Mana sieva un es visbeidzot pārtraucu cīņu par naudu: lūk, kā mēs to darījām

Lai gan mēs dzīvojām kopā apmēram trīs gadus, mana sieva un es saglabājām savas finanses atsevišķi. Tikai tad, kad mēs apprecējāmies un pārcēlāmies uz Ņujorkas pašvaldību, mēs nolēmām apvienot mūsu naudu.

Līdz šim brīdim mēs būtu bijuši atbildīgi par īres un komunālo pakalpojumu īpatsvaru un sadalītu pārtikas cenas pusē. Mēs tuvojāmies datuma naktīm, sadalot rēķinu vai mainot to, kurš tika ārstēts.

Varbūt tas nebija romantisks, bet tas mums strādāja ... vismaz tik ilgi, kamēr mēs to neizmantojām. No praktiskā viedokļa, lietas, kas reiz bija manas, no manas palutinātas daktis uz manu automašīnu, tagad bija mūsu. Tātad, kāpēc es vienīgi segtu šīs izmaksas?

Mēs pienācīgi apvienojām lielāko daļu no mūsu naudas, apvienojot 75% no mūsu ieņēmumiem. Atlikusī summa tika saglabāta personīgajos kontos.

Bet, apvienojot mūsu naudu, mēs nemācījām neko par to, kā gudri tos iztērēt.

Mēs ātri sapratu, ka mums vajadzētu runāt par to, kā mēs tērēt un ietaupīt naudu - īpaši, ja mēs gatavojamies palikt līdzi mūsu studējošo kredītam un hipotēkas maksājumiem.

Mēs nolēmām izveidot ikmēneša budžetu, reģistrēties ar mūsu izdevumiem un maksāt rēķinus par pusmiljons budžetu naktīm.

Mēs maz zinājām, ka tas ir posms straujajām diskusijām par mūsu naudas plūsmu. Te ir tas, par ko mēs cīnījāmies, un kā mēs to pagrieza, lai strādātu pie mērķiem un veiktu viedākus finanšu lēmumus.

Mēs sākām izsekošanas izdevumus

Lai sāktu izsekot mūsu finansēm, mums vajadzēja rīku. Mēs sākām ar populāro "You Need a Budget" programmatūru, taču mums tas nebija pareizi.

Mūsu agrīnās budžeta naktis stiepjas stundām, kad mēs lasām YNAB apmācības, skatījām videoklipus un e-pasta klientu atbalstu palīdzam noskaidrot, kāpēc debetkartes darījumi tika importēti divas reizes - YNAB risinājums: manuāli izdzēst dublikātus.

Mūsu budžets bija sarkanā krāsā, bet mēs nezinājām, kā to novērst. Mēs mēdza maksāt 5 ASV dolārus mēnesī par budžeta veidošanas rīku, kuru mēs nesapratuši un neraizējuši par katru budžeta nakti, bet nepadodamies pie mūsu pārtēriņa saknes.

Tā vietā, lai cīnītos par izdevumiem, kurus mēs varētu atrisināt, mēs cīnījāmies par budžeta izstrādes procesu. Pēc pāris mēnešiem, kad esot iestrēdzis un stulba, mēs sāka jaunu YNAB budžetu, lai redzētu, vai, sākot no nulles, mums izdevās veiksmi.

Kad mēs joprojām cīnījāmies par budžetu, mēs aizstājām YNAB ar piparmētru. Kaut arī naudas kaltuve nebija padarījusi mūs ideāli pie budžeta, tas mums bija intuitīvāks risinājums.

Tagad, tā vietā, lai cīnītos par to, kā mēs tērējam naudu, mēs varētu izsekot izdevumus un izvirzīt mērķus. Mēs nesaņēmām tik daudz informācijas par vēsturiskajām tendencēm, kādas bija no YNAB, taču mēs varējām izdarīt secinājumus par saviem izdevumiem no saņemtajiem datiem. Pašlaik naudas kaltuve ir pareizais risinājums mūsu apvienotajiem naudas lēmumiem.

Mēs iztērējām naudu prātīgi

Manas sievas ģimene nekad nav atklāti runājusi par finanšu lēmumiem, ieskaitot koledžas izmaksas. Mani vecāki šķīra, kad es biju jauns, tāpēc es nesaņēmu konsekventu modeli, lai ietaupītu vai tērētu naudu. Tā kā neviens nav mācījis mums, kā budžetu, mēs pieņēmām pašu naudas lēmumus ar ierobežoto informāciju, kuru mēs ieguvām no mūsu ģimeņu pieejas finanšu vadībai.

Mēs zinājām, kā mēs pavadījām savu naudu - mēs varējām redzēt katru darījumu Mint - bet mēs neesam runājuši par izdevumu modeļiem.

Vai mēs tērējām naudu par lietām, kas atbilstu mūsu vērtībām, vajadzībām un vēlmēm? Vai arī mēs pavadījām impulsu?

Apskatot mēneša izdevumus, tas bija viegli grēkot pār mūsu izdevumiem un aizmirst lielāku attēlu.

Mēs atlaidām mūsu domāšanas veidu no cīņas par pagātni, lai mainītu izdevumu modeli, kas mums vairs nepatīk. Mēs apspriedām, ko mēs vēlējāmies tērēt naudu - mums tas ir ēdiens un ceļojums - un kas mums nav svarīgi, piemēram, izklaide.

Mēs arī apspriedām, ko mēs varētu kopīgi rīkoties. Izmaksas, kuras mēs atsevišķi segām, ietver apģērbu un studentu kredītus - viņa ir valsts pakalpojumu aizdevuma piedošanas programmā, bet es cenšos pēc iespējas ātrāk atmaksāt aizdevumus.

Mēs iestatām budžeta mērķus

Izmantojot mūsu budžeta braucienu, mēs cīnījāmies, kā stiept mūsu dolārus. Starp ienākumu nevienlīdzību LGBTQ amerikāņiem un mūsu karjeru rakstot un bezpeļņas, nebija daudz papildu, lai finansētu savus sapņus.

Lai labāk atbilstu tālejošiem mērķiem, mēs uzņēmām personīgo finanšu klāstu un tikāmies ar finanšu plānotāju. Apmeklējot tagad, mēs zināsim, kā nodrošināt nākotni, kādu mēs gribam.

Mūsu ceļš uz gudrāku finanšu lēmumu pieņemšanu nav bijis ideāls vai vienkāršs - piemēram, mēs joprojām pārtērējam pārtikas preces - bet mēs esam sadalījuši sienu, lai runātu par naudu un kopīgi veidotu lielus panākumus.

Protams, mums nav kontroles ar visiem mūsu budžeta aspektiem vai vienreizējām avārijas izmaksām, piemēram, automašīnu remontam, taču mēs esam mēģinājuši to novērst, veicot gudrākus izdevumus par to, kas ir mūsu kontrolē.

Kad mēs pārtērējam naudu, mēs atbrīvojamies no āķa un mēģinām nākamajā mēnesī uzlabot vai atrast veidus, kā to saglabāt. Piemēram, izveidojot mūsu pašu jogurtu, mēs esam spējuši samazināt izmaksas, kas bija lielas izmaksas pārtikas produktu cenās.

Kamēr mūsu mērķi ir tālu, mēs uzzinām, ka ir iespējams baudīt ceļojumu un mūsu nopelnīto naudu.

Lindsijs Danis (@lindseydanis) ir rakstnieks, kas dzīvo Hadsona ielejā un kas aptver pārtiku, lesbiešu, biseksuāļus un transpersonas, ceļojumus, esejas un komentārus.