Šeit ir vissliktākie veidi, kā aizņemties naudu - un ko darīt vietā

Scam.

Tas ir tas, ko finanšu rakstnieks Roberts Kiyosaki aicina kopīgu padomu, lai izkļūtu no parādiem.

Protams, viņš neatbalsta lielākos kredītkartes atlikumus. Viņš iesaka aizņemties, lai nopirktu bagātību veidojošus aktīvus, piemēram, īres īpašumu.

Daudzi finanšu eksperti nošķir "sliktu" un "labu parādu", kas attiecas uz investīciju un uzņēmējdarbības parādiem.

Bet definīcija var būt nedaudz ierobežota, jo ir vairāki labi iemesli aizņemties naudu. Tajos ietilpst ...

Make Money dažādos veidos

Aizņēmumi par ieguldījumiem un uzņēmējdarbības mērķiem ir acīmredzami piemēri.

Bet labs parāds var ietvert arī izglītības parādu, kas noved pie pakāpes, palielinot mūža ilgumu. Ja automašīnas aizdevuma saņemšana ir vienīgais veids, kā jūs varat to darīt, tas arī varētu būt labs iemesls aizņemties.

Lai ietaupītu naudu dažādos veidos

Labs parāds var ietvert arī aizņēmumus mērķiem, kas palīdzēs jums ietaupīt vairāk naudas nekā parāda izmaksas.

Visredzamākais piemērs ir aizņemšanās, lai iegādātos māju, kad tā ir lētāka nekā noma. Vēl viens piemērs ir aizņemšanās mansarda izolācijai, pastāvīgi samazinot apkures rēķinus.

Lai segtu avārijas izdevumus

Šī ir grūts laukums. Teorētiski var novērst "ārkārtas situācijas".

Piemēram, jūs zināt, ka galu galā būs dārga automašīnu remonts. Jūs to varētu ietaupīt, nevis ļaut tam kļūt par ārkārtas situāciju, kas prasa iekļūt parādos.

No otras puses, aizņēmums izšķirošai (un neparedzamai) medicīniskajai aprūpei ir laba, un bieži vien vajadzīga parādu piemērs.

Skaidrs, ka ir gadījumi, kad tu esi vajadzētu iet uz parādu.

Bet, lai aizņemties gudru, jums arī ir jāapsver kā jūs aizņemat. Šeit ir apskatīti daži no labākajiem un sliktākajiem veidiem, kā aizņemties naudu.

Sliktākie veidi, kā aizņemties naudu

Ja jums ir kredītkaršu parāds, jūs maksājat vairāk par visu par procentu maksājumiem.

Ja jūs varat atļauties veikt automašīnu, laivu vai atvaļinājumu, varat atļauties tos ietaupīt. Kāpēc pievienot cenu interesi?

Parasti patērētāju parāds ir viss "sliktais parāds".

Bet pat tad, ja jums ir labs iemesls aizņemties, daži veidi, kā to izdarīt, ir sliktāki par citiem. Sliktākais var būt ...

Payday aizdevumi

"Vidēji payday aizdevumiem ir 391% APR (gada% vecuma likme)," vai aptuveni 100 reizes lielāka nekā hipotēku likmes, saskaņā ar atbildīgās kreditēšanas centru.

Un tā kā vidējam aizņēmējam, kurš saņem aizdevuma summu, ir daudzi ikgadējie darījumi, visticamāk, tas nav īsts ārkārtas aizņēmums.

Pat nākamā opcija mūsu sarakstā, iespējams, ir labāka par aizdevumu, kurš tiek izmaksāts kā algas dienā.

Lombardi

Nolo.com norāda, ka atkarībā no valsts noteikumiem gada limita likmes lombardi var sasniegt pat 240%.

Tā vietā, lai aizņemties pret lietām, kuras jūs novērtējat (un riskējat to zaudējumiem), atrodiet lietas, kas jums vairs nav vajadzīgas, un tos pārdodiet lai palielinātu nepieciešamo naudu. Šeit ir A-to-Z ceļvedis, kurā pārdodat savus produktus.

Kredītkartes naudas avansi

Vidējā kredītkartes avansa procentu likme ir 24,24%.

Tas ir labāk nekā lombardi un payday aizdevumi, bet ir vairāk par stāsts. Avansa maksājums parasti ir 5% no aizņēmuma summas.

Kredītkartes avansa avansa maksājums 2000 $ trīs mēnešus ar 5% avansu plus 24% procentiem ir patiesa gada likme tuvu 44%.

Kredītkartes

Kredītkartes lietošana ir labāka nekā naudas avansa saņemšana.

Nav papildus maksas, un vidējā pirkuma procentu likme ir par 6% mazāka. Protams, jums vajadzētu pēc iespējas vairāk izvairīties no aizņemšanās ar 18% procentu.

Smart veidi, kā aizņemties naudu

Labs parāds uzlabo jūsu dzīvi ilgstoši, parasti palielinot ienākumus vai samazinot izdevumus.

Bet pat labam mērķim jūs nevēlaties maksāt pārāk daudz par aizņemto naudu.

Par laimi ir daudz pieejamu veidu, kā aizņemties, un, iespējams, darbosies kāda no tālāk minētajām situācijām.

1. Sociālās kreditēšanas tīmekļa vietnes

Vienādranga kreditēšanas platformas, piemēram, kreditēšanas klubs un Prosper, ļauj aizņemties lielu summu (līdz pat 50 000 ASV dolāru apmērā kreditēšanas klubā) no cilvēku grupām, kuras katrs nedaudz iegulda jūsu aizdevumā.

Procentu likmes sākas tik zemas kā 5,32% un iet tik augsts kā 35,97% Prosper. Taču kredītu izsniegšanas maksa (līdz 5% no sākuma) palielina faktiskās izmaksas.

P2P tīmekļa vietnes ļauj aizņemties naudu gandrīz jebkura iemesla dēļ.

Piemēram, jūs varat ietaupīt naudu no esošajiem parādiem, iegūstot konsolidācijas aizdevumu ar zemāku procentu likmi, bet noteikti aprēķiniet visi izmaksas.

Kreditēšanas klubs piedāvā arī mazo uzņēmumu aizdevumus līdz 300 000 ASV dolāru apmērā ar zemām likmēm - 5,9%.

2. Naudas avansa alternatīvas

Skatieties manu amatu piecās alternatīvās dārgo naudas avansu idejām par to, kā aizņemties stratēģiski, kad jums ir nepieciešams īstermiņa aizdevums.

3. Mājas hipotekārie aizdevumi

Jūs varat saņemt standarta hipotēku kredītu (jaunu vai refinansēt), mājokļa kapitāla aizdevumu vai mājas kapitāla aizdevuma kredītlīniju.

Šo iespēju salīdzināšana ir sarežģīta, bet viņiem visiem ir labākas procentu likmes nekā iepriekšējām alternatīvām. Kredītlīnijas ir elastīgākās, kas ļauj aizņemties tikai to, kas jums nepieciešams, kad tas ir nepieciešams.

Tas var būt gudrs veids, kā aizņemties un nopirkt ienākumus radošos aktīvus, pateicoties parasti zemām mājokļu kredītu procentu likmēm.

"Procenti, ko jūs maksājat par hipotēku mājās, kas nav jūsu galvenā vai otrā mājvieta, var būt atskaitāma, ja ieņēmumi no aizdevuma tika izmantoti uzņēmējdarbībai, ieguldījumiem vai citiem atskaitāmiem mērķiem," IRS ziņojumi.

Konsultējieties ar savu grāmatvedi, lai pārliecinātos, ka jūs pareizi iestatāt, kad aizņemat uzņēmējdarbību vai ieguldījumu nolūkos.

4. 401 (k) Aizdevumi

Ir reizes, kad ir jēga aizņemties no sava 401 (k) plāna, piemēram, kad jums ir ārkārtas situācija vai jums ir nepieciešama automašīna, lai izvairītos no darba zaudēšanas.

Viena liela priekšrocība ir tā, ka visi "procenti" tiek parādīti tieši jums, nevis aizdevējam.

Tas ir, pieņemot, ka jūs, protams, atmaksāsit visu, kā plānots. Pretējā gadījumā jūs vienkārši sabotējat savu pensiju.

5. Studentu kredīti

Koledžas aizņēmums ir ieguldījums, kas var maksāt lielu peļņu, un daudziem studentu aizdevumiem ir reālas priekšrocības salīdzinājumā ar citiem aizņēmumu veidiem.

Viņiem var būt zemas procentu likmes un atliktā maksājuma iespējas.

Un, ja jums rodas finanšu problēmas, ir aizdevuma piedošanas iespējas, kuras jūs nesaņemat ar cita veida parādiem.

6. Ieguldījumu īpašumu aizdevumi

Nomas īpašumu finansēšana ir kļuvusi grūtāka.

Bet, ja jūs varat atrast banku, kas vēlas aizdot jums naudu, galvenā lieta, ko vērot, ir: Vai jūs pelnīsiet naudu katru mēnesi pēc visām izmaksām?

Aizņēmumi no ieguldījumiem, kas rada pozitīvu naudas plūsmu, ir viens no visdrošākajiem veidiem, kā izmantot parādu.

7. Bankas biznesa aizdevumi

Ja jūs aizņemties uzņēmējdarbības nolūkos, banka vai cits tradicionālais aizdevējs var būt jūsu vislabākais risinājums.

Jūs varētu saņemt labāku likmes aizņēmumu pret savu māju vai no drauga - bet, ja lieta kļūst grūts, jūs varētu zaudēt savu māju vai savu draugu.

Arī biznesa aizdevējs, iespējams, pamanīs jūsu uzņēmējdarbības plāna vai prognozes kļūdas, kas var ietaupīt jūs no nopietnām problēmām.

8. Ģimenes un drauga kredīti

Ja jums ir labs mērķis par naudu un stabilu atmaksas plānu, ir jēga aizņemties no ģimenes un draugiem.

Jūs izvairīsities no aizdevuma maksas un saņemsit zemāku procentu likmi.

Visu to rakstiet un samaksājiet vismaz spēkā esošo piemērojamo federālo likmi, tāpēc jūsu aizdevējam nav nodokļu problēmu. IRS maksās aizdevēju, pamatojoties uz vismaz šo likmi

Jūsu Turn: Vai esat aizņēmies naudu ar kādu no šiem veidiem?

Steve Gillman ir "101 weird veidus, kā pelnīt naudu" un "EveryWayToMakeMoney.com" autors. Viņš ir bijis repo cilvēks, kājāmgājēju carver, meklētājprogrammu vērtētājs, mājas kūstītājs, tramvaja vadītājs, procesu serveris, izspēles jurors un ruletes kroupijs, bet vairāk nekā 100 veidu viņš ir nopelnījis naudu, rakstīšana ir viņa mīļākais (līdz šim).