotāks lielākajai daļai cilvēku ".

Doh! Tas ir labi, bet neatbildēja uz manu jautājumu. Izrādās, pat ja vietne skaidri izlasa: "BEZMAKSAS hipotekāro aizsardzības dzīvības apdrošināšanas citāts", Viņi to pat nepiedāvā. Man ir acīmredzami jāatzīst, ka mani apbēdināja. Un tagad pēdējo nedēļu laikā mans telefons ir zvanījis ar apdrošināšanas aģentiem, kas mēģina pārdot man kaut ko, ko es varu nopirkt no sevis.

Ja rodas šaubas, jautājiet savam baņķierim

Viens neliels bloķētājs nevēlējās mani atrast atbildi, kuru meklēju. Tā kā pašlaik sāku mājas celtniecību, es domāju, ka nav labāks veids, kā iegūt vairāk informācijas, kas nonāk tieši manam baņķierim. Es pa e-pastu nosūtīju viņam jautājumu, vai viņi piedāvā hipotēku dzīvības apdrošināšanu un to, kā tas ir salīdzināms ar termiņa dzīvi. Lūk viņa atbilde:

Mēs to piedāvājam ar mūsu hipotekārajiem kredītiem. Prēmijas dažādās jomās atšķiras atkarībā no aizdevuma summas, aizņēmēju vecuma un tabakas izstrādājumu lietošanas. Viena priekšrocība ir dzīvības apdrošināšanas iegūšana ar dažiem jautājumiem, uz kuriem jāatbild, un gandrīz nevienai parakstīšanai. Trūkums ir tāds, ka izmaksas ir nedaudz augstākas par termiņiem, bet hipotekāro kredītu dzīve samazinās un nenodrošina aizdevuma ņēmējam nekādu labumu. Tā maksā aizdevuma ņēmējam un bankai labumu, lai nomaksātu hipotēku.

Es iesaku aizņēmējiem izpētīt līdzvērtīgu termiņu pirms lēmuma pieņemšanas par vienu no tiem, lai salīdzinātu izmaksas un ieguvumus. Es gribētu, lai pabalsti tiktu maksāti saņēmējam, un pēc tam viņi var izlemt, kā izmantot šos līdzekļus. Labs piemērs ir pašreizējā cenu vidē. Ja man ir procentu likme, kas ir mazāka par 5%, mana laulātā interesēs ir saņemt dzīvības apdrošināšanas fondus un izmaksāt tos ikmēneša pabalstu veidā vai ieguldīt visu summu, nevis apmaksāt hipotēku ar zemu procentu likmi. Ar hipotēku dzīvi jums nav šīs iespējas.

Visbeidzot, kaut kas ir konkrētāks. Bija labi dzirdēt, ka mans baņķieris saka, ka viņš dod priekšroku termiņam dzīvības apdrošināšanai, bet viņš nopelna dažus labus punktus, pērkot hipotēku dzīvības apdrošināšanas apdrošināšanu, varētu būt jēga.

Iegādājoties hipotēku dzīvības apdrošināšanu ir jēga (Var būt)

Hipotēku dzīvības apdrošināšana tiek uzskatīta par vienkāršotu produktu, kas nozīmē, ka jums nav jāiet cauri virknei medicīnisko ekrānu un asins darbu, lai saņemtu apstiprinājumu. Cilvēkam, kam ir iepriekšēji nosacījumi, tas varētu būt jēgas.

Arī tad, ja kāds nevēlas iziet cauri problēmām, uzpildot papildu tonnas veidlapu un nācot pie māsas, varētu jēga. Lūdzu, ņemiet vērā: Pastāv termiņa apdrošināšanas produkti, kurus sauc par "bez eksāmenu dzīvības apdrošināšanu", kas varētu būt piemērots risinājums salīdzinājumā ar hipotēku dzīvības apdrošināšanu.

Joprojām vēlas vairāk

foto kredīts: Kevin McShane

Vēl neesmu pilnībā apmierināts ar informāciju, kuru es līdz šim atradu, es lūdzu padomu no apdrošināšanas eksperta Aarona Pinkstona. Es jautāju Aaronam šādus jautājumus, cerot vairāk izskaidrot hipotēku dzīvības apdrošināšanu un to, kā tas ir salīdzināms ar terminu.

Kā Hipotēku Dzīvības Aizsardzības Apdrošināšanas prēmijas salīdzina ar laika posmu? (Pieņemot labu veselību)

Hipotēku aizsardzības dzīvības apdrošināšana tiek pārdota no ērtības. Šī papildu ērtība nozīmē, ka izmaksas parasti ir augstākas, jo parakstīšanas process nevar būt tik precīzs. Ar precīzāku parakstīšanas procesu lielākajā daļā līmeņu termiņuzturēšanās politika parasti būs lētāka nekā līdzīga hipotēku dzīves politika.

Vai varat izskaidrot jēdzienu, ka jebkurā laikā, kad jūs refinansējat, jums ir jāpiesakās uz jaunu hipotekāro kredītu politiku?

Dzīvības apdrošināšana ir paredzēta, lai pasargātu savu ģimeni no finansiālas katastrofas jūsu bezlaicīgās nāves gadījumā (tas atšķiras no PMI). Pat ja jūs piesakāties dzīvības apdrošināšanas polisei, kas prasa jūsu hipotēkas dokumentus kā daļu no finanšu parakstīšanas procesa, tad, kad jūs pieņemat dzīves politiku, tas ir jūsu. Tik ilgi, kamēr jūs neesat ieguvis savu dzīvības apdrošināšanas polisi, izmantojot viltus pretenzijas (tas ir, melus), izdevējas dzīvības apdrošināšanas sabiedrības to nevar noņemt no jums. Viņi arī nevar pieprasīt, lai jūs atkārtoti saņemtu apdrošināšanas segumu tikai finanšu vai veselības izmaiņu dēļ. Es domāju, ka tas ir lieliski jaunumi.

Ko jūs ieteiktu kādam iepirkties starp diviem?

Ja ērtības un ātrums ir jūsu prioritāte, apsveriet hipotēku dzīvības apdrošināšanas polises un citas vienkāršotas emisijas politikas. Ja jums svarīgākas ir citas lietas, piemēram, cena, uzņēmuma kvalitāte utt., Cita dzīvības apdrošināšanas iespēja varētu labāk darboties. Mēs visi esam atšķirīgi - katram nav nevienas pareizas atbildes.

Vai jūs pērkat hipotēku dzīvības apdrošināšanu vai termiņa dzīvības apdrošināšanu?

Lai patiesi atbildētu uz šiem jautājumiem, ir atkarīgs no daudziem jautājumiem:

• Kāds ir tavs vecums?
• Kā tev ar veselību?
• Vai tu esi smēķētājs?
• Cik daudz apdrošināšanas jums vajag?
• Vai jūsu galvenais iemesls ir atmaksāt hipotēku? vai
• Nodrošināt ienākumu plūsmu jūsu ģimenei pēc jūsu aiziešanas?

Es domāju, ka ir droši teikt, ka lielākajā daļā gadījumu dzīvības apdrošināšana ir izdevīgāka nekā pērkot dzīvības apdrošināšanu. Gadījumā, ja jūs to pazaudējāt, man bija rakstīts ziņojums, kas runāja par to, cik daudz termiņa dzīvības apdrošināšanas es nopirku. Mans dzīvības apdrošināšanas seguma mērķis bija atmaksāt mūsu hipotēku un rūpēties par manu ģimeni, ja man nebūtu šeit. Ja jums ir līdzīga vēlme, tad rūpīgi iepazīstieties ar termiņa dzīvības apdrošināšanu.

Kad jūs dodaties, lai saņemtu citātus, pārliecinieties, lai iepazītos. Jūsu vecums un veselība, kā arī citi faktori, noteiks, kurš apdrošināšanas pārvadātājs jums būs vislabākā.

Vai jums ir nepieciešams bezmaksas dzīvības apdrošināšanas piedāvājums? Izmantojiet citāta formu šajā lapā, lai jūsu cenu citātu šodien mazāk nekā 3 minūtes!

foto kredīts: Truthout.org