Nauda

Betterment vai WealthFront? Pilnīgs ceļvedis Robo-Investing

Betterment vai WealthFront? Pilnīgs ceļvedis Robo-Investing

Kas ir robo-investīcijas?

Vai tas ir tāpat kā tad, kad Robocop nogalina savu milzīgo robotu pistoli, velk zaļo grāmatvežu acis un sāk apstrādāt jūsu investīcijas?

"Cilvēks, mans plānojums norāda, ka jūsu portfelim ir vajadzīgi vairāk savstarpējo fondu."

Nē. Tas vispār nav. Pat ne tuvu.

Robo-investēšana ir tad, kad tiešsaistes finanšu uzņēmumi izmanto sarežģītu programmatūru, nevis cilvēka krājumu tirgotājus, lai pārvaldītu jūsu ieguldījumus. Tādā veidā uzņēmumi var saglabāt maksu par zemu.

Divas dominējošās roboinvestīcijas kompānijas ir Labums un Wealthfront. Daudzos veidos viņi ir ļoti līdzīgi. Bet starp abiem ir būtiskas atšķirības, tāpēc salīdzinām tos.

Uzsākta 2008. gadā Labums tiek uzskatīts par roboinvestēšanas pionieri. Tagad tas pārvalda 9,5 miljardus dolāru aktīvos. Wealthfront, kas pārcēlās uz robo-investēšanu 2011. gadā, pārvalda līdzekļus 5 miljardu ASV dolāru apmērā.

Labums atrodas Ņujorkā, Silikona ielejas Wealthfront.

"Iestatiet un aizmirstiet" epitome

Abi uzņēmumi ir pārsteidzoši līdzīgi. Viņiem ir viens un tas pats uzņēmējdarbības modelis, kas paredzēti ilgtermiņa ieguldītājiem, kuri vēlas profesionāli pārvaldītu portfeli par zemāko cenu.

Katras uzņēmuma tīmekļa vietne jautā par savu vecumu, kad jūs cerat doties pensijā, un jūsu toleranci pret risku.

Pamatojoties uz jūsu atbildēm, jūsu investīciju nauda tiks novirzīta zemo cenu indeksu fondu portfelī, kas sekmē akciju tirgu kopumā.

Abi uzņēmumi izmanto programmatūras roboti - patentētas programmas, kas darbojas kā automatizēti padomdevēji - lai vadītu jūsu investīcijas un lēti darītu lietas, ko vērtspapīru tirgotāji un naudas pārvaldnieki uzliek par jums lielu maksu.

Robo konsultantu nozare, Gandrīz desmit gadi veci

Ja jūs mēģināt izlemt starp Betterment vai Wealthfront, apsveriet, kā tās atšķiras:

Minimālais depozīts

Wealthfront ir nepieciešams minimālais depozīts 500 USD, lai atvērtu kontu. (Tas jau bija $ 5000.) Pretēji tam, Labāka prasība nav minimāla depozīta.

Maksas

Pieņemsim, ka jūs atverat nodokļu atmaksas kontu, piemēram, IRA. Tas ir tas, ko lielākā daļa cilvēku dara ar šiem uzņēmumiem.

Betterment and Wealthfront katrs maksā tādu pašu ikgadējo pārvaldības maksu 0,25% no jūsu ieguldījumiem. Piemēram, ja jūs ieguldāt 10 000 ASV dolāru, jums to izmaksā 25 USD gadā, lai to pārvaldītu.

Izņemot to, ka Wealthfront neiekasē nekādas maksas par jūsu pirmajiem 10 000 ASV dolāriem. Un, ja jūs ar Betterment ieguldāt vairāk nekā 2 miljonus ASV dolāru, tā maksu ierobežo ne vairāk kā 5000 ASV dolāru apmērā.

Kontu veidi

Abi uzņēmumi apstrādā 401 (k) pārveidi un vairāku veidu ieguldījumu kontus - tradicionālos un Roth IRA, trusus un ar nodokli apliekamos kontus. Tomēr Wealthfront piedāvā arī 529 koledžu ietaupījumu plānus. Labāks veids nepiedāvā 529 plānu, bet ir mērķu noteikšanas rīki, kas palīdzēs jums ietaupīt.

Nosūtīt draugu

Par katru draugu vai radinieku jūs sazināties ar viņiem, Wealthfront pārvaldīs papildus 5000 $ no saviem līdzekļiem bez maksas. Betterment piedāvā vienu bezmaksas mēneša pakalpojumu par katru referral, un vienu brīvu gadu par katru trīs nodošanu.

Runā ar cilvēku

Par papildu samaksu labiekārtošana palīdzēs jums runāt ar cilvēku padomdevēju, nevis tikai robo konsultantu.

Plāns ar nosaukumu "Betterment Plus" maksā 0,40% vietā 0,25%, bet dod klientiem neierobežotu skaitu konsultāciju pa e-pastu un vienu finanšu plānošanas zvanu gadā. "Betterment Premium" maksā 0,50% un piedāvā neierobežotu e-pastu un neierobežotu tālruņa zvanu ar konsultantiem. Šie plāni paredz minimālo atlikumu 100 000 ASV dolāru apmērā.

Mērķu iestatīšana un vadlīnijas

Abās tīmekļa vietnēs tiek piedāvāti aiziešanas plānošanas rīki. Betterment ir "RetireGuide", bet Wealthfront ir "Ceļš".

Bet Betterment arī palīdz jums izveidot personīgos uzkrājuma mērķus jau no paša sākuma, kad piesakāties un atbildat uz saviem jautājumiem. Jūs varat pielāgot savus uzlabošanas kontus, lai mērķētu uz četriem dažādiem mērķiem: "pensionēšanās", "drošības tīkls", "bagātības būve" vai "liels pirkums".

Sociāli atbildīgs ieguldījums

Betterment nesen uzsāka sociāli atbildīgu ieguldījumu (SRI) portfeļus. Vietnē ir paskaidrots, ka tā ir pieeja ieguldījumiem, kas samazina tādu uzņēmumu ietekmi, kuriem tiek uzskatīts, ka tiem ir negatīva sociālā ietekme. Piemēram, uzņēmumi, kas gūst peļņu no sliktiem darba standartiem vai vides izpostīšanas. Šie portfeļi arī palielina risku uzņēmumiem, kuriem, domājams, ir pozitīva sociālā ietekme, piemēram, veicinot iekļaujošas darba vietas vai apņemoties īstenot videi draudzīgas prakses.

Betterment vs. WealthFront: kas jums ir labākais?

Lūk, jautājums par miljoniem dolāru, un tas ir grūts jautājums.

Kurš ir labāks?

"Atbilde uz šo jautājumu ir atkarīga no daudziem faktoriem, un tā nav vienkārša un vienkārša atbilde," saka Investor Junkie, kas salīdzināja abus. "Atšķirībā no citiem salīdzinājumiem, ko esam pabeidzuši, šim nav skaidra uzvarētāja."

InvestorMint salīdzināja divus un secināja: "Pārvaldības maksas un izdevumu attiecības Labklājības un labklājības tirgū ir gandrīz vienādas ... Abās ir labie pensionēšanās plānošanas rīki, lai gan Uzlabošana ir solis tālāk, piedāvājot mērķu iestatīšanas funkcijas.”

Tie bija mērķi, kas pārliecināja biznesa attīstības stratēģiju Maiklu Gardonu. Rakstot personīgo finanšu vietnei Simple Dollar, viņš salīdzināja abus robo-padomdevējus un izvēlējās Betterment, jo tas palīdz jums noteikt finanšu mērķus.

Iesācēju investori un tie, kas ietaupa vairākus mērķus uzreiz, būtu lieliski piemēroti labiekārtošanas pakalpojumiem. Vienkārši atbildiet uz anketas jautājumiem, nosakiet savus mērķus un aizmirst to - labums rūpējas par pārējo, "viņš rakstīja.

"Vēl vairāk," viņš rakstīja "Labākai izmantošanai nav nepieciešami minimālie ieguldījumi, atverot durvis pirmo reizi ieguldītājiem, kuri varētu sākt izmantot minimālos līdzekļus."

Mike Brassfield ([e-pasts aizsargāts]) ir vecākais rakstnieks The Penny Hoarder. Viņam noteikti jāiegulda vairāk.

Šajā rakstā ir vispārīga informācija un paskaidroti iespējamie varianti, taču tā nav domāta kā konsultācija par ieguldījumiem vai personas ieteikums. Mēs nevaram personalizēt rakstus mūsu lasītājiem, tādēļ jūsu situācija var atšķirties no šeit apskatāmās. Lūdzu, meklējiet licencētu profesionālu nodokļu konsultāciju, juridisko konsultāciju, finanšu plānošanas padomu vai ieguldījumu konsultāciju jautājumos.

Izlikt Jūsu Komentāru