10 iemesli, kā nopirkt savu māju skaidrā naudā

Ar sievu esmu samaksājis naudu par pēdējām mājām, ko esam iegādājušies, un ceram izdarīt to pašu arī turpmākos pirkumos (mēs daudz pārvietojamies).

Varat droši uzminēt dažus iemeslus, kāpēc mēs gribētu maksāt naudu, nevis saņemt hipotekāro kredītu.

Sarunas par labāku cenu ir jauks sākums, un tas jūtas labi, lai dotos gulēt, zinot, ka neviena banka nekad nevar aizvest mājās.

Bet tas vēl nav viss.

Ņemiet vērā nākamos iemeslus, kāpēc nopirkt māju skaidrā naudā. Jūs varētu atrast dažas priekšrocības, kuras neesat ņēmuši vērā.

1. Jūs varat vienoties par labāku pirkuma cenu

Cik daudz jūs ietaupīsit, piedāvājot skaidru naudu?

Nav galīgu datu. Bet, pērkot māju, mums stāstīja mūsu nekustamā īpašuma aģents bankas, kas pārdod foreclosures parasti tiek pieņemtas skaidrā naudā, piedāvā tūkstošiem dolāru mazāk nekā finansēšanas piedāvājumi.

Privātie pārdevēji arī dod priekšroku naudā.

Aizņēmējam, iespējams, būs jāatgriežas no līguma, jo novērtējums ir pārāk zems un banka nepiegādā aizdevumu. Aizdevums var tikt zaudēts arī citu iemeslu dēļ, tostarp pārbaudēs konstatētās lietas.

Naudas pircēji var nopirkt, neatkarīgi no novērtējuma vai pārbaudes rezultātiem - un šo pircēju konkurence ir viens no iemesliem, kādēļ tūkstošiem gadu veci pērk mājas, pēc Forbes domām.

2. Jūs izvairieties no hipotēkas problēmu

Pēdējo reizi, kad mēs pieprasījām hipotēku (trīs mājas atpakaļ), tas bija murgs.

Pateicoties augstākiem kredītu standartiem, ir bijuši daudzi ziņojumi par aizņemšanos.

Bet tā nebija mūsu problēma. Tikai tik daudz stīpām, lai lektu cauri.

Mums bija jācīnās ar aizdevēju par tādiem jautājumiem kā slēptās izmaksas un kāpēc mums būtu augstāka procentu likme, ja mana sieva un man gan aizdevums, nevis tikai viens no mums.

Hipotekārais kredīts ir apgrūtinājums.

Neskatoties uz likuma teikto, mūsu pieredze ir jūs nekad nezinātos ar nekustamo kredītu saistītās izmaksas līdz dienai vai divām, pirms jūs aizverat - kad ir par vēlu darīt daudz par tiem.

3. Jūs varat aizvērt ātrāk

Jūs parasti aizverat daudz ātrāk, kad jūs piedāvājat skaidru naudu.

Tas ir viens iemesls pārdevējiem, piemēram, naudas piedāvājumus. Un jums varētu būt patīkami ātri pāriet uz savu jauno māju.

Nesen veiktais pētījums atklāja, ka vidējais hipotekāro aizdevumu slēgšanas laiks ir 37 dienas. Tas ir uzlabojums salīdzinājumā ar pagājušo gadu, taču tas ir ievērojami ilgāks, nekā mums lika slēgt jebkuru mūsu pirkumu no skaidras naudas.

4. Jūsu kredītreitings nav problēma

Ja jūsu kredīta ziņojumā ir norādīts, ka kredītkartes var slēgt pieeju tirgum vai pat kavēti maksājumi, jūs, iespējams, nesaņemat hipotekāro kredītu.

Pat ja jūs darāt, jūsu procentu likme var būt daudz lielāka, jo ir zems kredītreitings.

Kad jūs maksājat naudu par mājām, kredīta problēmas nav problēma.

5. Jūs ietaupāt naudu par procentiem

Šodienas zemās procentu likmes padara hipotekāros kredītus šķiet diezgan lēti, bet skatiet numurus, izmantojot hipotēkas kalkulatoru.

Pat pie 4%, 30 gadu hipotekārais kredīts 100 000 ASV dolāru apmērā jums izmaksās 70 786 ASV dolāru apmērā.

Un, ja jūs lasāt šo rādītāju, procentu likmes pieauga līdz 6%, tad aizdevuma procenti par 30 gadiem būs 114,338. Tas vairāk nekā divas reizes pārsniedz jūsu mājas izmaksas.

Vai vēlaties priekšroku vizuālai attēlošanai? Lai uzzinātu, cik liela daļa no jūsu maksājuma iet uz procentu maksājumiem, nevis galveno, skatiet šīs hipotēkas kalkulatora ikgadējās hipotēkas atmaksas punktu diagrammas.

6. Jūs ietaupat naudu par slēgšanas izmaksām

Kad jūs maksājat ar naudu, jums nav jāmaksā noteiktas slēgšanas izmaksas, kas saistītas ar hipotekārajiem kredītiem.

Tie var ietvert:

• Kredīta apstrādes maksa
• Kredīta atlaides punkti
• Kredīta slēgšanas maksa
• Vērtējums
• Hipotekārais nodoklis (dažās valstīs)
• Aizdevēja politikas nosaukuma apdrošināšana
• Maksas par aizdevuma dokumentu ierakstīšanu
• Kurjeru nodevas
• Kredītu pārskati

Viņi var pievienot tūkstošiem dolāru.

Ja jūs maksājat naudu par savu māju, jūs nemaksāsit nevienu no tiem, lai gan jūs joprojām varētu saņemt novērtējumu.

7. Jūs ietaupat par nākotnes izmaksām

Papildus tam, ka varat ietaupīt naudu, nemaksājot procentus, maksājot naudu par mājām, varat samazināt vai likvidēt divus citus nākotnes izdevumus.

Pirmais ir privātā hipotēkas apdrošināšana (PMI), ko daudzi aizdevēji pieprasa.

PMI var pievienot saviem aizdevumiem simtiem dolāru gadā, bet tu var atceļ to, kad jums ir jāmaksā mazāk nekā 78% no mājas sākotnējās vērtības.

Jūs varat arī samazināt mājas īpašnieka apdrošināšanas izmaksas, kad jūs maksājat skaidru naudu.

Mēs devāmies bez apdrošināšanas, kad mums pieder dzīvoklis. Ēkas ārpuse bija apdrošināta kondo asociācijā, un mēs varējām atļauties iespējamos zaudējumus iekšienē.

Mēs to varējām izdarīt tikai tāpēc, ka mēs samaksājām naudu, jo gandrīz visi aizdevēji pieprasa dzīvokļu apdrošināšanu.

Mēs esam apdrošinājuši mūsu pašreizējo māju, bet atcēla plūdu apdrošināšanu, jo mēs esam zemas riska zonā. Aizdevēji joprojām var pieprasīt plūdu apdrošināšanu zema riska jomās.

Kopumā jums ir lielāka kontrole, ja jums nav jāuzņemas aizdevēja noteikumi, un tas ļauj jums izdarīt naudu ietaupošas izvēles.

8. Jums būs pastāvīgi samazināt mājokļa izmaksas

Jums nav interese, ne hipotēkas apdrošināšana un pilnīga kontrole, kāda veida māju īpašnieka apdrošināšana jums pērk, kad jūs maksājat skaidrā naudā.

Tas nozīmē, ka pastāvīgās izmaksas būs mazākas no sākuma un, iespējams, visu laiku, kad jums pieder jūsu māja.

Vienkārši domājiet, ko jūs varat darīt ar naudu, kas būtu devusies uz ikmēneša maksājumiem.

9. Jūsu māju var vieglāk pārdot

Ja māju īpašniekiem ir jāmaksā vairāk nekā viņu mājas ir vērts, pārdošana ir grūta.

Viņi ir efektīvi notverti, ja vien viņi nevēlas iet prom, nemaksājot. Un miljoniem šo "zemūdens" hipotēku.

Jūs nevarat domāt, ka tas ir būtiski, ja jūs plānojat iegādāties māju ar veselīgu iemaksu.

Bet paturiet prātā, ka lielākā daļa no šiem miljoniem māju neuzsāka peldēšanu. Cenas varētu atkal samazināties, ātri likvidējot pašu kapitālu.

Arī jūsu mājās kaut ko var psiholoģiski grūtāk pārdot.

Jūs parasti koncentrējat uzmanību uz to, ko vēlaties saņemt pēc aizdevuma nomaksas, nevis par nekustamā tirgus vērtību.

Ja jūs gribat saglabāt viss no pārdošanas (pēc izmaksu slēgšanas), jūs, visticamāk, nepakļausiet riskam, ka jūsu mājas cena ir pārāk augsta.

10. Jūs, visticamāk, vairs nezaudēsit savu māju

Dzīve notiek. Jums var būt negaidīti medicīniski izdevumi, zaudēt darbu vai tikt galā ar citām finansiālām grūtībām.

Bet nekāda hipotēka nav kreditora pieeja tirgum.

Protams, tu var zaudē savu māju, ja nemaksājat īpašuma nodokli, bet tas aizņem kādu laiku lielākajā daļā valstu.

Piemēram, Florida tiesību akti ļauj apķīlāt nodokļus pēc tam, kad esat nokavējis maksājumu, bet tas aizņem vēl divus gadus pirms nodokļu akts var izsniegt.

Citiem vārdiem sakot, jums parasti ir daži gadi pēc pēdējā īpašuma nodokļa samaksas, lai izdomātu lietas, pirms zaudējat savu māju.

Jūs arī varat zaudēt savu māju, ja paziņojat par bankrotu, bet pat tas ne vienmēr ir spēkā.

Floridā un Teksasā jūs varat bankrotēt un joprojām saglabāt savu māju - pat ja tas ir vērts miljonu dolāru.

Problēmas ar naudas izmaksu

Tomēr ir daži trūkumi, lai nomaksātu naudu par mājām.

Investopedia norāda trīs problēmas ar skaidras naudas pirkšanu:

1. Jūs piesaista daudz naudas vienā aktīvu klasē
2. Jūs atsakāties no likviditātes pakāpes
3. Jūs atsakāties no sviras

Pirmā problēma pastāv zināmā mērā, vai jūs maksājat skaidrā naudā vai nē. Jums joprojām ir tādas pašas vērtības aktīvs, neatkarīgi no tā, vai jums par to ir jāmaksā.

Ja jūs uztraucas par to, ka pārāk lielā mērā tiek ieguldīti nekustamajā īpašumā, risinājums ir nevis iegūt hipotēku - tas ir nopirkt lētāku māju.

Jūs noteikti sasiet savu naudu, kad to ievietojat mājās, un tas ir kaut kas domāt par to, vai jums ir citi iespējamie plāni saviem ietaupījumiem.

Protams, ja nākotnē jums būs nepieciešams piekļūt savam kapitālam, jūs varat aizņemties mājās. Vai arī jūs to varat pārdot.

Sviras ir svarīgākas patiesajos ieguldījumos.

Tas ir taisnība, ja jūs ieguldāt $ 20,000 uz $ 160,000 mājas, un tā vērtība palielinās par $ 20,000, jūs ieguldāt 100%, salīdzinot ar tikai 12,5%, ja tu maksā naudu.

Jūs veicat to pašu 20 000 ASV dolāru apmērā, un jūs samaksāt vairāk procentu, nekā jūs gūsit par pārējo naudu, ja tas ir tieši bankā.

Tātad, ja jūs plānojat sadalīt savu naudu, lai iegādātos vairākas nomas mājas, atteikšanās no sviras ir neatbilstoša.

Spriedums

Tas viss ir atkarīgs no jūsu konkrētās situācijas un mērķiem.

Piemēram, ja jūs varat garantēt drošu 8% atdevi no jūsu naudas, kāpēc to neieguldīt un aizņemties 4% apmērā, lai nopirktu māju?

Jūs arī varat izmantot savu naudu, lai sāktu vai nopirktu uzņēmumu un tad aizņemties mājās - procentu likme būs mazāka nekā uzņēmējdarbības aizdevumam.

Bet, ja jums nav pamata aizņemties, izskatiet iepriekš minēto sarakstu.

Labāka cena, vieglāk un lētāk slēgt, zemākas ikmēneša izmaksas un drošība, ka nav parādu jūsu mājās, saskaras ar mieru - labākais iemesls, kā nopirkt māju skaidrā naudā, nevis aizņemties uz vienu.

Protams, vislielākais iemesls, kādēļ jums varētu būt nepiemaksāt naudu, ir tas, ka jūs vienkārši nevarat. Mēs risināsim šo problēmu tuvākajā ziņā.

Jūsu Turn: Vai jūs vēlaties maksāt naudu par mājām, nevis aizņemties?

Informācijas atklāšana: mēs nevilcinieties izvēlēties pennies off sidewalk, kad mēs tos apskatīt. Bet filiāles saites šajā ziņā palīdz mūsu ienākumiem pieaugt vēl ātrāk. Plus, tas ir daudz tīrāku nekā ietvju nauda.

Steve Gillman ir "101 weird veidus, kā pelnīt naudu" un "EveryWayToMakeMoney.com" autors. Viņš ir bijis repo cilvēks, kājāmgājēju carver, meklētājprogrammu novērtētājs, mājaslapas, tramvaja vadītājs, procesu serveris, izspēles jurors un ruletes kroupīrs, bet vairāk nekā 100 veidu, kā viņš ir nopelnījis naudu, rakstīšana ir viņa mīļākais (līdz šim) .

//